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1農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在的問題

1.1農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律法規(guī)還不夠健全，缺乏規(guī)范性的制度由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在國內(nèi)的發(fā)展較晚，目前還沒有專門針對(duì)該領(lǐng)域的專門的法律和實(shí)施條例。我國現(xiàn)行的保險(xiǎn)法主要是商業(yè)性保險(xiǎn)公司的規(guī)范，對(duì)于政策性質(zhì)的險(xiǎn)種還有待發(fā)展和完善，這就給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際操作帶來很多阻礙。

1.2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在國內(nèi)尚未形成規(guī)模，使得損失分?jǐn)偤痛蠖鄶?shù)法則無法運(yùn)行在保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)中，有一條定律叫做大多數(shù)法則，即少數(shù)人的損失由多數(shù)人共同承擔(dān)，這樣可以有效的分?jǐn)倱p失。但是由于我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不全面，沒有形成規(guī)模，更不要說達(dá)到發(fā)達(dá)國家全部農(nóng)民參保的要求，這就使得保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠付過高，難以維持經(jīng)營，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)日漸萎縮。

2農(nóng)作物保險(xiǎn)的問題分析

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，農(nóng)作物保險(xiǎn)是其主要的構(gòu)成部分，也是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革中的重點(diǎn)和難點(diǎn)。從國內(nèi)近年來農(nóng)作物保險(xiǎn)的實(shí)踐看，主要存在的問題有費(fèi)率高、保額大、統(tǒng)計(jì)困難、定損困難等。這些問題的出現(xiàn)是和農(nóng)作物風(fēng)險(xiǎn)的特殊性有密切聯(lián)系的，首先是確定損失困難，以葵花、辣椒等經(jīng)濟(jì)作物來看，其生長是一個(gè)連續(xù)的過程，在任意的時(shí)間點(diǎn)發(fā)生災(zāi)害都能產(chǎn)生影響，而這些影響對(duì)最后的收成會(huì)造成多大損失，是很難確定的，其次是風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的變更，因?yàn)椴煌魑锏纳L環(huán)境是不同的，比如大豆、玉米、水稻這些糧食作物對(duì)于水分、土壤、天氣的需求是不一樣的，所以往往一種作物的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為另一種作物的有利因素，這就給風(fēng)險(xiǎn)定性帶來一定的困難，最后就是風(fēng)險(xiǎn)損失可測(cè)性低，波動(dòng)性大。

3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題的解決對(duì)策

3.1完善相關(guān)的法律法規(guī)我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目前十分需要一個(gè)健全的法律體系給予最根本的支撐，從國外的經(jīng)驗(yàn)來看，成熟的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度背后都有系統(tǒng)的法律法規(guī)，這樣能夠規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場，也能使國家出臺(tái)的政策有效落實(shí)。

3.2加大財(cái)政投入，給予更多優(yōu)惠政策政府應(yīng)當(dāng)將更多的財(cái)政資金投入到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的構(gòu)建中，而不是單純的在災(zāi)害發(fā)生后給予農(nóng)民救濟(jì)，要給予保險(xiǎn)公司在這方面的財(cái)政補(bǔ)貼和稅費(fèi)優(yōu)惠。同時(shí)，國家可以為農(nóng)民承擔(dān)一部分的費(fèi)率，以此來擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模。

3.3加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村的普及程度不高，這和農(nóng)民不了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有很大關(guān)系。因此政府部門當(dāng)以多種形式來進(jìn)行宣傳，讓廣大農(nóng)民形成風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，并應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的長遠(yuǎn)利益。

4結(jié)語

我國是農(nóng)業(yè)大國，同樣是自然災(zāi)害頻發(fā)的國家，每年因此遭受的農(nóng)業(yè)損失不可估計(jì)，嚴(yán)重影響了我國農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展和農(nóng)民收入水平的提高。就目前情況來看，建立和健全我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，采取積極有效的措施應(yīng)對(duì)實(shí)踐過程中的問題顯得十分迫切，這需要國家和社會(huì)各界的共同努力才能實(shí)現(xiàn)。

作者：馬春麗單位：洮南市大通鄉(xiāng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)管理站