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一、銀行保險渠道的現狀分析

1.業務發展有很強的的季節性。

縣域和農村的銀行市場受到本身地區的局限性和經濟發展類型的影響，使得這類地區的銀行保險業務發展具有一定的規律性。例如，該地區居民的經濟來源如果是來自于打工，那么其業務辦理的高峰期將出現在春節前后。如果該地區的經濟來源主要是農產品種植，那么其業務辦理的高峰期將在農作物播種前后和收獲的時期。各個地區的經濟來源情況的不同將會影響銀行辦理的業務量，出現業務辦理的“季節性”。

2.銀行與保險部門的業務拓展方式簡單。

縣城和農村地區銀行的業務擴展方式都是采取關系型渠道的行政推廣，這樣就使得保險機構的管理人員對工作的方式理解上產生一定的偏差，認為保險部門的上層管理人員只要和銀行的相關部門的經理達成共識，業務員負責收單就算完成任務了。這種業務拓展的方式雖然簡單有效，但是對于銀行和保險機構的建設和管理是極為不利的。首先，這種簡單的工作對于員工的綜合能力要求不高，使得員工整體的綜合素質降低；其次，管理人員不重視對基層員工的技能培訓和隊伍的建設，使得整個團隊的凝聚力不高，工作效率低下。

二、對銀行保險渠道管理模式的建議

縣域和農村的銀行保險渠道與大中城市不同，它具有一些獨有特點如：季節性、業務簡單數量多。因此在對這些地區的銀行保險渠道的管理模式上不能完全地按照城市中的模式進行，要根據這些地區的特點，科學有效地對其進行管理。

1．堅持簡單型的產品推廣模式。

縣域和農村區域的銀行業務推行的類型要以客戶的具體需求為基礎，這樣推廣的業務才會有相應的市場。縣城和農村的客戶要求比較簡單、基層，但是辦理的業務數量比較大，所以銀行方面可以針對這一特點主要推行簡單類型的商品，并提供一些較為復雜的個人理財保障產品。另一方面，可以根據當地對于信用社小額信貸業務的實際需要，推出比較具有針對性的意外保險業務，提高銀行保險渠道關聯度，完善農村保險產品服務體系。

2．建立精細化的管理模式。

縣域和農村的銀行建設的地點比較分散，而且不同地區之間的經濟方面有著較大的差別，這就使得一些規定的標準在地區上出現不適宜的現象。比如，四大銀行設置網點的要求是儲蓄存款余額達到或者超過5000萬元，對于中大型城市來說，這點要求很容易達到，但是對于一些地處偏遠、經濟不發達的農村地區，這點要求就很難達到，使得當地的銀行網點建設不能順利地進行。所以研究人員建議，對于縣城和農村的銀行網點建設施行精細化的管理模式，具體來說就是針對不同地區的具體情況設定不同的標準，加強地區內的銀行網點建設，最大范圍內地提高銀行的業務量。另外，針對不同地區居民對于銀行網點需求的類型，建設適宜的銀行網點機構，避免資源的浪費。

3．采取集中管理的模式。

我國的縣域和農村的地區廣，建設的銀行網點多，不同地區之間的經濟發展情況有所差異，這就為銀行的綜合管理帶來了很多的不便。從國家的成本效益的角度出發，采取集中管理的模式更加適宜。具體來說就是對一定區域內的銀行網點進行科學的劃分，在不同地區施行專人管理的制度，最后將各個地方的信息定期進行綜合的核實和處理，提高工作效率，這樣能夠在一定程度上減少人力資源的浪費。

三、總結

本文對縣城和農村銀行保險渠道管理現狀進行相應的分析，認為未來農村和縣城的銀行保險發展市場潛力更大些，所以保險機構應該將業務發展的重心向這些地區傾斜，根據縣城和農村地區的實際情況，施行有效的銀行保險渠道保險制度。

作者：柏一單位：河北經貿大學