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一、我國商業(yè)銀行薪酬現(xiàn)狀分析

人力資源和社會(huì)保障部勞動(dòng)工資研究所2011年研究報(bào)告指出，我國行業(yè)收入差距由上世紀(jì)80年代的1.6、1.8倍擴(kuò)大到4.2倍，而且這一差距仍在拉大。縱觀2011年16家上市銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，薪酬排名最低的農(nóng)業(yè)銀行，職工半年人均工資收入超過了5萬元；排名最高的民生銀行，人均收入高達(dá)19萬元（高管薪酬均計(jì)算在內(nèi)）。同時(shí)，上述16家銀行中，大多數(shù)銀行職工薪酬呈上漲態(tài)勢(shì)，其中華夏銀行、招商銀行漲幅分別超過了50%、30%。而同時(shí)期的農(nóng)林牧漁業(yè)平均工資僅為17345元。

商業(yè)銀行憑借壟斷優(yōu)勢(shì)能夠輕易獲得超額利潤，擁有豐厚的資金來提高本行業(yè)職工的工資福利水平。但是商業(yè)銀行的高薪來源于其超過生產(chǎn)制造等行業(yè)的利潤，而商業(yè)銀行的超額利潤也已經(jīng)擠占了生產(chǎn)制造行業(yè)的利潤空間，這對(duì)于社會(huì)而言無疑是高額交易成本的體現(xiàn)，對(duì)社會(huì)福利也造成了損失。而且，商業(yè)銀行的高薪酬已經(jīng)引起了社會(huì)不公平現(xiàn)象的滋生。

二、商業(yè)銀行薪酬制度對(duì)社會(huì)福利的影響分析

第一，高管薪酬水平過高，員工薪酬水平相對(duì)較低，但帶有短期激勵(lì)性質(zhì)的獎(jiǎng)金和績(jī)效薪酬較高。且高管與員工間的差距正逐漸拉大。從歷年數(shù)據(jù)中可以看出，商業(yè)銀行的薪酬水平呈逐年遞增的態(tài)勢(shì)，而且已經(jīng)出現(xiàn)了收入分配兩極分化的現(xiàn)象，如果放任這種收入差距無限擴(kuò)大，將對(duì)社會(huì)福利產(chǎn)生不良的影響。

第二，對(duì)員工業(yè)績(jī)考核指標(biāo)和方式簡(jiǎn)單而落后。這就可能造成銀行從業(yè)人員為了追求業(yè)務(wù)量或者市場(chǎng)份額而做出有道德風(fēng)險(xiǎn)的行為，美國的次貸危機(jī)就是前車之鑒。銀行從業(yè)人員的行為直接影響到商業(yè)銀行客戶的切身利益，而且銀行的行業(yè)特殊性使銀行與社會(huì)上各行各業(yè)都有緊密的聯(lián)系，一旦銀行從業(yè)人員為了追求短期激勵(lì)而做出盲目的行為，整個(gè)市場(chǎng)很可能都會(huì)受到影響，這時(shí)社會(huì)福利就會(huì)遭受極大的損失。

第三，薪酬披露透明度低。目前，我國非上市商業(yè)銀行的高管薪酬信息基本上都是保密的，這顯然不利于投資者和公眾對(duì)商業(yè)銀行高管人員的薪酬水平與業(yè)績(jī)情況等進(jìn)行有效的監(jiān)督。從社會(huì)福利視角看，商業(yè)銀行的壟斷市場(chǎng)勢(shì)力會(huì)帶來三方面的負(fù)面效應(yīng)，社會(huì)福利的凈損失和收入再分配效應(yīng)導(dǎo)致配置無效率、無動(dòng)力削減成本戰(zhàn)略所導(dǎo)致的生產(chǎn)無效率以及為了維持壟斷地位而付出的浪費(fèi)性支出或?qū)ぷ庑袨椤?/p>

第四，成本過高，我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的管理層主要實(shí)行黨委審查和行政任免制，董事會(huì)和行長的管理層可以由政府直接委派，而政府無需為商業(yè)銀行管理者的行為負(fù)責(zé)。這顯然是以行政干預(yù)的方式在無形中增加了商業(yè)銀行的成本，不利于我國商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

三、政策建議

1、完善相應(yīng)的法律法規(guī)

監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)將商業(yè)銀行薪酬制度納入監(jiān)管范圍，完善相應(yīng)的法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行薪酬制度的規(guī)范。針對(duì)銀行高管一味追求利潤和高薪而忽視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制等情況，對(duì)銀行高管和員工薪酬進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控并實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)制度，將可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)并制定應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施。對(duì)于因過度追求個(gè)人利益而導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)甚至產(chǎn)生金融動(dòng)蕩的商業(yè)銀行高管，應(yīng)依據(jù)其對(duì)社會(huì)危害的程度和所承擔(dān)責(zé)任的大小，追究其法律責(zé)任并收繳其全部或相應(yīng)所得。

2、逐步將商業(yè)銀行納入國有化范疇

首先，國有企業(yè)資本金主要來源于政府財(cái)政投資、借款和發(fā)行債券，在應(yīng)對(duì)危機(jī)時(shí)更容易得到政府的資金和政策扶持。其次，國有企業(yè)往往能通過進(jìn)行企業(yè)行為達(dá)到當(dāng)局直接以行政或法律手段干預(yù)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)所難以達(dá)到的效果。實(shí)踐證明，國有企業(yè)在增加就業(yè)、引導(dǎo)投資等可以促進(jìn)社會(huì)福利快速健康增長方面，能夠發(fā)揮其獨(dú)特的作用。最后，國有企業(yè)能夠以國家行政手段控制高管和員工的薪酬，防止銀行高管等人因短期利益做有較大風(fēng)險(xiǎn)的行為。

3、對(duì)銀行的超額利潤和超高薪酬征收重稅

為了減少商業(yè)銀行的盲目逐利行為導(dǎo)致的交易成本，恢復(fù)商業(yè)銀行正常的運(yùn)行秩序，進(jìn)而確保社會(huì)福利穩(wěn)定增加，政府有必要對(duì)商業(yè)銀行的超額利潤和超高薪酬進(jìn)行控制，通過行政和法律手段進(jìn)行干預(yù)的同時(shí)，還應(yīng)為商業(yè)銀行的超額利潤和超高薪酬征收重稅。通過稅收手段對(duì)商業(yè)銀行的逐利行為進(jìn)行調(diào)控，將商業(yè)銀行的過高收入轉(zhuǎn)而投向社會(huì)福利事業(yè)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利的穩(wěn)定增加。

4、停止或減少對(duì)銀行的財(cái)政補(bǔ)貼

政府對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)政補(bǔ)貼會(huì)受到銀行經(jīng)理人尋租行為的影響。這是由于政治家與經(jīng)理人有可能產(chǎn)生相互交易甚至合謀,在完成政治家的政治目標(biāo)的前提下使國家財(cái)政補(bǔ)貼最大化以謀取政治家或經(jīng)理人的私利。這樣就形成了政治家和經(jīng)理人的雙贏但納稅人和社會(huì)福利雙輸?shù)那闆r。在這一過程中,政府與銀行高管及員工都在會(huì)不同程度上達(dá)到目的,而這種目的無疑是以社會(huì)福利凈損失的增加為代價(jià)的。

5、以稅收減免等方式鼓勵(lì)銀行參加社會(huì)福利事業(yè)

日本等國家通過稅收減免等方式鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)行捐贈(zèng)等社會(huì)福利事業(yè)，促進(jìn)了社會(huì)和企業(yè)的共同繁榮。而且在長期內(nèi)培養(yǎng)了國民對(duì)福利事業(yè)的責(zé)任感。這一點(diǎn)值得我國效仿，一方面可以使商業(yè)銀行有動(dòng)力參加社會(huì)福利事業(yè)，另一方面則可以促進(jìn)社會(huì)福利的快速健康發(fā)展。

四、對(duì)健全商業(yè)銀行薪酬制度的建議

1、優(yōu)化薪酬激勵(lì)依據(jù)

我國商業(yè)銀行應(yīng)該參考系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，建立與風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)緊密聯(lián)系的激勵(lì)機(jī)制。重視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制中心員工的薪酬激勵(lì)，適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)部門員工的薪酬比例。在薪酬支付方面，有必要留存一部分薪酬延期支付，同時(shí)，績(jī)效薪酬必須統(tǒng)一經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)考核確保合格之后才能向員工發(fā)放。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)杜絕同行業(yè)之間員工的薪酬攀比心理。必須綜合考慮當(dāng)?shù)厝肆Y源市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)等因素，盡量避免產(chǎn)生因業(yè)內(nèi)薪酬超高而引起的社會(huì)不公平現(xiàn)象。

2、加大對(duì)薪酬信息的披露程度

商業(yè)銀行不僅要公開銀行年報(bào)中的財(cái)務(wù)報(bào)表等信息，更應(yīng)該應(yīng)社會(huì)公眾的要求公開高管和員工的薪酬具體報(bào)告等信息，接受金融投資者和社會(huì)的監(jiān)督。這種方式不僅可以在很大程度上緩和高管和員工在薪酬水平的差距上產(chǎn)生的內(nèi)部矛盾和銀行行業(yè)內(nèi)外的矛盾和沖突。而且，商業(yè)銀行披露薪酬信息可以提高商業(yè)銀行的社會(huì)公信力，進(jìn)而獲得更大的競(jìng)爭(zhēng)力。

3、更加關(guān)注社會(huì)福利

商業(yè)銀行應(yīng)該更加關(guān)注社會(huì)福利，鼓勵(lì)和引導(dǎo)員工參與社會(huì)福利事業(yè)。銀行通過參與社會(huì)福利事業(yè)可以將一部分財(cái)富轉(zhuǎn)移到邊際效用較大的享受社會(huì)福利群體，可以提高社會(huì)整體福利水平，進(jìn)而達(dá)到社會(huì)財(cái)富的邊際效用最大化。當(dāng)參與社會(huì)福利事業(yè)對(duì)社會(huì)福利的影響處于邊際效用遞增階段，銀行可以選擇參與社會(huì)福利事業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。銀行做為國民經(jīng)濟(jì)中舉足輕重的金融企業(yè)，在追逐自身利益和實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤最大化的過程中，應(yīng)該積極投身于教育、環(huán)保、健康等社會(huì)福利事業(yè)，促進(jìn)社會(huì)福利事業(yè)的快速健康發(fā)展。