本站小編為你精心準(zhǔn)備了銀行綠色信貸運(yùn)行參考范文，愿這些范文能點(diǎn)燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

摘要:“綠色信貸”是近年來(lái)由環(huán)保部門和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同提出的一個(gè)新概念,本文擬從“綠色信貸”的產(chǎn)生背景開始,系統(tǒng)地闡述“綠色信貸”在國(guó)內(nèi)外的發(fā)展概況,并結(jié)合我國(guó)國(guó)情從商業(yè)銀行角度探討綠色信貸政策的必要性,并對(duì)實(shí)施綠色信貸中遇到的具體困難分別從政策方面和商業(yè)銀行自身方面提出建議解決辦法。

一、“綠色信貸”概念產(chǎn)生的國(guó)內(nèi)外背景

早在上世紀(jì)90年代,發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)便已對(duì)環(huán)境問題開始給予關(guān)注并逐步將其融入業(yè)務(wù)流程中,“綠色金融”的概念開始萌芽。本世紀(jì)初以來(lái),隨著數(shù)起大型項(xiàng)目對(duì)環(huán)境造成破壞性影響案例的發(fā)生,給予這些項(xiàng)目融資的國(guó)外大型銀行受到了眾多國(guó)際性非政府組織的強(qiáng)烈批評(píng)和抗議。在國(guó)際社會(huì)非政府組織的強(qiáng)大壓力推動(dòng)下,把可持續(xù)發(fā)展理念和相關(guān)政策納入金融業(yè)已成為國(guó)際金融業(yè)的歷史性潮流。各金融機(jī)構(gòu)紛紛將環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策,在投融資決策中把潛在的環(huán)境影響作為一條重要標(biāo)準(zhǔn)列入考慮中,把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本融合進(jìn)日常業(yè)務(wù)中。我國(guó)政府一貫重視環(huán)境保護(hù)和強(qiáng)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。早在1995年2月,央行便下發(fā)了《關(guān)于貫徹信貸政策與加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問題的通知》,要求各級(jí)金融部門在信貸工作中落實(shí)國(guó)家環(huán)保政策,在對(duì)環(huán)境有影響的新改擴(kuò)項(xiàng)目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款時(shí),要依照國(guó)家環(huán)保法規(guī),嚴(yán)格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理,把企業(yè)是否落實(shí)“三同時(shí)”制度,作為貸款的必要條件之一。

二、從商業(yè)銀行角度看促進(jìn)綠色信貸的必要性

(一)推動(dòng)綠色信貸是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的需要

綠色信貸作為環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的重要手段,相比罰款或限期整改等環(huán)保行政處罰措施,將大幅增加違法排污企業(yè)獲取資金的成本,甚至能從源頭上切斷嚴(yán)重違法者的資金鏈,有力地遏制其投資沖動(dòng),是解決我國(guó)諸多環(huán)境污染問題的一劑良藥。

(二)推動(dòng)綠色信貸是履行社會(huì)責(zé)任的需要

按照國(guó)家政策要求,商業(yè)銀行必須更好地支持污染控制和環(huán)境保護(hù),履行社會(huì)責(zé)任,避免銀行信貸資金向污染嚴(yán)重行業(yè)和項(xiàng)目投放。從商業(yè)銀行本身的角度看,作為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的企業(yè)法人,其信貸政策同樣必須實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,體現(xiàn)其所應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任。

(三)推動(dòng)綠色信貸是風(fēng)險(xiǎn)防范的需要

從全球范圍看,能夠成功經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行,都從風(fēng)險(xiǎn)防范的角度出發(fā),高度關(guān)注環(huán)境和社會(huì)保障。在實(shí)行綠色信貸政策中,我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),嚴(yán)格控制對(duì)高耗能、高污染行業(yè)的信貸投入,防止盲目投資和低水平重復(fù)建設(shè)。

(四)推動(dòng)綠色信貸是把握商業(yè)機(jī)會(huì)的需要

推行綠色信貸政策是科學(xué)發(fā)展,是大勢(shì)所趨,“綠色信貸”對(duì)銀行業(yè)是考驗(yàn),更是機(jī)遇。近年來(lái),國(guó)家出臺(tái)多項(xiàng)財(cái)政稅收政策,通過稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等多項(xiàng)措施加大對(duì)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的支持力度。

三、當(dāng)前實(shí)施“綠色信貸”面臨的困難

(一)綠色信貸處于起步階段,還面臨著認(rèn)識(shí)、基礎(chǔ)和信息等多重制約,行內(nèi)對(duì)環(huán)保法律法規(guī)、政策了解不足,制約了綠色信貸深入開展。“綠色信貸”的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的,缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等,降低了“綠色信貸”措施的可操作性。例如,節(jié)能減排技術(shù)的專業(yè)性較強(qiáng),在執(zhí)行“綠色信貸”過程中涉及到的準(zhǔn)入、技術(shù)、排放、能源消耗、循環(huán)利用能力等標(biāo)準(zhǔn),國(guó)家都沒有明確的標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致銀行難以執(zhí)行。

(二)與發(fā)達(dá)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)相比,我國(guó)商業(yè)銀行無(wú)論從社會(huì)輿論的壓力、法制環(huán)境的成熟,還是金融機(jī)構(gòu)自身的意識(shí)和已采取的措施上,都有相當(dāng)一段的差距。與國(guó)際水平相比,金融工具還十分有限,對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境價(jià)值的認(rèn)識(shí)還不足。

(三)信息渠道有限,不盡透明。“綠色信貸”對(duì)信息渠道的建設(shè)有較高的要求。部分地方環(huán)保部門的企業(yè)環(huán)境違法信息針對(duì)性不強(qiáng)、時(shí)效性不夠,不能適應(yīng)銀行審查信貸申請(qǐng)的具體需要,直接影響“綠色信貸”執(zhí)行效果。

(四)綠色信貸執(zhí)行及監(jiān)管實(shí)施難度較大。一方面,受專業(yè)人才和技術(shù)限制,銀行的信貸準(zhǔn)入和審批主要依據(jù)環(huán)評(píng)結(jié)果,但環(huán)評(píng)報(bào)告可能受地方政府保護(hù)或其它因素制約,不能完全真實(shí)反映環(huán)保要求;另一方面,也有相當(dāng)一部分企業(yè)環(huán)保設(shè)施形同虛設(shè),只為應(yīng)付環(huán)保部門檢查而建,即便已獲得環(huán)保許可或批文,但為控制生產(chǎn)成本在實(shí)際生產(chǎn)中并不運(yùn)行環(huán)保設(shè)備,銀行難以控制其運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)并真正履行環(huán)保監(jiān)督責(zé)任及義務(wù)。

(五)銀行信貸工作人員對(duì)環(huán)保法律法規(guī)、政策了解不足,加之節(jié)能減排技術(shù)的復(fù)雜性,信貸人員難以對(duì)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益、盈利性和風(fēng)險(xiǎn)做出準(zhǔn)確判斷,增加了執(zhí)行綠色信貸的難度。

四、對(duì)于實(shí)施“綠色信貸”的建議

(一)設(shè)定“綠色信貸”的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。現(xiàn)行的綠色信貸政策只是一個(gè)綜合性、原則性的指導(dǎo)意見。需制定更具可操作性的實(shí)施指引,包括綠色信貸的行業(yè)指導(dǎo)目錄,企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),污染行業(yè)信貸指南,以加強(qiáng)對(duì)分行“綠色信貸”的全局性指導(dǎo)。

(二)加快“綠色信貸”的信息渠道建設(shè)。建議環(huán)保部門和人民銀行牽頭建立綠色信貸信息共享平臺(tái),方便金融機(jī)構(gòu)查詢,也將使得金融機(jī)構(gòu)在信貸投放時(shí)更容易操作,進(jìn)而讓政策的執(zhí)行落到實(shí)處。

(三)建立“綠色信貸”的長(zhǎng)效機(jī)制。具體包括:制定整體的信貸投放政策;對(duì)綠色信貸實(shí)施的前、中、后建立一套完整的準(zhǔn)入、評(píng)估、反饋機(jī)制;建立更有針對(duì)性的綠色信貸考核機(jī)制等。

(四)培養(yǎng)環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排等方面的專家隊(duì)伍,組建專門團(tuán)隊(duì),專門負(fù)責(zé)高耗能高污染行業(yè)企業(yè)、項(xiàng)目的環(huán)境保護(hù)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等問題的研究和論證。

(五)進(jìn)行“綠色信貸”產(chǎn)品創(chuàng)新,完善金融市場(chǎng)建設(shè)。發(fā)行綠色金融債券和企業(yè)債券,推進(jìn)“綠色信貸”產(chǎn)品資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的開發(fā)與利用。

五、結(jié)論

建設(shè)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(huì),以大力推進(jìn)節(jié)能減排工作為抓手,標(biāo)志著環(huán)境保護(hù)正在融入我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活主流之中。綠色信貸政策的出臺(tái)是一個(gè)重要標(biāo)志。商業(yè)銀行要認(rèn)識(shí)到落實(shí)綠色信貸政策所具有的降低銀行本身的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的作用,切實(shí)貫徹三部委《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》,積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),大力推進(jìn)綠色信貸發(fā)展,展現(xiàn)對(duì)國(guó)家、對(duì)社會(huì)的責(zé)任感。對(duì)于實(shí)施過程中所面臨的困難,要本著既要鼓勵(lì)環(huán)保事業(yè),也要控制非環(huán)保事業(yè)的原則,具體問題具體分析,尋求解決途徑。

參考文獻(xiàn):

[1]王利.后《京都議定書》時(shí)代的前景探析[J].武漢科技大學(xué)學(xué)報(bào):社會(huì)科學(xué)版,2009(3):77—81.

[2]亞夫.“低碳經(jīng)濟(jì)”將正面沖擊兩大行業(yè)[N].上海證券報(bào),2009—09—24(12)

[3]任海軍.美國(guó):在“節(jié)能減碳”中尋求復(fù)蘇轉(zhuǎn)型[N]經(jīng)濟(jì)參考報(bào),2009-08—19(4).

[4]《中國(guó)氣象事業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究》課題組.中國(guó)氣象事業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究[M].北京:氣象出版社,2004