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經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)是我國(guó)當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的大邏輯，甘肅保險(xiǎn)業(yè)如何以落實(shí)“新國(guó)十條”為契機(jī)，科學(xué)研判當(dāng)前面臨的機(jī)遇挑戰(zhàn)，緊扣總要求，謀求新發(fā)展,是行業(yè)的共同課題。

一、正確認(rèn)識(shí)新常態(tài)下甘肅保險(xiǎn)業(yè)面臨的新機(jī)遇

新常態(tài)下甘肅保險(xiǎn)業(yè)面臨新的機(jī)遇和新的增長(zhǎng)點(diǎn)，只有抓住和用好這些新機(jī)遇，才能蓄勢(shì)突破后發(fā)趕超。

（一）搶抓重大戰(zhàn)略帶來(lái)的機(jī)遇。一是緊抓建設(shè)“一帶一路”黃金段的機(jī)遇。甘肅省政府在《“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”甘肅建設(shè)總體方案》中提出近兩到三年向中亞西亞直接投資、開(kāi)展承包工程和外派勞務(wù)年均增長(zhǎng)10%以上的目標(biāo)，這將帶來(lái)對(duì)外貿(mào)易、基礎(chǔ)建設(shè)、文化交流、農(nóng)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域巨大的保險(xiǎn)需求。二是緊抓承接“產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移”的機(jī)遇。東部地區(qū)環(huán)境容量和勞動(dòng)力等要素成本制約加劇，一批勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)加速向西部轉(zhuǎn)移。全省已規(guī)劃蘭白核心經(jīng)濟(jì)區(qū)等六大承接產(chǎn)業(yè)區(qū)域，著力打造一批百億級(jí)產(chǎn)業(yè)集群，有利于提升全省經(jīng)濟(jì)總量，為企財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等險(xiǎn)種的增長(zhǎng)帶來(lái)契機(jī)。三是緊抓三產(chǎn)“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”的機(jī)遇。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)有利于激活第三產(chǎn)業(yè)的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。2014年全省第三產(chǎn)業(yè)比重十年來(lái)首次超過(guò)第二產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展將極大地激發(fā)新型保險(xiǎn)需求。四是緊抓舉力“扶貧攻堅(jiān)”的機(jī)遇。目前貧困人口增收困難，全省深入實(shí)施“1236”扶貧攻堅(jiān)行動(dòng)，采取創(chuàng)新財(cái)政扶貧資金投入方式精準(zhǔn)扶貧，有利于保險(xiǎn)機(jī)制與扶貧工作有效對(duì)接。

（二）搶抓增長(zhǎng)動(dòng)力多元化的機(jī)遇。一是政策紅利。“新國(guó)十條”和甘肅省政府實(shí)施意見(jiàn)等政策紅利的逐步釋放，將使保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)新一輪發(fā)展黃金機(jī)遇期。國(guó)家各部委出臺(tái)的一系列支持各類責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)、國(guó)家支持商業(yè)健康保險(xiǎn)的意見(jiàn)特別是稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施及省級(jí)有關(guān)部門積極出臺(tái)實(shí)施意見(jiàn)、落實(shí)責(zé)任單位和時(shí)間表等配套政策的強(qiáng)力推動(dòng)，將轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力。二是改革紅利。在經(jīng)濟(jì)增速放緩的情況下，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的動(dòng)力將由過(guò)去主要依賴要素投入轉(zhuǎn)向更多地依靠改革創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。行業(yè)內(nèi)進(jìn)行的商業(yè)車險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革將進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)活力和動(dòng)力，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)大引擎。三是行政紅利。新常態(tài)下政府大力簡(jiǎn)政放權(quán)，市場(chǎng)發(fā)揮配置資源的決定性作用，政府轉(zhuǎn)移的部分職能將通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)的方式由保險(xiǎn)業(yè)承接，使保險(xiǎn)業(yè)獲得實(shí)實(shí)在在的發(fā)展紅利。

（三）搶抓提質(zhì)增效內(nèi)涵式發(fā)展的機(jī)遇。一是回歸保障方面。新常態(tài)需要保險(xiǎn)業(yè)思考自身存在與立足的根本，糾正偏離保障基本功能引發(fā)的諸多問(wèn)題，從而大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品，使保險(xiǎn)業(yè)沿著正確軌道發(fā)展。二是結(jié)構(gòu)調(diào)整方面。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度的不斷加大，新興區(qū)域、新興產(chǎn)業(yè)和新興客戶的活力進(jìn)一步顯現(xiàn)，涌現(xiàn)出“結(jié)構(gòu)性機(jī)遇”，有利于保險(xiǎn)業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、渠道、市場(chǎng)和盈利來(lái)源的多元化。三是在協(xié)調(diào)發(fā)展方面。保險(xiǎn)市場(chǎng)化改革大背景下，有利于中小公司改變長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)產(chǎn)品、渠道和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式的過(guò)度依賴，摒棄同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，走專業(yè)化、差異化和垂直化深耕發(fā)展的路線。

二、正確把握經(jīng)濟(jì)新常態(tài)對(duì)甘肅保險(xiǎn)業(yè)的新要求

甘肅經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，既深刻改變經(jīng)濟(jì)運(yùn)行內(nèi)在的“勢(shì)”，又全面重構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)發(fā)展的“局”，保險(xiǎn)業(yè)必須以全新的視野審視這種“局勢(shì)”，創(chuàng)建提高保險(xiǎn)服務(wù)能力的新業(yè)態(tài)。

（一）充分認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)增速放緩的趨勢(shì)，積極拓展服務(wù)領(lǐng)域培育新的增長(zhǎng)點(diǎn)。當(dāng)前甘肅經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，2014年GDP增速降低到8.9%，2015年預(yù)計(jì)目標(biāo)8%，因此必須在鞏固和擴(kuò)大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，拓展新型服務(wù)領(lǐng)域。一是在產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，圍繞創(chuàng)新社會(huì)管理、防災(zāi)減災(zāi)體系建設(shè)、服務(wù)“三農(nóng)”等領(lǐng)域，積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，著力發(fā)展關(guān)系國(guó)計(jì)民生的責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。二是在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，圍繞改善民生和完善社會(huì)保障體系，把握國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)制度重大改革的契機(jī)，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。積極爭(zhēng)取參與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)營(yíng)和管理，大力拓展企業(yè)年金業(yè)務(wù)。有序推進(jìn)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。經(jīng)辦新農(nóng)合等各類醫(yī)保服務(wù)，協(xié)助政府轉(zhuǎn)變醫(yī)保公共服務(wù)提供方式。

（二）充分認(rèn)識(shí)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈的趨勢(shì)，多措并舉提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。隨著行業(yè)市場(chǎng)化進(jìn)程不斷加快，公司間競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，需要突出集約化經(jīng)營(yíng)理念，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。一是向管理要效益。強(qiáng)化精細(xì)管理，重塑業(yè)務(wù)流程，降低運(yùn)營(yíng)成本。探索建立科學(xué)的績(jī)效考核辦法，提高轄屬機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的主動(dòng)性和自覺(jué)性，發(fā)揮既傳導(dǎo)發(fā)展壓力，又促進(jìn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的作用。二是向定價(jià)要效益。提升產(chǎn)品定價(jià)和利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力，實(shí)現(xiàn)效益可獲得、風(fēng)險(xiǎn)可覆蓋、發(fā)展可持續(xù)的目標(biāo)。三是向服務(wù)要效益。為客戶提供專業(yè)化的保險(xiǎn)服務(wù)，完善投訴處理和糾紛調(diào)處機(jī)制，依法保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。四是向技術(shù)要效益。要以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)手段改造現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新保險(xiǎn)新型業(yè)態(tài)，提高客戶滿意度。

（三）充分認(rèn)識(shí)個(gè)別領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)逐步積聚的趨勢(shì)，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。隨著綜合經(jīng)營(yíng)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、投資型產(chǎn)品等新模式、新渠道、新業(yè)態(tài)的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。公司要嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與壓力測(cè)試模板，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。在嚴(yán)防集中退保、滿期給付風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，審慎防范投資型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、政策性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、非法集資風(fēng)險(xiǎn)和公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)公司案件稽查，強(qiáng)化案件問(wèn)責(zé)。完善風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。努力構(gòu)建全方位風(fēng)險(xiǎn)防范體系，把風(fēng)控網(wǎng)織密織實(shí)。

（四）充分認(rèn)識(shí)“放開(kāi)前端、管住后端”的監(jiān)管趨勢(shì)，強(qiáng)化守法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。“放開(kāi)前端、管住后端”的核心是激發(fā)市場(chǎng)主體的活力，著力解決政府干預(yù)過(guò)多和監(jiān)管不到位問(wèn)題，這不僅給監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司提出了更高的要求。一是筑牢合規(guī)基礎(chǔ)。主動(dòng)執(zhí)行各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，增強(qiáng)服從監(jiān)管和接受監(jiān)管的主動(dòng)性。要堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)健發(fā)展，自覺(jué)肩負(fù)起防控風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任。二是科學(xué)審慎決策。客觀準(zhǔn)確評(píng)估自身經(jīng)營(yíng)能力、服務(wù)能力和風(fēng)控水平，科學(xué)理性地開(kāi)展市場(chǎng)進(jìn)入、自主定價(jià)等方面的決策，讓自身經(jīng)營(yíng)定位與內(nèi)控管理更加匹配。

三、正確把握新常態(tài)下保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)的新契機(jī)

保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)“新國(guó)十條”，從國(guó)家戰(zhàn)略布局和甘肅省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新思維、新方向中尋找結(jié)合點(diǎn)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供針對(duì)性強(qiáng)、附加值高的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)。

（一）服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系。按照構(gòu)建“15+X”格局的目標(biāo)，在“X”險(xiǎn)種上做好文章，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品提質(zhì)升級(jí)。發(fā)展設(shè)施蔬菜、現(xiàn)代種業(yè)、經(jīng)濟(jì)林果、畜草產(chǎn)業(yè)、肉牛、肉羊等特色保險(xiǎn)，發(fā)展制種保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種。積極發(fā)展涉農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)以及農(nóng)民養(yǎng)老健康保險(xiǎn)等普惠業(yè)務(wù)。推動(dòng)政策性產(chǎn)品條款改造，提高保障水平。推廣定西市農(nóng)村綜合信息平臺(tái)建設(shè)，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入。建立健全與災(zāi)害預(yù)報(bào)部門、農(nóng)業(yè)主管部門的合作機(jī)制，加快農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，開(kāi)展多種形式的互助合作保險(xiǎn)。加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)示范工程建設(shè)，發(fā)揮引領(lǐng)示范作用。

（二）服務(wù)社會(huì)保障體系。扎實(shí)做好全省大病保險(xiǎn)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，把政府交予的這件為民好事辦好。大力發(fā)展健康保險(xiǎn)和養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)資金要參與綜合性養(yǎng)老示范基地和示范性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)。發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)，支持養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保。積極推動(dòng)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)，協(xié)同政府部門研究建立財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，開(kāi)展地震保險(xiǎn)、泥石流保險(xiǎn)試點(diǎn)。

（三）服務(wù)社會(huì)治理體系。突出責(zé)任保險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域，繼續(xù)推動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、食品安全責(zé)任險(xiǎn)等加快發(fā)展。開(kāi)展安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、自然災(zāi)害公眾責(zé)任險(xiǎn)，開(kāi)展治安保險(xiǎn)和社區(qū)綜合保險(xiǎn)試點(diǎn)等。爭(zhēng)取政府打破傳統(tǒng)的公共產(chǎn)品提供模式，通過(guò)政府委托保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品、政府補(bǔ)貼型業(yè)務(wù)、政府直接購(gòu)買服務(wù)等方式將社會(huì)保障公共產(chǎn)品和服務(wù)交由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)承辦。

（四）服務(wù)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，完善小微企業(yè)承保模式，擴(kuò)大小微企業(yè)出口信用保險(xiǎn)覆蓋面。緊緊圍繞對(duì)外貿(mào)易發(fā)展重點(diǎn)合作領(lǐng)域，促進(jìn)企業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)“走出去”。積極為自主創(chuàng)業(yè)、融資、企業(yè)并購(gòu)以及戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈等方面提供全方位保險(xiǎn)支持。破解小微企業(yè)融資難題，創(chuàng)新“銀行+保險(xiǎn)”模式，推進(jìn)信用保證保險(xiǎn)有序發(fā)展。繼續(xù)完善隴西縣畜草產(chǎn)業(yè)貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)，待條件成熟后推廣。實(shí)施文化產(chǎn)業(yè)培育工程，努力開(kāi)發(fā)適合文化企業(yè)特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。積極推動(dòng)“險(xiǎn)資入甘”，促進(jìn)保險(xiǎn)資金參與重大基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化建設(shè)等民生工程。

作者：楊子江 趙建紅 單位：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)甘肅監(jiān)管局 甘肅農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院