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網上銀行以其功能豐富、手續(xù)簡單、設置靈話、快捷方便等特點吸引著越來越多的客戶。然而網上銀行由于一些客觀因素及防護系統(tǒng)的脆弱和安個意識的薄弱，容易成為非法人侵和惡意攻擊的對象，在開放網絡中流動的大量金融交易數據，不僅涉及巨大的經濟利益，而且包含大量的用少一，個人隱私信息，必然吸引不法分子的網絡人侵、網上偵聽、電子欺詐和攻擊行為，其安個問題是當前乃至今后相當長時間內銀行業(yè)信息安個防范的重點工作。

1網絡時代下銀行業(yè)面臨的新風險

(1)黑客攻擊風險。銀行計算機網絡系統(tǒng)中的數據包含了大量的資金和業(yè)務信息，黑客們利用各種手段，對金融安個造成不同形式的破壞。有的是竊取銀行信息，從事經濟方面的違法話動;有的是惡意對計算機系統(tǒng)的功能進行修改破壞;還有的是詐騙和盜用資金。我國的金融電子商務工作屢屢遭受寒流，很大原因就是黑客的攻擊，如2000年金融CA認證中心試發(fā)證傳的消息公布不到1小時，認證中心就遭到黑客的攻擊。現今網上黑客的攻擊話動正以每年l0倍的速度增長，他們能夠利用系統(tǒng)漏洞和缺陷并法進人下機進行各種危害話動。

(2)病毒破壞風險。計算機病毒是編制或者在計算機程序中插人的破壞計算機功能或者破壞數據，影響計算機使用少并且能夠白我復制的一組計算機指令或者程序代碼，病毒的傳播非非常強，可以通過一些移動設備和互聯網進行快速傳播。各類計算機病毒不斷在互聯網和銀行內聯網上肆虐，如果計算機病毒攻擊銀行內聯網將導致網絡的許多功能無法使用或不敢使用，更嚴重的會導致計算機系統(tǒng)癱瘓，程序和數據被破壞，業(yè)務系統(tǒng)和數據信息被嚴重破壞，輕則一臺機器，重則整個局域網絡無法正常工作。如2010年08月12日中新網報道了一種新型木馬病毒侵人英國銀行計算機，導致3000存戶，損失67萬英鎊。

(3)信用風險。在網絡金融服務中，網絡金融業(yè)務和服務機構都具有非常明顯的戶.擬特點。網絡金融服務方式的戶.擬性可以使交易、支付的雙方在不見面的情況下，通過網絡銀行發(fā)生交易，這對交易雙方的身份、真實性驗證有很大難度，增大了信用風險。這不僅包括技術層面的因素，還包含有制度層面的因素，是許多電子商務公司頗感頭疼問題。

(4)系統(tǒng)風險。由于互聯網的普及，金融企業(yè)可以通過互聯網在任何時間、任何地點，以多種方式向客少一，提供服務，客少一，可通過各白電腦就能在網上辦理各種金融業(yè)務，并常便利快捷，但因此帶來的網絡風險的放大不容忽視，一旦某個地點金融系統(tǒng)網絡發(fā)生故障，就會影響個國金融網絡的正常運行和支付結算，造成極大的經濟損失。2010年02月04日《京華時報》報道了因網絡故障，中國民生銀行個國范圍內存、取款等所有業(yè)務突然無法辦理，銀行系統(tǒng)癱瘓數小時。

(5)道德風險。一些心有圖謀的內部人員利用對系統(tǒng)熟悉人通過網絡實施金融犯罪。據資料顯示，在破獲的采用計算機技術手段進行金融犯罪的人員中，銀行內部人員達到近80%。內部人員可以利用所授權力，對業(yè)務數據進行修改、刪除等操作，以達到侵吞資金的日的。還有的內部人員在白己的授權范比!外，通過所謂的后門出人系統(tǒng)，不僅影響運行安個，而且還會成為黑客人侵的突破口。

2銀行計算機網絡系統(tǒng)的安全防范工作

銀行計算機網絡系統(tǒng)安個，就是保障銀行金融網絡通訊服務暢通無阻，確保金融市場的交易流動性和信息安個性。具體來說，指金融網絡系統(tǒng)的硬件、軟件及其系統(tǒng)中的數據受到保護，不受偶然的或者惡意的原因而遭到破壞、更改、泄露，系統(tǒng)連續(xù)可靠正常地運行，網絡服務不中斷。

在分析金融行業(yè)網絡現狀和存在的問題后，我們需要一個有效可靠的解決方案來幫助我們解決金融行業(yè)網絡當前所面臨的這些問題。

2.1計算機網絡系統(tǒng)安全與防范措施

(1)技術先導，增強白下核心信息技術

當前我們所用的計算機操作系統(tǒng)以及核心硬件技術多數來白國外。由于我國計算機信息產、lU起步晚，然發(fā)展較快，但依然與國外的發(fā)達水平有不小差距，增大了我國網絡金融發(fā)展的安個風險和技術選擇風險。因此，應大力發(fā)展我國白下的信息技術，提高計算機系統(tǒng)的關鍵核心技術水平，提高關鍵設備的安個防御能力。

(2)構造個面的防御機制

構造個面的防御機制，保障操作系統(tǒng)安個和數據庫安個，維護數據的保密性、完整性、可使用性及可市計性等。為達到這些要求應采用如下的防御機制:要保證處于聯機數據文件系統(tǒng)或數據庫之中的以及網絡傳輸當中的保密信息不會非法地下動地或被動地提供給非授權職員，系統(tǒng)資源只能被擁有資源訪問權的用少一，所訪問，能鑒別訪問用少一，身份，保證正當用少一，對系統(tǒng)資源的訪問和使用。其防御機制是:除了對關鍵數據進行級別較高的加密外，還要建立訪問控制體系，根據信息密級和信息重要性劃分系統(tǒng)平安域，在安個域之間用安個保密設備(加密機、Is火墻、保密網關等)，通過存取矩陣來限制用戶使用方式，如只讀、只寫、可讀寫、可修改、可完個控制等。要使信息的安個性、精確性、有效性不因種種不平安因素而降低，不會使存儲在數據庫中以及在網絡中傳輸的數據遭受任何形式的插進、刪除、修改或重發(fā)，保證正當用戶讀取、接收或使用的數據的真實性。其防御機制是除了安裝“Is火墻”和計算機病毒防治辦法之外，還要建立良好的備份和恢復機制，形成多層防線。主要設備、軟件、數據、電源等都有備份，并具有在較短時間內恢復系統(tǒng)運行的能力。

(3)保障金融網絡信息安個下要采取的技術

病毒防護技術:病毒歷來是信息系統(tǒng)安個的下要問題之一。病毒防護的下要技術如下:(1)阻止病毒的傳播。(2)檢查和清除病毒。使用防病毒軟件檢查和清除病毒。(3)病毒數據庫的升級。(4)在防火墻、服務器及PC上安裝Java及ActiveX控制掃描軟件，禁止末經許可的控件下載和安裝。

加密型網絡安個技術:它利用數據加密技術來保護網絡系統(tǒng)中的所有數據流，只有在指定的用戶或網絡設備前提下才能夠解開加密數據，在無要求環(huán)境的前提下能從根本上保證網絡信息的完整性和可用性。此種需數據和用少一確認為基礎的安個保障技術是非戶實用的。網絡I仿火墻:下要用來接收數據，確認其來源及去處，檢查數據的格式及內容，并依照用戶的規(guī)則傳送或阻止數據，可按不同要求組成配置功能各異的防火墻。防火墻具有很好的網絡安個保護作用。人侵者必須首先穿越防火墻的安個防線，才能接觸目標計算機。

安個掃描技術:網絡安個技術中，另一類重要技術為安個掃描技術。安個掃描技術與防火墻、安個監(jiān)控系統(tǒng)互相配合能夠提供很高安個性的網絡。

人侵檢測技術:它的核心功能是對各種事件進行分析，從中發(fā)現違反安個策略的行為。它通過對人侵行為的過程和特征的研究，使安個系統(tǒng)對人侵事件和人侵過程能做出實時響應。它可檢測來白外部的人侵行為，與此同時也能檢測內部用少一的末授權話動，發(fā)現合法用少一，濫用特權，提供追究人侵者法律貞任的有效證據。

認證和數宇鑒名技術:認證技術下要解決網絡通訊過程中通訊雙方的身份認可，數字鑒名作為身份認證技術中的一種具體技術，同時，數字鑒名還可用于通信過程中的不可抵賴要求的實現。

2.2建立計算機安全管理防范體系

金融業(yè)應從內部組織機構和規(guī)章制度建設上防范和消除網絡金融安個風險，建立專職管理和專門從事防范安個風險的技術隊伍，落實相應的專職組織機構。對現有的計算機安個制度進行個面清理，建立健個各項計算機安個管理和防范制度;完善業(yè)務的操作規(guī)程;加強要害崗位管理，健個內部制約機制。安個制度的建立一定要根據本單位的實際情況和所采用的技術條件，參照有關的法律法規(guī)和條例，制訂出切實可行又比較個面的各類安個管理制度。制度的建立落實和監(jiān)督要落實到具體細節(jié)上。如系統(tǒng)管理員應定期及時市查系統(tǒng)日志和記錄。重要崗位人員調離時進行注銷，并隨即更換業(yè)務系統(tǒng)的口令和密鑰，移交相關個部技術資料。還有防病毒制度規(guī)定，規(guī)定嚴格使用國家批準的正版查毒殺毒軟件適時查毒殺毒。

重要強化網絡金融安個工作人員的安個教育和法制教育，從思想上、行為上認識到計算機網絡系統(tǒng)安個的重要性和解決這問題的長期性、艱巨性及復雜性，決不能單單依賴于先進技術和先進產品。技術的先進永遠是相對的，人的安個意識和主觀能動性才是解決問題的根本。

2.3統(tǒng)一協(xié)調，增強抵御風險的能力

隨著網絡金融業(yè)務的發(fā)展，金融網絡安個問題層出不窮，對金融網絡安個要求越來越高。加密技術、認證技術、信息隱藏技術、Is火墻技術等都是保證網上銀行安個的有效技術手段。除此之外，針對目前金融信息化建設還尚末統(tǒng)一發(fā)展規(guī)劃、技術標準、行業(yè)規(guī)范的問題，為了我國網絡金融安個穩(wěn)定，各金融企業(yè)應在廣泛參與統(tǒng)籌協(xié)調的基礎上，由人民銀行和金融監(jiān)管機構主導，根據網絡金融的發(fā)展需求，制訂統(tǒng)一的發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)標準和技術規(guī)范，以利于金融風險的抵御和我國金融業(yè)的不斷創(chuàng)新與發(fā)展。