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一、江蘇省金融支持城鎮化建設存在的問題分析

1、金融支持城鎮化定位偏差（1）長期以來大企業和優質客戶都是各商業銀行爭相競爭的對象，而支持農村城鎮化建設主要依靠農村信用社，遠不能滿足城鎮化建設的要求。同時，大型商業銀行所實施的集約化的經營戰略導致鄉鎮級銀行機構網點缺失。（2）錯誤采取因噎廢食的做法。為了防控金融風險，把許多的城市信用社改制成農村信用社，從而改變了城市信用社的性質以及服務方向，削弱了對城鎮中小企業和私營客戶的信貸支持，制約了城鎮經濟的發展和城鎮規模的壯大。（3）市場主體信息不對稱，共贏局面難以形成。政府部門對農村金融缺乏有效的支持措施，且環節繁多、稅費項目多，銀行交易成本偏高。銀企之間、銀行與農戶之間，雖然有較高的依存度，但相互間溝通交流渠道不暢，信息交流不充分，導致“誠信平臺”基礎不牢，“貸款難”與“難貸款”的問題依舊突出。

2、金融支持城鎮化信用體系不健全目前社會信用環境不理想，仍存在一些企業騙取貸款、貸款違約、逃避銀行債務現象。征信體系建設進程緩慢，信用資料的數據與共享不足，導致銀行貸款風險評估存在諸多困難。而受執法和司法環境的影響，銀行的債權保護也有手段少、難度大的困境。與此同時，中介機構數量較少、專業化服務水平和信譽度較低，使得農村融資擔保機構發展緩慢，“擔保難”和“貸款難”的現象得不到妥善解決。

二、江蘇省金融支持農村城鎮化對策建議

針對江蘇現狀，“三位一體”的創新金融支持模式是江蘇省金融支持農村城鎮化的發展方向。

1、構建融資體系要發揮市場配置金融資源的決定性作用，走綠色低碳智能的城鎮化道路，必須構建支持城鎮化建設的融資體系。（1）建立健全布局合理、分工明確的金融組織體系。調整優化縣城以下傳統農村地區的金融機構網點、人員配置和基礎設施，增強服務對接能力。要以基礎設施、城鎮大企業為主要市場定位，發揮其政策性金融的優勢；郵政儲蓄銀行要發揮其零售銀行的優勢。（2）充分調動各類金融資源、構建支持城鎮化的多元化融資模式。政府要積極引進民間資本，將其資金引導至城鎮公共基礎設施建設，合理運用PPP（公私聯營）、TOT等方式加大社會資本的參與程度。這樣不僅解決建設項目現金流量和還貸能力不足的問題，也能使其更好地為城鎮化建設服務。（3）更新金融經營理念，培育完善其服務體系。明確戰略地位，把握市場機遇。首先是城鎮化建設已成為解決“三農”問題的根本途徑。其不僅可以把農村居民的消費潛力釋放出來，還能產生新的消費能力與投資，從而帶動整個農村的持續發展。其次是城鎮化建設為金融機構提供了廣闊的市場機遇，為農村金融市場發展創造了條件，同時還為金融機構謀取更豐厚的收益提供了嶄新的平臺。因此，金融部門務必更新經營理念，合理配置信貸資源，逐漸培育起重合同、守信用、低風險的客戶群體，把握難得的市場發展機遇。

2、構建支持城鎮化建設融資的體制機制農村城鎮化建設的金融支持離不開政府的調控和引導。我省應從兩個方面構建支持城鎮化建設融資的體制機制。構建市場為主，政府為輔的體制機制。我國的經驗表明，過去的城鎮化建設主要是由政府引導推動的。這無可避免地造成歷史的某些時期，城市發展的政治功能超越了其經濟功能。其缺點在于易形成政府對市場過多的行政干預，不利于城鎮化自由、快速的發展。因此，構建政府輔助市場的體制機制。要求政府發揮引導作用來制定科學的城市發展規劃，合理界定城市的規模和方向，使人口、土地以及資金暢通無阻的流動。

3、優化金融環境及防控監管要優化農村金融生態環境，培育培訓具有現代金融意識的新型農民，加強農村征信體系的建設，建立并完善信用檔案信息數據庫，建立科學的金融生態環境評價體系，嚴格信用監督管理制度，培育形成良好的守信氛圍，使農村金融生態環境協調發展。要加強防控城鎮化過程中的金融風險，銀行不僅要穩健經營，更要強化控監管措施。

作者：張行 單位：南京師范大學 泰州學院