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金融支持總量分析

兵團(tuán)工業(yè)化程度較低，要實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，縮短與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省區(qū)在經(jīng)濟(jì)上的差距，需要大量的資本投入以促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代，將兵團(tuán)資源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)換成經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。金融業(yè)為經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。首先，兵團(tuán)貸款從流量看，2004年至2010年各項(xiàng)貸款發(fā)放額分別為174．69億元、170．90億元、177．95億元、184．81億元、130．73億元、184．10億元、232．29億元。中長期貸款穩(wěn)定增加，為大型項(xiàng)目建設(shè)提供了資金支持。中長期貸款的增加，也有力地支持了工業(yè)固定資產(chǎn)投資增加，為工業(yè)規(guī)?？焖賶汛蟀l(fā)揮了重要作用。其次，工業(yè)貸款繼續(xù)保持穩(wěn)定增長的趨勢(shì)。2004年至2010年工業(yè)貸款分別為18．17億元、19．38億元、20．58億元、34．65億元、51．4億元、52．87億元、51．16億元，工業(yè)貸款的增長為滿足工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金需求及企業(yè)發(fā)展提供了有力的資金保障。銀行的貸款推動(dòng)了工業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)步增長，效益不斷提高。2010年全年兵團(tuán)生產(chǎn)總值770．62億元，其中，第二產(chǎn)業(yè)增加值262．27億元，增長21．2％，第二產(chǎn)業(yè)增加值比重為34％。全年全部工業(yè)增加值186．29億元，比上年增長18．5％。規(guī)模以上工業(yè)增加值增長25．4％，其中，國有及國有控股企業(yè)增長14．4％，股份制企業(yè)增長27．5％，外商及港澳臺(tái)商投資企業(yè)增長47．1％。按輕重工業(yè)分，輕工業(yè)增長24．9％，重工業(yè)增長28．2％。兵團(tuán)國有及國有控股農(nóng)工建交商企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤40．26億元，比上年增加27．69億元。

兵團(tuán)金融支持存在的問題

盡管金融業(yè)發(fā)揮了積極而重要的作用，但是兵團(tuán)要實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，對(duì)金融業(yè)在兵團(tuán)的發(fā)展提出了更高的要求。相比而言，兵團(tuán)金融業(yè)的支持狀況還存在一定的不足。

（一）金融結(jié)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)布局不合理

目前，服務(wù)于兵團(tuán)的金融企業(yè)有中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行等。由于兵團(tuán)特殊的體制，兵團(tuán)自有銀行僅農(nóng)業(yè)銀行兵團(tuán)分行服務(wù)于各團(tuán)場，其它銀行服務(wù)于地方較多，雖然各銀行加大了對(duì)兵團(tuán)的金融支持，但投放小、投入?yún)^(qū)域較集中，僅北疆的石河子市、五家渠市有中國人民銀行、建行銀行、中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、城市信用社等比較完善的金融機(jī)構(gòu)。其他一些兵團(tuán)師局，比如農(nóng)三師圖木舒克市從2002年成立以來，金融機(jī)構(gòu)只有兵團(tuán)農(nóng)業(yè)銀行支行、巴楚縣信用社。尚不完善的金融體系不利于兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）儲(chǔ)蓄－投資轉(zhuǎn)化率偏低

從表2可以看出，反映資金運(yùn)用效率的儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化率連續(xù)幾年呈下滑趨勢(shì)。從兵團(tuán)農(nóng)業(yè)銀行存貸款差來看，“十五”末期兵團(tuán)農(nóng)業(yè)銀行的存貸款差為187．27億元，“十一五”初期兵團(tuán)農(nóng)業(yè)銀行的存貸款差為242．97億元，到“十一五”末期，兵團(tuán)農(nóng)業(yè)銀行的存貸款差為514．27億元，存貸款差逐漸增加。同時(shí)，貸款占存款的比重呈逐年降低趨勢(shì)，從2004年的55．49％逐年下降，到2010年為31．1％。這表明，兵團(tuán)的資金融通渠道不夠暢通，金融機(jī)構(gòu)效率不高。兵團(tuán)儲(chǔ)蓄未能有效轉(zhuǎn)化成投資以支持兵團(tuán)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

（三）間接融資為主，直接融資不足

首先，隨著跨越式發(fā)展中“三化”建設(shè)的循環(huán)推進(jìn)，兵團(tuán)對(duì)資金產(chǎn)生大量的需求，在資本市場發(fā)育不完善的金融環(huán)境中，兵團(tuán)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)表現(xiàn)為對(duì)銀行信貸融資的高依存性（見表3）。2004年至2010年，兵團(tuán)國有工業(yè)貸款占國有工業(yè)固定資產(chǎn)投資的比重平均達(dá)到50％以上，表現(xiàn)出對(duì)間接融資的高依賴性。另外，在貸款擔(dān)保方面，農(nóng)業(yè)銀行兵團(tuán)分行的貸款多由團(tuán)場擔(dān)保，主要業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款，農(nóng)業(yè)的自然風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成貸款風(fēng)險(xiǎn)。再加上兵團(tuán)有21個(gè)國家級(jí)和兵團(tuán)級(jí)貧困團(tuán)場，大部分是以大農(nóng)業(yè)為主，銀行對(duì)團(tuán)場貸款風(fēng)險(xiǎn)加大，必然影響銀行業(yè)務(wù)開展，導(dǎo)致服務(wù)功能弱化，銀企之間合作差，對(duì)工業(yè)化發(fā)展產(chǎn)生較大影響。另外，從銀行支持工業(yè)化發(fā)展來看，工業(yè)貸款比重過小。從兵團(tuán)工業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款款項(xiàng)比重來看，2004－2010年平均占比20％左右，但呈現(xiàn)漸上升的趨勢(shì)。特別是2008年，受金融危機(jī)的影響，其他融資渠道不暢，工業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款比重較高，接近40％。2009年，所占比重又有所回落（見表4）。從直接融資渠道看，兵團(tuán)資本市場發(fā)展緩慢，債券和股票市場發(fā)育程度不高，基金市場更是薄弱。從債券市場看，債券余額占金融資產(chǎn)比重很低，自2004年以后，沒有從債券市場融通資金。股票市場融資方式與銀行貸款融資相比，融通的資金占總資金的比重很小。資本市場對(duì)兵團(tuán)緊缺的資金供給能力十分有限。2010年，累計(jì)募集資金100．70億元，發(fā)行上市融資38．39億元［3］。與新型工業(yè)化發(fā)達(dá)省區(qū)相比，差距甚遠(yuǎn)。

（四）擔(dān)保體系不健全，數(shù)量較少

農(nóng)業(yè)銀行兵團(tuán)分行農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保主要是以團(tuán)場為主。目前為止，兵團(tuán)得到正式承認(rèn)并有政府注資背景的擔(dān)保公司僅有兩家。資金規(guī)模小、補(bǔ)償機(jī)制缺、擔(dān)保覆蓋范圍窄是擔(dān)保公司存在的主要問題。另外，由于缺乏兵團(tuán)貸款擔(dān)保的法律認(rèn)可，影響了貸款的可獲得性。所以，在兵團(tuán)墾區(qū)難以落實(shí)把擔(dān)保作為銀行化解和防范風(fēng)險(xiǎn)的一種重要方式，特別是兵團(tuán)企業(yè)長期保持軍隊(duì)建制，地縣級(jí)以上管理部門均為政企合一的管理體制，未來兵團(tuán)及其所屬財(cái)務(wù)部門的擔(dān)保資格得不到國家司法部門的明確。貸款形式將信用貸款改為保證擔(dān)保貸款后，由于一些墾區(qū)缺乏必要的抵押登記機(jī)構(gòu)，使屯墾企業(yè)很難辦理銀行貸款抵押和擔(dān)保。這些對(duì)“三化”建設(shè)的促進(jìn)作用不顯著，更難以為兵團(tuán)跨越式發(fā)展提供全方位的金融支持。

兵團(tuán)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的金融支持對(duì)策

為推進(jìn)兵團(tuán)“三化”建設(shè)，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的目標(biāo)，筆者認(rèn)為，兵團(tuán)金融支持可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行完善。

（一）健全的金融體系是支持兵團(tuán)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的基礎(chǔ)

首先，應(yīng)重點(diǎn)建設(shè)與兵團(tuán)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展要求相適應(yīng)的多元化金融組織體系，大力發(fā)展兵團(tuán)城市金融業(yè)，要利用政策積極支持和發(fā)展農(nóng)業(yè)銀行之外的地方性金融機(jī)構(gòu)；另外，通過制定靈活和優(yōu)惠的政策，使證券、保險(xiǎn)、信托、租賃和基金等非銀行金融機(jī)構(gòu)得到進(jìn)一步的發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供更多的資金融通渠道。其次，完善金融監(jiān)管體系。按照分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管原則，通過監(jiān)管手段的改善來提高監(jiān)管水平和效率；同時(shí)，各類金融企業(yè)的內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范體系應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)管，達(dá)到有效防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。第三，圍繞兵團(tuán)城鎮(zhèn)化、工業(yè)化建設(shè)充實(shí)、完善金融支持的服務(wù)體系。兵團(tuán)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加快金融產(chǎn)品的研究和開發(fā)，創(chuàng)新金融工具，充分運(yùn)用綜合金融服務(wù)手段為兵團(tuán)“三化”建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，切實(shí)提高金融支持經(jīng)濟(jì)的效率。

（二）合理選擇金融支持重點(diǎn)是兵團(tuán)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的根本

在兵團(tuán)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的過程中，資金投入是一個(gè)長期的過程。為進(jìn)一步提高資金使用的效率，金融業(yè)需要合理引導(dǎo)資金的流向，應(yīng)繼續(xù)向兵團(tuán)食品醫(yī)藥工業(yè)、紡織工業(yè)、農(nóng)用裝備制造業(yè)、化工及礦業(yè)、建材工業(yè)、能源工業(yè)六大支柱產(chǎn)業(yè)加大金融資金的投入。在此基礎(chǔ)上，通過融資支持兵團(tuán)具有發(fā)展?jié)摿Φ男屡d產(chǎn)業(yè)，提高兵團(tuán)工業(yè)發(fā)展的技術(shù)水平。此外，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展是推進(jìn)兵團(tuán)跨越式發(fā)展的重要組成部分和基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中龍頭企業(yè)的扶持是勢(shì)在必行的。在扶持過程中，金融業(yè)應(yīng)該圍繞兵團(tuán)加工工業(yè)發(fā)展的需要，全面推進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長對(duì)資金的需求。

（三）金融外部環(huán)境的優(yōu)化是兵團(tuán)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的保障

良好的金融外部環(huán)境是兵團(tuán)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的重要保障。首先，政府對(duì)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展要給予足夠的重視，進(jìn)一步改善金融政策環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，提高資金運(yùn)作效率。其次，大力加強(qiáng)信用服務(wù)體系建設(shè)。兵團(tuán)應(yīng)健全銀行信貸咨詢系統(tǒng)，建立公開的信息披露制度，在融資擔(dān)保制度方面，重點(diǎn)考慮兵團(tuán)體制的特殊性，融入銀行貸款運(yùn)作方式，二者結(jié)合形成有效的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；組建多種組織形式參與的兵直、師、團(tuán)三級(jí)擔(dān)保體系，豐富資金來源，形成相對(duì)完善的擔(dān)保體系，提高為中小企業(yè)、農(nóng)戶信用擔(dān)保程度。加強(qiáng)農(nóng)牧團(tuán)場信用環(huán)境建設(shè)，良好的信用環(huán)境是銀行貸款發(fā)放和回收重要保障；同時(shí)可考慮借鑒兵團(tuán)農(nóng)業(yè)豐補(bǔ)欠基金的做法，通過建立團(tuán)場農(nóng)工小額農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保基金，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。最后，以政府為主導(dǎo)，搭建政銀企交流平臺(tái)［5］。銀行是資金的供給者，企業(yè)是資金的需求者，供求失衡將導(dǎo)致資金效率的損失，減緩工業(yè)化進(jìn)程。兵團(tuán)應(yīng)成立金融與工業(yè)化協(xié)調(diào)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，構(gòu)建銀行、企業(yè)全方位的信息交流平臺(tái)，滿足銀行與企業(yè)的金融服務(wù)和需求。

作者：李芳單位：石河子大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院