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摘要：

個人理財作為綜合性和實踐性非常強的一門課程，在“互聯(lián)網(wǎng)+”席卷全國的背景下，傳統(tǒng)的教學模式和教學方法應當有所調整，從而幫助學生更好的將知識轉化為能力、適應社會需要。

關鍵詞：

“互聯(lián)網(wǎng)+”；個人理財；教學研究

《個人理財》課程是高職投資與理財專業(yè)的專業(yè)核心課程，該門課程的開設在于培育學生的理財意識及能力、提升理財素養(yǎng)。該門課程不僅滿足學生自身個人理財需要，也為客戶提供理財服務不可或缺的部分。在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，新的理財手段、理財工具層出不窮，人們的理財觀念、理財習慣、甚至理財需求也隨之發(fā)生著變化?！秱€人理財》作為一門理論實踐緊密結合的學科，在這一宏觀背景下，教學便不能僅僅停留在書本之上，而是應當與時俱進，讓學生學以致用。在《個人理財》教學中貫穿“互聯(lián)網(wǎng)+”，不僅僅是在課程講授中介紹理財產品的銷售如何做到互聯(lián)網(wǎng)，而是使得整個教學流程互聯(lián)網(wǎng)的貫穿始終。

一、課程培養(yǎng)目標的調整

2013年是中國“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，阿里巴巴余額寶引發(fā)了社會理財熱潮，理財群體從80后，90后向老齡群體擴散；微信依托其社交平臺推出的理財通也在互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膽?zhàn)斗中占領了一席之地；百度金融中心推出了預期年化收益率高達8%的“百發(fā)”，蘇寧推出了零錢寶，東方財富推出了活期寶……此外，各式各樣的P2P投資，眾籌等方式也進入投資者視野。應該說，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)内厔莺惋L口已經開始確立。我國的金融理財市場已經從產品結構單一、效率低的階段向產品結構多元化、效率高的新階段過渡?！秱€人理財》作為一門緊密聯(lián)系實踐的課程，課程培養(yǎng)目標也隨著客觀環(huán)境的變化而變化，體現(xiàn)最新的社會需求，讓學生所學符合社會所需。

二、課程設計思路

《個人理財》課程開設，不僅僅是學習理財?shù)幕A知識，同時也要培養(yǎng)學生的互聯(lián)網(wǎng)思維，學習新環(huán)境的個人理財理論以及進行實踐。本門課程一共有九大模塊，包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承、編制客戶理財規(guī)劃書。學生除了掌握各個規(guī)劃中要點，包括了解客戶信息、分析客戶需求、制定相應規(guī)劃，規(guī)劃的調整；更重要的是將互聯(lián)網(wǎng)對各模塊影響視為“新常態(tài)”，結合互聯(lián)網(wǎng)背景下所體現(xiàn)的特點有針對性的學習，應用。

三、課程教學

（一）教學準備影響個人理財社會因素的不斷變化要求講授該門課程的老師也應實時更新知識體系，把握最新業(yè)界動態(tài)，積極的參與互聯(lián)網(wǎng)理財實踐，最好能夠到相關企業(yè)實踐獲得一線經驗。課程講授過程中接觸的新事物教師要率先了解，做一個好的引路人。例如進行投資規(guī)劃學習時，從傳統(tǒng)的存款、股票、基金、債券到P2P，互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)基金教師應當提前了解；在進行投資者分析的時候，應當了解互聯(lián)網(wǎng)背景下投資者需求的改變，包括投資習慣、對網(wǎng)絡的了解程度、是否愿意接受新型的理財方式。同時，互聯(lián)網(wǎng)背景下投資工具五花八門，投資者如何進行甄別，如何選擇，如何應用，都是任課教師在講授該門課程前要提前掌握的。

（二）教學手段

1.推進“線下+線上”模式，將課堂教學手段與網(wǎng)絡教學手段相結合。個人理財是一門理實一體化的課程，課堂講授只能在有限的時間、使用有限的手段傳授給學生基本知識和原理，學生要做到融會貫通，樂可將理論轉化為實踐僅憑課堂講授是不行的，還需要自主學習。首先，依托互聯(lián)網(wǎng)，學生可以進行碎片化的時間，根據(jù)自己的實際情況進行學習。資源也更加的多元化，學生可以從開放性的慕課、微課、摩課、百度文庫、國家精品課等途徑更全面深入地學習個人理財；其次，依托本校已經建成的教學資源庫，本課程教學資料、教學課件、教學錄像、參考資料等均掛在網(wǎng)上，同學課余時間可網(wǎng)上點播，學生既可上網(wǎng)自學或復習，還可以向老師提問等，打破了傳統(tǒng)教學的時空限制。

2.注重實踐環(huán)節(jié)?！秱€人理財》課程學習的目的在于用所學知識進行自身理財，實現(xiàn)財務安全和財務自由，同樣的這也是學生步入工作崗位一項重要技能。在實際教學中，組織所有學生進行真實的理財操作還不太現(xiàn)實，那么大量仿真的實踐、實訓就是必不可少的。在教學中，除了結合大量最新的案例，使用理財實訓軟件也是一個有效手段。目前智盛、典閱、萬得、同花順等公司都有理財仿真實訓軟件，教學中有效的使用實訓軟件有利于教學效果的提升。與此同時，學生可以利用部分財經類網(wǎng)站參與理財大賽，通過這種“仿真+社交”的方式，激發(fā)學生學習主動性。在學習過程中，部分學生在理論知識足夠扎實，清楚了解自身風險偏好，了解投資對象的基礎上，可以嘗試進行小額的投資，為將來自身的個人理財做準備。

3.強調職業(yè)道德，注重風險防控，重視投資者教育。職業(yè)道德是合格的理財規(guī)劃師必須具備的，不僅要有堅實的專業(yè)能力，還需要特別注重職業(yè)能力、職業(yè)道德、風險意識、溝通能力等的全面發(fā)展。在傳授知識和進行考核的同時，都應當考慮這一重要因素。在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，理財方式的多樣性伴隨著風險的多樣性。傳統(tǒng)理財所面臨的市場風險、聲譽風險、信用風險等一切的風險并沒有因為互聯(lián)網(wǎng)的滲透而消失，反而在這種互聯(lián)網(wǎng)條件下，產生了新的風險，例如特有的法律與制度風險、模式風險、市場風險、信息安全風險、技術風險、流動性風險等。風險意識應當貫穿始終，做到能夠防范風險、監(jiān)控風險、及時的識別新增風險。理財經理在為客戶提供投資理財方案的同時，也應當注重投資者教育，尤其是互聯(lián)網(wǎng)投資理財教育，提高投資者風險意識和自我保護能力?！秱€人理財》課程在互聯(lián)網(wǎng)背景下不可忽視這方面的教育。

四、結語

總之，金融理財市場是不斷變化發(fā)展的，越來越多的因素影響著這個市場，人們的思維方式、行為習慣、選擇范圍、盈利模式、風險掌控等都同步發(fā)生著變化。《個人理財》作為一門理論與實踐高度結合的課程，本身的內涵和外延也應當豐富發(fā)展，與時俱進，減少書本與市場的距離，讓學生所學能盡快轉換為所用。因此，《個人理財》課程的開課目的，教學設計、教學理念和教學手段也應當做相應調整，深化教學改革方式，提高學生的自主學習能力，為將來的發(fā)展奠定基礎。

參考文獻：

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作者：李琳 單位：四川財經職業(yè)學院