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［提要］本文以沈陽市為例，在城鎮(zhèn)化背景下分析農(nóng)民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問題，分析沈陽市農(nóng)民參加保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，以及存在的農(nóng)民參保率低、宣傳力度弱、農(nóng)民繳費(fèi)檔次不科學(xué)、相關(guān)法律法規(guī)不健全等問題，并提出相應(yīng)的解決對(duì)策，以便農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)更好的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：沈陽；城鎮(zhèn)化背景；農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)

一、沈陽市農(nóng)民參加城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本情況

相關(guān)資料顯示，2016年沈陽職工的年工資平均為61，827元，從表1可以看出，2014年職工月平均工資為4，371.9元，到2016年平均工資達(dá)到了5，152.3元，2014～2016年增長(zhǎng)率達(dá)到了17%。由此可以看出，沈陽市員工的工資水平在不斷的提高。此外，沈陽市養(yǎng)老保險(xiǎn)分為5個(gè)級(jí)別，隨著時(shí)間的推移，投保金額也呈現(xiàn)不斷增加的趨勢(shì)。企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納是由個(gè)人出資繳納和企業(yè)承擔(dān)部分保險(xiǎn)所組成。表2是沈陽市養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)和公司繳費(fèi)情況表，從中可以看出，2014年個(gè)人繳費(fèi)和統(tǒng)籌賬戶繳費(fèi)在不斷的增多，總金額也在不斷的上升。沈陽市2014～2016年銀行關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)代扣情況為：2014年月代扣金為1.8億～2.1億元；2015年為1.7億～1.9億元；2016年為1.6億～1.8億元；同時(shí)表2中顯示出養(yǎng)老金從2014年的874.8元增長(zhǎng)到了2017年的1，030.45元，3年間的增長(zhǎng)率為17.79%。養(yǎng)老金整體呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，但是月養(yǎng)老金卻在不斷地增加。用年齡段分析斷保率可以得出：斷保率最高集中在40～49歲之間，60歲以上斷保率最低，斷保率的增加對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生了嚴(yán)重的影響，甚至可能影響到社會(huì)的持續(xù)發(fā)展。

二、沈陽市農(nóng)民參加城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題

（一）農(nóng)民參保率低。農(nóng)村居民和城鎮(zhèn)的居民相比較，農(nóng)民的參保利率相對(duì)比較低。農(nóng)民的參保率占所有參保的8%左右，產(chǎn)生低的參保率有很多的因素。第一，沈陽農(nóng)村收入比較低，繳納保險(xiǎn)費(fèi)比較難。農(nóng)民上班職位非常有限，他們只能從事服務(wù)性的工作，服務(wù)性的工作勞動(dòng)力度大、工資低。農(nóng)民在大的工作壓力中經(jīng)濟(jì)能力越來越弱，而養(yǎng)老保險(xiǎn)需要長(zhǎng)期購買，農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)實(shí)力無法承擔(dān)高額的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。因此，農(nóng)民參保率就不斷的下降。此外，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納還需要一定的知識(shí)，繳費(fèi)的手續(xù)也比較復(fù)雜，這對(duì)農(nóng)民來說又是一大難題。第二，企業(yè)為減少用工成本，逃避為農(nóng)民繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)除了自身繳納外，用人單位也要為農(nóng)民繳納保險(xiǎn)費(fèi)。但是很多的單位在農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納上處于觀望狀態(tài)，不愿意給農(nóng)民工買保險(xiǎn)。長(zhǎng)遠(yuǎn)下來，農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率就會(huì)下降。此外，農(nóng)民工在企業(yè)上班時(shí)職業(yè)檔次比較低，農(nóng)民多數(shù)從事服務(wù)于企業(yè)，這些企業(yè)利潤(rùn)低，使得企業(yè)對(duì)員工的福利也不太重視，企業(yè)不愿意為農(nóng)民購買養(yǎng)老保險(xiǎn)。在簽勞動(dòng)合同的時(shí)候就取消了這一條約，農(nóng)民工由于自身的文化有限，對(duì)此也不太了解。因此，農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)不受法律保護(hù)，企業(yè)就會(huì)放棄為農(nóng)民工繳納。針對(duì)這個(gè)問題，沈陽市相關(guān)部門不斷調(diào)整養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，并且將農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)作為重點(diǎn)來執(zhí)行，讓農(nóng)民受到保護(hù)。但是即便如此，農(nóng)民的投保率仍然很低。

（二）宣傳力度弱。這是農(nóng)民沒有參加新農(nóng)保的首要因素。因?yàn)槿狈?duì)新農(nóng)保政策的大力宣傳，使得農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保政策的了解不全面，以此降低了對(duì)新農(nóng)保政策的信任度。宣傳不到位存在很多的原因，沈陽市養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)人員管理水平低、素質(zhì)差，盡管在上崗前對(duì)員工進(jìn)行了上崗培訓(xùn)，但是由于員工的能力有限，不能將新農(nóng)保政策進(jìn)行詳細(xì)的解釋，使得農(nóng)民不能完全理解新農(nóng)保的優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致了農(nóng)民不能按時(shí)參加保險(xiǎn)。沈陽市的農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有標(biāo)準(zhǔn)的定位，沒有意識(shí)到養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)他們老年時(shí)的好處，即使有些農(nóng)民有能力參加高檔次的保險(xiǎn)，他們心里出于不信任也不能夠正確的選擇，這些農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中能享受到的權(quán)益不能完全信任。即便員工對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行了詳細(xì)的宣傳，農(nóng)民也意識(shí)不到。目前，農(nóng)村的保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比城鎮(zhèn)的低，保險(xiǎn)的低檔次能減輕農(nóng)民的壓力，同時(shí)也能吸引農(nóng)民積極參保，但是對(duì)農(nóng)民后期的養(yǎng)老水平也產(chǎn)生了一定的影響，低的保險(xiǎn)金就造成他們領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)的金額少，對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的統(tǒng)一發(fā)展產(chǎn)生影響。

（三）農(nóng)民繳費(fèi)檔次不科學(xué)。資料顯示，2013年沈陽市有64.1萬農(nóng)民參加新型養(yǎng)老保險(xiǎn)。其中，有57.1萬農(nóng)民選擇100元檔次，占所有比例的89.1%。在100元檔次和1，000元檔次的直觀收益率在不斷的減少，沈陽市的農(nóng)民參保的檔次比較低。以遼中縣為例：參保人為13萬人，退休人為6萬人，每年繳費(fèi)達(dá)1，700萬元左右，發(fā)放出去的養(yǎng)老金達(dá)4，700萬元，農(nóng)民認(rèn)為養(yǎng)老保險(xiǎn)收益不實(shí)惠，對(duì)保險(xiǎn)沒有十足的信息，因此造成了繳費(fèi)檔次低，繳費(fèi)不科學(xué)現(xiàn)象的出現(xiàn)。

（四）相關(guān)法律法規(guī)不健全。目前，我國(guó)對(duì)農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)有法律條文規(guī)定。沈陽市相關(guān)部門在對(duì)農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行過程中發(fā)現(xiàn)了一些問題，在目前的保險(xiǎn)法規(guī)中，特別是在農(nóng)民工外出打工的人沒有明確其法律法規(guī)，很多的法律條文不明確，容易使人鉆空子。在對(duì)企業(yè)的保險(xiǎn)職責(zé)規(guī)定中，對(duì)員工所享受的保險(xiǎn)福利沒有詳細(xì)的規(guī)定，農(nóng)民工屬于企業(yè)的員工，從法律上說，農(nóng)民工應(yīng)該享受企業(yè)所給的保險(xiǎn)權(quán)利。由于城鄉(xiāng)差異，在很多的公司中，我國(guó)制定的法規(guī)沒有對(duì)農(nóng)民的具體情況進(jìn)行分析，使得農(nóng)民在企業(yè)中不被重視，對(duì)農(nóng)民工缺少相關(guān)的保險(xiǎn)權(quán)益，使得企業(yè)不重視農(nóng)民工，有了差別待遇。以沈陽來說，大多數(shù)企業(yè)中的農(nóng)民沒有受到養(yǎng)老保險(xiǎn)法律法規(guī)的保護(hù)。

三、沈陽市農(nóng)民參加城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)完善對(duì)策

（一）增加農(nóng)民收入。農(nóng)民的收入低，因此參加保險(xiǎn)的概率也就相對(duì)比較低，想要增加農(nóng)民的參保率就要不斷地增加農(nóng)民收入，使得農(nóng)民在除了生活必須消費(fèi)外還有剩余的資金。沈陽市的政府要增加對(duì)農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)業(yè)的投入力度，并且也要不斷的提高對(duì)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展的保護(hù)和支持，以此來提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。也要不斷地發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品，對(duì)特色產(chǎn)品進(jìn)行深加工，在產(chǎn)品的銷售上政府也給予支持，不斷地增加農(nóng)產(chǎn)品的附加價(jià)值，提高農(nóng)產(chǎn)品收益。加快農(nóng)村第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展步伐。為了使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)達(dá)到規(guī)模化發(fā)展，要對(duì)農(nóng)業(yè)進(jìn)行區(qū)域劃分，并且發(fā)揮不同區(qū)域的不同優(yōu)勢(shì)，使其進(jìn)行區(qū)域最優(yōu)化發(fā)展。此外，要不斷進(jìn)行農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，不斷地改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境，帶動(dòng)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)開發(fā)的積極性，并且加大政府的補(bǔ)貼力度。以不同的方式實(shí)現(xiàn)農(nóng)民的收入的穩(wěn)步增長(zhǎng)。

（二）提高參保宣傳力度第一，加大對(duì)參保宣傳及其解釋的力度。沈陽市的相關(guān)機(jī)構(gòu)可以利用電視廣告、板報(bào)、講座、網(wǎng)絡(luò)媒體等渠道使用比較容易理解的方式以及農(nóng)民比較喜歡的方式給農(nóng)民解釋新農(nóng)保的內(nèi)容、原則、意義以及各種細(xì)節(jié)，使得農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保有新的認(rèn)識(shí)。新農(nóng)保的目標(biāo)可以定位為文化多、見識(shí)廣的青年農(nóng)民以及外出打工農(nóng)民，讓這部分人充分地了解養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義。并且通過這部分青年人來帶動(dòng)農(nóng)村其他的居民，使得農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的參與度提高。此外，養(yǎng)老保險(xiǎn)的宣傳還需要依靠相關(guān)工作人員以及當(dāng)?shù)氐囊恍C(jī)構(gòu)單位，可以設(shè)立專門的宣傳辦公室，在人力資源和保障部門的指引下，與當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況相結(jié)合，利用各種方式進(jìn)行宣傳，例如：掛橫幅、黑板報(bào)等，不斷地提高農(nóng)民參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的意識(shí)。同時(shí)，相關(guān)部門要針對(duì)不同人群設(shè)置不同的養(yǎng)老政策，以滿足多數(shù)人的需求，為農(nóng)村的保險(xiǎn)打好基礎(chǔ)。第二，在進(jìn)行新農(nóng)保的宣傳時(shí)，要讓農(nóng)民了解自身的收益以及保險(xiǎn)的可靠，不斷增強(qiáng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。此外，要充分地發(fā)揮出保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，以此提高農(nóng)民的興趣。同時(shí)也要讓農(nóng)民了解到參加保險(xiǎn)對(duì)他們老年生活起到的保障作用。讓他們了解到自己只要繳納保險(xiǎn)，在一定年齡后每年都可以從政府部門領(lǐng)取等價(jià)金額的養(yǎng)老金，以此保障自己的老年生活。

（三）農(nóng)民繳費(fèi)檔次科學(xué)化。分析沈陽市養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)檔，結(jié)合農(nóng)民的收入，應(yīng)該為農(nóng)民選擇更加科學(xué)的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)方法，使得保險(xiǎn)繳納的檔次與農(nóng)民的收入相對(duì)稱，讓靈活就業(yè)人員和個(gè)體戶的積極性加大，使他們按照科學(xué)的檔次進(jìn)行繳費(fèi)。例如：2014年7月，沈陽市對(duì)靈活就業(yè)人員和個(gè)體戶新增200%、300%等繳費(fèi)檔次，這種辦法能鼓勵(lì)他們積極的參與，他們更愿意多繳納保險(xiǎn)費(fèi)。提議參保單位對(duì)本單位參保實(shí)際人員與登記人員仔細(xì)排查，核對(duì)統(tǒng)一找出不同人員把聽證人員作為重點(diǎn)，查清楚單位實(shí)際參保人員的情況并分析數(shù)據(jù)重新建立事業(yè)單位參保人員，這樣做，可以理清參保單位的稅務(wù)系統(tǒng)，還可以大幅度提高參保事業(yè)單位的參保水平；做出合理的措施，對(duì)應(yīng)該參與保險(xiǎn)者全部參與，加大養(yǎng)老保險(xiǎn)的收繳力度，在各事業(yè)單位內(nèi)部做出相應(yīng)的措施，把所有人員的參保情況透明化，減小政府財(cái)政負(fù)擔(dān)，杜絕少繳費(fèi)，不繳費(fèi)的情況。

（四）加快專項(xiàng)法制建設(shè)。目前，我國(guó)雖然出臺(tái)了很多養(yǎng)老保險(xiǎn)的法律，但是卻沒有出臺(tái)和農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)的法律規(guī)定。因此，我國(guó)需要在農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)上下功夫，可以從以下三點(diǎn)加快農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的建設(shè)：第一，從農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)上完善。我國(guó)應(yīng)該取消在為農(nóng)民辦理保險(xiǎn)時(shí)所受到的束縛，不管是在城鎮(zhèn)還是在農(nóng)村，要真正了解養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，并且要成立保險(xiǎn)辦理機(jī)構(gòu)，在農(nóng)民遇到保險(xiǎn)辦理問題時(shí)，相關(guān)部門要針對(duì)這些問題給予專門的解決對(duì)策；在中央政府的政策指導(dǎo)下，地方機(jī)構(gòu)要將保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)機(jī)制有效的建立，做好中央與地方的銜接工作。第二，從參保對(duì)象規(guī)定上完善。相關(guān)機(jī)構(gòu)要綜合考慮不同地區(qū)的情況，將農(nóng)民與職員進(jìn)行區(qū)分，明確參保范圍，從條文上具體體現(xiàn)。

目前，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有統(tǒng)一的規(guī)定，在企業(yè)中也沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更何況地區(qū)的不同現(xiàn)狀使得保險(xiǎn)很難落實(shí)，因此有關(guān)部門要針對(duì)現(xiàn)狀出臺(tái)不同政策。第三，從保險(xiǎn)實(shí)行上完善。法律規(guī)定都是受到保護(hù)的，也是強(qiáng)制性的，因此要對(duì)農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)加以法律保護(hù)，更好地保護(hù)農(nóng)民的利益。農(nóng)民可以根據(jù)法律條文來判斷懲罰標(biāo)準(zhǔn)，有效保護(hù)自身權(quán)益。

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作者：呂建峰 單位：遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院