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農(nóng)工作成效

1領(lǐng)導重視，保障有力

在浙江省政府部署開展政策性農(nóng)業(yè)保險工作后，杭州市立即行動，成立了以分管市長為組長的杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作領(lǐng)導小組，同時成立相關(guān)的辦事機構(gòu)———杭州市政策性農(nóng)業(yè)試點工作領(lǐng)導小組辦公室。各級黨委、政府高度重視政策性農(nóng)業(yè)保險工作，在全省試點擴面動員會后立即召開專題會議進行研究部署，將該項工作作為推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的一項重要內(nèi)容來抓。各區(qū)、縣（市）成立了以分管領(lǐng)導為組長，發(fā)改委、農(nóng)業(yè)局、人保財險公司等單位為成員的政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作協(xié)調(diào)小組和辦公室；建立了政策性農(nóng)業(yè)保險核損理賠專家小組，負責重大理賠案件糾紛的技術(shù)裁定和爭議調(diào)處。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)組建了相應的工作機構(gòu)，負責宣傳發(fā)動、投保登記、報案查勘和理賠定損等工作。人保財險公司專門組建了農(nóng)險部，負責政策性農(nóng)業(yè)保險工作。全市基本形成了一支網(wǎng)絡(luò)較健全、業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的政策性農(nóng)業(yè)保險工作隊伍，為做好政策性農(nóng)業(yè)保險工作提供了組織保障。

2職責明確，加強配合

明確了各部門的職責。協(xié)調(diào)小組辦公室負責協(xié)調(diào)和處理日常工作事務(wù)，密切跟蹤試點進度，妥善處理難點問題，及時總結(jié)推廣成功經(jīng)驗，定期通報工作情況，確保工作順利進行。財政部門負責政策性農(nóng)業(yè)保險財政補貼預算和組織落實財政補助資金，加強對補助資金使用的監(jiān)管，確保財政資金及時足額助到位和扶持資金的規(guī)范使用。農(nóng)業(yè)部門及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)負責各試點地區(qū)和各試點品種農(nóng)業(yè)保險理賠糾紛鑒定、農(nóng)業(yè)技術(shù)支持、災害防控等。氣象部門負責農(nóng)險氣象準確預報等服務(wù)。人保財險作為首席承保人，對政策性農(nóng)業(yè)保險的承保理賠工作進行全面的部署，健全制度，規(guī)范服務(wù)，為政策性農(nóng)業(yè)保險的開展和后續(xù)服務(wù)提供保證。

3深入宣傳，提高認識

為了使廣大農(nóng)戶全面了解政策性農(nóng)業(yè)保險精神，杭州市印發(fā)了1萬余份政策性農(nóng)業(yè)保險的宣傳手冊發(fā)放到每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組和種養(yǎng)大戶；各地利用報紙、電視等宣傳工具，廣泛宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險的政策及措施；相關(guān)部門做好政策解答，提高社會認知度。此外，還針對種糧大戶、養(yǎng)殖專業(yè)戶等召開各類動員會，講明、講深、講透開展政策性農(nóng)業(yè)保險的意義、做法；向農(nóng)戶進行防災減災宣傳，對養(yǎng)殖大戶開展防疫知識講座，在汛期來臨前及時通知做好抗洪預防工作等。大面積自然災害或有重大影響的事件發(fā)生時，及時報道獲賠投保戶的典型案例，宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險的好處，調(diào)動了廣大農(nóng)戶參保的積極性。

4加大扶持，擴大參保

為做好政策性農(nóng)業(yè)保險工作，各級財政加大了補貼力度，在每年年初安排足額的農(nóng)業(yè)保險補助資金，確保全市農(nóng)業(yè)保險工作的順利開展。據(jù)統(tǒng)計，2011年中央、省、市、縣各級財政共補貼農(nóng)業(yè)保險資金2637.3萬元,其中縣級補貼1061萬元，占總補助額的40.3%。為鼓勵農(nóng)民參加政策性農(nóng)業(yè)保險，濱江區(qū)等地對水稻保險采取100%的財政全額補貼政策。對蔬菜大棚、露地西瓜等保險在各級財政補助的基礎(chǔ)上，有關(guān)街道鄉(xiāng)鎮(zhèn)再補貼一部分，減輕了農(nóng)民的保費負擔，提高了參保率。

5健全體系，成效明顯

經(jīng)過五年的工作實踐，試點地區(qū)初步形成了上下聯(lián)動，齊抓共管的工作格局，建立了保險辦公室具體協(xié)調(diào)，鄉(xiāng)村干部進村入戶動員，保險公司送保下鄉(xiāng)的工作體系，加大了政策扶持力度，完善了理賠運作機制，已經(jīng)積累了一定的工作經(jīng)驗，為政策性農(nóng)業(yè)保險工作打下了良好的基礎(chǔ)。通過實施政策性農(nóng)業(yè)保險，大大提高了農(nóng)業(yè)抗災救災能力。從2007年以來，杭州農(nóng)業(yè)連年受災嚴重，先后遭受了“圣帕”“、韋帕”、“羅莎”等多次臺風襲擊，2008年1月份又遭受了50年一遇的雨雪冰凍災害襲擊，給杭州市農(nóng)林業(yè)造成重大損失。由于有了政策性農(nóng)業(yè)保險，8個試點地區(qū)的受災農(nóng)戶在災后第一時間得到賠款，使災后迅速恢復生產(chǎn)，有效降低了災害損失。據(jù)統(tǒng)計，從2007年到2011年，全市有1597個種養(yǎng)大戶和20萬農(nóng)戶參加政策性農(nóng)業(yè)保險，繳保費121275萬元，獲得賠付76598萬元，為農(nóng)戶災后及時恢復生產(chǎn)提供了有力保障。實踐證明，政策性農(nóng)業(yè)保險在保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性，保護農(nóng)民利益，促進農(nóng)業(yè)持續(xù)發(fā)展，支持新農(nóng)村建設(shè)等方面有著不可替代的作用。

存在問題

通過五年的努力，杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險的承保理賠機制不斷完善，農(nóng)戶保險意識逐步加強，各部門的工作配合有效，受災戶得到了及時的補償。農(nóng)業(yè)保險社會“穩(wěn)定器”、經(jīng)濟“助推器”作用逐漸顯現(xiàn)。但在實施過程中還存在著一些問題。

1理賠工作還需細化

從五年來的實施情況看，政策性農(nóng)業(yè)保險最大的問題是理賠難，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的復雜性，給災后的理賠工作帶來了難度。發(fā)生自然災害后，因定損難度大，保險公司賠付金額與農(nóng)民預期有差距，實際操作比較困難。

2保險產(chǎn)品還需擴大

政策性農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)民系上了“保險帶”，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建立了“緩沖區(qū)”，為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供了重要保障，得到了廣大農(nóng)民群眾的歡迎。但在實踐運作中，保險目錄中可選參保品種與杭州市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實際存在差異。如淳安縣的蠶桑產(chǎn)業(yè)和淡水魚網(wǎng)箱養(yǎng)殖等，雖農(nóng)民參保要求迫切，但尚未能列入?yún)⒈７秶?/p>

3部分條款還需完善

一是部分保險條款設(shè)置不合理、不科學。如棚內(nèi)作物和大棚必須捆綁參保，這是不合理的。因為大棚不易損壞，而棚內(nèi)作物易受災，要保作物必保大棚，這在一定程度上增加了農(nóng)戶的投保負擔。二是部分保險品種賠付標準偏低。如大棚蔬菜（瓜果）保值偏低，大棚草莓畝產(chǎn)值在2萬元以上，僅成本投入就要6000元以上（不含大棚），而保額只有1000元；大棚蔬菜產(chǎn)值在1萬元以上，投入成本在2500元以上，而保額只有200元到800元，參保受益偏低。三是部分保險品種如生豬等設(shè)定免賠基數(shù)太高，種雞、蛋雞賠償比例也不合理。四是首次賠付標準過低。現(xiàn)行保險條款規(guī)定，發(fā)生災害后，經(jīng)確認，保險公司首次賠付為50％，廣大農(nóng)戶認為這樣不利于恢復生產(chǎn)。

4保險隊伍還需強化

農(nóng)業(yè)災害是成片發(fā)生的，災害發(fā)生時，需要較多的保險人員去查勘、理賠。如2010年底的大雪造成桐廬縣大部分竹林受損，由于保險公司查勘、定損人員不足，踏勘不及時，很多受災戶對此不滿，也給政策性農(nóng)業(yè)保險工作帶來了負面影響。一方面是保險公司查勘、定損人員不足，另一方面基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)保險主辦人員沒有任何報酬，許多是農(nóng)技人員兼職的，參與理賠工作的積極性不高。

5宣傳力度還需加強

雖然經(jīng)過多年的試點，政府的大力推動和主動宣傳，農(nóng)戶的保險意識有所增強，但總體而言，農(nóng)戶的保險觀念、對農(nóng)業(yè)保險條款政策的理解還處于較低的層面，甚至把保險與民政補助混淆為一個概念。對農(nóng)業(yè)保險政策認識不足，影響了農(nóng)業(yè)保險面的進一步擴大。

對策與建議

1完善保險條款

建議由省農(nóng)險辦牽頭，會同保險公司等有關(guān)部門對設(shè)置不科學、不合理的保險條款組織各方專家進行討論修改。同時，要增加保險品種。根據(jù)各地的優(yōu)勢和特色產(chǎn)業(yè)，設(shè)置符合各地實際的農(nóng)業(yè)險種，滿足農(nóng)戶對保險品種的需求，使農(nóng)業(yè)保險履蓋更多主導品種，惠及更多的農(nóng)民。

2加強隊伍建設(shè)

政策性農(nóng)業(yè)保險是一項復雜而長期的工作，需要有一支事業(yè)心強、業(yè)務(wù)水平高的保險隊伍。因此，要加強基層保險隊伍建設(shè)，配足人員、落實待遇、加強培訓，促進政策性農(nóng)業(yè)保險持續(xù)、健康發(fā)展。建議保險公司先在中心鎮(zhèn)和中心村設(shè)立兼職協(xié)辦員（待條件成熟時再擴大到所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村），由保險公司培訓并付給一定的報酬，協(xié)辦員在投保期間可以幫助收取保費，災情發(fā)生時可立即參與災情勘察等。

3加大宣傳力度

各監(jiān)管部門與保險機構(gòu)要通過各種渠道，利用多種方法，以農(nóng)民喜聞樂見的形式，加強保險知識的宣傳，做好正面引導，提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認知度；要充分利用電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)、報紙等各種媒體，加大保險知識宣傳的深度和廣度，營造農(nóng)業(yè)保險業(yè)發(fā)展的良好輿論氛圍；要積極開展農(nóng)業(yè)保險進農(nóng)村千家萬戶活動，普及保險知識，增強農(nóng)民的風險防范和保險意識，切實調(diào)動農(nóng)民的投保積極性。

4做好防災指導

政策性農(nóng)業(yè)保險要做到防賠結(jié)合，通過保前檢查，制定落實防災預案，減少災害損失。保險公司要加強調(diào)查研究，掌握保險進展情況，及時向投保人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。由于投保人為降低災情所投入的減災成本又不在賠償范圍內(nèi)，投保人往往不愿意投入資金來降低受災損失。所以，建議保險公司要會同相關(guān)部門，在投保期間經(jīng)常對投保的標的物進行安全檢查，及時指導農(nóng)戶做好防災減損工作。

5建立風險基金

農(nóng)業(yè)是高風險行業(yè)，受自然和市場雙重制約。浙江省又是自然災害頻發(fā)、重發(fā)地區(qū)，一旦遇到重特大的自然災害，賠付就會出現(xiàn)困難，保險公司對擴大農(nóng)業(yè)險有后顧之憂。因此，建議從中央到地方各級盡快建立農(nóng)業(yè)重特大自然災害風險基金（杭州市已從2011年起在農(nóng)村公益金中每年安排1000萬元的風險基金），用于彌補因農(nóng)業(yè)重特大自然災害帶來的巨災損失，為政策性農(nóng)業(yè)保險保駕護航。

作者：章國甫方澤民單位：杭州市農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作辦公室