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在2008年次貸危機(jī)后，全球都對(duì)金融的功能與涵蓋的內(nèi)容重新進(jìn)行了審視，我國(guó)政府在十八大報(bào)告中指出：“作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融有必要、也必須堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這是現(xiàn)代金融發(fā)展的本質(zhì)要求”。金融已不再是貨幣領(lǐng)域的問(wèn)題，而是延伸到實(shí)體經(jīng)濟(jì)或者說(shuō)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的范疇內(nèi)。湖北省黃岡市黃州區(qū)地處大別山山脈，是革命老區(qū)，也是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。利用金融手段在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提條件下實(shí)現(xiàn)黃州區(qū)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和升級(jí)是實(shí)現(xiàn)縣域整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推手。

一、黃州區(qū)金融概況

1.有利條件（1）金融機(jī)構(gòu)比較健全。黃州區(qū)轄內(nèi)有8家商業(yè)銀行，共設(shè)有69個(gè)分支機(jī)構(gòu)，其中：城區(qū)分支機(jī)構(gòu)58個(gè)，有7家銀行分別有一個(gè)分支機(jī)構(gòu)（支行）對(duì)口黃州區(qū)；有2家保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)對(duì)口黃州區(qū)；黃州區(qū)有5家小額貸款公司，有4家法人機(jī)構(gòu)，1家法人分支機(jī)構(gòu)；有2家證券公司（華泰證券和長(zhǎng)江證券）；有3家擔(dān)保公司，其中區(qū)屬1家。（2）金融部門存貸比相對(duì)較高。黃州區(qū)金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)資產(chǎn)規(guī)模逐步擴(kuò)大，存款余額、貸款余額均保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。截止2014年底我區(qū)各項(xiàng)存款余額289.33億元，貸款余額153.41元，貸存比達(dá)53.02%，高于黃岡市平均存貸比。（3）政府財(cái)政大力支持。2014年度，黃州區(qū)大別山產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金有1.28億元支持新材料、生物制藥、農(nóng)產(chǎn)品加工、汽車零部件、醫(yī)用敷料等產(chǎn)業(yè)，湖北省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展調(diào)度資金有6000萬(wàn)元用于黃州區(qū)重點(diǎn)支持企業(yè)，實(shí)體中小企業(yè)發(fā)展基金有285萬(wàn)元，科技型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金有254萬(wàn)元用于支持科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)的發(fā)展。（4）金融信用創(chuàng)建情況優(yōu)秀。2014年全區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道建立村組金融服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)202個(gè)，覆蓋全區(qū)8個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，覆蓋率達(dá)100%，村組覆蓋率超過(guò)“湖北省推進(jìn)農(nóng)村金融全覆蓋‘十二五規(guī)劃’”要求3個(gè)百分點(diǎn)，黃州區(qū)2012、2013年連續(xù)獲得省政府授予的“金融信用縣市區(qū)”稱號(hào)。（5）普惠金融工作有序進(jìn)行。為構(gòu)建覆蓋城鄉(xiāng)一體化的普惠金融體系，推進(jìn)金融服務(wù)網(wǎng)格化工作，黃岡市政府將金融服務(wù)網(wǎng)格化試點(diǎn)安排在黃州區(qū)，目前已選擇桐梓崗社區(qū)、劉家大屋村等23個(gè)社區(qū)和村組試點(diǎn)，對(duì)接區(qū)轄內(nèi)工、農(nóng)、建、中、招、郵和農(nóng)商行，搭建普惠金融網(wǎng)格化工作站。

2.黃州區(qū)金融發(fā)展瓶頸（1）資金外流造成金融供給不足。黃州區(qū)金融機(jī)構(gòu)2014年度存貸差為42.6億元，占GDP的比重接近24.5%，說(shuō)明相當(dāng)于GDP四分之一的資金流向了區(qū)外，其資金的凈流向基本是沿著“村—鄉(xiāng)鎮(zhèn)—黃州區(qū)—中心城市”的路徑運(yùn)行，資金通過(guò)儲(chǔ)蓄、信貸、投資等渠道不斷向武漢等中心城市流出。（2）貸款不足突出。從貸款構(gòu)成來(lái)看，2014年末黃州區(qū)規(guī)上企業(yè)貸款513903萬(wàn)元，比年初減少6732萬(wàn)元，小微企業(yè)貸款231827萬(wàn)元，比年初減少5873萬(wàn)元，涉農(nóng)貸款511835萬(wàn)元，比年初增加2546萬(wàn)元，個(gè)人消費(fèi)貸款276535萬(wàn)元，比年初增加6231萬(wàn)元。企業(yè)貸款的減少，說(shuō)明黃州區(qū)貸款問(wèn)題仍然突出，這也使得2014年工業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率低于2013年。（3）資金融通難。一方面黃州區(qū)大多數(shù)企業(yè)處在成長(zhǎng)期，融資需求大，企業(yè)融資模式單一，基本為銀行貸款，企業(yè)得到的信用貸款和抵押貸款不能滿足資金需求，另一方面區(qū)轄內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)要遵守“三性”原則，有一定的融資門檻。這種矛盾造成企業(yè)融資困難，制約了企業(yè)成長(zhǎng)。(4）融資擔(dān)保體系尚未建立。完善的信用擔(dān)保體系可以解決企業(yè)擔(dān)保物不足等問(wèn)題，協(xié)助中小微企業(yè)成立、成長(zhǎng)與壯大。黃州區(qū)沒(méi)有專業(yè)的擔(dān)保公司，企業(yè)的融資擔(dān)保依賴于市里的擔(dān)保公司和擔(dān)保體系，目前黃岡市沒(méi)有形成一個(gè)專業(yè)化、規(guī)模化的融資平臺(tái)，所以對(duì)中小微企業(yè)的支持力度有限。(5)金融要素市場(chǎng)基本上為空白。多層次有效的資本市場(chǎng)可以迅速為企業(yè)融到發(fā)展的第一筆資金，為中小微企業(yè)未來(lái)的進(jìn)一步發(fā)展提供廣闊的天地。但是，黃州區(qū)沒(méi)有建立規(guī)范的企業(yè)債券市場(chǎng)，沒(méi)有自己的交易產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)，目前只有四家企業(yè)在武漢股權(quán)交易托管中心掛牌，融資情況不太樂(lè)觀，只有一家企業(yè)擬進(jìn)入“新三板”市場(chǎng)，這種情況使得中小微企業(yè)融資難問(wèn)題“雪上加霜”。

二、金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本思路

1.將經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展作為主體目標(biāo)和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)金融支持與產(chǎn)業(yè)升級(jí)來(lái)推動(dòng)整體經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.整合金融資源，通過(guò)金融手段有效地促進(jìn)區(qū)龍頭企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)上下游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，形成產(chǎn)業(yè)集群，產(chǎn)業(yè)集群帶動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈增值。

3.通過(guò)金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)發(fā)展助推金融業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)三大產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。

三、金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議

1.選擇確定重點(diǎn)扶持的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)，并制定定向培植方案，分類制定融資辦法，配置金融資源。

2.用好省級(jí)中小企業(yè)發(fā)展基金、縣域經(jīng)濟(jì)調(diào)度資金、大別山產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、農(nóng)產(chǎn)品加工園區(qū)調(diào)度資金等專項(xiàng)資金，定向支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展。

3.深化投融資體制改革，放寬和降低民間資本準(zhǔn)入門檻，通過(guò)特許經(jīng)營(yíng)等方式吸引社會(huì)資本參與投資和運(yùn)營(yíng)，解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中政府財(cái)力不足的問(wèn)題。

4.發(fā)揮好財(cái)政性專項(xiàng)資金的放大作用和擔(dān)保公司的增信作用，鼓勵(lì)發(fā)展“助保貸”、“助農(nóng)貸”、“集合貸”“銀政同保”等新型信貸服務(wù)。

5.加強(qiáng)政銀企常態(tài)化對(duì)接，爭(zhēng)取金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化融資辦理手續(xù)，擴(kuò)大信貸投放。

6.支持重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)入“新三板”和武漢股權(quán)托管交易中心直接融資，對(duì)上柜、上市企業(yè)給予獎(jiǎng)勵(lì)。爭(zhēng)取與武漢股權(quán)托管交易中心簽訂合作協(xié)議，建立“前期宣傳-輔導(dǎo)培訓(xùn)-企業(yè)上柜（上市）-板塊效應(yīng)”的常態(tài)模式。

7.推進(jìn)黃州區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)格化試點(diǎn)工作，統(tǒng)籌安排區(qū)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)與23家試點(diǎn)社區(qū)對(duì)接，早日搭建普惠金融網(wǎng)格化工作站。

8.籌備建立互聯(lián)網(wǎng)金融支持信息平臺(tái)。以金融服務(wù)網(wǎng)格化平臺(tái)和金融服務(wù)平臺(tái)為依托，籌備建立可向全國(guó)尋求資金支持的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，如P2P借貸平臺(tái)、股權(quán)眾籌平臺(tái)等。

作者：萬(wàn)繼軍 單位：黃岡師范學(xué)院商學(xué)院