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1碳金融概述

1.1碳金融概念目前，國(guó)內(nèi)外對(duì)于“碳金融”尚未形成一個(gè)統(tǒng)一的概念。國(guó)外主要從環(huán)境金融中應(yīng)對(duì)氣候變化方面延伸出碳金融概念。索羅亞·拉巴特和羅德尼·懷特在2007年出版的《碳金融：氣候變化的金融啟示》一書中認(rèn)為，碳金融是指探討在碳排放受限制約束的情況下，在一個(gè)排放二氧化碳等溫室氣體必須付出代價(jià)的世界中所產(chǎn)生的金融問題。因此，碳金融的定義包括三層含義：一是代表環(huán)境金融的一個(gè)分支；二是探討與碳約束社會(huì)有關(guān)的金融財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)會(huì)；三是預(yù)期會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的基于市場(chǎng)的工具，用來(lái)轉(zhuǎn)移環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和完成環(huán)境目標(biāo)[1]。國(guó)內(nèi)的謝懷筑、于李娜（2010）從狹義和廣義兩個(gè)角度對(duì)碳金融做出界定：狹義上，碳金融是指企業(yè)就政府分配的溫室氣體排放權(quán)進(jìn)行市場(chǎng)交易所導(dǎo)致的金融活動(dòng)；廣義上，碳金融則泛指服務(wù)于限制碳排放的所有金融活動(dòng)[2]。本文所研究的碳金融則指在《京都議定書》框架下特定從事金融行業(yè)的主體所進(jìn)行的限制溫室氣體排放的金融活動(dòng),包括銀行貸款、碳交易中介服務(wù)、直接投融資、碳指標(biāo)交易、碳金融衍生品交易等。

1.2國(guó)外銀行業(yè)碳金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析國(guó)外銀行業(yè)碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展比較成熟。其碳金融業(yè)務(wù)由最初的為碳交易提供貸款和中介服務(wù)逐漸發(fā)展為直接投融資、參與碳指標(biāo)交易及碳金融衍生品交易等方面。本文在對(duì)國(guó)外銀行業(yè)碳金融業(yè)務(wù)分析基礎(chǔ)上，總結(jié)歸納得出國(guó)外銀行業(yè)現(xiàn)有碳金融業(yè)務(wù)類型如表1所示。

從表1可以看出，國(guó)外銀行業(yè)碳金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多樣化特征，其業(yè)務(wù)既有對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，同時(shí)也開發(fā)出碳金融中介服務(wù)、碳指標(biāo)交易和碳金融衍生品交易等新型業(yè)務(wù)。國(guó)外銀行業(yè)已經(jīng)成為碳交易市場(chǎng)的重要參與者。

2商業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)的SWOT分析

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)比重高達(dá)90%，幾乎沒有業(yè)務(wù)創(chuàng)新，這種單一的經(jīng)營(yíng)方式直接導(dǎo)致商業(yè)銀行的利潤(rùn)空間越來(lái)越窄。因此我國(guó)商業(yè)銀行迫切需要一個(gè)契機(jī)改變這一現(xiàn)狀。自碳金融出現(xiàn)以來(lái)，各國(guó)金融機(jī)構(gòu)積極參與其中，我國(guó)商業(yè)銀行也邁出了可喜的一步。截至2009年年末，興業(yè)銀行累計(jì)發(fā)放節(jié)能減排項(xiàng)目貸款223筆，金額165.83億元。2008年，浦發(fā)銀行率先推出針對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的《綠色融資綜合服務(wù)方案》[3]。但是，隨著碳金融的愈演愈烈，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)碳金融的參與不應(yīng)僅僅是這一步。為了商業(yè)銀行更好的開展碳金融業(yè)務(wù)，本文根據(jù)SWOT法，從優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅四方面來(lái)進(jìn)行分析。

2.1優(yōu)勢(shì)①有利的政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境。我國(guó)很早就提出了科學(xué)發(fā)展觀這一重大戰(zhàn)略思想，提倡建設(shè)“環(huán)境友好型”和“資源節(jié)約型”社會(huì)。因此，當(dāng)碳金融在全球興起時(shí)，我國(guó)能較快的對(duì)其做出積極的應(yīng)對(duì)。這為商業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)創(chuàng)造了一個(gè)積極的政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境。②巨大的發(fā)展空間。我國(guó)擁有十分豐富的碳減排資源。截至目前，我國(guó)提供的碳減排量約占全球市場(chǎng)的1/3，并有增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。此外，根據(jù)《京都議定書》，中國(guó)在2012年以前不需要承擔(dān)減排義務(wù)，在中國(guó)境內(nèi)減少的溫室氣體排放量，都可以以有價(jià)商品的形式出售給發(fā)達(dá)國(guó)家[4]。這為商業(yè)銀行帶來(lái)了巨大的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。③明顯的成本優(yōu)勢(shì)。在發(fā)達(dá)國(guó)家，溫室氣體的減排成本為100美元/噸碳以上。而在中國(guó)，其成本僅為發(fā)達(dá)國(guó)家的1/5左右。這種巨大的成本差異會(huì)促使發(fā)達(dá)國(guó)家企業(yè)在我國(guó)尋求合作項(xiàng)目，這為我國(guó)商業(yè)銀行開展碳金融業(yè)務(wù)提供了機(jī)會(huì)。

2.2劣勢(shì)①碳金融市場(chǎng)尚未健全。截至目前，我國(guó)相繼成立了北京環(huán)境交易所、天津排放權(quán)交易所等碳交易相關(guān)市場(chǎng)，但是仍缺乏成熟的碳交易制度及統(tǒng)一的碳交易平臺(tái)，使得碳金融現(xiàn)狀與碳金融市場(chǎng)之間極度的不匹配，一定程度上影響了商業(yè)銀行在碳金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)開發(fā)。②碳金融業(yè)務(wù)單一。目前，我國(guó)商業(yè)銀行在碳金融實(shí)踐中的探索主要集中在綠色貸款和CDM項(xiàng)目融資上(CDM即清潔劑發(fā)展機(jī)制，指發(fā)達(dá)國(guó)家提供資金和技術(shù)，與發(fā)展中國(guó)家開展合作項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)“經(jīng)核證的減排量”（CERs）)。如中國(guó)銀行積極加大綠色信貸投入，并實(shí)行“環(huán)保”一票否決制；興業(yè)銀行開發(fā)并成功運(yùn)作了7種節(jié)能減排模式用于CDM項(xiàng)目融資[5]。然而，這些舉措僅僅是將其現(xiàn)有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)復(fù)制到碳金融領(lǐng)域，對(duì)于較高層次的碳金融投資及衍生品交易仍是一片空白。③相關(guān)技術(shù)、人才匱乏。相對(duì)于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，碳金融業(yè)務(wù)更需要具備化工、金融、法律、外語(yǔ)等知識(shí)的綜合型人才。而我國(guó)大部分商業(yè)銀行傾向于引進(jìn)金融類專業(yè)人才，對(duì)于復(fù)合型人才的儲(chǔ)備還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。另外，商業(yè)銀行尚未建立起健全的碳金融管理系統(tǒng)和支付應(yīng)用系統(tǒng)，束縛了碳金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.3機(jī)會(huì)①有利于推進(jìn)商業(yè)銀行的國(guó)際化。自我國(guó)加入WTO后，商業(yè)銀行面臨的嚴(yán)峻問題之一就是憑借什么應(yīng)對(duì)國(guó)際上的激烈競(jìng)爭(zhēng)。碳金融作為全球金融界的“新寵”，其發(fā)展前景十分廣闊。我國(guó)商業(yè)銀行要緊緊抓住這一機(jī)遇，利用自身優(yōu)勢(shì)提高自身在國(guó)際碳金融領(lǐng)域的地位。②有利于減輕國(guó)際政治壓力。據(jù)國(guó)際環(huán)境署2004年12月10日的統(tǒng)計(jì)，中國(guó)的二氧化碳排放量占全球排放總量的13%，位居世界第二，并有增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)[6]。美國(guó)與歐盟等發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)于《京都議定書》規(guī)定的我國(guó)在2012年之前不需要承擔(dān)減排義務(wù)本身就存在很大不滿。若我國(guó)商業(yè)銀行積極參與到碳金融的發(fā)展中，一定程度上有利于減輕我國(guó)在國(guó)際舞臺(tái)上面臨的政治壓力。

2.4威脅對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，碳金融是一把“雙刃劍”，帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)，也伴隨著極大的未知風(fēng)險(xiǎn)。主要有：①政策風(fēng)險(xiǎn)。《京都議定書》到2012年將失去法律效力，中國(guó)在國(guó)際碳金融市場(chǎng)的角色具有未知性。因此，我國(guó)商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的發(fā)展模式與方向存在不確定性。②法律風(fēng)險(xiǎn)。由于碳金融業(yè)務(wù)往往涉及國(guó)內(nèi)外多個(gè)市場(chǎng)主體,所以容易產(chǎn)生復(fù)雜的法律關(guān)系,因此商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)面臨較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。③氣候風(fēng)險(xiǎn)。碳排放與能源的消費(fèi)正相關(guān)，而能源的消費(fèi)與氣候變化息息相關(guān)，因而碳交易市場(chǎng)價(jià)格及相關(guān)業(yè)務(wù)的盈利前景在很大程度上受制于氣候變化[7]。

3我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)的對(duì)策

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)遵循“積極發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，努力克服劣勢(shì)，緊緊抓住機(jī)遇，勇敢迎接挑戰(zhàn)”這一主線開展碳金融業(yè)務(wù)：

3.1借助宏觀環(huán)境、低成本優(yōu)勢(shì)，挖掘碳金融潛力我國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境良好，國(guó)家倡導(dǎo)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的科學(xué)發(fā)展，支持且鼓勵(lì)低碳類綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。商業(yè)銀行可以借助這一穩(wěn)健的宏觀環(huán)境，充分利用我國(guó)開發(fā)碳減排項(xiàng)目的低成本優(yōu)勢(shì)，開發(fā)出多元化的碳金融業(yè)務(wù)。

3.2加大政策扶持，健全碳交易市場(chǎng)首先，政府應(yīng)建立完善的激勵(lì)和約束機(jī)制，一方面對(duì)切實(shí)開展碳金融業(yè)務(wù)且成績(jī)顯著的商業(yè)銀行給予獎(jiǎng)勵(lì)，另一方面要嚴(yán)格處罰違背我國(guó)發(fā)展碳金融這一要求的銀行。同時(shí)，政府還應(yīng)出臺(tái)減免稅收、財(cái)政貼息等扶持政策，調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行開展碳金融業(yè)務(wù)的積極性。其次，我國(guó)還應(yīng)建立成熟的碳交易制度，制定統(tǒng)一的碳交易規(guī)則，從而形成一個(gè)全國(guó)性的碳交易市場(chǎng)與平臺(tái)，保證商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的順利開展。

3.3拓寬碳金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域目前，我國(guó)商業(yè)銀行除了繼續(xù)完善綠色貸款和融資服務(wù)，還可以從以下三個(gè)方面發(fā)掘碳金融業(yè)務(wù)新領(lǐng)域：第一，依托于碳金融的投資業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)積極的將投資業(yè)務(wù)拓展到碳金融領(lǐng)域，改變以往以“高能耗、高污染”行業(yè)為主導(dǎo)的投資方向，優(yōu)化商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。第二，基于CDM的中介服務(wù)。商業(yè)銀行可以利用其在信息和渠道等方面的優(yōu)勢(shì)，為中國(guó)的CDM項(xiàng)目出售方和國(guó)外購(gòu)買方提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，并從中收取一定的費(fèi)用。此外，商業(yè)銀行還可以通過開設(shè)專門的資金賬戶，擔(dān)當(dāng)CDM項(xiàng)目的資金管理人，保證CDM項(xiàng)目下的資金的流動(dòng)性。第三，碳交易服務(wù)。目前，我國(guó)還沒有足夠的能力完全參與到碳交易市場(chǎng)中，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該虛心學(xué)習(xí)國(guó)外銀行業(yè)在這方面的經(jīng)驗(yàn)，待時(shí)機(jī)成熟時(shí)介入碳交易市場(chǎng)，參與到碳指標(biāo)交易中。在此基礎(chǔ)上，還可以考慮開發(fā)碳金融衍生品，構(gòu)建起我國(guó)完善的碳金融服務(wù)體系。

3.4防范碳金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于政策風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行要時(shí)刻關(guān)注國(guó)際相關(guān)組織的政策、制度的變化，從而作出相應(yīng)的調(diào)整。對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇聲譽(yù)度比較好的律師事務(wù)所制定有關(guān)合同，防范法律風(fēng)險(xiǎn)給商業(yè)銀行帶來(lái)的不利后果。

3.5注重人才培養(yǎng)一方面，商業(yè)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變過去在招聘人才時(shí)的側(cè)重點(diǎn)，更加注重對(duì)熟悉金融、環(huán)境和能源等專業(yè)的綜合型人才的引入；另一方面，加大對(duì)現(xiàn)有人才的綜合培訓(xùn)，增強(qiáng)碳金融專業(yè)人才建設(shè)。