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［提要］互聯網保險發展推動保險業服務水平的提升和行業的升級，對保險從業人員提出更高的要求。因此，高職保險專業應從人才培養模式、教學方式等方面不斷改革創新，注重學生綜合職業素養的提升，才能培養出適應互聯網保險發展的高素質技術技能人才。

關鍵詞：互聯網保險；人才職業素養提升

一、互聯網保險概述

互聯網保險業務，是指保險機構依托互聯網和移動通信等技術，通過自營網絡平臺、第三方網絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業務。2015年政府工作報告提出，制定“互聯網+”行動計劃，促進互聯網金融健康發展。國務院《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》支持保險公司積極運用網絡、云計算、大數據、移動互聯網等新技術促進保險業銷售渠道和服務模式創新。2014年底，全國共有85家保險公司開展互聯網保險業務，其中中資公司58家，外資公司27家；累計實現保費收入858.9億元，同比增長195%，遠高于全國同期電子商務交易增速。到了2018年，2018年通過互聯網渠道銷售的保費收入為1，905億元，其中保險公司的自營平臺約占三成，而通過保險專業中介機構和第三方網絡平臺經營實現的保費收入占70%；有152家險企從事互聯網保險業務，其中財險74家、壽險78家。互聯網保險實現了跨越式的發展。在互聯網保險發展過程中，金融科技、保險科技的發展促進了保險業服務水準的提升和行業的升級。借助大數據和云計算技術，保險業開創了以人工智能為先導的創新技術，優化了客戶服務，提升客戶滿意度。同時，新的業態的發展也創造出了新的保險需求。科技的應用有效地提升了保險的覆蓋率，增進了消費者的保險意識，推動了保險行業的發展和變革。

二、互聯網保險發展中存在的問題

作為互聯網金融的一種重要的業態，互聯網保險業務在快速發展中，也出現了存在一些問題，主要表現在以下方面：

（一）產品創新不足。互聯網保險不是簡單地把線下產品搬到互聯網平臺上銷售，而是要基于互聯網手段開發場景化、定制化和碎片化的保險產品，滿足大眾多元化的投保需求。但目前，保險公司開展互聯網保險產品，主要集中在簡單的壽險、年金及意外傷害保險、車險等，產品創新不足，同質化現象較為嚴重，缺乏核心競爭力，產品替代性強。為了在激烈的市場競爭中占有一席之地，往往采用價格競爭，因而破壞了市場秩序，也不利于保險公司長期穩定經驗，最終也將影響消費者的合法權益。

（二）產品創新不當。互聯網與保險業務在融合發展過程中，也存在產品創新不當的問題。各種帶著互聯網色彩的保險組織模式、產品開發模式、營銷模式等不斷呈現，但其中，噱頭性產品過多，往往只是為了“吸引眼球”，而忽略了保險風險保障的本職。比如，2018年某平臺上線的“相互保”產品，上線后即吸引了大量客戶投保，短短9日內用戶數突破千萬。但不久，該產品即被監管部門叫停，究其原因，則是因為其涉嫌未按規定使用經報備的條款費率、誤導性宣傳、信息披露不充分等問題。

（三）利用互聯網手段侵犯消費者權益。根據銀保監會統計，2018年共接收保險公司保險消費投訴88，454件，同比下降5%；但在互聯網保險消費投訴方面卻出現大幅增長，相關投訴10，531件，同比增幅達121.01%。此前，2017年互聯網保險投訴量也比2016年上升了63.05%。有的保險機構為片面追求關注度和銷售量，推出的互聯網保險產品，存在宣傳內容不規范、網頁所載格式條款的內容不一致或顯示不全、未明確說明免責條款等問題，涉嫌誤導消費者。有些互聯網保險從業者利用網絡營銷誤導消費者。通過自媒體平臺饑餓營銷類、夸大收益類、曲解條款類信息。部分保險營銷員編造不實信息的行為屬于銷售誤導，嚴重損害了消費者合法權益。此外，某些在線平臺在其票務、酒店預定頁面通過默認勾選的方式搭售保險產品，且未完整披露保險產品條款等相關重要信息，侵害了消費者的知情權、自主選擇權等權益。

三、互聯網保險發展對人才職業素養的要求

伴隨著2018年的保險最嚴監管年的過去，保險業逐漸回歸保障本質，保險行業的監管呈現恢復常態的情況。面對互聯網保險在信息安全、資金安全、從業人員混雜等方面暴露出了新的風險點，保險監管逐漸從監管業務到明確責任主體，更多的監管對象直接對應到了保險從業人員，尤其是利用互聯網平臺夸大保險功能信息的行為，平衡科技帶來的便利和可能的漏洞，促進互聯網保險行業更健康規范的發展。互聯網保險業務的發展，也對保險從業人員提出了更高要求，因此，高職保險專業在開展人才培養過程中，必須注重對學生綜合職業素養的培養。

（一）職業素養對互聯網保險發展的意義。素養是指一個人的修養，從廣義上講，包括道德品質、外表形象、知識水平與能力等各個方面。《辭海》里對素養的解釋為“平日的修養”。也就是說，“素養”是指人通過長期的學習和時間（修習培養）在某一方面所達到的高度。保險行業的快速發展帶來了巨大的人才需求，2019年中國就業研究所第二季度中國就業較好的行業中保險排名第二，招聘人數呈現增加的趨勢。在行業快速發展的同時，良好的職業素養，就成為學生崗位適用性和職業生涯規劃的成功保證，是學生事業取得成功的重要保障。對企業而言，具有良好職業素養的員工，是企業生存與不斷發展的基礎，是企業競爭力的重要表現。

（二）互聯網保險發展對保險業人員職業素養提出新要求。傳統的保險人員的基本素養要求職業禮儀的基本素養，誠信、責任、團隊合作、專業勝任等素質外，新的保險發展時代對職業素養提出了更高的要求。1、更高的職業道德要求。互聯網技術和金融科技的發展，信息傳播的速度更快，信息傳播速度快是把雙刃劍，良好的消息可以快速的傳播，不良的消息亦可以甚至可能更快的傳播。互聯網保險的宣傳如何關注保險本質，而不能僅僅關注到如何快速的銷售，如果忘記“保險姓保”的職業初心，就可能會虛假宣傳，夸大宣傳。這種不良信息的傳播對保險行業的傷害是巨大的，如何讓從業者不忘初心，這就是更高要求的職業道德，時刻保持道德底線和監管思維。在保險產品設計中，要立足于為客戶服務而不是設計陷阱來欺騙客戶，在產品創新中如何更好的服務實體經濟，這些看起來是產品設計或創新中的亂象，究其本源還是保險職業道德素養不高導致的。互聯網時代對職業道德的要求會提升一個新的高度。2、更高的技能要求。從職業技能的角度，互聯網金融，特別是保險行業不斷規范發展的背景下，保險從業人員除了應具備保險產品認知、保險業務操作技能外，還應特別具備大數據分析能力、金融專業知識、產品意識、保險姓保、理財規劃能力、互聯網金融風險防范意識，普惠金融等。3、更高的創新和服務能力要求。互聯網保險發展是為企業和群眾服務，如何提升創新意識，整合保險資源，保險的數字化資源，為企業和社會提升資源配置效率，有限進行風險管理，促進保險業為實體經濟服務。互聯網保險不僅僅是一個線上的保險產品，更是在交通、教育、醫療等各個場景下的保險服務，為群眾提供快速精準的保險服務，要充分利用互聯網技術手段實現觸手可及，精準直達的保險服務，這些都需要更好的將保險與現實結合起來的跨界思維，整合思維，數字思維。

四、互聯網保險人才職業素養培養路徑

（一）強化人才培養模式改革。互聯網保險人才培養模式首先要以良好職業道德為基礎，搭建具有開放性和發展性的人才培養模式，這種人才培養模式要借鑒互聯網發展中共享、開放、升級、迭代的思維方式，不能局限在當下，要在發展中進行升級，在保證基礎穩固的模式中不斷探索更合適的人才培養模式，并根據行業和市場需要進行調整，不斷升級迭代實現人才培養模式的優化和改造。

（二）促進課程體系優化。傳統的保險課程也需要進行優化，增加互聯網金融課，讓學生具備互聯網思維，能夠認識到互聯網金融發展的趨勢。同時對原有課程進行優化，比如保險銷售實務中可以增加網絡營銷和新媒體營銷的內容；將傳統的統計課程升級為數據分析課程等等。

（三）應用信息化教學手段，開展混合式教學改革。互聯網保險的教學改革首先是提高教師對于互聯網的應用能力，不斷吸收各種新的教學方法，提升教學能力。互聯網保險發展速度很快，但是保險基本的要素沒有發生變化，教學的重點是在保證保險專業教學的基礎上，提升學生互聯網應用能力。教學改革不僅僅是教師去制作課件、微課、精品課，教師要學會利用資源來為教學服務，各種互聯網資源都可以來為教學服務，但是核心還應當是專業教學。同時，積極利用各種媒體工具來建立碎片化的學習環境，促進學生的素養提升。

參考文獻：

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［3］張倩.論VUCA時代保險職業教育人才培養的“軟賦能”［J］.中小企業管理與科技，2018（10）.

作者：蘇重來 李鴻雁 單位：成都工業職業技術學院