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摘要：本文從銀行、企業兩個方面著手，有機地將理論知識與實際情況結合。通過相關數據與案例的對應參考，指出機遇與挑戰，提出相應的優化措施，加以改進。以此來促使我國在前行的旅途中，能夠很快適應當下新的市場環境，推動對外貿易發展。

關鍵詞：國際貿易融資；影響；現狀

國際貿易融資作為一種金融服務，從銀行的角度來看，它利潤頗豐、收益可觀，是當下銀行炙手可熱的一大業務；從企業的角度來看，它能徹底根治我國進出口企業在外貿交易的過程中產生的資金短缺的病癥；從政府的角度來看，它不僅影響著一國的GDP變化、國際收支情況，更能影響產業結構的調整。從當下的國際環境觀察看來，國際貿易融資業務微觀上可以滿足銀企的資金需求，影響著其資金的安全性和流動性；宏觀上既能促進商品在世界流通，還影響著一國的進出口貿易和經濟命脈。本文以中小企業、銀行為兩大方向標，將國際貿易融資會產生的影響重新劃分，找尋我國現存的突出難題，參考現行的決策原則來優化對策。

一、我國國際貿易融資的現狀與途徑

1．國際貿易融資的現狀從狹義的角度：國際貿易融資依舊是一種由銀行發起、提供給企業的融資服務。但不同于其他金融服務的是，它只在企業進行外貿交易需要辦理托收、匯款等結算業務時才會出現。其中，它的業務資金來源于參與相關商業活動時所產生的現金流量，而在結算中的權利憑證是其最重要的唯一的保證，沒有了權利憑證服務就很難進行下去。從廣義的角度：國際貿易融資作為銀行提供給進出口商的一連串融資途徑，僅是國際結算整個過程中的一小節，其不僅有狹義上的傳統融資方法，還包含了一些優化和改造。在這類創新方式中，除了銀行之外，還包括了其他的金融機構。同時，相關單據也不再僅由銀行一方完全控制。自1990年我國出現國際貿易融資業務以后，中國的計劃經濟體制逐漸向市場經濟轉換，企業的融資方式也發生了翻天覆地的改變。各類企業進入外貿領域，融資形式多元化顯著。

2.在當下不斷惡化的國際環境里，人民幣升值的趨勢逐漸明朗，國際貿易融資日益受到國內眾多企業的垂青。從表中我們可以看出，我國銀行的國際貿易融資業務比率在很大程度上得以提升，其中中國銀行接近四成，金額更是高達了513．74億美元。由此可見，此項業務通過這幾年的摸爬滾打已初見成效。綜合目前的國際環境，中國的國際貿易融資業務情況概括如下：整體規模不斷擴大，但與需求周期不匹配；國際貿易融資的業務方式日趨靈活多樣化；國際貿易融資產品風險上升；中小企業面臨貸款難、渠道窄等問題。國際貿易融資根據提供途徑的不同分為兩大類：第一類，由出口商直接提供。介于這種類型在商業信用的基礎上開展，出口商往往要面對巨大的虧損風險。因此出口商經常借助保理、福費廷等方式轉移風險。第二類，銀行作為中間機構間接提供。作為第三方，銀行接收出口商貨款，為進口商提供融資，在買賣的初期就介入其中。如：出口信貸中的中長期融資便利。以上兩類構成了一般意義上“國際貿易融資”的概念，但通常情況下各種研究的文獻偏向于第二類。

3．國際貿易融資的特點首先，國際貿易融資相較于傳統型貸款來說利率更低、借款的期限更加寬松、靈活性更強。企業可以在匯率不斷波動的局勢下，選擇契合自身的貨幣品種，商定合適的遠期結匯、套匯保值等方法，增強了抵抗未來匯率波動風險的能力，獲得更合理的利率與匯率。其次，由于國際貿易融資業務的出現，信貸結構能夠與交易匹配，其期限變短、流動加快、風險的可控性明顯加強，銀行的信貸結構日趨合理性、安全性，影響了成本的下降，使得銀行的信貸結構不斷完善。最后，國際貿易融資能夠幫助企業避免道德風險和逆向選擇問題，并利用外部融資促進出口增長，較發達的金融市場支持出口更多依賴外部金融的行業，貿易開放在決定金融發展水平中的重要作用。

二、我國國際貿易融資存在的主要問題

通過研究數據我們得知，中國的進出口企業這些年越來越側重通過商業銀行供給的計劃來獲得融資。同時，中國銀行也盼望國際貿易融資這項業務能夠為其提供一個令業績迅速攀升的世界性大舞臺。具有我國特點的國際貿易融資市場日趨活躍，漸漸顯示出許多新的前進方向及趨勢。第一，萌發了新的二級市場。國外的銀行看到了這幾年來中國的快速發展，也爭先恐后地想要參與進來分一杯羹，它們基于自身厚實的資金基礎和豐富的發展經驗，向我國推銷票據再貼現等新鮮業務。第二，業務方式向著多樣化發展。隨著經濟一體化的快速發展，各國銀行之間競爭日益激烈，我國開始打破傳統，陸陸續續采用新的業務形式。

第三，國內有了新的發展方向。通過不斷探究國際貿易融資業務，我國另辟蹊徑，開辟了將進出口貿易融資業務方式發揮到此項業務中來的嶄新道路，銀行也提供給向前來融資的進出門商一些應收款項的相關業務。

1．銀行融資擔保停留于形式，無法落到實處擔保的表現形式有兩類，即信用擔保與抵押擔保，中國在當下的銀行貸款方式已經從老式的信用擔保轉化為在抵押擔保上建立的新型方法。但是由于抵押權不夠完備、相關合同合規不完善、抵押權人受償流程復雜等，使得這種有效的新型擔保流于形式，其作用效果大打折扣，無法有效落實風險防范措施。

2．外資銀行的沖擊像福費廷業務，因為之前我國進入此領域很晚且參與得較少，使得許多外資銀行獲得了打開國內市場的良好機會。隨著改革開放不斷深入落實，越來越多的外資銀行為進軍中國市場做著準備，大力推廣自己的福費廷業務。這些經驗豐富的銀行，其業務能力遠遠強于我國，長此以往，一定會影響國內銀行在該領域的探索和成長，繼而壓制我國銀行多樣化融資的發展。

三、完善我國國際貿易融資的對策

1．政府方面可采取的優化對策－完善相應的法律法規法律是國家開展任何業務的重要基礎和堅實后盾，明確法律中的權利和責任能更好保護銀行和企業的利益。但介于我國國際貿易融資業務的專業性法律法規十分欠缺，不能完全約束該業務在發展過程中會產生的不良行為，這需要相關部門及時查漏補缺，并與我國具體國情相結合，完善相關法律，建立一張與國際貿易融資匹配的強大法律網。

2．銀行方面可采取的優化措施（1）加強貿易融資的風險控制。國際貿易融資的風險控制有兩個主要環節：第一，加深對風險的認知程度，增強預測風險的能力，規避或減少不必要的風險；第二，當不可避免的風險發生時，有足夠強大的控制體系對風險進行牽制，最大程度上降低資金的損失率。在前期，銀行需要仔細審查、核對放貸對象的信用狀況；在后期，要完備監控體系，加強對資金使用情況的監管，防止壞賬的頻繁出現。（2）建立信用額度管理制度。銀行應該將國際貿易融資業務的前期審核與后期實施一分為二，規范交易，合理劃分職能，防止相關業務員與企業私下串通、損害銀行利益。同時建立信用額度系統，將此業務也放入該系統中，這樣不僅能有效控制風險，還能積極服務客戶。

3．企業方面可采取的優化措施

（1）嚴格培養專業性人才。國際貿易融資業務需要嚴格挑選專業性人員才能快速成長，但我國許多企業很難發掘出這些人才。眾所周知，企業都希望在進行買賣時，能夠保證效率、減少成本、增加收益、規避風險，這就必須創立一個集中攻克該業務的專業性培訓系統，不斷培育具備國際貿易融資專業性知識的高素質人員。（2）提高自身素質。企業必須從自身出發，首先，優化管理制度、改善經營觀念，將所有權、經營權一分為二。同時，企業現行的粗放式管理已不能適應當下的金融環境，必須利用科學的管理機制，創設現代化氣息濃郁的企業管理制度。其次，要想提升企業在國際市場上的綜合競爭力，就必須通過先進的技術手段和優秀的資源環境來調整、優化產品結構。同時，還要對企業的價值有充分的了解，通過推出具有自己特色的產品，占據一定的市場地位，樹立企業美好的新形象。（3）加強風險成本意識。我國的外貿企業應當將市場作為方向標，及時改善經營運作的模式，將風險的管理列入日常的工作中去，樹立良好的風險意識。除此之外，企業還必須全方位掌握交易對象的信用情況，提高相關意識，通過組合不同的結算方法合理、科學地控制風險。

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作者：肖嘉瀅 單位：武漢學院