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[摘要]新加坡作為東盟的核心成員國，全球著名的國際金融中心，在國際金融中心的建設過程中積累了豐富的經驗。以新加坡在金融開放創新的經驗為切入點，發現南寧建設面向東盟的金融開放門戶核心區面臨金融業整體規模不大、金融開放程度不足、金融監管能力不強、高端金融人才緊缺等制約因素。因此，要找準建設面向東盟的金融開放門戶南寧核心區的重點問題，把握好關鍵環節。

[關鍵詞]東盟；金融開放門戶；金融監管；南寧市

金融是現代經濟的核心，是推動經濟社會發展的重要力量。2018年12月，中國人民銀行等十三部委聯合印發《廣西壯族自治區建設面向東盟的金融開放門戶總體方案》。2019年7月，《廣西建設面向東盟的金融開放門戶南寧核心區規劃（2019-2023年）》正式印發，力爭到2023年，基本建成面向東盟的金融開放門戶南寧核心區，中國—東盟金融城初具規模。新加坡作為東盟的核心成員國，全球著名的國際金融中心，積累的豐富經驗對南寧在金融領域的開放創新具有重要的借鑒意義。

一、新加坡推動金融業開放創新的經驗

新加坡是全球第二大財富管理中心、第三大外匯交易中心，管理著3.3萬億新元的財富，聚集1200多家國內外金融機構。2018年，金融業從業人數占總勞動力人口的5.5%，金融服務業占生產總值的13%。

（一）利用中樞區位優勢利用中樞區位優勢，發揮地緣政治特色新加坡地處東南亞國際貿易的中樞地帶，人口與語言多元化，政治穩定。自20世紀60年代起，新加坡充分利用得天獨厚的馬六甲海峽位置，成功打造成為亞洲物流中心、全球大宗物資交易中心、全球第三大煉油中心、石油交易中心。目前，新加坡已與24個國家和地區簽署雙邊貿易協議，包括新加坡—歐盟自由貿易協定、全面與進步的跨太平洋伙伴關系協定（CPTPP）等，《財富》全球500強企業有三分之一在新加坡設立亞太總部。

（二）實施金融監管變革實施金融監管變革，發揮政府引導作用新加坡在建設國際金融中心過程中，政府起了巨大的作用。在監管理念方面，亞洲金融危機之前，與西方的金融法規“法無禁止即為允許”不同，新加坡是“法無許可則為禁止”。亞洲金融危機后，過于嚴厲的金融監管已開始影響新加坡國際金融中心的建設。因此，新加坡改變監管理念，更加強調從“合規監管”轉向“風險導向”監管，通過“評估金融機構沖擊力與風險的框架”，引入“監管沙盒”等方法，實行分類監管、差別對待。在監管模式方面，從1998年開始，新加坡對金融監管體制進行了調整和改革，將原來分屬于財政部、銀行監督委員會、保險監督委員會、證券監督委員會、貨幣局的各類金融監管職責統統轉移到新加坡金融管理局（MAS），建立統一的金融監管體制，金融管理局具有央行金融調控與金融監管兩大職能。混業監管模式使得金融監管更有效率。

（三）推進軟環境建設和創新推進軟環境建設和創新，發揮制度政策優勢新加坡政府非常重視軟環境的建設，比如法制環境、政策環境、稅收優惠環境、金融監管制度環境。新加坡注重保持穩健且持續的宏觀經濟政策，如持續盈余的財政、積累豐厚的國家儲備、健全的外匯儲備制度。作為一個高度法治的國家，新加坡有完善的金融基礎設施，有獨立的金融司法、仲裁與糾紛解決機制，存款保險制度與金融系統保護機制，優惠的稅收政策，具有國際水平的會計、審計體系及支付系統。特別是具有健全與平衡的金融監管制度，保持監管制度與規則的連貫性和穩定性，在確保金融機構健全性的前提下，鼓勵金融發展和創新[1]。

（四）接力區域金融市場接力區域金融市場，塑造比較競爭優勢新加坡是世界上稅制簡易、稅負最低的國家之一，這是吸引跨國投資者落戶新加坡的重要因素。根據世界銀行《2019年全球營商報告》，新加坡在190個國家和地區中營商便利性排名第二。新加坡政府十分注重金融人才培養和引進，通過與世界級的教育機構合作開設金融課程、各項獎勵計劃、亞洲金融領袖計劃等方式培養本土金融人才。同時，不斷創新監管人員激勵機制，通過減免稅、提供高薪和住房、培訓等優惠政策，吸引國外人才。如金融監管局報酬機制與金融市場掛鉤，并實施“旋轉門式”招聘制度，更大程度地引進和留住具有實戰經驗的人才。

二、建設面向東盟的金融開放門戶南寧核心區的制約因素

作為中國—東盟博覽會永久舉辦地、中國面向東盟開放合作的前沿城市、國家“一帶一路”有機銜接的重要門戶城市、北部灣城市群核心城市，南寧在全區金融業發展中具有舉足輕重的引領性作用，“南寧渠道”成為拓展中國—東盟金融開放合作的重要平臺，區域性國際金融中心集聚效應日益凸顯。但是，南寧要成為面向東盟的金融開放門戶核心城市，還存在一些制約因素，有待解決。

（一）金融業整體規模不大以銀行、保險等傳統金融機構為主導，各類金融機構總部、持牌法人金融機構缺乏。2018年末，全市金融機構數量有116家，其中，84家是銀行業金融機構和保險公司。金融產品單一且創新力不強，服務實體經濟的能力有待提高，尤其對北部灣經濟區、東盟國家以及“一帶一路”倡議等國家區域發展戰略的金融支持、輸血作用沒有得到充分發揮。

（二）金融開放程度不足目前，南寧的外資銀行僅有4家，境外上市公司僅有在香港上市的2家。跨境人民幣結算量長年維持在200億元左右，開展過人民幣對東盟國家貨幣銀行間市場區域交易的，僅有柬埔寨瑞爾和越南盾兩種。尚未建立面向東盟的金融要素市場，對外交流合作少。金融業態和金融專業配套服務不足，金融各項功能和要素間還沒有形成金融全產業鏈協同參與的良好態勢。

（三）金融監管能力不強南寧市共有交易場所13家，P2P網貸機構28家，分別占全區的81%、78%，是全區防范化解金融風險的主戰場。目前，南寧金融監管存在的問題主要體現在兩個方面。一是，分業監管、機構監管格局下的監管覆蓋面不足，難以適應金融綜合化經營的發展趨勢。二是，監管協調不順暢，與人民銀行南寧中心支行、廣西銀保監局、廣西證監局、自治區地方金融監管局“一行三局”之間，經濟與金融之間，金融機構與企業之間的協調聯動機制尚未完全理順，地方金融風險預警和監管機制尚未健全，大金融工作格局尚未形成。（四）高端金融人才緊缺南寧具備相應認證資質的高級金融從業人員緊缺，尤其是金融業領軍人才、管理人才、創新型人才和復合型人才匱乏。就南寧自身金融發展水平而言，對高端金融人才的吸引力不夠，且相關引進優惠政策尚未出臺；金融人才的載體平臺不足，本土高校、科研機構對金融人才的培養能力有限，資質不足。引進人才是當務之急。

三、建設面向東盟的金融開放門戶南寧核心區應把握的關鍵環節

在建設面向東盟的金融開放門戶南寧核心區的過程中，需要借鑒新加坡的金融創新經驗，積極探索金融監管、金融創新的實現路徑，促進金融和其他相關機構、人才等要素的集聚，打造面向東盟開放合作的區域性國際金融中心。

（一）突出比較優勢突出比較優勢，實現錯位發展建設南寧核心區，必須突出特色，發揮優勢，與北京、上海、深圳等一線金融中心錯位發展。作為廣西沿邊金融綜合改革試驗區核心城市，南寧具有跨境人民幣結算的先行優勢。未來南寧應繼續圍繞跨境金融特色，打造鏈接中國與東盟國家金融資源集聚、流動和擴散的樞紐地區，為更多企業“走出去”強化服務、搭建平臺。一是充分利用沿邊優勢，推動銀行開展境外項目人民幣貸款，引導和保障企業到東盟地區開展投資、承包工程，為中國企業和資本走向東盟乃至全球提供所需金融服務。二是提供以基礎設施建設為重點領域的區域合作發展和互聯互通所需金融服務，積極發展跨境基礎設施投資和合作所需要的產業投資基金、銀團貸款等，推動廣西優勢產能“走出去”，支持中國—東盟互聯互通項目建設。三是提供與人民幣國際化相配套的金融服務，進一步推進與東盟國家的跨境人民幣結算，加強人民幣在東盟國家的推廣和使用，具體包括繼續推動跨境人民幣雙向貸款、人民幣資金池業務，完善人民幣與東盟貨幣的銀行間市場區域交易，增強人民幣在東盟國家的影響力和輻射力[2]。

（二）““引進來”“走出去”，加速金融集聚通過“引進來”和“走出去”的方式促進金融集聚。一方面，分類制定差異化的扶持和獎勵政策，重點支持各類金融機構在南寧設立功能性的類總部機構，全面提高金融服務能級。與有條件的東盟國家在金融機構互設準入和金融市場有序相互準入等方面進一步放寬限制，加快推動境內外金融機構落戶南寧集聚發展。加強與境內外金融機構對接合作，爭取在南寧核心區申請成立包括合資銀行、證券、期貨、消費金融、第三方支付等全國性“金融牌照”。引入在上海陸家嘴、深圳前海開發區、北京金融街、成都金融城等金融集聚區具有運營優勢資源的力量共同發起設立運營服務公司，吸引匯集國內各金融集聚區的優質金融資源，在金融監管與服務、行業交流、人才引進、機構招商、項目合作、政策創新研究等方面開展全方位合作，改變當前南寧金融基礎薄弱的局面。另一方面，進一步鼓勵區內金融業實施機構和業務“走出去”，提高南寧金融對外的聚集能力和輻射能力。通過向外設立金融機構分支，建立域外合作伙伴，進行區域金融中心內外資源的交換，實現范圍經濟。

（三）推進金融創新推進金融創新，服務實體經濟為進一步推動金融服務實體經濟步伐，應創新產品設計和服務方式，改善專業化金融服務，滿足差異化金融需求。一是依托中國—東盟信息港，大力發展“數字金融”和“科技金融”，打造面向東盟金融服務平臺，推動雙邊企業、金融機構信息、資金、信用互通。鼓勵設立各類科技產業基金和天使投資基金，培育扶持大數據、云計算、人工智能金融科技類初創企業，提供專業化的科技產業信貸、保險和投資服務。二是以綠色金融改革創新示范區建設為契機，創新發展“綠色金融”，在南寧核心區開設綠色服務產業園區，鼓勵金融機構在綠色信貸、綠色保險、綠色投貸聯動等方面先行先試。三是依托南寧綜合保稅區、中新南寧國際物流園、南寧國際鐵路港等，快速發展“供應鏈金融”，探索設立物流交易所，完善物流企業產權交易，打造跨境電商供應鏈物流金融平臺，為跨境電商用戶和供貨商提供融資服務。探索特色金融產品，如充分利用區位優勢及豐富的農產品等資源優勢，探索專項金融服務，利用金融技巧設計結構性商品融資（structuredcom⁃modityfinance）和農商品期貨/衍生品，航運與物流金融服務等需要與實體貿易運輸密切結合的金融服務產品，并配合政策支持。

（四）借助自貿區政策紅利借助自貿區政策紅利，擴大金融對外開放以中國（廣西）自由貿易試驗區南寧片區獲批為契機，進一步擴大金融服務業對外開放，更好地發揮區域金融中心功能。一是積極復制、推廣負面清單的管理理念，有步驟地減少限制，簡化負面清單的內容。推行進入核心區內金融機構事中事后監管模式。二是完善金融市場功能，探索實施資金便利收付的跨境金融管理制度，推動核心區內資本自由流入流出和自由兌換，穩步推進資本項目可兌換等金融開放措施。探索建立本外幣一體化的賬戶管理體系，便利企業實現賬戶本外幣資金自由兌換，降低融資及匯兌成本。三是發展多層次資本市場，發展與壯大商業銀行，推進小微金融機構的發展，積極發展外資金融機構，設立各類金融資產交易平臺，為實體經濟提供豐富的資金來源。

（五）強化政府引導強化政府引導，營造一流營商環境在新加坡金融中心的發展過程中，政府的作用主要體現在提供金融中心發展所需的輔助政策、營造寬松的經濟環境以及防范金融風險。南寧市政府可借鑒新加坡經驗，推進金融監管模式與監管理念的創新。一是監管機構方面，探索逐步改變中國人民銀行南寧中心支行、廣西證監局、銀保監局、國家外匯管理局廣西分局分業管理模式，整合一行四局職能，嘗試在中國—東盟金融城封閉的小范圍開展“大金融監管”，提高監管效率和避免監管真空。可先采取金融辦與“一行三局”層面的“金融監管聯席會議+合署辦公”等多種方式，加強垂直管理的金融監管部門與南寧金融管理部門的溝通、聯系與協作。二是創新金融監管方法。由于東盟國家金融市場發展程度差異較大，政治經濟金融穩定狀況參差不齊，因此，要重視對金融風險的預警、預防、控制和處置，爭取在國家層面與東盟國家簽訂和完善金融監管合作備忘錄。為了適應金融開放對監管準則、監管方法國際化提出的更高要求，爭取在南寧核心區試行監管沙盒機制，在風險可控的前提下，開展單個案例試點創新。三是籌建跨國金融糾紛調解機構，借鑒中越跨境金融消費糾紛雙語調解室經驗，探索用獨立于行政監管部門的專業第三方組織快速化解金融糾紛，建立多元化糾紛解決機制，營造和諧的法治和營商環境。

（六）搭建服務平臺搭建服務平臺，打造人才高地完善金融人才引入獎勵機制，從經濟發達地區引入一批現代金融高層人才，同時加快五象新區金融核心區基礎設施和人居環境的建設，實現人才“進得來，留得住”。加大對金融人才的培養力度，與本土高校、科研機構、金融企業合作，建立人才實習基地，提高實務操作能力。積極爭取與國內、區內資深金融機構合作辦學，實現金融人才的定向培訓培養。建立靈活的人才流動機制，探索學校、企業、政府融合的人才流動“旋轉門”機制，留住具有專業素養的監管人員。大力推進金融人才國際化，推動人才跨國交流，充分利用新加坡平臺進行國際化金融人才培訓，加強同國內金融企業在新加坡開設的分支機構的日常聯系，選派優秀金融從業人員到新加坡分支機構掛職鍛煉，增強實戰能力，為南寧核心區建設提供智力支持。新加坡作為東盟的核心成員國，全球著名的國際金融中心，在國際金融中心的建設過程中積累了豐富的經驗。其經驗對南寧建設面向東盟的金融開放門戶核心區具有參考借鑒價值。南寧建設面向東盟的金融開放門戶核心區，要找準問題，把握好關鍵環節，并針對關鍵環節一一破解，以推進金融開放門戶核心區的建設進程。

[參考文獻]

[1]楊新蘭.新加坡金融發展與金融治理的經驗借鑒[J].新金融，2015（3）:24.

[2]李樹娟.開放環境下的區域性國際金融中心建設研究——以廣西南寧為例[J].區域金融研究，2017（10）:65.

作者：高琳 單位：南寧市人民政府發展研究中心