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摘要：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保障農(nóng)業(yè)安全、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。經(jīng)過多年發(fā)展，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐漸形成了主導(dǎo)下商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的局面，并出現(xiàn)了專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式與綜合性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。文章分析了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的困境及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)資本合作模式的優(yōu)勢(shì)，提出了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)資本合作模式的基本框架與對(duì)策。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；與社會(huì)資本合作；經(jīng)營(yíng)模式

從20世紀(jì)30年代至今，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)歷了80多年的實(shí)踐，發(fā)展日趨成熟。2007年以后政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的迅猛發(fā)展，表明了各級(jí)和廣大農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)認(rèn)識(shí)的升華，更反映了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)使用保險(xiǎn)這種現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理工具的渴求[1]。與此同時(shí)，與社會(huì)資本合作模式作為提供公共物品的新路徑也逐漸推廣，從近10年的發(fā)展來看，與社會(huì)資本合作模式（PPP模式）已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式發(fā)展的有益之選。在理論與政策方面，朱俊生[2]等從公私合作的視角出發(fā)，論述了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀，提出我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公私合作還存在財(cái)政補(bǔ)貼政策不完善，保險(xiǎn)公司面臨風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性、信息不對(duì)稱、客戶的信任、高交易成本等難題，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制不健全以及與公司行為邊界不清晰等問題，需要進(jìn)一步完善[2]。2012年，國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）明確規(guī)定我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿和協(xié)同推進(jìn)的原則，省、自治區(qū)、直轄市人民可以確定適合本地區(qū)實(shí)際的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。張寶輝[3]等指出《條例》所提出的十六字原則是一種典型和比較純粹意義上的“公私合作”政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，并總結(jié)了公私合作下國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)取得的成就，同時(shí)也提出了進(jìn)一步發(fā)展的空間。從實(shí)踐的角度來看，在主導(dǎo)下，我國(guó)目前已經(jīng)形成了4種專業(yè)性和2種綜合性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。其中，專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式分別是上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司經(jīng)營(yíng)模式、吉林省安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司經(jīng)營(yíng)模式、安徽省國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司經(jīng)營(yíng)模式、黑龍江省陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式；綜合性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式包括中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式和中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式。盡管各種模式基于因地制宜的需要產(chǎn)生，但總體來看，都具有相同的特征，提供資金支持，商業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)，在一定程度上體現(xiàn)出公私合作的特征。但是，我國(guó)尚未明確將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式界定為與社會(huì)資本合作模式，也未以該模式為發(fā)展導(dǎo)向，建立相關(guān)體系。而且，相對(duì)于穩(wěn)定的PPP模式來說，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式中與商業(yè)保險(xiǎn)公司的合作關(guān)系還不夠成熟，二者的分工尚未明確，責(zé)任關(guān)系模糊，沒有充分發(fā)揮出與社會(huì)資本各自的優(yōu)勢(shì)。因此，現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式仍不能完全等同于與社會(huì)資本的合作模式。而且事實(shí)上，目前已形成的專業(yè)性與綜合性的經(jīng)營(yíng)模式中，也仍然存在與社會(huì)資本合作模式相關(guān)或類似的問題。因此，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域構(gòu)建完善成熟的與社會(huì)資本合作下的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，既有利于充分發(fā)揮的主導(dǎo)作用，促進(jìn)社會(huì)資本的積極參與，也有利于增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保障作用。

1我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的困境

從我國(guó)各地現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式來看，都顯現(xiàn)出PPP模式的基本特征，但從其運(yùn)營(yíng)的實(shí)際效果來看，現(xiàn)有的各種模式仍面臨著諸多困境。

1.1專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式地域局限性

專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式因地制宜，能夠最有效率地在當(dāng)?shù)赝茝V農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的難題。如上海市憑借雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力分別為農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司提供充足的財(cái)政補(bǔ)貼，因此實(shí)行“統(tǒng)保”阻力小、推行快。但是，各專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式是基于各個(gè)地區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢(shì)形成的，本身就具有較強(qiáng)的地域局限性。因此，僅在各個(gè)不同區(qū)域內(nèi)實(shí)踐，這不僅使得各個(gè)專業(yè)性模式無法推廣到其他地區(qū)，而且地域的狹隘性導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)難以分散。眾所周知，我國(guó)自然災(zāi)害種類多、頻率高、區(qū)域性特征顯著，如北方多沙塵暴、旱災(zāi)，南方易澇且易受到臺(tái)風(fēng)威脅，一旦發(fā)生巨災(zāi)，農(nóng)業(yè)受災(zāi)面積往往是巨大的。而對(duì)于各地專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司而言，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為其業(yè)務(wù)的主要組成部分，在巨災(zāi)情況下，對(duì)其來說，不僅巨額賠付困難，而且，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受損嚴(yán)重，農(nóng)戶收入低下或完全失去收入，保險(xiǎn)公司翌年的保費(fèi)收入將會(huì)大打折扣。可見，地域的限制使得專業(yè)性模式本身存在隱患，容易出現(xiàn)“水土不服”的現(xiàn)象。

1.2綜合性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式效率低

以中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為代表的綜合性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式輻射面廣、歷史悠久、管理機(jī)構(gòu)完善、制度成熟、經(jīng)驗(yàn)豐富，可以為全國(guó)許多地區(qū)提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，但其不可避免地也存在弊端。中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方面已經(jīng)形成了一套完整的業(yè)務(wù)體系，憑借已有的經(jīng)驗(yàn)，可以應(yīng)對(duì)許多常見問題。但是，隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷推進(jìn)以及農(nóng)業(yè)發(fā)展模式不斷創(chuàng)新，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域也面臨著許多新問題，迫切需要新理念與新方法。面對(duì)這些新情況，兩家公司很難迅速作出有效的調(diào)整，因此，在新形勢(shì)下能否完全承擔(dān)起農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重任還有待考量。此外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只是兩大綜合性保險(xiǎn)公司的一部分，不是主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，只能解決一些基本的保險(xiǎn)問題，且保險(xiǎn)公司具有趨利性，當(dāng)其他保險(xiǎn)項(xiàng)目利潤(rùn)率更高、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收益低下時(shí)，保險(xiǎn)公司的積極性也會(huì)大大降低，從而無法有效解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的問題。因此，綜合性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式雖然應(yīng)用范圍廣，但是解決相應(yīng)問題的效率低下，效果欠佳。從國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)近些年的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐來看，兩種經(jīng)營(yíng)模式各有弊端。地域限制了專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式向外輻射的可能，覆蓋范圍過大擠壓了綜合性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的發(fā)展空間。因此，現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式雖然具有公私合作的雛形，但是從農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的需要來看，現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展的瓶頸期，亟需在此基礎(chǔ)上，不斷完善全國(guó)范圍的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)資本合作模式，利用其優(yōu)勢(shì)推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式走出目前的困境，建立與國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)情相符合的高效模式。

2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)資本合作模式的優(yōu)勢(shì)

與社會(huì)資本合作模式是當(dāng)今世界公共管理領(lǐng)域應(yīng)對(duì)公共管理問題的一種常用方式，即，（或公共部門）為了行使公共管理職能，將一部分提供公共物品的項(xiàng)目引入效率更高的非機(jī)構(gòu)參與，在公共職能得到履行的情況下，非機(jī)構(gòu)獲取合理收益的（或公共部門）與非機(jī)構(gòu)的一種合作形式。這一模式可以將社會(huì)資本的高效率與的穩(wěn)定性相結(jié)合，從而更好地提供優(yōu)質(zhì)的公共物品[4]。

2.1社會(huì)資本能發(fā)揮資金充足、創(chuàng)新性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)

從社會(huì)資本的角度來看，社會(huì)資本不僅資金數(shù)量充足，而且其創(chuàng)新性強(qiáng)、利用效率高。一方面，作為市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的主體，社會(huì)資本具有較強(qiáng)的活力。在利潤(rùn)的驅(qū)使下，它們可以根據(jù)各地的實(shí)際情況不斷創(chuàng)新，從管理模式到管理技術(shù)，從保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)到保險(xiǎn)種類，充分利用各類資源，并且取得很好的效果。如，在成立本區(qū)域的專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)公司后，上海、黑龍江等地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)逐年增長(zhǎng)，償付率也較高，較好地發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障作用，為其他省市提供了借鑒。另一方面，相較而言，社會(huì)資本的資金充足，流動(dòng)性強(qiáng)，使用限制條件少。上海、吉林、安徽等地的專業(yè)性公司均是由幾家甚至是幾十家公司一起注冊(cè)成立并經(jīng)營(yíng)，這樣一來，大大減少了的財(cái)政壓力，分散了資金風(fēng)險(xiǎn)。可見，社會(huì)資本是解決資金問題的有效方式。

2.2能發(fā)揮支持者與監(jiān)管者的優(yōu)勢(shì)

從的角度看，具有權(quán)威性，能為構(gòu)建、推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)資本合作模式提供強(qiáng)有力的支持。①是制度的設(shè)計(jì)者，它可以通過出臺(tái)政策最快速地推進(jìn)項(xiàng)目的實(shí)施。與社會(huì)資本合作模式是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域里新的嘗試，在該模式中，需要承擔(dān)怎樣的角色，具有哪些責(zé)任，承擔(dān)哪些職能，引入社會(huì)資本又有哪些要求，社會(huì)資本在該模式中擁有的權(quán)利和應(yīng)盡的責(zé)任等基本問題，都需要作出科學(xué)完整的設(shè)計(jì)。此外，模式運(yùn)行中難免會(huì)出現(xiàn)諸如農(nóng)戶投保意愿不強(qiáng)、利益集團(tuán)阻礙等不確定性的前提條件。②能實(shí)施有效監(jiān)管。社會(huì)資本具有逐利性，因此，在引入社會(huì)資本發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也要避免因其逐利性而帶來的負(fù)面作用，的有力監(jiān)管是該新模式得以健康運(yùn)行的保證。③能提供必要的資金支持。雖然就我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀而言，所提供的財(cái)政支持仍然有限，但也不能否認(rèn)它的重要作用。目前，我國(guó)各級(jí)提供的農(nóng)業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼一般為保費(fèi)的80%[5]，這在促進(jìn)、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶三者在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)系統(tǒng)中的協(xié)同發(fā)展發(fā)揮了重要的作用[6]。與社會(huì)資本的合作模式中，二者相互補(bǔ)充，共同發(fā)力。在通過社會(huì)資本創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類與形式的同時(shí)，利用的優(yōu)勢(shì)減少并分擔(dān)社會(huì)資本的風(fēng)險(xiǎn)，能有效增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施的穩(wěn)定性，為其健康優(yōu)質(zhì)發(fā)展增加保障。

3完善我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)資本合作模式的基本框架

3.1實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)資本合作的前提

與社會(huì)資本合作模式擁有3大特征———伙伴關(guān)系、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)[4]，在此基礎(chǔ)上為了充分發(fā)揮該模式在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，必須滿足2個(gè)前提。3.1.1就社會(huì)資本來說，需要解決3個(gè)方面的問題①要讓社會(huì)資本有利可圖。引入社會(huì)資本的初衷是解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的資金不足問題，但社會(huì)資本不會(huì)無償投入。因此，要為經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)資本提供獲利的可能與渠道，以滿足其逐利的需求，激勵(lì)其積極參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。②降低社會(huì)資本承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分散是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，通過財(cái)政與其他方面的支持，直接或間接地分散社會(huì)資本承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，來吸引更多的社會(huì)資本共同建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)公司，并最終形成“一家有難，八方支援”的運(yùn)作模式。③降低社會(huì)資本的參與成本。成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)公司的成本高昂，如果完全由社會(huì)資本承擔(dān)，會(huì)導(dǎo)致許多企業(yè)望洋興嘆，少數(shù)有實(shí)力的企業(yè)參與意愿也有限。因此，需要鼓勵(lì)多家企業(yè)一同參與，這樣不僅可以減少社會(huì)資本的壓力，也能分散社會(huì)資本承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。3.1.2需要的積極參與作為抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障生產(chǎn)的重要方式，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)并不適宜全權(quán)交由社會(huì)資本。尤其是在與社會(huì)資本合作模式中，不僅社會(huì)資本的力量不可或缺，各方面的支持也同樣重要。應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮制度優(yōu)勢(shì)，為社會(huì)資本的有效運(yùn)行搭建好平臺(tái)，保證社會(huì)資本的合理權(quán)益，并運(yùn)用政策制定、財(cái)政補(bǔ)貼等手段為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供穩(wěn)定的保障。

3.2明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)資本合作模式中的主體分工

在我國(guó)，自然災(zāi)害分布具有東西分區(qū)、南北分帶、網(wǎng)狀交織的特點(diǎn)；且我國(guó)幅員十分遼闊、地形復(fù)雜多變、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)種類繁多。面對(duì)這種復(fù)雜的情況，利用社會(huì)資本建立綜合性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的做法成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，社會(huì)資本的意愿與積極性都不會(huì)太高。相較而言，在地區(qū)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中與社會(huì)資本合作的可行性更高，運(yùn)行成本低，面臨的情況相對(duì)具有針對(duì)性和單一性，社會(huì)資本可以充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)。因此，成立地方性、專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司是引入社會(huì)資本的主要形式。在這一前提下，為構(gòu)建完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)資本合作模式，與社會(huì)資本之間要合理界定各自的角色與分工。從的角度來說，需要搭建5大平臺(tái)：①制度平臺(tái)。制度是建立新模式的基礎(chǔ)，是新模式運(yùn)行的保障，作好制度設(shè)計(jì)是保證新模式順利推行的前提。②資金平臺(tái)。雖然社會(huì)資本具有資金的優(yōu)勢(shì)，但新模式的成熟需要一個(gè)過渡期，應(yīng)在前期給予必要的引導(dǎo)，支持協(xié)助社會(huì)資本順利進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域。③信息平臺(tái)。不同地區(qū)農(nóng)情各有異同，各省（市）成立本地的專業(yè)性保險(xiǎn)公司后，應(yīng)搭建信息交流的平臺(tái)，鼓勵(lì)各地區(qū)分享經(jīng)驗(yàn)，共同發(fā)展。同時(shí)，各地農(nóng)業(yè)部門要提供必要的信息，作到信息共享，以便社會(huì)資本更好地開展工作。④監(jiān)管平臺(tái)。在引入社會(huì)資本的同時(shí)，要進(jìn)行必要的監(jiān)管，保證該模式的健康穩(wěn)定，以保障我國(guó)農(nóng)業(yè)安全。⑤風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)平臺(tái)。應(yīng)主動(dòng)與社會(huì)資本分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建良性的伙伴關(guān)系。以上5個(gè)平臺(tái)中，制度平臺(tái)、信息平臺(tái)由中央負(fù)責(zé)構(gòu)建，資金平臺(tái)、監(jiān)管平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)平臺(tái)由地方與中央共同負(fù)責(zé)構(gòu)建。同時(shí)，應(yīng)充分發(fā)揮統(tǒng)籌全局的能力，通過再保險(xiǎn)、建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度、成立巨災(zāi)準(zhǔn)備金等方式來分散風(fēng)險(xiǎn)。搭建好各類平臺(tái)后，社會(huì)資本要扮演好5大角色：①經(jīng)營(yíng)管理者。社會(huì)資本在引導(dǎo)下成立專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，并承擔(dān)公司經(jīng)營(yíng)管理者的角色。社會(huì)資本與、農(nóng)戶要共同協(xié)商構(gòu)建符合當(dāng)?shù)貙?shí)情的管理模式，實(shí)行有效管理。②人才提供者。為了推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，社會(huì)資本需要做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才儲(chǔ)備工作，努力培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)人才。③技術(shù)創(chuàng)新者。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施并不是簡(jiǎn)單的收取保費(fèi)、支付賠款，還包括災(zāi)前對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的勘察評(píng)估以及災(zāi)后及時(shí)定損等環(huán)節(jié)。這都需要通過不斷的技術(shù)創(chuàng)新來提高效率，保證準(zhǔn)確性與時(shí)效性，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率更加合理。④方案制定者。不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題不盡相同，社會(huì)資本應(yīng)提出同實(shí)際情況相對(duì)應(yīng)的解決方案。⑤利益分享者。社會(huì)資本具有逐利性，要保證其獲得應(yīng)得利益，同時(shí)也要服務(wù)于社會(huì)。

4完善我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)資本合作模式的對(duì)策

4.1應(yīng)制定相關(guān)制度，出臺(tái)配套政策

為了引入社會(huì)資本，保證與社會(huì)資本合作模式的有效運(yùn)行，應(yīng)進(jìn)行完善的制度設(shè)計(jì)。如，關(guān)于鼓勵(lì)社會(huì)資本成立專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的決定，做好新模式的前期宣傳工作；制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)資本合作規(guī)則，明確雙方需要承擔(dān)的責(zé)任和享有的權(quán)利；出臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)資本經(jīng)營(yíng)監(jiān)管條例，讓社會(huì)資本有法可依，也能更好地監(jiān)管等。

4.2要嚴(yán)格把控準(zhǔn)入門檻，確定合適的參與主體

農(nóng)業(yè)的發(fā)展情況牽涉國(guó)家安全，更需要嚴(yán)格把控標(biāo)準(zhǔn)。在招標(biāo)與之合作的社會(huì)資本時(shí)，要作好評(píng)估和調(diào)研。應(yīng)結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)選擇合適的參與主體，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)資本主體管理方式的考察。同時(shí)，要鼓勵(lì)具備一定投資及抗風(fēng)險(xiǎn)能力的市場(chǎng)主體平等參與競(jìng)爭(zhēng)，不可主觀地設(shè)置苛刻門檻。一方面，要鼓勵(lì)多方社會(huì)資本共同參與，另一方面，依然要在資本性質(zhì)、資本規(guī)模等方面設(shè)立基本的硬件標(biāo)準(zhǔn)，控制參與招標(biāo)的資本數(shù)量。收集各投標(biāo)主體的經(jīng)營(yíng)方案，邀請(qǐng)專家進(jìn)行評(píng)估。采取試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)的方式，逐步確定合適的主體。

4.3成立專業(yè)部門監(jiān)管農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

為保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)資本合作模式的完整性，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理更加專業(yè)化，可在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部下設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)，將過去由農(nóng)業(yè)農(nóng)村部負(fù)責(zé)處理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事務(wù)分離出來交由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)并賦予其相應(yīng)的權(quán)利，如負(fù)責(zé)社會(huì)資本的審核、各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的信息統(tǒng)計(jì)、信息交流、管理準(zhǔn)備金等各項(xiàng)服務(wù)事宜。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)作為與社會(huì)資本合作模式的運(yùn)行載體，必須受到監(jiān)察部門的嚴(yán)格監(jiān)督，避免尋租與腐敗，從而讓該模式的運(yùn)行更加穩(wěn)定有序。此外，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理部門獨(dú)立出來也可以避免權(quán)責(zé)關(guān)系無法理順的問題，方便的管理。

4.4實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)會(huì)員制

中央在各省已有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)公司的基礎(chǔ)上實(shí)施企業(yè)會(huì)員制，由專業(yè)部門牽頭，各企業(yè)入會(huì)，從3個(gè)方面來管理和服務(wù)該模式。4.4.1資金方面各保險(xiǎn)公司每年根據(jù)自己的保費(fèi)收入水平按一定的比例提取互助準(zhǔn)備金，交至農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理部門。若某地區(qū)某一年遭受較嚴(yán)重的自然災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要大量賠付，但當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司無法承擔(dān)，兜底有限，而其他地區(qū)并未受災(zāi)，不需要大量賠付時(shí)，可以通過準(zhǔn)備金來幫助應(yīng)對(duì)。這樣既可以有效分散風(fēng)險(xiǎn)，又能夠有效解決資金不足的問題。其中，互助準(zhǔn)備金的提取比例至關(guān)重要，合理的提取比例不僅要能獲得全體保險(xiǎn)企業(yè)的認(rèn)可與支持，而且也應(yīng)足以應(yīng)對(duì)危機(jī)情況。因此，為了保障該模式的健康運(yùn)行，應(yīng)成立專門的專家小組，深入各省（市）進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，結(jié)合各地實(shí)際情況制定合理、科學(xué)的互助準(zhǔn)備金提取比例。4.4.2信息方面可以組織開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司年會(huì)，所有入會(huì)的企業(yè)均可參加，并通過年會(huì)分享經(jīng)驗(yàn)，交流問題，互相學(xué)習(xí)，共同發(fā)展。4.4.3監(jiān)管方面利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，建立配套的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司會(huì)員信息系統(tǒng)，每年由各公司將本企業(yè)的相關(guān)年度報(bào)告提交入系統(tǒng)，管理部門對(duì)收集的信息進(jìn)行審核監(jiān)管，以此來收集統(tǒng)計(jì)各會(huì)員公司的信息，以提供足夠的確保模式健康運(yùn)行的信息需要。

4.5社會(huì)資本需因地制宜，不斷創(chuàng)新管理模式

在成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)公司的基礎(chǔ)上，社會(huì)資本必須結(jié)合當(dāng)?shù)氐那闆r創(chuàng)新管理模式。正如上海、黑龍江、安徽、吉林等省（市）一樣，認(rèn)清當(dāng)?shù)氐膮^(qū)位優(yōu)劣勢(shì)，從農(nóng)業(yè)發(fā)展模式著手，運(yùn)用掌握的信息，合理確定保險(xiǎn)的種類、厘定合適的費(fèi)率以及適當(dāng)?shù)谋ＹM(fèi)收取方式，制定有效地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方案。此外，對(duì)自然災(zāi)害的災(zāi)前預(yù)防和災(zāi)后救濟(jì)都需要凸顯地區(qū)性，不能直接照搬其他省（市）的模式。

4.6社會(huì)資本應(yīng)積極發(fā)展勘察定損技術(shù)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)完整的過程，包括災(zāi)前對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的確定、勘察、確定費(fèi)率、簽訂合同、收取保費(fèi)以及災(zāi)后定損、理賠等環(huán)節(jié)。由于保險(xiǎn)標(biāo)的規(guī)模龐大、自然災(zāi)害不確定性，保險(xiǎn)標(biāo)的的勘察必須盡可能準(zhǔn)確；同時(shí)，由于農(nóng)作物具有生命的特殊性，有的會(huì)有自愈功能，加之人為因素的干擾，定損十分強(qiáng)調(diào)時(shí)效性與準(zhǔn)確性。因此，在這些環(huán)節(jié)中需要充分運(yùn)用現(xiàn)代科技，創(chuàng)新發(fā)展勘察定損技術(shù)，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新載體增強(qiáng)勘察定損能力的精確性。同時(shí)，還應(yīng)加大資金投入，購(gòu)買先進(jìn)設(shè)備，以提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)效率。

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作者：徐錦晉 方伶俐 單位：湖北大學(xué)政法與公共管理學(xué)院