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缺少支持集約化農(nóng)業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)

隨著集約化農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村產(chǎn)供銷市場化程度不斷提高、農(nóng)民及新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織對高效、便捷的金融產(chǎn)品和現(xiàn)代化金融服務(wù)手段的需求日益增強。但就目前松原市的現(xiàn)狀來看,針對農(nóng)村，特別是集約化農(nóng)業(yè)的金融產(chǎn)品種類較少、結(jié)構(gòu)較單一,適應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式變化而開發(fā)的金融產(chǎn)品還遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了“三農(nóng)”發(fā)展的需求，更難以滿足集約化農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中多樣的金融需求。農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)機合作社等新型的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，是集約化農(nóng)業(yè)的主要形式。據(jù)調(diào)查，目前松原農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社達(dá)到2130個，遍及四縣一區(qū)。他們大多采取公司+合作社+農(nóng)戶的經(jīng)營模式，實現(xiàn)了集約化經(jīng)營、規(guī)?；a(chǎn)、訂單銷售的經(jīng)營模式。組建的比較成型的新型農(nóng)業(yè)組織，目前省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)達(dá)到43戶，市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)達(dá)到120戶。我們調(diào)查了乾安縣讓字鎮(zhèn)大咸村種植辣椒和花生的生產(chǎn)合作社，生產(chǎn)產(chǎn)品主要出口韓國。

種植辣椒110公頃，每公頃投入資金25000元，收入可達(dá)50000元，效益相當(dāng)可觀。但由于涉農(nóng)金融機構(gòu)沒有針對這種集約化生產(chǎn)的信貸產(chǎn)品，合作社融資形式主要是依靠農(nóng)民自籌，部分金融機構(gòu)貸款也是以農(nóng)民單戶承貸，然后交合作社集中使用。由于農(nóng)民單戶貸款額度小，集中起來也不足總投資的20%，因此限制了生產(chǎn)規(guī)模的擴大和產(chǎn)業(yè)的升級，成為制約當(dāng)?shù)匕l(fā)展的重要因素。農(nóng)村信用社作為支持縣域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍,目前其業(yè)務(wù)主要仍集中在存款、貸款、結(jié)算三大傳統(tǒng)領(lǐng)域，支付結(jié)算體系落后于大型商業(yè)銀行,金融電子化建設(shè)滯后,金融技術(shù)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新進(jìn)展滯后。無法滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展對多樣化金融服務(wù)的需求。

信貸資金與財政資金缺少配套使用

近年來,各級財政部門對農(nóng)業(yè)的支持力度不斷加大。據(jù)調(diào)查2011年末松原市財政支農(nóng)投入1.82億元,增長42.24%。同時,在全部免除農(nóng)業(yè)稅費的基礎(chǔ)上,各級財政向“三農(nóng)”實施糧食、良種、農(nóng)機、農(nóng)資補貼18.78億元,比上年增加51.68%。2011年松原市金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額230億元，增長46.1%。大量的財政和金融投入仍沒有從根本上解決農(nóng)業(yè)發(fā)展資金短缺和集約化經(jīng)營融資難問題，很大一部分原因是財政金融資金分散使用，形成不了合力。多年來的實踐證明,單純的、分散的財政資金投入，往往效率低下，不適應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式變化的資金需求。

農(nóng)村集體土地抵押權(quán)缺失，成為制約集約化農(nóng)業(yè)融資的主要因素

集約化農(nóng)業(yè)通過培育專業(yè)大戶、創(chuàng)建家庭農(nóng)場、引進(jìn)專業(yè)農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營等模式，采取土地轉(zhuǎn)包、轉(zhuǎn)讓、入股合作等多種形式，實現(xiàn)土地合理流轉(zhuǎn)，為專業(yè)化、規(guī)模化經(jīng)營奠定基礎(chǔ)。土地集約化經(jīng)營的新型農(nóng)村合作組織，最大資產(chǎn)就是集中后的土地，但新《物權(quán)法》對農(nóng)村集體土地的抵押擔(dān)保規(guī)定并沒有新的突破，其明確規(guī)定通過家庭承包的土地在流轉(zhuǎn)上不允許設(shè)定抵押，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵押，農(nóng)村宅基地上房產(chǎn)不能抵押。這一規(guī)定造成實現(xiàn)土地集約化生產(chǎn)的新型農(nóng)村合作組織申請貸款時，不能把集中的土地作為抵押物，造成農(nóng)民貸款難、銀行難貸款的局面。

深化金融支持集約化農(nóng)業(yè)發(fā)展的建議

(一)從改善服務(wù)上滿足集約化農(nóng)業(yè)對金融服務(wù)的多元化需求

為滿足集約化農(nóng)業(yè)對金融的多元化需求,應(yīng)采取積極措施,不斷完善涉農(nóng)金融機構(gòu)服務(wù)功能和效率，拓展服務(wù)領(lǐng)域。一是提高支農(nóng)服務(wù)水平，積極建立和開發(fā)適應(yīng)集約化農(nóng)業(yè)發(fā)展的網(wǎng)點、服務(wù)系統(tǒng)、金融工具和產(chǎn)品。二是加快建立新型農(nóng)村金融機構(gòu)，推進(jìn)能夠為農(nóng)戶、農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織提供直接金融服務(wù)的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)民資金互助會的建立。三是建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償機制、建立農(nóng)業(yè)擔(dān)保、政策性農(nóng)業(yè)保險、商業(yè)性保險體系。

(二)加快支農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)充分結(jié)合農(nóng)村金融市場特點,探索創(chuàng)新適合農(nóng)村需求特點的金融產(chǎn)品和交易工具。探索開發(fā)適應(yīng)集約化農(nóng)業(yè)特點的定單質(zhì)押、倉儲抵押等新的信貸產(chǎn)品，拓展服務(wù)空間,實現(xiàn)支農(nóng)與自身發(fā)展的良性循環(huán)。

(三)應(yīng)加快探討信貸資金與財政資金的配套使用問題，加大財政與金融合力

財政部門要加大對集約農(nóng)業(yè)的合理支持比重,使分散的財政投入適當(dāng)集中，加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，努力形成政府立項、財政補貼、金融跟進(jìn)的良性投資模式，使財政資金與金融資金真正做到配套使用，發(fā)揮各方面資金的最大效益。要充分發(fā)揮財政資金調(diào)節(jié)資金流向和作用,嘗試多種方式,提高銀行放貸的積極性,全力加快集約化農(nóng)業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。

(四)積極探索農(nóng)村“四權(quán)”抵押貸款的有效途徑

由政府牽頭，各相關(guān)部門配合，繼續(xù)探索開展林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村住宅和宅基地、大型農(nóng)業(yè)機械等的抵押貸款的相關(guān)政策措施，建立農(nóng)村“四權(quán)”抵押物流轉(zhuǎn)市場，健全涉農(nóng)貸款擔(dān)保抵押財產(chǎn)的評估、管理和處置制度，有效滿足集約農(nóng)業(yè)金融需求。

作者：陳巖單位：中國人民銀行松原市中心支行