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摘要：近年來，受互聯網經濟蓬勃發展的影響，對各個行業及各個領域帶來全新的發展契機，尤其是金融行業產生極其深遠的影響。基于互聯網信息技術與金融行業間相互結合，促使傳統金融業務面臨著巨大沖擊。無論是存款業務、信貸業務及中間業務均發生翻天覆地的變化，而如何立足于網絡金融視域凝聚更多優化助力，得到從業人員的關注及重視。本文以互聯網金融為切入點，分析對商業銀行傳統業務的影響，進一步提出具體的解決對策。

關鍵詞：互聯網金融；商業銀行；傳統業務

近幾年來，我國互聯網金融產業發展勢頭迅猛，其規模持續擴大，取得一系列進步。作為新型金融發展模式，互聯網金融以移動技術為媒介、以大數據技術為依托及以電商平臺為基礎，呈現出便捷性、服務性及引導性等方面特點。同時，互聯網金融模式趨向豐富多樣，以各級營業網點為例早已形成精細化業務體系，其管理模式趨向準確化[1]。從金融行業受眾群體角度來看，可使用手機或電腦隨時隨地辦理各種業務，擺脫其時間性及地域性的限制，甚至不再需要進入實體銀行排隊辦理各種傳統業務。同時，無現金支付為用戶日常消費提供更多便利，消除影響現金存取安全性的風險因素。鑒于此，本文針對“互聯網金融對商業銀行傳統業務影響”進行分析研究具有重要的現實意義。

一、互聯網金融對商業銀行傳統業務的影響

1.支付業務沖擊

互聯網金融作為第三方支付的重要載體，歷經長期發展嚴重沖擊商業銀行原有的支付業務及支付體系。受網絡支付普及且便捷性強的影響，商業銀行無法突破結算領域及小額快速支付的局限，促使第三方支付呈現出強大持久的競爭力，日漸成為獨具影響力的交易模式[2]。同時，與商業銀行傳統業務及結構體系相比，第三方支付早已不停留于初始結算的階段，初步搭建兼顧開放性及自主性的信息化結算平臺，大大提高日常生活的便捷性。

2.信貸業務影響

信貸業務是商業銀行收入來源的主要組成部分，被視為占據重要地位的經濟源頭。受互聯網金融蓬勃發展的影響，商業銀行中傳統信貸業務的所占比例漸漸下降，而互聯網金融打破信貸業務的局限性，向不同類型企業提供相應的融資渠道。同時，商業銀行及互聯網金融企業均無法脫離規避風險原則的約束，二者即便達成統一發展共識，仍深受貸款審查機制的局限，并且商業銀行信貸業務面向信用資質良好的大中型企業，其覆蓋范圍相對狹窄。

3.中間業務整合

商業銀行業務范圍相對廣泛，涉及交易中介、中介、金融投資及銀行卡等方面內容，尤其是中介業務，其所獲取的經濟效益相對較高，占據著極其重要的地位及作用。由于第三方支付機構規模持續擴大，行政機構改革進程漸漸深化，而第三方支付機構及基金公司、保險公司所推出的基金產品類型多樣，得到越來越多消費者的青睞。此外，與商業銀行理財產品相比，保險產品或基金產品的周轉周期靈活且回報率高，能滿足預期投資需求。

二、互聯網金融對商業銀行傳統業務影響的解決對策

受社會經濟蓬勃發展，各個商業銀行間競爭趨向激烈化及白熱化，再者部分小型信貸公司及民營公司成立，促使金融服務行業面臨著全新的發展機遇及挑戰。

1.依托數據技術

由于商業銀行普遍存在實體業務占據比例較高的問題，客觀上要求相關商業銀行以擺脫自身產業困境為核心目標，從根源上認識到互聯網金融視域下自身發展定位，結合商業銀行專業度高及信譽強等特點，向用戶提供個性化服務，待獲取用戶信任及理解后打造出融洽完整的信用評估體系。同時，以大數據技術為依托，探究互聯網金融的全新發展路徑，大力推廣大數據技術產業，以掌握用戶需求及市場發展規律為前提條件，充分發揮互聯網技術的監管作用。此外，全面整合商業銀行的資源，立足于自身發展方向，為商業銀行贏得更多的經濟效益。

2.搭建共享平臺

除主動應對互聯網金融對傳統業務所產生的沖擊外，商業銀行必須優化原有的業務辦理流程，以深入挖掘用戶信息為前提條件，實施精準營銷，向用戶提供點對點的信貸服務，并且盡量擴大業務覆蓋范圍，靈活運用信息技術，搭建具有區域特色的信息化共享平臺，全面評估用戶資產規模及信貸水平。同時，持續深化互聯網金融機構與商業銀行間合作程度，以互聯網金融中計算機技術為依托，形成理財業務、信貸業務及線上下存款業務于一體的模式，重點突出金融服務的便捷性，最大程度上提升用戶的滿意程度。此外，從根源上認識到自身所面臨的技術性弊端問題，豐富商業銀行的創辦形式，大大提高傳統業務的辦理效率。

3.健全監督體系

由于互聯網金融發展迅猛，互聯網金融企業面臨著更多的機遇及挑戰，例如：轉變混合經營方式等。從金融行業發展進程角度來看，互聯網金融模式極大程度上增加流動資金的使用風險。由此可見，商業銀行必須強化金融監管體系的革新力度，做好個人隱私安全防護、網絡金融監管及虛擬賬務監管等方面工作，向用戶提供全面的監管服務。同時，及時調整銀行原有的盈利模式，搭建完整的金融監管數據庫，充分發揮互聯網平臺的作用，持續健全現有的管理機制，并且擴大商業銀行內部人才結構，大幅度提升工作效率保證其工作質量。此外，強調商業銀行運營穩健性的優勢，及時綁定用戶個人信息。

三、結語

通過本文探究，認識到移動支付是互聯網金融時代下主流發展趨勢，客觀上要求相關商業銀行持續優化自身業務體系，豐富互聯網理財產品類型，有助于擴大其總體規模。同時，商業銀行中傳統支付業務與信貸業務間呈現相互影響、相輔相成的聯系，而地方政府及相關部門必須加快互聯網金融產業的轉型速度，方可實現全面發展互聯網金融行業的目標。為了提升商業銀行金融服務水平，相關管理者必須立足于互聯網金融視域，努力研發大數據服務系統，調整其經營獲利模式，充分發揮線上線下多種金融模式的作用，向用戶提供更為多樣化的體驗。

參考文獻：

[1]趙倩夢.關于互聯網金融對商業銀行業務的影響分析及對策探討[J].現代營銷(經營版),2019(10):183-184.

[2]史劉珂婕,韓鳳雷,范鴻儒,張榕榕,虞文美.互聯網金融對商業銀行傳統業務的影響[J].哈爾濱學院學報,2019,40(8):64-65.

[3]李姝萍.互聯網金融對傳統商業銀行的影響與對策[J].江西電力職業技術學院學報,2019,32(4):27-28.

作者：耿艷紅 單位：河北經貿大學