本站小編為你精心準備了銀行基層機構風險管理探究參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

1、前言

目前我國銀行業的全面風險管理還比較落后，商業銀行的全面風險管理還存在著很多不足，隨著我國銀行業對外開放程度的逐步加大，人民幣業務的放開，外資銀行必然將大量涌入，這不僅是給我國銀行業提供了一次難得的發展機會，而且還加劇了中資銀行與外資銀行之間的競爭。如何把握和抓住這種機會，提高我國商業銀行競爭力，在激烈的競爭中脫穎而出，這是我國商業銀行在新形勢下面臨的重要課題，而全面風險管理水平能力的高低又是衡量商業銀行核心競爭力的重要標準。這已經是擺在我國商業銀行經營管理者面前的一個不容忽視的問題。

加快對商業銀行全面風險管理進行深入的研究，提高全面風險管理水平，完善風險管理體系是我國商業銀行經營和發展的內在要求，對于我國銀行業的改革和發展具有重要的理論意義和現實意義。

2、商業銀行基層機構實施全面風險管理的必要性

2.1外部要求

（1）新協議體現出全面風險管理的重要性

從《新巴塞爾資本協議》上我們看出，商業銀行基層機構應該重視市場風險、操作風險和信用風險，同時需要在風險管理實踐中更加全面的考慮所有風險，要體現出風險管理對象的全面性，而不是像以前把更多的精力放在信用風險上，而忽略了市場風險、操作風險等，因為隨著商業銀行外部環境的逐漸變化，各種風險之間交叉越來越多，市場風險和操作風險越來越成為新形勢下面臨的重要風險。

（2）國際間競爭日益劇烈

（3）全面風險管理是金融監管的要求

隨著電子信息技術的快速發展，金融信息的快速傳遞，金融業的監督管理越來越難，這已經成為各國金融監管當局非常重視的一個突出問題。通過銀行監管發展的趨勢表明，現代銀行的風險問題日益嚴重，銀行風險始終都是監管當局高度關注的焦點。因此，商業銀行基層機構迫切需要建立商業銀行全面風險管理體系，完善全面風險管理機制和流程，增強商業銀行基層機構的全面風險管理能力。

2.2內部需要

（1）全面風險管理是商業銀行的核心競爭力。全面風險管理是我國銀行業經營管理的基石和核心，是提高競爭力，建立戰略優勢的基礎。目前，我國各家金融機構，特別是一些先期進行股份制改革的商業銀行紛紛聘請中介機構研究全面風險管理戰略規劃，建設整體構架著手進行相關風險管理的設計與開發，并取得了積極進展。強化全面風險管理，已經成為我國商業銀行發展的大勢所趨，商業銀行基層機構只有緊跟全面風險管理的發展潮流，及時掌握先進的管理理念和技術，才能在市場競爭中站穩腳跟。

（2）銀行業內呼吁與國際接軌，保障投資者利益全面風險管理有助于加快我國銀行業的全面改革，改變以往那種計劃經濟體制下的管理銀行的老辦法，追趕上我國改革開放經濟騰飛的步伐。同時，有利于培養風險管理文化、健全風險激勵機制、完善風險管理組織結構和嚴格內部控制機制等問題。還能夠使引進的戰略資本和國有上市資本的安全，充分保護資金能夠最大限度的創造利潤，保障投資者的利益不受侵害。

2.3商業銀行基層機構風險管理面臨的問題

商業銀行基層機構在對社會各行業發展狀況的深入實時分析和授信單位的盡責調查程序的執行還不甚完善。行業分析方面，商業銀行基層機構的分析主要是以定性分析為主，定量分析欠缺。對行業的季度實時財務數據的收集、處理和分析目前還沒有開展，從而對授信單位的風險狀況無法做到事前和事中的實時、準確地監控，對其授信單位的風險發展趨勢的把握能力還較弱。目前行業研究工作對進一步開展授信業務的指導性還不夠強，對授信單位的風險無法做到更詳盡準確的評估，影響了對信用風險的控制。

市場風險實際包括利率風險、匯率風險、股市風險和商品價格風險四大部分。由于我國目前銀行從事股票和商品業務有限，因此其市場風險主要表現為利率風險和匯率風險。我國目前利率曲線仍不健全，這對利率風險和匯率風險的合理度量也帶來難以避免的困難，從而難以采取風險管理的相應措施。隨著人民幣匯率形成機制的逐步完善，市場因素在匯率形成機制中的作用會進一步加大，我國銀行業的匯率風險也將進一步提升。

目前我國銀行業對待操作風險的認識僅僅停留在加強內部控制上，還未形成對操作風險的計量，對操作風險認識不全面，重視度不高，容易由操作風險引發的金融案件會損失重大。目前，商業銀行基層機構對操作風險的控制也未進行計量方面的研發和應用，全面風險管理的方法、理念還沒有被充分認識和接受，需要商業銀行基層機構對操作風險加大控制力度，法律風險。隨著中國加入WTO，中國銀行業的國際競爭日趨激烈。中國銀行作為以前的專業外匯銀行參與的涉外業務比較多，在多變的金融環境下面臨更多的法律風險。

3、中行青島開發區支行全面風險管理體系的建立與完善措施

3.1制定清晰明確的風險管理戰略

商業銀行基層機構根據戰略目標，可以在分行設置風險管理目標的過程中把戰略目標統一分解成青島開發區支行所能接受的風險程度，并且將所能接受的風險貫徹到中間層面和微觀層面的目標設定過程中，使風險隨時都在可以被控制的范圍內。

3.2完善內部控制管理體制

近年來中國銀行發生了一系列重大的金融案件反映出中國銀行對內部控制、操作風險等的存在較大的漏洞。結合商業銀行基層機構內部控制的發展現狀以及全面風險管理的切實需要，商業銀行基層機構一定要從戰略的高度來意識到完善的內控機制是金融穩定、良好運作的前提和基礎，是防范金融風險的關鍵，不能有內部控制太嚴會影響業務發展的錯誤認識。

3.3改造業務流程

商業銀行基層機構需要結合時展，系統的、完整的對業務流程進行改造與創新，把一些不適應現展、不能很好控制業務風險的流程得以完善，以適應現在商業銀行的全面風險管理原則。同時，還應積極將總體控制風險的職能分散到下面各個業務管理部門，再由各個部門將風險進一步細分到各條產品線和各個崗位，并采用先進的VAR風險價值法來識別和量化風險，可以有效增強識別、防范各種風險的能力，有助于隨時發現并糾正管理過程中出現的一些偏差，從而為商業銀行基層機構的發展戰略和經營目標的順利實現奠定了堅實的基礎。

3.4建立科學有效的風險管理考核激勵機制

商業銀行基層機構要著眼于長期的風險管理效果，盡量避免制定短期的激勵辦法。因為激勵辦法若僅與短期的業務收入掛鉤，就會助長過度承擔風險的短期行為，不可避免地產生經營風險，很有可能導致風險事件的發生。所以，商業銀行基層機構應該建立科學合理的獎勵辦法和業務考核辦法，必須要通過有效的績效考核、責任追究、監督檢查、業務培訓等多方配合來完成。這樣有利于商業銀行基層機構根據量化指標來挑選中高級經理人員，進而構建一個科學高效、自動運轉的風險控制機制。

3.5完善風險預警和后續評價機制

商業銀行基層機構要做到風險管理部門與各相關業務部門的緊密聯系，加強對銀行經營行為和風險目標的評價，隨時找出現有進行的目標與預期的目標的偏差，及時采取調整措施，使風險管理目標順利實現。

4、中行青島開發區支行全面風險管理的完善措施

根據商業銀行基層機構在全面風險管理方面存在的一些問題，我們需要花大力氣去完善相應措施，以提高全面風險管理能力。

4.1樹立先進的風險管理文化

風險管理文化決定了商業銀行在其運營管理中的風險管理理念和行為模式，滲透到銀行業務的各個環節。

（1）增強全員的風險意識，使風險管理文化深入人心

（2）正確看待風險管理，把風險管理和經營業務發展有機的結合起來

4.2提高風險管理技術水平

（1）商業銀行基層機構要想顯著提高全面風險管理的能力就一定要重視對風險計量模型的發展，我們要借鑒、研究、學習國外先進的風險管理量化模型。

（2）需要大力發展新型金融工具及金融衍生工具。

4.3加強風險管理人才隊伍建設

加強所在崗位人員的教育與培訓，不斷更新知識和觀念，注意學習借鑒其國內外他商業銀行的成功經驗。對于個別急需的高等科學技術人才的關鍵崗位，可招聘國內外這方面銀行的風險管理專家和學者以加速銀行風險管理的進程速度。這樣通過專家學者的帶頭作用來感染、帶動商業銀行基層機構的員工，來推動整個青島開發區支行的全面風險管理能力。商業銀行基層機構注重對于新進員工素質的選擇。加大商業銀行基層機構與各個教育單位之間的溝通，不定期的向各大院校和金融培訓機構進行宣傳，同時可以和各個高校簽訂用工培養計劃，一方面不僅能讓學校專門為自己培養所需要的高級金融風險管理人才，便于青島開發區支行長期整體人力資源的積累，另一方面還能夠有效解決大學生的就業問題，起到國有企業應承擔的社會責任。

4.4完善風險管理信息系統

建立與上級總行之間、下級分支機構之間、青島開發區支行各個部門之間進行信息交流的溝通渠道，確保信息真實的、快速的在各級之間進行傳遞。同時，隨時進行補充、調整現有的管理流程和管理程序，建立完善的風險管理信息系統。

在商業銀行基層機構內部建立起較為科學、完善的信息匯報機制，便于信息上報、橫向流動、下達的順暢，這樣既能滿足單項業務風險管理的要求，也能滿足青島開發區支行整體和跨職能部門、業務部門等各個部門風險管理綜合要求，提高了工作效率。逐步完善與內部控制管理相關的數據庫，使風險管理信息系統能夠進行對各種風險的量化及定量分析，能夠滿足商業銀行基層機構風險管理內部信息報告要求和青島開發區支行對外信息披露管理制度的要求，也為日后運用數字化內部控制管理打下堅實的基礎。