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摘要:

隨著我國改革開放步伐的深入與經濟實力的提高，金融體制改革的一大重點在于實現利率的市場化，這可以促進金融領域的資金得到優化，提高效率。在利率市場化的背景下，極大的影響了目前商業銀行的經營管理模式，不僅增加了商業銀行的利潤，也加大了其風險性。因此，本文在利率市場化的背景下，分析了它對商業銀行的經營管理帶來的影響以及目前商業銀行管理存在的不足，并進一步提出針對性的建議。

關鍵詞:

利率市場化;影響;經營管理;不足;建議

隨著我國經濟的發展，為了拓寬人們參與金融市場的渠道與獲得更高的效益，商業銀行就隨之產生。商業銀行與一般性質的銀行相比，帶有更直接的盈利目的。隨著改革開放政策的深化，我國利率市場化的實施，對商業銀行的發展來說，是一個很大的機遇。利率市場化的實行，一方面意味著商業銀行在利率方面有了更大的自主權，可以有更高的空間獲得發展，另一方面也意味這市場環境更加復雜化，面對的競爭壓力加劇。所以說，在利率市場化的背景下，怎么進一步完善商業銀行的經營管理，對推動商業銀行的經營發展有重要意義。

一、利率市場化的理解

一般來說，所謂的利率市場化是由市場的供求來決定金融機構在市場的融資水平，換句話說，主要是指金融機構在貨幣市場上融資的利率水平。在全面利率市場化后，跟傳統的利率相比較，它主要是根據市場的供求來決定，這在一定程度上降低了國家對市場利率水平的調控力度。實際上，利率市場化是將金融利率的多少交由金融機構來決定，在央行基準利率的基礎上，給予金融機構極大的自主權，讓他們在根據自身資金的狀況與對金融市場變化的動向的判斷的前提下，進行利率的調節。并且，還進一步通過金融市場的資源優化配置，促進金融與經濟的協調發展。

二、利率市場化背景下對商業銀行經營發展的影響

(一)提升商業銀行的市場競爭力一般來說，商業銀行的經營模式就是通過金融業務、證券交易與貸款等項目來獲取自身的利益，并進一步得到發展壯大的。而在利率市場化后，對金融市場來說，很大程度上帶動了金融市場交易的活躍力度。對銀行來說，金融市場的需求變化對利率是十分重要的影響因素，銀行也有更大的活動空間來進行利率的調控，能夠進一步達到刺激金融消費、提高金融消費者投資力度的目的，在提高自身核心競爭力的同時還能夠進一步提高自身的經營利潤。其中，利率市場化主要是由金融市場的供求變化而決定的，把市場作為利率調節的主體，將市場的變化作為利率調節的一個參照值，在此基礎上，更有利于構建金融監督的管理體系。這樣既能夠提高商業銀行對金融市場的監督與管理，創造良好的經營管理環境與市場競爭環境，還能夠有利于商業銀行及時的掌握市場供需變化的信息與動向，把握市場變化的普遍規律，獲得更高的經濟效益。

(二)提高商業銀行的創新能力隨著經濟的發展，推動金融領域的革新，在利率市場化的背景下，金融市場的發展空間進一步擴大，對銀行的發展來說，是一種巨大的挑戰。在實行全面利率化的背景下，銀行間的競爭加劇，逐漸的白熱化，商業要想在激烈的競爭下，取得一定的發展與利潤，加強自身的創新能力是必不可少的措施。在商業銀行發展的市場環境改變的背景下，極大的沖擊了傳統商業銀行的經營發展模式，如果沒有在市場需求的背景下，完善商業銀行的發展模式，將會阻礙商業銀行的進一步發展。因此，要創新商業銀行的經營發展模式，從改變金融業務單一的現狀，提高金融的服務質量等等手段入手，提高商業銀行的創新力與核心競爭力，才能夠促進商業銀行的長久發展。

三、目前商業銀行經營管理存在的挑戰與不足

(一)存貸款業務的減少對商業銀行來說，存款與貸款是其傳統的主要業務，也是獲取利潤的來源之一。但是，基于市場利率變化的背景下，金融消費者為了進一步做到規避風險，就會相應的減少投資力度，這樣會導致商業銀行的存款與貸款業務減少，降低了銀行的利潤，長久以此，就會影響到商業銀行的整體效益與安全保障。在現行的商業銀行的經營管理中，面對業務減少的問題，會被迫的發行銀行的債券，來獲取相應的資金。而隨之而來的是商業銀行的經營成本的增加，并且資金的進一步流動也會加大銀行存貸比。這樣，存貸款業務的減少，使得銀行失去了傳統的穩定性收入的來源，為商業銀行的發展埋下一定的安全隱患。

(二)商業銀行的風險加大在市場利率的背景下，商業銀行的發展環境變得更加的復雜，競爭加劇，市場的波動情況極大的影響了商業銀行的利率，可以說，利率的波動與商業銀行的利率風險直接掛鉤。而市場利率在金融市場的變化下，會一直呈現不同程度的波動，波動越大，帶來的風險也就越大，這無疑給商業銀行的經營發展帶來巨大的挑戰。一旦，利率波動的幅度超過了銀行的可控程度，就會使銀行的發展陷入到巨大的經濟危機中，這在很大程度上加大了銀行經營管理的壓力與挑戰。

(三)專業管理人員的缺乏人才，對企業的發展來說，都是至關重要的因素，對商業銀行的發展而言，也不例外。商業銀行經營管理的核心理念是以人為本，人才是經營管理中十分重要的影響因素。在利率市場化的背景下，為了進一步提高商業銀行的利益，規避風險，需要有專業的管理人員參與銀行的管理工作。但是，就目前來說，商業銀行的經營管理中，一方面，缺乏專業的高素質的管理人員，另一方面，也缺乏對員工的管理技能培訓，以便加強人員自身的素質，進一步面對利率市場化的背景下帶來的挑戰。

四、提高商業銀行經營管理的建議

(一)建立利率風險管理機制面對利率市場化的背景下，商業銀行的利率風險進一步加大的問題，在完善經營管理的過程中，應該著手建立利率風險管理的機制，提高建立利率風險管理的部門，進一步提高商業銀行規避風險的能力。利率風險管理部門要全方面的收集市場利率的波動的信息，并做好風險預防的方案，協調好商業銀行利率與市場需求利率之間的關系，從事前就做好處理風險的準備工作。另外，風險利率管理部門還應該要提高對風險的識別能力，著手建立商業銀行的風險識別系統和風險的分析方法，加強抵抗風險的能力。這樣，全面的建立利率風險管理的機制，有利于完善商業銀行經營管理的不足，并進一步的做好規避風險的工作，促進商業銀行的穩定運行。

(二)創新人才管理與培養機制對商業銀行的發展來說，獲得最大化的利潤是它的首要目標。但是，在實行利潤最大化的過程中，也要兼顧到顧客的利益，以人為本，提高金融的服務質量。創新人才的管理與培養機制，能夠有效的提高人才的素質，提升人員服務的能力，從而使顧客獲得最滿意的服務，促進商業銀行的長久發展。另外，加強對人員的培訓，通過各種專業的培訓課程，使人員掌握利率定價的定理，提高管理人員風險預測與識別的能力。并且，要提高商業銀行管理的水平，就要相應的建立各種考核評價的機制，設立相應的人員管理監督機制，薪酬制度，創新管理的理念，善于利用激勵的手段，提高對人員的管理力度，有利于促進商業銀行經營管理能力的提高，從而推動商業銀行在利率市場化的背景下獲得進一步發展。

五、結束語

總的來說，基于利率市場化的背景下，商業銀行的發展下，機遇與挑戰是并存的。只有在熟練的掌握市場利率變化的基礎上，掌握市場波動的信息，完善商業銀行經營管理的不足，才有利于商業銀行的穩定發展，獲取更高的利潤。

參考文獻:

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作者：譚維 單位:重慶銀行股份有限公司