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一、嚴格對小貸公司虛假做賬、賬外經(jīng)營的查處。嚴禁小貸公司通過各類虛假做賬手段牟取不正當利益，杜絕賬外經(jīng)營、隱瞞收入、逃稅漏稅、套取補貼。要重點監(jiān)控小貸公司冒名貸款、拆分貸款、賬外以現(xiàn)金方式收取借款人費用等虛假做賬、收入不入賬的行為。通過分析、抽查客戶情況，確認小貸公司貸款利率、投向的真實性。對查實的虛假做賬、賬外經(jīng)營行為，堅決查處，絕不姑息。

二、嚴格小貸公司交易的管理。加強對小貸公司關(guān)聯(lián)貸款，特別是大額關(guān)聯(lián)貸款的管理，防止小貸公司通過各類關(guān)聯(lián)交易抽逃資本金。未從銀行融資且未開展擔保業(yè)務(wù)的小貸公司發(fā)放的股東貸款余額，不得超過該小貸公司上一年度資本凈額的20%，單戶股東貸款金額不得超過該戶股東實際到位資本金的50%；已從銀行融資或已開展擔保業(yè)務(wù)的小貸公司不得向股東發(fā)放貸款，特殊情況須報經(jīng)市金融辦審批。小貸公司發(fā)放其它關(guān)聯(lián)方貸款，單戶余額不得超過所在市小額貸款標準，其中單戶余額超過所在市小額貸款標準50%（含）的關(guān)聯(lián)方貸款應(yīng)在貸款發(fā)放前向所在市金融辦備案。各市金融辦應(yīng)結(jié)合本地實際制定具體的關(guān)聯(lián)方貸款管理細則，小貸公司關(guān)聯(lián)方的認定參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易的管理辦法》

三、嚴格小貸公司資金使用各環(huán)節(jié)的管理。小貸公司客戶不得包括擔保公司、典當行、投資理財公司等其它類型涉及貨幣經(jīng)營的主體，已從銀行融資的小貸公司應(yīng)嚴格控制向國家限制性行業(yè)或領(lǐng)域提供信貸支持，且不得違反銀行融資協(xié)議中對資金投向的規(guī)定。小貸公司向客戶貸款，必須將資金劃入借款人賬戶，借款人在貸款到期時應(yīng)從借款人賬戶將本息劃轉(zhuǎn)至小貸公司賬戶。小貸公司不得以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，客戶以現(xiàn)金歸還貸款本息及交納各種費用的，應(yīng)由客戶全額存入小貸公司銀行賬戶，由小貸公司代收現(xiàn)金的，原則上應(yīng)在當日全額存入銀行賬戶，不得坐支。小貸公司應(yīng)制定現(xiàn)金管理辦法，并報所在市金融辦備案。開業(yè)未滿一年的小貸公司，單戶貸款余額不得超過公司資本凈額的10%；開業(yè)一年以上的小貸公司，單戶貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。各市要從嚴制定單戶小額貸款標準，并監(jiān)督嚴格執(zhí)行，使小貸公司真正體現(xiàn)“小額、分散、靈活”的經(jīng)營特點。

四、嚴格小貸公司股東資質(zhì)和股本結(jié)構(gòu)的管理。加強對招投標工作的指導，真正引導有資金實力、有社會責任感、經(jīng)營誠信度高的企業(yè)家投身于農(nóng)村小貸事業(yè)。各地要在招投標環(huán)節(jié)嚴格審查投標股東的出資額與其出資實力是否匹配。單個法人股東，出資額不得超過其上一年度末所有者權(quán)益的35%；單個自然人股東，出資額不得高于3000萬元人民幣。鼓勵小貸公司股權(quán)適度分散，最大股東及關(guān)聯(lián)方的持股比例不得超過40%，全部股東應(yīng)不少于3個非關(guān)聯(lián)的法人或自然人。鑒于信貸行業(yè)特殊性以及小貸公司本身已具備開展融資性擔保業(yè)務(wù)資質(zhì)的現(xiàn)狀，不允許擔保公司、典當行和自然人成為小貸公司的主發(fā)起人，特殊情況需在招標前報經(jīng)省金融辦核準。

五、嚴格小貸公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的管理。小貸公司開業(yè)后一年內(nèi)不得辦理股權(quán)轉(zhuǎn)讓。開業(yè)一年以上的，小貸公司股東持有股份可以依照法律法規(guī)和公司章程規(guī)定進行轉(zhuǎn)讓，但必須事前報各市金融辦批準，各市金融辦批準后報省金融辦備案。小貸公司最大持股人、實際控制人增資和股權(quán)轉(zhuǎn)讓，以及涉及50%以上股權(quán)發(fā)生變化的股權(quán)交易，需經(jīng)省金融辦審批。

六、嚴格小貸公司中高層管理人員任職資格的管理。小貸公司中高層管理人員不得兼職或有不良從業(yè)記錄，其任職資格由市金融辦負責審查。小貸公司中高層管理人員變更需及時向市金融辦備案，小貸公司董事長、總經(jīng)理變更，需經(jīng)市金融辦批準，并報省金融辦備案。省、市金融辦將進一步建立完善對小貸公司中高層管理人員的資格審核、任職考核、誡勉談話等制度。省金融辦在批準小貸公司籌建前，將組織擬任董事長或?qū)嶋H控制人以及總經(jīng)理進行應(yīng)知應(yīng)懂考試和約談，考試和約談合格，方可批準籌建。

七、嚴格小貸公司發(fā)展規(guī)劃和招投標工作的管理。各市金融辦每年年初應(yīng)及時將本地區(qū)全年小貸公司發(fā)展規(guī)劃報省金融辦，原則上應(yīng)明確規(guī)劃發(fā)展數(shù)量和設(shè)立地點，經(jīng)省金融辦批準后方可執(zhí)行，年末不得擅自突破已經(jīng)批準的規(guī)劃總數(shù)。擬組織開展新設(shè)小貸公司招投標工作的縣（市、區(qū)），必須事先獲得市金融辦同意并占用所屬省轄市規(guī)劃總數(shù)，不得擅自提前組織招投標工作。對未經(jīng)規(guī)劃批準的小貸公司招投標結(jié)果一律不予承認。

農(nóng)村小貸公司轉(zhuǎn)入正常發(fā)展階段后，在布局上仍應(yīng)堅持扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn)、服務(wù)“三農(nóng)”，新設(shè)農(nóng)村小貸公司營業(yè)地點必須位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)或涉農(nóng)街道（需由所在地縣級以上農(nóng)村工作部門出具涉農(nóng)證明）。各地應(yīng)嚴格控制在各類市轄區(qū)、經(jīng)濟開發(fā)區(qū)新設(shè)農(nóng)村小貸公司。

八、嚴格小貸公司的貸款利率管理。為體現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”宗旨，樹立良好社會形象，小貸公司必須嚴格執(zhí)行省金融辦規(guī)定的貸款利率政策。新設(shè)小貸公司，申辦者必須作出相關(guān)承諾，并以此作為參與招投標的前提條件之一。

九、建立小貸公司股東特別借款制度。股東特別借款是指由小貸公司股東以自有資金借給小貸公司、清償順序列小貸公司其它各類負債之后的定期借款。股東特別借款的期限為3個月和3個月的整數(shù)倍，原則上不得提前支取。股東特別借款的利率由股東與小貸公司協(xié)商確定，但原則上不得高于商業(yè)銀行同期存款基準利率的2倍。股東特別借款的總規(guī)模不得超過小貸公司實際到位資本金總額，其中單個股東的借款不得超過該股東實際到位的入股金額。持續(xù)借入半年以上股東特別借款，可按正常程序轉(zhuǎn)增資本金，且轉(zhuǎn)增資本金時，法人股東不受出資額不得超過其上一年度末所有者權(quán)益35%的限制，個人股東不受出資額不得超過3000萬元的限制。因轉(zhuǎn)贈資本金導致小貸公司最大持股人、實際控制人發(fā)生變化的，須經(jīng)省金融辦審批。實行股東特別借款制度后，小貸公司各類負債（包括直接負債和或有負債）不得超過資本凈額的400%，股東特別借款外的各類融資不得超過資本凈額的100%。

十、建立聯(lián)合貸款制度。對確屬支持“三農(nóng)”的較大貸款項目，可實行聯(lián)合貸款，由當?shù)匾患倚≠J公司主辦，聯(lián)合若干小貸公司參與貸款。參與的小貸公司在市轄范圍之內(nèi)的，由市金融辦審批；超出一市范圍的，由省金融辦審批。在計算和考核“小額貸款占比”指標時，以聯(lián)合貸款中各小貸公司實際投入的貸款額度為準。聯(lián)合貸款的操作辦法參照銀監(jiān)會《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》

十一、建立小貸公司評級和分類管理制度。鼓勵有條件的省轄市率先開展對小貸公司的評級和分級監(jiān)管工作試點。在總結(jié)既有經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步推行農(nóng)村小貸公司評級和分類管理制度，對評為最高等級的小貸公司在市場準入、監(jiān)管方式和獎勵政策等方面給予傾斜，真正體現(xiàn)獎優(yōu)限劣、有扶有控的政策導向。各市、縣金融辦要建立舉報制度，及時、嚴肅查處轄內(nèi)小貸公司違法違規(guī)行為。

十二、鼓勵和支持蘇南地區(qū)小貸公司到蘇北空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分公司。地區(qū)實力較強、信用等級較高的小貸公司，可到地區(qū)的小貸公司空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分公司，由相關(guān)的兩市金融辦審核同意后，報省金融辦審批。設(shè)立分公司的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，原則上不再設(shè)立新的小貸公司。