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摘要：隨著市場競爭的加劇以及產業經濟的發展，“大而全”的企業體系正在崩潰，企業和企業間的競爭已逐步轉向了供給鏈和供給鏈之間的競爭。在“產—供—銷”供給鏈上的參和不同業務的企業為降低融資成本，增加銷售量，提高在國際市場上的競爭能力，對供給鏈金融的需求也越來越迫切，我國商業銀行應審時度勢，加快供給鏈金融的業務的創新發展，構建銀行、企業和商品供給鏈互利共存、持續發展的產業生態。

關鍵詞：供給鏈融資；商業銀行；風險管理

Abstract:Astheintensificationofmarketingcompetitionandthedevelopmentoftheindustry,thesystemofenterprisewhichis“largeandfull-scale”isbreakingdown,thecompetitionbetweencorporationsareturningaroundthoseofsupplychain.Inordertodecreasethecostoffinancing,increasetheamountofthesaleandenhancethecapabilityofcompetitionintheinternationalmarket,thoseenterprisesonthesupply-chainof“product-supply-sale”haveabigneedofSupply-ChainFinancing.Ourcommercialbankshouldconsiderthesituation,expeditetheinnovativedevelopmentofsupply-chainfinance,andestablishthecoexistedandcontinuanceecologicalindustryofthebank,enterpriseandsupply-chainofcommodity.

Keywords:Supply-ChainFinancing,;CommercialBank;Riskmanagement

一、供給鏈融資的概念和特征

所謂供給鏈融資，是指對一個產業供給鏈中的單個企業或上下游多個企業提供全面金融服務，以促進供給鏈核心企業及上下游配套企業“產—供—銷”鏈條的穩固和流轉暢順，并通過金融資本和實業經濟的協作，構筑銀行、企業和商品供給鏈互利共存、持續發展的產業生態。

和傳統的貿易融資業務相比較，供給鏈融資的最大特征就是在供給鏈中尋找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供給鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決中小企業融資難和供給鏈失衡的新問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業和核心企業建立長期戰略協同關系，提升供給鏈的競爭能力。

從操作上看，供給鏈融資業務的特征可總結為“封閉運行，單筆操作”。銀行圍繞貿易本身進行程序設置和尋求還款保證，提供信貸時，著重關注的是融資鏈流程是否符合“封閉性、自償性和可控性”三原則。銀行對資金流向和物流信息進行監控，跟蹤融資的使用和進出口結算情況從而能夠有效的控制資金流向，大大降低融資的風險。同時銀行對于授信企業的考量不再強調企業所處的行業、企業規模、固定資產價值、財務指標、擔保方式等的考量，而是強調企業的單筆貿易真實背景和供給鏈主導企業的實力和信用水平，從而使一些難以獲得信貸的中小企業可以通過貿易融資或的銀行的支持。將物流、資金流和信息流三者統一起來控制管理，這就是商業銀行貿易融資業務發展的新階段。

二、我國供給鏈融資市場的發展目前狀況

在國際上，不管是作為供給鏈核心的大型制造企業，或是承擔供給鏈整體物流業務的大型物流企業以及承擔供給鏈資金流服務的金融企業，都在積極參和供給鏈金融活動，全球供給鏈融資理念已經形成。而我國供給鏈融資業務的發展起步較晚。

（一）國內商業銀行供給鏈融資的主要模式

國內商業銀行基于中小企業的供給鏈融資模式主要包括三種方式：（1）應收賬款融資。這種模式一般是為處于供給鏈上游的債權企業融資，下游的債務企業在整個運行中起著反擔保功能。即一旦融資企業出現新問題，債務企業將承擔彌補銀行損失的責任；（2）存貨融資。當企業處于支付現金至賣出存貨的業務流程期間時，可以以存貨作為質押向金融企業辦理融資。銀行重點考察企業是否有穩定的存貨以及長期合作的交易對象和整合供給鏈的綜合運作狀況作為授信決策的依據。（3）預付賬款融資。這種模式一般是銀行為下游企業提供短期信貸支持。供給鏈中的下游企業往往需要向上游供給商預付貨款，才能獲得所需的原材料、產成品等，這種業務適用于供給商承諾回購條件下的采購融資。

（二）國內商業銀行供給鏈融資的開展狀況

和歐美企業相比，供給鏈融資在我國的發展處于起步階段，但其發展非常迅速。

2005年，深圳發展銀行先后和國內三大物流巨頭——中外運、中儲和中遠簽署了“總對總”戰略合作協議，正式拉開了我國供給鏈金融活動的序幕，短短一年多時間，已經有數百家企業分享到了供給鏈融資平臺帶來的便利。

中國工商銀行的供給鏈融資主要體現在“沃爾瑪供給商融資解決方案”中，利用沃爾瑪公司的優良信用，對其供貨商提供從原材料采購、產品生產到銷售的全過程融資支持。

上海浦東發展銀行推出的“企業供給鏈融資解決方案”中，根據不同的服務對象和服務范圍創新推出了在線賬款管理方案、采購商支持方案、供給商支持方案、區內企業貿易融資方案、船舶出口服務方案和工程承包信用支持方案的六大業務方案，針對企業供給鏈管理的各環節需求精心設計而成，為企業的供給鏈管理提供了一整套全面、專業的銀行支持服務，力爭實現銀企雙贏。

中國銀行于2007年7月也推出了其供給鏈融資產品“融易達”通過利用“核心企業”授信資源向作為供給商的中小企業服務提供資金融通，幫助其加速資金周轉、擴大生產規模、降低單位成本，強化上游鏈條的力度，提升供給鏈整體競爭實力。

在外貿政策導向轉變為要“積極擴大進口”的新形勢下，2007年7月，深發展供給鏈金融再創新品，推出名為“進口全程貨權質押授信業務”，該行基于進口貿易過程中的“在途貨物”以及到港“倉儲貨物”設定質押，給予大宗商品進口企業授信。和傳統“貨押”業務不同的是，該業務既可以現貨質押融資，還可以“未來貨權”質押融資。