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在商業(yè)銀行經(jīng)營風險管理中，要分析風險管理的各個階段和不同風險的特點，風險出現(xiàn)的概率和對收益的影響的不同程度，采取有效的風險防范與控制的策略和方法，以化解和補償風險，減少經(jīng)營風險損失，提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效益。

一、商業(yè)銀行經(jīng)營風險防范策略

1．防范經(jīng)營風險回避的策略。商業(yè)銀行回避策略是對容易發(fā)生的風險采取避開的措施和方法，商業(yè)銀行風險巨大，化解困難，極易導致在虧損，應采用風險防范策略。

1．1采取避重就輕的投資選擇策略。它在一些投資中運用較為廣泛。在幾種可供選擇的投資項目中，選擇風險小的項目，防止風險太大的投資。

1．2收硬付輕和借軟貸硬的幣種選擇策略。對就要收入或構成債權的項目選用匯價穩(wěn)定的“硬”貨幣，對要支付或構成債務的項目選用匯價明顯趨跌的“軟”貨幣。但選幣策略運用的條件是對匯率的準確預測。若預測失誤或受各種因素影響就會出現(xiàn)與預測相反結果，銀行就會蒙受更大損失。

1．3揚長避短、趨利避害的債務交換策略。兩個及多個債務人在業(yè)務經(jīng)營中，依據(jù)各自優(yōu)勢，通過金融中介機構互相交換所需支付債務本息的幣種或利率種類水準，可達到取長補短的避險目的。債務互換業(yè)務有貨幣互換和利率互換。

1．4資產(chǎn)結構短期化策略。它的功效在于通過資產(chǎn)的短期化防范因資產(chǎn)期限過長而給銀行帶來的利率、匯率、通貨膨脹和流動性等風險，短期化資產(chǎn)結構的益處是可增強流動性來應付信用風險，還能利用利率敏感性調整資產(chǎn)負債或利率定價來處理市場風險。

2．防范經(jīng)營風險的分散化策略。對于無力防范而一定承擔的風險采取分散策略，通過實現(xiàn)資產(chǎn)結構的多樣化，選擇多種多樣的、相關程度較小的資產(chǎn)進行搭配，使風險資產(chǎn)的風險向低風險資產(chǎn)擴散，降低資產(chǎn)組合中的風險度，確保資金的安全、流動和盈利。分散策略具體有以下幾個方面。

2．1資金數(shù)量分散化策略。不把大額資金貸給一個企業(yè)，將單項資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例限制在一定范圍內，這樣能防范大額資產(chǎn)風險出現(xiàn)時給銀行造成的巨額損失。

2．2行業(yè)投向分散化策略。防止發(fā)生把信貸資產(chǎn)過于集中投向于某一行業(yè)，使此行業(yè)風險集中。

2．3地區(qū)投向分散化策略。不同地區(qū)有各異的經(jīng)濟結構、發(fā)展速度和質量效益，信貸資產(chǎn)在地區(qū)投向的分散化能發(fā)揮地區(qū)經(jīng)濟優(yōu)勢、使銀行風險相互抵消。

2．4客戶對象分散化策略。銀行資產(chǎn)占用在不同的借款企業(yè)，要防止發(fā)生大額借款客戶投資形成風險對銀行經(jīng)營的沖擊。

2．5資產(chǎn)占用方式的分散化策略。按銀行資金狀況和授信對象的狀況，要選擇不同的貸款方式和投資方法，如信用放款、質押放款、抵押放款、擔保放款、銀團放款、聯(lián)合放款、票據(jù)貼現(xiàn)等。

2．6使資產(chǎn)分散化。銀行要擁有不同期限的資產(chǎn)、不同利率水平的資產(chǎn)、不同政府管理的資產(chǎn)等，分散策略的實施要以銀行規(guī)模經(jīng)營為條件，將總量大規(guī)模和個量小規(guī)模統(tǒng)一起來。

3．防范經(jīng)營風險的轉嫁策略。采取風險分散策略后，如果還有較大的風險存在，商業(yè)銀行就要利用合法的交易方式和業(yè)務手段把風險轉移到對方或其他機構去，一般的轉嫁風險方法有：（1）通過貸款的浮動利率政策和抵押放款方式把風險轉嫁給借款人；（2）采用擔保方式把風險轉嫁給擔保人；（3）通過資產(chǎn)的出售與轉讓，把風險轉嫁給接受資產(chǎn)的機構；（4）通過提前或推遲結算，轉嫁匯率風險；（5）通過調整合同契約條件；（6）通過外匯買賣中的多頭交易將風險外匯轉嫁給交易對方。

4．防范經(jīng)營風險的消縮策略。如果風險的轉嫁不奏效，商業(yè)銀行就要在本身經(jīng)營中消除或縮小風險，其主要交易手段有：

4．1套頭交易策略。在期貨市場上買進與現(xiàn)貨市場數(shù)量相等而交易方向相反的期貨合約以期在未來特定時間賣出（買進）期貨合約補償由于現(xiàn)貨市場價格變動造成的實際價格風險。

4．2掉期轉移策略。在進行某項業(yè)務時，要在期限、證券種類、發(fā)行地點或交易對象某一方面，做一筆方向相反的業(yè)務，通過逆向式策略以縮小潛在風險。

4．3期貨交易策略。這是在達到成交合約并按利率或匯率指定以后某個時間結算的方式，無論利率、匯率變動出現(xiàn)什么樣的風險和收益，交易雙方都不承受，一方消除了風險，而另一方會失去收益。

5．防范經(jīng)營風險的補償策略。商業(yè)銀行無論如何降低風險程度，而風險損失是不能回避的。對于未來和既有風險損失，應采取補償策略消除風險損失。這種補償具體應通過以下方法進行。把風險報酬打入價格。就是在一般投資報酬率和貨幣貶值率因素以外，加進風險報酬因素，這種加價如果成交，風險損失管理形成也不必擔心，因已預先進行了補償。采取預備性的補償措施。這主要是訂立抵押條款和擔保條款。在遇到風險損失時，通過對抵押品或擔保品的處置進行補償。

二、商業(yè)銀行風險管理的方法

商業(yè)銀行在經(jīng)營中存在各種不同的經(jīng)營風險，因此，應采用一定的方法加以科學的風險管理，風險管理方法主要有：

1．資產(chǎn)負債比例管理。這種管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，按不同風險對其經(jīng)營目標、安全性、流動性和盈利性的影響，對負債資產(chǎn)在數(shù)量、質量和結構上采取一定比例的管理監(jiān)控，爭取最大收益的方法。它使商業(yè)銀行的經(jīng)營在市場經(jīng)濟許可的限度內取得穩(wěn)定、高效發(fā)展，保持安全性和流動性基礎上追求最大盈利。

2．信用評枯分析。信用評估分析是商業(yè)銀行為避免貸款風險而對貸款企業(yè)的信用度進行評估分析，為控制貸款風險，對貸款風險度進行量化管理的預防性的事前控制方法。其資產(chǎn)主要是對企業(yè)發(fā)放的貸款，貸款風險構成了商業(yè)銀行經(jīng)營風險的主體，商業(yè)銀行對貸款風險的管理非常重要。信用評估分析是為避免和減少貸款風險而采取的一種預防性的事前控制措施。為減少貸款損失，降低貸款風險，提高信貸資金使用效益，對貸款對象進行認真的分類、篩選，確保貸款投向、投量的準確。貸款發(fā)放出后，企業(yè)的經(jīng)營管理、資金周轉狀況，直接關系到貸款能不能正常歸還。商業(yè)銀行進行信用評估分析，對貸款對象進行分類，對不同信用級別的企業(yè)采取不同的貸款方針，這增強貸款管理的科學性，可降低貸款風險程度，提高貸款經(jīng)營效益。

3．流動性管理。這種管理是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中面對容易出現(xiàn)資金流動不足的因素而采取的有效措施，盡量提高負債的穩(wěn)定性，提高資產(chǎn)流動性的方法。此法能劃分為負債流動性管理方法和資產(chǎn)流動性管理方法。前者是要盡量增強商業(yè)銀行負債穩(wěn)定性而采取的措施。后者的重點是合理調整商業(yè)銀行主動性負債的結構和規(guī)模，增強負債穩(wěn)定程度，創(chuàng)新金融工具，參與金融市場。第一種方法，是采用適當措施，增強商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性。第二種管理方法除建立分層次的準備金外，還要通過調整商業(yè)銀行的資產(chǎn)結構和規(guī)模，解決資金的流動性問題，通常采取均衡配置、增量調整、存量盤活等措施和方法。

4．資本金管理。資本金管理是衡量和評估商業(yè)銀行資本金適度狀況的方法。資本金能彌補資產(chǎn)風險損失，保護存款人和投資人不受損失、少損失。商業(yè)銀行在營運中，有取得盈利的可能，也有遭受風險損失的可能。商業(yè)銀行如果出現(xiàn)資產(chǎn)損失，要由日常收益進行抵付，如果不足抵付，就要動用資本金，風險損失如果不超過商業(yè)銀行日常收益量和資本金，就不能危及存款人和投資人的安全，影響業(yè)務經(jīng)營．保持一定數(shù)量的的資本金，能在資產(chǎn)的風險損失與銀行安全之間起到緩沖作用。