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一、提高員工素質和人力資源管理

公司員工的素質能力在商業銀行的核心競爭力中占有重要地位，是銀行乃至所有企業的核心競爭力所在。銀行需要選拔素質優良、能更好地為商業銀行業務、管理、發展做出貢獻的優秀人才。同時創造良好的環境和制度，給予員工足夠的對等的福利待遇，留住引進的優秀人才，銀行的內部工作環境也很大程度上取決于人力資源的管理。如今我國國有商業銀行人員繁雜，不得不聘用的關系戶過多，與現今知識經濟下效率效益為上的股份制公司還存在一定差距。根據我國商業銀行所存在的上述問題，筆者建議采用以下措施：一是創造良好的環境和文化背景，引進優秀的金融人才，尤其是復合型金融人才；二是建立良好的福利待遇分配制度，加強對銀行員工的激勵；三是優化人力資源結構，避免人員繁雜和好逸惡勞等現象存在。

二、建立公司戰略管理

在銀行競爭日趨激烈的環境中，健全公司內部治理、提高員工素質和人力資源管理的基礎上，還需要有更為深遠的眼光和卓越的膽識來放眼世界，建立符合當下情況并充分考慮和預見未來發展狀況的十年戰略、二十年戰略乃至更長時間的公司戰略。

三、提高產品和服務質量

我國商業銀行的產品同質性比較強，沒有自己的特色。為此，筆者建議：首先，加強金融產品的創新，提高產品的技術性、安全性、流動性、適用性、多樣性。使之從事的業務不再局限于傳統銀行業務，如存貸款業務、支付結算、現金出納等。其次，我們需要不斷地提高我們銀行從業人員的服務質量，常以微笑對人、以禮待人，提供周到的舒心的服務，使自己的服務成為一個品牌，成為業內的口碑。

此外，銀行需要創造符合時代的自己的企業文化，找到自己的目標市場，精確的定位，并將這份獨到的文化融入自己的產品和服務中，使自己的產品形成自己的獨到的不可復制的優勢，讓自己的產品和服務在國內保持領先地位，保持長久的競爭力。

四、加強風險管理控制

我國商業銀行的貸款占總資產的比例很高，大約占銀行業務主要收入的85％－90％，可以看出我國銀行大部分資產均以貸款的形式存在，這說明我國商業銀行存在著不小的隱患，雖然銀監會和人行出臺了一系列貸款管理辦法，但風險管理仍然存在很多細小的問題。我們建議商業銀行在積極配合巴塞爾協議三提出的風險資本充足率8％，核心資本風險充足率6％的相關規定上再采取以下策略：（1）采用信用評級辦法，提高貸款的質量，降低風險；（2）完善銀行內部機構，設立風險管理委員會，促進各部門的風險管理；（3）對不同類型、處于不同階段，不同的企業分別采用不同的風險控制方法（如還款方法，分期還款期限等）。

我們相信，銀行經過上述五方面進行深化改革，不僅能提高銀行自己應對金融風險的能力，經受住經濟的動蕩，還能使自己保持長久的競爭力，逐漸發展壯大屹立于世界銀行業的前茅。

作者：鄭文瑞夏球羅貴平單位：中央財經大學中國公共財政與政策研究院