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摘要：隨著社會經濟的快速發展，國民可支配收入的占比開始日益提升，金融投資已經成為了國民支出的主要構成部分。然而，在金融危機時代下，由于受到了各種因素的制約，我國家庭金融投資中仍然存在一系列亟待解決的問題。所以，要想有效規避家庭金融投資風險，就一定要構建出相應的風險規避措施。

關鍵詞：金融危機；家庭投資；金融投資；投資風險

市場經濟的快速發展，不僅推動了我國商品、勞務、技術、產權等市場的發展，而且還促進了金融市場的發展，完善了金融機制，從而使金融投資變成了國民經濟與社會關系的主要構成部分。其中，家庭投資作為各種理財貸款的源泉在此客體當中發揮著至關重要的作用。然而，由于受到了金融危機的沖擊以及其他因素的影響，家庭金融投資既存在著較高的風險，同時還出現了一系列的問題，另外，再加上全球金融危機的爆發導致家庭金融投資中存在的問題變得越來越嚴重，因此，增加了投資者的投資風險。基于此，本文中針對金融危機下家庭金融投資及其風險規避措施展開了分析。

1我國家庭金融投資存在的一系列問題

金融危機背景下，由于受到了利率、政策、企業和市場等方面因素的影響，導致家庭金融投資方面出現了較多的問題，具體體現在以下幾方面。

1.1居民投資意識較低

盡管我國金融市場的發展開始日趨完善，并且金融產品的類型也變得越來越多，但是我國居民的投資意識卻仍然較低，從而在一定程度上阻礙了我國金融投資的發展。導致此種現象出現的原因是由于中國人長久以來一直受到傳統文化與傳統觀念的制約，因此，造成他們在進行金融投資時往往過于重視金融投資的收益性，而且不會購買任何一種可能帶來風險的理財產品，他們寧愿購買風險小、收益低的理財產品，也不愿意購買風險較高、收益也較高的理財產品。尤其是就部分中低等收入的家庭而言，他們只會選取儲蓄存款這種理財形式。只要進行投資就存在較高的風險，沒有在自己手中安全，此種投資意識較低的現象在我國的金融資產投資中屢見不鮮，尤其是在一些農村地區，傳統思想已經在人們的意識當中深深扎根。實際上，近幾年內，我國金融市場已經獲得了較快的發展，新型投資理財產品開始大量涌現，然而，此種理財形式卻難以較好地吸引廣大居民，過于追求收益性與風險性，并未對新型理財產品的社會性引起重視，進而不利于我國金融市場的健康穩定發展。眾所周知，就一個家庭而言，金融資產的投資是至關重要的，因此，要想選取一種與自身相符合的理財形式，就一定要樹立一種積極向上、與時俱進的投資意識。

1.2投資行為缺乏規范性和長期性

金融危機背景下，對我國居民的家庭金融投資也造成了相應的影響，個人投資呈現出了明顯的投機性。過于重視短期的高收益，比方說，當股市持續走高時，居民就會將銀行存款向股市中轉移，當股市發展不樂觀時，一些資金又會重新被轉入到銀行存款中，由此可見，我國家庭金融投資具有較強的投機性，而且此種缺乏長期性的金融投資行為還對居民的投資收益造成了嚴重影響。另外，主體投資行為缺乏規范性也對整個金融投資市場造成了影響，此種資金流動性為我國的國民經濟與金融市場的發展埋下了隱患。除此之外，投資質量較低也是我國家庭資產投資所具有的一個明顯特點，因此，無法選取出與自身相符合的理財方式。此種缺乏針對性的理財方式無法切實增加居民的收益，從而打消了居民家庭投資的積極性。由此可以看出，正是由于居民的金融投資知識不專業，盲目跟風，過于注重眼前利益而產生市場投機行為，再加上本身投資行為缺乏規范性，因此，導致投資缺乏長期性，這是我國居民投資存在的一個主要問題。

1.3金融投資途徑較少、金融體系不完善

現如今，我國居民進行家庭金融資產投資的方式主要以銀行存款與債券這兩種形式為主，然而，由于大多數投資產品均存在著較高的風險，因此導致大部分投資者停滯不前。另外，由于我國金融投資途徑較少，居民無法對不同類型理財產品與投資組合的優缺點加以充分了解，從而不僅對居民的投資選取產生了限制，而且還難以規范居民本身的投資行為。除此之外，投資途徑較少也對家庭投資的質量與收益造成了影響。還有一點是金融體系的不完善也無法規范我國金融市場中的大部分行為，部分非法分子在經濟活動中的非正規操作，干擾到了居民的投資選取，這樣就難以維護居民投資權益，進而提高了家庭金融投資的風險性。

2金融危機下我國家庭金融投資風險規避策略

2.1結合家庭實際情況選取相應的投資方式與投資產品

由于我國大多數投資家庭的投資意識較低，再加上投資行為缺乏規范性，因此，他們在選取投資產品的過程中常常過于保守，只采取銀行存款和購買國債的形式，或者是根本未結合家庭本身的實際情況，盲目跟風，從而導致其選取的投資方式無法與家庭自身情況相符合。另外，由于各個家庭的實際情況以及家庭成員的收入均各不相同，因此，從某種程度上來看，結合本身的實際情況來選取相應的投資方式與投資產品能夠最大限度地降低投資風險。那么應該怎樣選取與自身相符合的產品呢？首先，應該充分了解每種產品的收益、風險和適合的投資群體，這也是進行投資的重要前提，避免投資的盲目跟風，待尋求到與自身相符合的理財方式時，再構建出有針對性的投資方案。就算居民無法充分了解具體的金融市場行情，也要按照自身家庭的實際收入水平選取出與家庭實際經濟條件相符合的投資組合以及理財方式。總之，雖然市場上的投資理財產品類型較多，但是必須避免投資行為的盲目性，并且在進行投資時一定要極具耐心，不允許產生短期的投機行為，盡量進行長期投資，以此來確保投資的收益，從而符合家庭金融資產投資的期望值。另外，還應該綜合考慮家庭實際的承擔能力，以防由于投資失誤而引發嚴重的家庭經濟損失。

2.2提升投資和風險規避意識

就當前而言，仍然需要加強提高我國投資主體的投資意識，投資意識的提高不僅有利于家庭金融資產的投資，而且還能夠使我國的金融市場更加活躍，促進資金在市場中的流動與可實施性。然而，此種意識的培養并不是一蹴而就的，因此，投資主體既需要以積極的態度看待我國經濟的發展形勢，同時還應該對家庭金融資產投資的優勢加以了解，但是，有一點需要引起注意的是，不能單純地看到投資的優勢，還應該掌握投資可能帶來的各種風險。其實，風險本身并不可怕，加強提升自身的風險防范意識才是根本。另外，在選取了與自身切實符合的投資產品以后，還可以最大限度地降低可控風險，應該盡量做到充分掌握家庭金融資產投資的相關知識，深入了解投資行為，以此來規范自身的投資行為。

2.3注重對金融人才的培養

由于我國是一個人口大國，再加上家庭投資熱情的持續升高，因此，有關部門應該多培養一些專業性的投資市場指導型人才，并構建出有關的市場指導機構，必須設立專門的機構，才能夠為家庭投資者提供更加及時、專業的市場投資指導，從而不僅提高了家庭投資盈利的概率，而且還擴大了家庭投資的范圍，激發了他們的投資熱情，這樣他們就會將閑置資金投入到市場當中。同時它也屬于一種市場吸收閑散資金的有效方法，再加上規范化的引導與管理一定會使家庭投資以及市場經濟發展處于一個良性的循環過程。除此之外，專業性的金融人才還能夠幫助缺乏專業金融知識的家庭投資理財者選取適合他們的金融產品，或者是指導他們如何對這些投資產品進行管理，盡量做到專業化，專門化最大限度地保證家庭投資者的利益，以防家庭投資者盲目地進行投資。還有一點就是，采取此種形式能確保家庭閑置資金在金融市場中的合理、高效運轉，進而為國計民生以及社會福利事業的發展提供了更多的正能量。可以看出，注重對專業金融人才的培養在家庭投資方面發揮著不容小覷的作用，這也是一種必不可少的措施。選取與家庭投資相符合的金融產品是減少投資風險的有效方法也是唯一方法，提供了專業性的指導，家庭投資者就可以較好地防范此方面存在的潛在投資風險，從而在維護金融市場秩序方面發揮出十分重要的作用。

2.4加強對上市企業的監管

企業在促進金融深化方面起著十分重要的作用，從某種程度上來看，金融深化不僅能夠推動社會經濟的發展，而且也能夠引發金融危機。由于我國仍然采用傳統的監督體系，因此導致大多數不符合上市資質條件的企業均獲得了上市資格。此種現象的出現必然會對我國社會經濟的發展帶來各種影響因素，從而增加了金融市場中的交易風險。為此，我國一定要加強對上市企業的監管，采取對企業賬目進行定期審核以及構建預警機制的手段來限制上市企業的經營行為，一旦發現企業產生不合理的經營行為，就必須采取相應的處理或整改措施，絕不姑息。

2.5加強政府政策性干預，建立健全有關法律監督體系

除了以上措施，政府的政策性干預也發揮著非常關鍵的作用。在我國投資市場尚未發展到成熟階段的基礎上，政府應該適當地制定一些有利于確保金融市場順利運行的政策法規，以此來規范居民家庭投資行為，并可以通過及時透明公開的政策性干預來及時地幫助百姓止損，從而能夠最大限度地保證大眾家庭的利益。除此之外，還應該建立健全有關法律監督體系，這樣既能夠使家庭投資者在進行投資時做到有法可依、有章可循，同時還有效維護了家庭金融投資者的有關權益，進而最大限度地減少了家庭金融投資的風險。

3結語

綜上所述，由于受到了金融危機的影響，我國金融投資市場隨之發生了改變，并且投資風險也變得越來越大，因此，就家庭投資而言，如何對風險進行規避，是一個值得考慮和研究的問題。另外，要想確保金融市場的健康有序發展，就必須讓政府與金融市場以及家庭投資三者之間產生聯動，從而既有助于推動我國金融市場的可持續發展，同時還提高了居民的生活水平。

參考文獻

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作者：侯旋 單位：南開大學經濟學院