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“我們認(rèn)為，金融危機(jī)是可以預(yù)見的，危機(jī)發(fā)生的規(guī)模也是可以估計(jì)的；我們可以采取預(yù)防性措施避免危機(jī)發(fā)生，也可以制定和實(shí)施相關(guān)戰(zhàn)略方案并采取補(bǔ)救性措施以緩解金融風(fēng)暴造成的最終影響。”

綜觀全球，金融風(fēng)暴的爆發(fā)日漸頻繁。20世紀(jì)80年代初，智利和摩洛哥遭遇金融危機(jī)。90年代初，危機(jī)登陸瑞典、芬蘭、挪威以及很多處于轉(zhuǎn)型期的社會主義經(jīng)濟(jì)體。1994至1995年，危機(jī)席卷委內(nèi)瑞拉、巴西和墨西哥；1997年，韓國、泰國、印度尼西亞以及其他幾個(gè)亞洲國家也遭殃及。1998年，俄羅斯因債務(wù)拖欠引發(fā)的震蕩，沖擊波甚至波及遠(yuǎn)在南美的巴西。

金融危機(jī)造成的代價(jià)是慘重的。企業(yè)紛紛破產(chǎn)，管理人員被解雇，投資者損失慘重，雇員失業(yè)，養(yǎng)老金沒了著落，存款凍結(jié)，個(gè)人儲蓄枯竭，社會動(dòng)蕩加劇，公眾騷亂可能爆發(fā)，金融危機(jī)蔓延過政治邊界，政府垮臺。在厄瓜多爾和阿根廷，我們看到中產(chǎn)階級儲戶徒勞地敲打已關(guān)閉銀行的大門，希望提取自己一生的積蓄。在印度尼西亞，我們親眼目睹了在印尼貨幣崩潰引發(fā)的雅加達(dá)街頭暴亂中，店主們紛紛奮力保衛(wèi)自己店鋪的情景。在韓國和日本，我們看到兢兢業(yè)業(yè)的職員在裁員和失業(yè)的重壓下艱難度日。

在傳統(tǒng)觀念和大量學(xué)術(shù)文獻(xiàn)的影響下，很多管理人員都認(rèn)為金融危機(jī)難以預(yù)測。對此，人們的傳統(tǒng)認(rèn)識是，由于導(dǎo)致金融崩潰的原因因國家、社會文化和政治體制而各有不同，因此應(yīng)對危機(jī)的生存戰(zhàn)略難以預(yù)先制定。這些結(jié)論使管理人員認(rèn)為，在金融風(fēng)暴真正爆發(fā)前，我們根本無法對其各項(xiàng)要素進(jìn)行認(rèn)識、防范和管理。

對此，我們不能茍同。根據(jù)我們的經(jīng)驗(yàn)，我們認(rèn)為危機(jī)的預(yù)警信號對各國而言都是相同的。地區(qū)之間和國家之間固然存在差異，然而危機(jī)形成和爆發(fā)的模式也存在共性。基于上述原因，我們認(rèn)為金融危機(jī)是可以預(yù)見的，危機(jī)發(fā)生的規(guī)模也是可以估算的；我們可以采取預(yù)防性措施避免危機(jī)發(fā)生，也可以制定和實(shí)施相關(guān)戰(zhàn)略方案并采取補(bǔ)救性措施以緩解金融風(fēng)暴造成的最終影響。具有遠(yuǎn)見的領(lǐng)導(dǎo)者能夠洞察危機(jī)，并采取有效措施加以應(yīng)對，不僅能在危機(jī)爆發(fā)后、更能夠在危機(jī)爆發(fā)前對危機(jī)加以戰(zhàn)略管理。

預(yù)見危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)警信號企業(yè)管理人員身處跨國資本市場迅疾無序的信息流和資金流中，除了靠自己，沒有任何人可以幫助其發(fā)現(xiàn)下一場醞釀中的危機(jī)。然而，與很多人的看法相反，金融風(fēng)暴不僅僅緣于失敗的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，引起危機(jī)爆發(fā)更為重要的原因，在于微觀經(jīng)濟(jì)層面深層次的結(jié)構(gòu)性問題以及金融系統(tǒng)的重大缺陷。

有利的一點(diǎn)是，我們可以預(yù)先發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號和危機(jī)的動(dòng)態(tài)發(fā)展模式-如果管理人員能夠花費(fèi)時(shí)間注意觀察。在此我們提出全面考察和闡釋了一般情況下預(yù)示危機(jī)到來的五大預(yù)警信號：

隨著整個(gè)行業(yè)部門的贏利無法維持資本成本，整個(gè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)出現(xiàn)價(jià)值破壞

國民經(jīng)濟(jì)過度依賴無法盈利和經(jīng)營低效的銀行，且銀行無法維持現(xiàn)有增長速度宏觀經(jīng)濟(jì)政策有誤，包括無法維持現(xiàn)有匯率，銀行業(yè)監(jiān)督不夠嚴(yán)格

短期國際資本迅速流入房地產(chǎn)和基礎(chǔ)商品等國民經(jīng)濟(jì)組成要素出現(xiàn)人為的資產(chǎn)泡沫

企業(yè)管理人員和投資者需要對以上所有方面做出自己的判斷，知道自己面對的是放行的綠燈、慢行的黃燈還是禁行的紅燈。如果是紅燈，他們就應(yīng)該等待，直到可以安全地重新踏上競爭征程。

制定針對前100天的戰(zhàn)術(shù)措施金融風(fēng)暴一旦爆發(fā)，企業(yè)收入流和信貸額度將隨之枯竭，利率飛漲。在國內(nèi)供應(yīng)商申請破產(chǎn)的同時(shí)，國外供應(yīng)商會擔(dān)心買家的信用，或因?yàn)閲H結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)故障而無法交易。消費(fèi)者需求的突然變動(dòng)使批發(fā)商和零售商遭受損失，航運(yùn)企業(yè)的流動(dòng)性問題可能導(dǎo)致貨物運(yùn)輸陷于停頓。主要客戶可能破產(chǎn)或大幅減少需求，銀行可能中斷信貸，融資成本大大提高。在危機(jī)發(fā)生后的100天里，能否積極管理這些危險(xiǎn)，是關(guān)乎生死存亡的大事。

要按照企業(yè)破產(chǎn)水平保留大量現(xiàn)金并加以合理管理

要發(fā)現(xiàn)并盡量降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)和供應(yīng)鏈中存在的風(fēng)險(xiǎn)；可以考慮替代供應(yīng)商和分銷商

要進(jìn)行情景規(guī)劃，以預(yù)測一系列可能發(fā)生的事件，然后計(jì)劃極端不確定情況下的最優(yōu)應(yīng)對方案

要經(jīng)常評估企業(yè)整體經(jīng)營業(yè)績，準(zhǔn)備剝離經(jīng)營不善的非核心業(yè)務(wù)最后，要具有遠(yuǎn)大的愿景和強(qiáng)大的領(lǐng)導(dǎo)力，以維持所有利益相關(guān)方的信心