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金融制度安排和產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在缺陷，不利于支持科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)開展。

農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)具有高風(fēng)險性和可抵押資產(chǎn)較少的特點(diǎn)，但大多數(shù)商業(yè)銀行沒有建立與農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的信貸管理制度，對農(nóng)業(yè)科技企業(yè)貸款執(zhí)行與其他企業(yè)同樣的審貸標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)在創(chuàng)新產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化之前難以得到銀行信貸資金支持。同時，金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)科技企業(yè)發(fā)放貸款時，抵押物仍以土地、廠房、機(jī)器設(shè)備等為主，由于抵押物的流動性限制，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、農(nóng)產(chǎn)品抵押、林權(quán)抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等貸款方式發(fā)放規(guī)模有限。而且農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品、升級為產(chǎn)業(yè)要經(jīng)歷一個相當(dāng)長的時期，在無形資產(chǎn)價值認(rèn)定非常困難，轉(zhuǎn)讓市場規(guī)模較小、流動性較差。

農(nóng)業(yè)科技相關(guān)險種有待開發(fā)，農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險保障與分擔(dān)作用尚未充分發(fā)揮。由于農(nóng)業(yè)本身受自然環(huán)境影響大，農(nóng)產(chǎn)品價格波動大，而黑龍江省單個農(nóng)戶經(jīng)營的落后農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式和組織形式，有效規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程的災(zāi)害風(fēng)險和市場價格波動風(fēng)險較弱，急需參加保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險。但近年來，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展遲緩，導(dǎo)致投保的農(nóng)戶與企業(yè)少，受災(zāi)損失難以分散，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著巨大的自然災(zāi)害風(fēng)險。目前，黑龍江省開辦涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)主要是陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司和人保財(cái)險公司，農(nóng)業(yè)保險險種非常有限。同時，農(nóng)業(yè)保險在發(fā)展中，由于存在著交易成本高、補(bǔ)償范圍認(rèn)定較難、缺乏重大自然災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制等問題，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險保障與分擔(dān)作用尚未充分發(fā)揮。2012年，種植業(yè)保險覆蓋面積僅為8551萬畝，僅占全省農(nóng)作物植面積的39.2%，賠付金融僅為11.71億元。據(jù)資料顯示，黑龍江省洪澇災(zāi)害年均損失20億元左右，旱災(zāi)損失10億元。

擔(dān)保體系弱小，放大能力不足以支持農(nóng)業(yè)科技信貸需求。目前，黑龍江省農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)和農(nóng)戶的信用體系建設(shè)還不完善，金融機(jī)構(gòu)為了保證貸款安全，在提供貸款時要求企業(yè)提供有效的質(zhì)押物或通過第三方進(jìn)行擔(dān)保。但企業(yè)能滿足銀行抵押要求的資產(chǎn)少，缺乏有效的質(zhì)押物。如農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)用機(jī)器設(shè)備等作抵押，金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為此類設(shè)備更新?lián)Q代快、折舊率較高，變現(xiàn)價值低，影響保障效力，不同意作為質(zhì)押物。同時，由于地方財(cái)政困難，中小企業(yè)擔(dān)保中介組織發(fā)展緩慢。目前，黑龍江省目前為中小企業(yè)服務(wù)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)有110家，有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力擔(dān)保的政策性機(jī)構(gòu)僅有50多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，年擔(dān)保能力僅為100多億元，而且擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要集中在省內(nèi)大城市面向制造業(yè)、流通業(yè)，縣級面向農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)相對弱小，甚至沒有擔(dān)保機(jī)構(gòu)。與農(nóng)業(yè)科技企業(yè)和融資擔(dān)保需求相比，農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)無論在數(shù)量與還是擔(dān)保能力上都有較大差距。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款利率僵化，融資成本偏高。由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)處于政策性扶持而又完全商業(yè)化運(yùn)作的特殊經(jīng)營特征，加之農(nóng)村金融風(fēng)險分散機(jī)制不健全，在農(nóng)業(yè)科技企業(yè)信用程度較低的情況下，導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的貸款利率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)對城鎮(zhèn)其他企業(yè)的貸款利率，嚴(yán)重削弱了農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的貸款有效需求。2012年我省有的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)貸款年利率11.358%，與農(nóng)戶貸款利率一樣，融資成本高于城市企業(yè)和居民,超過農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的實(shí)際盈利水平和承受能力。

金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新沒有形成整體合力，配套建設(shè)有待完善。目前，由于某種信息交流不暢、溝通機(jī)會少等原因，金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)、科技部門之間的缺乏信息共享和支農(nóng)共建平臺，金融機(jī)構(gòu)與科技、農(nóng)機(jī)、農(nóng)技等部門聯(lián)系較少，對農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的現(xiàn)狀及前景缺乏足夠的認(rèn)識和了解，對農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的經(jīng)營性質(zhì)和經(jīng)營風(fēng)險缺乏掌握，農(nóng)業(yè)科技部門對金融部門的信貸管理制度缺乏相應(yīng)的認(rèn)識，導(dǎo)致同時這些部門與金融機(jī)構(gòu)也銜接少、配合少，影響了金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的深度和廣度。

對策建議

（一）建立科學(xué)的農(nóng)業(yè)科技研發(fā)推廣模式，提高研發(fā)效率。鑒于農(nóng)業(yè)科技的公共性及外部性的特點(diǎn)，應(yīng)建立“政府主導(dǎo)、企業(yè)推動、院所保障、金融支持”的研發(fā)推廣模式。政府部門要加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)科技研發(fā)推廣的支持，確定發(fā)展目標(biāo)和重點(diǎn)及保障措施，設(shè)專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)重點(diǎn)推進(jìn)產(chǎn)品研發(fā)、市場推廣、對外合作、技術(shù)引進(jìn)等環(huán)節(jié)。企業(yè)要發(fā)揮在產(chǎn)業(yè)化育種、成果轉(zhuǎn)化與應(yīng)用等方面的作用，增加研發(fā)投入，提高自主創(chuàng)新能力。高校、科研機(jī)構(gòu)要建立科技轉(zhuǎn)化機(jī)制，開展產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的技術(shù)創(chuàng)新活動、加速科技成果轉(zhuǎn)化。金融部門要建立直接融資與間接融資相結(jié)合、風(fēng)險投資與風(fēng)險保障相結(jié)合的多元化金融支持機(jī)構(gòu)，合理滿足農(nóng)業(yè)科技資金需求。

（二）從制度層面支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展，提高金融支持的有效性。金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，制定相應(yīng)的管理辦法。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行把涉農(nóng)企業(yè)在研發(fā)育種、農(nóng)產(chǎn)品改良、土地改良及高效灌溉等基礎(chǔ)性農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的資金需求納入政策性貸款支持范圍，發(fā)揮政策性金融對農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的支持作用。商業(yè)性金融要制定符合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)特點(diǎn)的信貸管理辦法，拓寬貸款主體、簡化貸款流程、提高授信額度，滿足農(nóng)業(yè)科技企業(yè)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化推廣過程中的信貸資金需求，滿足專業(yè)合作社及農(nóng)戶開展設(shè)施農(nóng)業(yè)、標(biāo)準(zhǔn)化種養(yǎng)殖、技術(shù)改造的資金需求。

（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，滿足農(nóng)業(yè)科技多元化資金需求。金融機(jī)構(gòu)要創(chuàng)新符合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)特點(diǎn)的抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式和融資工具，探索以農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)為質(zhì)押的融資業(yè)務(wù)，簡化質(zhì)押環(huán)節(jié)，完善技術(shù)知識產(chǎn)權(quán)評估、登記操作流程標(biāo)準(zhǔn)，探索集體林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押等貸款模式，開展股權(quán)質(zhì)押融資和中小企業(yè)股權(quán)信托融資，對重大科技專項(xiàng)資產(chǎn)實(shí)行證券化，發(fā)展可轉(zhuǎn)換債券、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等低風(fēng)險業(yè)務(wù)，既降低了銀行風(fēng)險，又有效彌補(bǔ)產(chǎn)業(yè)化的資金缺口。

（四）探索擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險范圍，發(fā)揮保障及風(fēng)險分擔(dān)作用。一是延伸農(nóng)業(yè)保險體系。在農(nóng)業(yè)較為發(fā)達(dá)地區(qū)、糧食主產(chǎn)區(qū)建立農(nóng)業(yè)保險公司，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分擔(dān)自然風(fēng)險和市場風(fēng)險。二是保險公司要探索適合農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的保險產(chǎn)品，將科技育種、農(nóng)業(yè)機(jī)械、農(nóng)作物及畜牧品種改良、標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖等涉及的農(nóng)產(chǎn)品納入農(nóng)業(yè)保險范疇。三是加大財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)貼力度，充分調(diào)動保險公司的積極性，針對農(nóng)業(yè)大災(zāi)之年出臺對保險公司的有效補(bǔ)償機(jī)制，彌補(bǔ)保險公司承保農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目的風(fēng)險損失。

（五）金融化運(yùn)作，優(yōu)化財(cái)政資金的引導(dǎo)效能。各級財(cái)政在自身財(cái)力范圍內(nèi)，綜合運(yùn)用無償資助、償還性資助、創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)、擔(dān)保、貼息、保費(fèi)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等方式，引導(dǎo)和帶動社會資本參與農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。通過設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償基金、創(chuàng)業(yè)投資基金等方式，探索建立對農(nóng)業(yè)科技企業(yè)貸款的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制和獎勵補(bǔ)貼機(jī)制，引導(dǎo)金融資本和民間資金參與農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化。探索財(cái)政農(nóng)業(yè)資金的金融化運(yùn)作的新形式，政府與民間金融組織建立農(nóng)業(yè)新產(chǎn)品、新技術(shù)合作研發(fā)機(jī)制，資金循環(huán)使用，最大限度地發(fā)揮財(cái)政資金效能。

（六）完善農(nóng)業(yè)科技金融中介服務(wù)體系，建立全方位的農(nóng)業(yè)科技融資服務(wù)載體。發(fā)展農(nóng)業(yè)科技成果評估、定價、流轉(zhuǎn)和監(jiān)管等方面的中介機(jī)構(gòu)，加速農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化及流通。充分發(fā)揮各類創(chuàng)投基金以及農(nóng)業(yè)科技園、農(nóng)業(yè)科技企業(yè)孵化器、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資聯(lián)盟、技術(shù)轉(zhuǎn)移機(jī)構(gòu)等農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新服務(wù)及投融資載體的作用，培育農(nóng)業(yè)科技企業(yè)發(fā)展壯大。

（七）建立科學(xué)的貸款利率定價機(jī)制。建立風(fēng)險與收益對稱的市場利率定價機(jī)制，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)科技企業(yè)貸款利率浮動區(qū)間，充分考慮貸款中的風(fēng)險因素，綜合貸款成本、利潤目標(biāo)等其他因素，并考慮到農(nóng)業(yè)企業(yè)的承受能力，確定農(nóng)業(yè)科技企業(yè)能夠接受的利率水平。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可在貸款上實(shí)行差別利率，對信用擔(dān)保方式的貸款實(shí)行高利率，抵押、質(zhì)押方式的貸款實(shí)行低利率等。

作者：郭寶峰單位：中國人民銀行齊齊哈爾市中心支行