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一、各方聯動形成合力，農業保險工作機制逐步完善

（一）政府重視是基本前提。上世紀80年代以來，江蘇部分地區自行試點由商業保險公司自營的農業保險，均以市場逐步萎縮、公司嚴重虧損告終。市場“無形之手”出現失靈，需要政府“有形之手”主動介入，彌補市場的資源缺陷，推動農業保險深入發展。2007年，江蘇被財政部確定為農業保險試點省份，以此為契機，省政府將農業保險確定為年度50項重點工作之一，并專門成立了省農業保險試點工作領導小組。各級政府及相關部門迅速行動，制定措施，落實責任，成立了農業保險促進委員會、定損理賠專家組、理賠勘查調解組、監督管理組等相關工作機構，充分發揮多部門的職能作用，形成部門合力，協同推進農業保險試點工作。政府高度重視和推動引導，保證了農業保險工作獲得各方面的全力配合和支持，化解了市場失靈問題，是江蘇農業保險工作快速發展的基本前提。

（二）財政補貼是有力推手。2008年起，中央財政對江蘇水稻、小麥、玉米、油菜、棉花5大種植業險種給予35%的保費補貼，2012年又將能繁母豬、奶牛及育肥豬等主要養殖業險種納入保費補貼范圍。5年來，中央財政累計撥付江蘇保費補貼資金17.64億元，為江蘇農業保險順利開展提供了有力支持。在中央財政保費補貼資金的引導下，江蘇結合省情特點，制定了全省農業保險保費補貼政策，規定各級財政對主要種植業品種保費補貼不低于70%，能繁母豬保費補貼不低于80%，奶牛不低于60%。其中，省財政對主要種植業給予25%的保費補貼，對能繁母豬、奶牛及育肥豬、養雞等高效設施農業以及農機具保險，按蘇南、蘇中、蘇北地區分別給予20%、30%、50%的保費補貼；對漁民、漁船保險給予25%的保費補貼。此外，為鼓勵各地積極發展高效設施農業保險，省財政實施保費獎勵政策，對各市、縣高效設施農業保險保費收入超過主要種植業保費收入5%的，省財政給予10%的保費獎勵；超過15%，省財政給予20%的保費獎勵。2007—2011年，全省農業保險累計簽單保費63.46億元，其中，各級財政保費補貼49.99億元，占比約78.77%。高比例的財政保費補貼，對于減輕農民繳費負擔、鼓勵農民參保、擴大農業保險覆蓋面起到了關鍵性作用，成為順利推進農業保險最強有力的推手。

（三）聯辦共保是科學選擇。農業保險運營模式的選擇一直是農業保險工作的難點。如果由保險公司自營，由于保費收取、定損理賠等工作關系到千家萬戶，情況錯綜復雜，管理成本較高，單憑保險公司的資源難以順利完成。如果由政府包辦并委托保險公司代營，風險全部歸于政府，將形成“擔風險者不經營，經營者不擔風險”的局面，風險與經營背離，權利和義務脫節，道德風險巨大，監管難以到位。為統籌兼顧政府和保險機構的優勢、特點和利益，江蘇從實際出發，采用“聯辦共保”模式，由政府和保險公司按照一定比例（目前是5：5）分擔風險責任，組成責任共同體。政府負責組織推動、收繳保費和溝通協調，核保、精算、理賠則由保險公司牽頭負責。實踐證明，“聯辦共保”模式較好地將政府、農民、保險公司的利益結合在一起，調動了各地政府和保險機構的工作積極性，優勢互補，取長補短，實現共贏，降低了運行成本，提高了工作效率，促進了江蘇農業保險工作的快速發展。

（四）制度建設是重要保障。為建立農業保險長效發展機制，不斷強化制度建設，逐步在全省范圍內實現了“三個統一”，即統一運行模式、統一保險條款、統一保險費率。目前，江蘇農業保險統一條款已達到26個。此外，省金融辦制定了《農業保險實務規程》，省財政廳印發了《農業保險試點財政保費補貼資金管理辦法》、《農業保險試點政府巨災風險準備金管理辦法》、《農業保險管理費管理辦法》等多項制度，構建起較為完善的農業保險制度體系。

二、強化監管規范運作，探求農業保險可持續發展道路

隨著建設社會主義新農村的全面實施，進一步推進江蘇省農業保險工作，發展高效設施農業保險，加大農業保險資金監管力度，完善農業保險制度，對于促進農業健康發展、逐步解決“三農”問題、加快新農村建設，具有深遠影響。

（一）梳理整合現有農業保險條款，降低農業保險理賠門檻。江蘇現有農業保險條款大多在試點時出臺，雖有一定的嘗試和探索，但沒有充足的歷史數據和經驗作為支撐，保險條款的合理性也未經實踐的反復驗證。隨著全省農村經濟形勢的發展，對農業保險工作有了更高要求，對現有條款進行全面梳理已勢在必行。今后將根據幾年來實際投保、出險、定損、理賠數據，逐條分析判斷條款的合理性，研究制訂統一規范、簡明扼要的農業保險條款，適當降低保險費率和理賠門檻，提高賠付標準和保障水平，下大力氣改變“保險容易賠付難”的格局，推動農業保險進一步向農民利益傾斜，真正做到“政府得民心、農民得實惠、保險得發展”。

（二）大力發展高效設施農業保險，提高農業保險保障能力。江蘇高效設施農業占全省耕地面積的比重已達42.8%，但高效設施農業保險保費收入僅占農險保費總收入的6%，發展相對滯后。今后將積極組織有關部門盡快開發更多的高效設施農業保險品種，增加如水產養殖、珍禽等特色新險種。針對不同的高效設施及特色農業的特點和規律，設計科學合理的保險條款，規劃完善可行的查勘、理賠、定損程序，充分調動保險公司的積極性。合理確定保障水平和保費標準，適當提高高效設施農業保險保費補貼標準，降低農民參保成本，充分發揮財政資金對農民參保的引導作用，為高效設施農業提供全方位的風險保障。

（三）規范完善財政補貼監管制度，提高財政資金使用效益。考慮到用于農業保險補貼資金規模不斷擴大，江蘇農業保險工作將嚴格按照有關規定，全過程監管財政保費補貼資金。督促各級財政足額安排保費補貼和巨災風險準備，并列入年度財政預算，確保專款專用、專賬核算。將政府管理的保費資金結余全部轉入縣級巨災風險準備金，不得抵扣下年度財政保費補貼資金或農民自交保費。進一步加強農業保險管理費的監管，將管理費納入部門預算管理，重點用于鄉鎮以下工作補助，實行國庫集中支付。構筑農業保險信息平臺，對保費資金收支余全程監控、動態預警，不斷提高財政資金使用效益。

作者：李艷芝