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一、理財產(chǎn)品服務人員的整體素質(zhì)偏低

因為我們的個人理財產(chǎn)品起步較晚，所以很多商業(yè)銀行的個人理財人員都是由公司的銷售人員兼職的，由于受到自己業(yè)績的壓力，所以他們在向客戶介紹產(chǎn)品的時候首先就會選擇自己機構的產(chǎn)品，這樣就造成一部分理財產(chǎn)品無法被客戶知曉，進而就影響了理財產(chǎn)品的銷售，造成客戶與商業(yè)銀行雙方的利益損失。[2]

二、我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新策略

1、加快商業(yè)銀行金融業(yè)務的創(chuàng)新研究根據(jù)我們最近這幾年對各大商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品客戶的調(diào)查顯示，有72%的個人理財產(chǎn)品客戶有著生活理財?shù)男枨螅?7%的個人理財產(chǎn)品客戶有著投資理財?shù)男枨?，另外還有40%的理財客戶有著生活和投資的雙重需求，在所有的需求當中養(yǎng)老、購房、子女教育和醫(yī)療占據(jù)了最主要的幾部分，不同的年齡段有著不同的理財規(guī)劃。所以我們可以根據(jù)市場需求將客戶進行劃分，并根據(jù)客戶的需要進行金融投資產(chǎn)品的創(chuàng)新，然后根據(jù)客戶的實際需要為客戶量身定制個性化的理財設計方案。

2、完善網(wǎng)上投資機制，創(chuàng)新個人理財產(chǎn)品現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)正處在一個高速發(fā)展的時代，而且現(xiàn)在很多的商業(yè)銀行也都在使用網(wǎng)絡化的自動化辦公系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行已經(jīng)逐漸成為了時展的主流，很多商業(yè)銀行為了增加自己的客戶群也已經(jīng)開始在網(wǎng)上進行個人理財產(chǎn)品的管理，我們需要對現(xiàn)在的網(wǎng)上投資系統(tǒng)進行完善，實現(xiàn)網(wǎng)上個人理財系統(tǒng)的專業(yè)化。

3、進行個人理財業(yè)務的創(chuàng)新，實現(xiàn)品牌營銷策略商業(yè)銀行應該不斷的個人理財業(yè)務的創(chuàng)新，并且要在客戶群中樹立自己的信譽，用商業(yè)銀行的新產(chǎn)品和良好的信譽來留住客戶，并通過現(xiàn)有的客戶進行客戶客戶的擴充，我們可以對原有的金融理財產(chǎn)品進行改進，賦予它新的結構、功能和特點，使原有的金融理財產(chǎn)品更加的完善；還可以根據(jù)其它商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品進行創(chuàng)新，特別是西方國家推出的新產(chǎn)品，這樣可以減少商業(yè)銀行新產(chǎn)品的研究開發(fā)成本。

三、結束語

我們國家商業(yè)銀行的個人理財產(chǎn)品正處于一個不斷創(chuàng)新的階段，有著非常廣闊的市場前景，只要商業(yè)銀行能夠仔細的對客戶群體進行分析，研究出適合不同群體的新的理財產(chǎn)品，并且提升自己的服務質(zhì)量，就一定能夠為自己的個人理財產(chǎn)品贏來大批的客戶群體。

作者：黎穎輝單位：廣東省財經(jīng)職業(yè)技術學校