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2016年2月17日，西班牙國民警衛(wèi)隊(duì)對(duì)工行馬德里分行進(jìn)行搜查，懷疑該分行為犯罪組織進(jìn)行非法洗錢。梳理相關(guān)報(bào)道發(fā)現(xiàn)，這并非我國商業(yè)銀行首次在海外涉嫌洗錢。2015年6月22日，有外媒報(bào)道中行米蘭分行被控告洗錢和逃稅。2015年7月21日，建行紐約分行被美國監(jiān)管部門警告反洗錢措施不力。隨著我國銀行業(yè)國際化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行在獲得更廣闊市場(chǎng)空間的同時(shí)，也面臨著不同于以往的國際經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。中國商業(yè)銀行要清晰認(rèn)識(shí)發(fā)展海外業(yè)務(wù)過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)問題，積極構(gòu)建全球風(fēng)險(xiǎn)防控體系，不斷提升全球一體化服務(wù)能力。

商業(yè)銀行加快海外業(yè)務(wù)發(fā)展是大勢(shì)所趨

順應(yīng)人民幣國際化趨勢(shì)，我國銀行業(yè)精準(zhǔn)把握全球經(jīng)濟(jì)金融格局變化帶來的戰(zhàn)略機(jī)遇，不斷加快海外業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，積極探索符合自身特點(diǎn)的國際化道路。

（一）人民幣國際化助推我國銀行業(yè)走向世界舞臺(tái)

2015年12月1日，國際貨幣基金組織（IMF）宣布，人民幣將納入特別提款權(quán)（SDR）貨幣籃子，這是人民幣國際化進(jìn)程的重要里程碑。人民幣國際化進(jìn)程的不斷加快，促使人民幣在海外更大范圍內(nèi)流通和使用，離岸人民幣中心相繼形成，為我國商業(yè)銀行在海外建設(shè)人民幣清算行，提供人民幣支付、清算、兌換等服務(wù)提供了發(fā)展空間。人民幣國際化進(jìn)程的不斷加快，促進(jìn)國內(nèi)銀行海外分行或行人民幣貸款通道實(shí)現(xiàn)境內(nèi)企業(yè)的海外直投，從而為商業(yè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)開拓新業(yè)務(wù)、擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)提供歷史新機(jī)遇。

（二）企業(yè)“走出去”客觀要求金融服務(wù)全球化

隨著我國金融對(duì)外開放的進(jìn)一步擴(kuò)大和國際戰(zhàn)略的穩(wěn)步實(shí)施，中國企業(yè)“走出去”步伐明顯加快。2015年，我國境內(nèi)投資者累計(jì)實(shí)現(xiàn)對(duì)外投資7350.8億元，同比增長(zhǎng)14.7%。這些走出國門的企業(yè)迫切需要我國金融機(jī)構(gòu)為其提供全面配套金融服務(wù)。近年來，各家商業(yè)銀行緊隨企業(yè)“走出去”的步伐，紛紛加大海外市場(chǎng)布局力度。《2014年度中國銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》顯示，截至2014年末，總計(jì)20家中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開設(shè)了1200多家海外分支機(jī)構(gòu)，覆蓋了全球53個(gè)國家和地區(qū)，總資產(chǎn)達(dá)1.5萬億美元，同比增長(zhǎng)25%。其中，大型商業(yè)銀行已經(jīng)完成在世界主要金融中心的布局，境外機(jī)構(gòu)基本覆蓋亞、非、拉、歐、美、澳五大洲。

（三）商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型需要尋求國

際化發(fā)展在當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)、金融脫媒加劇和利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快、新興金融業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展的多重沖擊下，商業(yè)銀行必須加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型步伐，尋求國際化發(fā)展，在全球范圍內(nèi)優(yōu)化配置資源，才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中尋的立足之地。2015年銀行業(yè)中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，海外業(yè)務(wù)已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。建行上半年海外商業(yè)銀行資產(chǎn)總額較上年末增長(zhǎng)10.38%至10456.08億元，利潤總額增長(zhǎng)35.61%至21.18億元。工行上半年境外機(jī)構(gòu)稅前利潤增長(zhǎng)13%至17.06億美元，資產(chǎn)總額增長(zhǎng)14%至2689.6億美元。中行海外商業(yè)銀行上半年實(shí)現(xiàn)利潤總額37.92億美元，對(duì)集團(tuán)利潤貢獻(xiàn)度為18.67%。

商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)發(fā)展面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)

在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)曲折復(fù)蘇不確定性增強(qiáng)、國際社會(huì)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管日趨嚴(yán)格的大背景下，國際化經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、傳染性和隱蔽性不斷增強(qiáng)，我國商業(yè)銀行面臨著國別風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等諸多方面的挑戰(zhàn)。主要體現(xiàn)在：

一是國別風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，國際形勢(shì)跌宕起伏、復(fù)雜變化，世界多極化、文化多樣化和社會(huì)信息化持續(xù)推進(jìn)，國際格局和國際秩序加速調(diào)整演變。全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不平衡的問題日益突出，主要經(jīng)濟(jì)體政策訴求嚴(yán)重分化、利益關(guān)系日漸對(duì)立，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性非常突出。我國商業(yè)銀行面臨的海外經(jīng)營環(huán)境十分復(fù)雜多變。

二是信用風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)全球化背景下，企業(yè)可選擇的融資方式日益增多，融資渠道不斷拓寬，銀行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的跨區(qū)域、跨條線傳導(dǎo)速度比以往任何時(shí)候都要快，導(dǎo)致企業(yè)資金的運(yùn)行過程變得更加復(fù)雜，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)節(jié)不斷增多且更為隱蔽，導(dǎo)致銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防控難度加大。

三是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。隨著銀行國際化程度的不斷加深，商業(yè)銀行擁有越來越多的外幣資產(chǎn)和負(fù)債。一方面，金融資產(chǎn)價(jià)格持續(xù)劇烈波動(dòng)，既增加了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理的難度，也給海外并購整合、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)造成困難。另一方面，隨著人民幣匯率形成機(jī)制改革的加快推進(jìn)，匯率波動(dòng)幅度逐步放大使商業(yè)銀行匯率風(fēng)險(xiǎn)逐步凸顯。此外，世界范圍內(nèi)的金融創(chuàng)新層出不窮，商業(yè)銀行也面臨著各種前所未有的新類型市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

四是監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。金融危機(jī)后，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管日趨規(guī)范和嚴(yán)格。在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面，2014年9月，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)（FED）、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）以及貨幣監(jiān)理署（OCC）聯(lián)合公布了一項(xiàng)流動(dòng)性新規(guī)，要求所有銀行在2017年1月1日后完全達(dá)到流動(dòng)性覆蓋率要求。在宏觀審慎監(jiān)管方面，全球更加注重防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，逐步建立起全球、國家、行業(yè)等多個(gè)層面的宏觀審慎監(jiān)管制度，并不斷強(qiáng)化系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管。

不斷提升商業(yè)銀行跨境金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力

面對(duì)前所未有的國際化經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，我國商業(yè)銀行應(yīng)努力提升自身的國際視野和思維能力，加強(qiáng)各類風(fēng)險(xiǎn)的研究和分析，不斷提升海外機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理信息化水平，建設(shè)強(qiáng)大、高效的全球一體化的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。

一是進(jìn)一步明晰海外業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。商業(yè)銀行應(yīng)前瞻性研判國際政治經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，準(zhǔn)確把握海外發(fā)展機(jī)遇期，確立并堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，科學(xué)制定與我國經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程相匹配的、符合自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略，明確海外分支機(jī)構(gòu)的區(qū)位選擇、新設(shè)機(jī)構(gòu)的形式取舍和國際業(yè)務(wù)的拓展方向等。

二是強(qiáng)化境內(nèi)外業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管控。不斷加強(qiáng)海外信貸資產(chǎn)質(zhì)量檢測(cè)和重大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件管理，強(qiáng)化境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管控，建立健全全流程授信管理體系，并建立起相配套的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)管理流程。不斷拓寬授信管理內(nèi)涵，形成覆蓋表內(nèi)表外、境內(nèi)境外、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)的統(tǒng)一授信管理體系，防止信用風(fēng)險(xiǎn)在境內(nèi)外機(jī)構(gòu)之間傳染和轉(zhuǎn)移。

三是高度重視反洗錢與合規(guī)管理工作。盡管各個(gè)國家的有關(guān)法律以及金融機(jī)構(gòu)都對(duì)反洗錢問題做了明確規(guī)定，但是在實(shí)際操作中，隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，反洗錢工作的難度也在日益增大。我國商業(yè)銀行應(yīng)始終堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)格遵守海外分支機(jī)構(gòu)所在國家和地區(qū)的反洗錢監(jiān)管法規(guī)，不斷完善海外機(jī)構(gòu)內(nèi)控評(píng)價(jià)體系和操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，建立健全與業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)性質(zhì)和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的完整操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

四是加快風(fēng)險(xiǎn)模式和方法轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。當(dāng)前，我國銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出多點(diǎn)多發(fā)、相互交織的新特征，各類風(fēng)險(xiǎn)的相互傳染和滲透效應(yīng)更為明顯。面對(duì)新的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，我國商業(yè)銀行應(yīng)積極順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)和“互聯(lián)網(wǎng)+”新趨勢(shì)，通過數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，對(duì)境內(nèi)外各類信息的進(jìn)行集中整合，擴(kuò)大信息共享范圍，加快風(fēng)險(xiǎn)管理模式和方法轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早處置。

五是加強(qiáng)與海外監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)。商業(yè)銀行應(yīng)充分了解國外當(dāng)?shù)厝宋谋尘啊⑹煜ぴ搰森h(huán)境，減少金融糾紛與訴訟案件。加強(qiáng)學(xué)習(xí)國外金融市場(chǎng)規(guī)則，主動(dòng)跟蹤東道國的監(jiān)管動(dòng)態(tài)，與海外監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持積極順暢溝通。

作者：候曉 單位：中國農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部