推進金融服務改革意見范文
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新形勢下加快推進農村金融服務改革創新是深化農村金融改革，加強和改進農村金融服務，促進信貸結構優化調整的重要舉措，對支持農村中小企業和“三農”發展，推動社會主義新農村建設，促進城鄉統籌協調發展，打造區域性金融中心具有重要意義。開展農村“三權”抵押貸款及農村小額信用貸款工作是市委、市政府加快推進農村金融服務改革創新的戰略部署，是統籌城鄉金融服務的重要突破，是促進農業農村發展和農民增收的重要手段。全區各級各部門務必高度重視，認真制定工作計劃，明確任務，落實責任，在不斷總結經驗的基礎上加快推進，力爭2-3年內取得明顯成效。
二、總體目標和機制
（一）工作目標：以全面推進農村土地承包經營權、農村居民房屋和林權等產權抵押融資為核心創新農村金融制度，以發展新型農村金融機構為重點創新完善農村金融組織體系，以推進農村信貸資產和權益流轉，建立農村金融風險分擔機制為中心創新農村金融服務配套支撐體系，為農村經濟社會發展提供全方位的金融支持。2011年各項改革工作全面推開，力爭2012年取得明顯成效，2013年邁上新臺階。
（二）工作機制：按照“周密部署、協調推進、務求實效”的原則，以農村商業銀行、農業發展銀行、農業銀行、郵政儲蓄銀行和三峽銀行等主要涉農金融機構為創新主體，其它國有商業銀行、保險公司、擔保公司積極參與，政府和經濟金融管理部門組織協調，科學整合金融信貸資源，突出重點領域，輔以必要的扶持政策，建立和完善農村金融創新的決策支持系統、正向激勵機制和長效工作機制，努力創造一批適合我區農村實際需求特點的金融產品和服務方式，滿足農村多元化的金融服務需求，讓農村和農民得到更實惠、更便捷的金融服務。
三、工作重點
（一）創新農村金融服務制度。在完成農村土地承包經營權、林權確權頒證的基礎上，加速推進農村居民房屋確權發證工作。各金融機構要圍繞改革創新主線，及時制定出臺相關配套政策，積極開展農村土地承包經營權、農村居民房屋和林權抵押融資業務，不斷擴大地票、保單等各類新興涉農資產和權益的抵（質）押貸款試點。
（二）創新完善農村金融組織體系。加速組建村鎮銀行。鼓勵涉農銀行金融機構加速在各鎮鄉增設網點，力爭各鎮鄉2012年涉農銀行金融網點增加1-2家。各銀行金融機構在鎮鄉（不含街道）新增設一家網點開業兩年后由受益鎮鄉一次性給予5元獎勵補助，并在政策性資金結算、專項資金收付等業務方面給予支持。支持保險機構將網點向基層延伸，力爭2012年保險金融機構在鎮鄉網點增加1-2家。積極推進和完善多元化的農村信貸擔保體系建設。區政府出資1億元，加快組建農業融資擔保公司，并力爭2012年在鎮鄉網點覆蓋面達到60%以上，2013年達到全覆蓋。推進小額貸款公司向鎮鄉發展。
（三）創新農村金融服務模式。一是著力滿足符合“三農”特點的金融服務需求，引導和支持金融機構優化農村金融服務流程，擴大基層分支機構權限，創新特色農村金融服務模式，鼓勵金融機構采取農村客戶經理、信貸員包村服務和“貸款+技術”等方式，大力推動信貸服務方式創新。二是大力支持發展主導產業和特色產業，著力培育農業產業化龍頭，實施品牌戰略。金融機構信貸資金主要投向“龍頭企業或專業大戶+基地+農戶”產業化經營群，向龍頭企業或專業大戶發展基地等傾斜，促進農村“產加銷”一體化。三是創新農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款。以創建農村信用工程為依托，結合我區特色農業經濟、產業集群發展情況，引導、推動設立信用協會、農民專業合作社等信用共同體，重點引導種植養殖大戶、龍頭企業、重專大戶組建互助擔保組織、行業協會等信用共同體。對創建農產品品牌、標準化生產、農業基地建設、農產品深加工項目等給予優先支持。三是創新貸款擔保方式，擴大有效擔保范圍。各金融機構要加強涉農信貸管理制度創新，擴大農戶和中小企業申請貸款可用于擔保的財產范圍。按照因地制宜、靈活多樣的原則，探索發展房地產、企業倉儲等抵押貸款，開展倉儲、存單、結算單、產權等權利質押貸款。原則上，凡不違反現行法律規定、財產權益歸屬清晰、風險能夠有效控制、可用于貸款擔保的各類動產和不動產，都可以用于貸款擔保。
（四）建立農村金融風險分擔機制。一是充分利用涉農擔保公司等融資平臺為涉農企業、農村經濟組織和重專大戶提供融資擔保。二是金融機構加快與擔保公司、行業協會等信用共同體的合作，加大聯合信用貸款發放力度。三是加強涉農信貸和保險合作，將涉農保險投保情況作為銀行授信要素。四是鼓勵和支持有條件的農村種養大戶和有資質的農業生產企業通過投資“信貸+保險”和信托理財產品，有效防范和分散涉農信貸風險。
（五）加快完善農村金融風險補償機制。一是妥善處置農村“三權”抵押貸款產生的不良資產。依托農業融資擔保公司組建國有性質的農村資產經營管理公司，負責處置金融機構因開展農村“三權”抵押貸款產生的不良資產。農村“三權”抵押物在處置時首先在本集體經濟組織內進行流轉，如本集體經濟組織內無法處置，農村資產經營管理公司可以對有關抵押物進行收購或流轉（農村土地承包經營權只能流轉）。二是對農村“三權”抵押貸款損失進行適當比例補償。市區兩級財政出資設立全區農村產權抵押融資風險補償專項資金，對經辦銀行因發放農村“三權”抵押貸款而產生的損失進行補償。補償比例為35％，其中市級承擔20％，區級承擔15％（擔保公司開展農村“三權”抵押業務貸款擔保業務可參照執行）。三是完善農戶小額信用貸款風險補償。農商行支行作為全區開展農村“三權”抵押貸款業務的主辦銀行，要繼續發揮好金融支農主力軍和主渠道作用，積極穩妥發展農戶小額信用貸款。為促進農戶小額信用貸款業務發展，對2011年以后新增的農戶小額信用貸款形成的損失按照農村“三權”抵押貸款的風險補償機制進行補償。四是支持法院等司法機關幫助金融機構依法維護債權，確保金融信貸資金運行效果和質量，提高農村信貸環境和誠信意識，改善農村金融信貸環境。
（六）建立完善農村“三權”抵押貸款激勵機制。一是優先支持支農成效顯著、風險控制能力強、推動農村金融產品和服務方式創新有特色的涉農金融機構開展基層機構網點優化調整。二是優先支持設立村鎮銀行、小額貸款公司、貸款公司等新型農村金融機構。三是區政府每年安排100元，對金融機構涉農貸款增量、貸款質量、不良資產處置等指標進行專項考核和獎勵。
（七）完善農村金融市場服務體系。一是支持和鼓勵探索以市場化方式組建土地承包經營權、農村居民房屋、林權及其他農村權益類資產的評估機構，滿足農村資產和權益的評估要求；完善農村產權流轉體系，以土地交易所、農村土地流轉服務機構、林權交易平臺為中心，加快建設農村綜合產權交易體系。二是深入推進農業保險業務，擴大種植業、養殖業、林業保險業務范圍。加強涉農信貸和保險合作，將涉農保險投保情況作為銀行授信要素，鼓勵借款人對貸款抵押物進行投保，不斷提升農業保險的滲透度。積極發展農民小額信用貸款保證保險。三是加強信用環境和法制建設。進一步完善農村金融生態建設協作機制，全面推進金融安全區創建工作。注重開展誠信宣傳教育，重點抓好農戶信用檔案建設，建設良好的農村信用環境。依法妥善處理有關農村“三權”抵押貸款及農戶小額信用貸款的糾紛，充分保障各方合法權益。
（八）強化對農村金融全方位服務。一是加強信貸指導服務。推動各金融機構積極開展涉農中小企業財務、信貸輔導工作，建立涉農中小企業重點聯系行制度，幫助企業規范財務管理，強化銀企聯系和信息對稱，提高對涉農中小企業的金融服務水平。二是提高信貸透明度。金融機構要提高辦理信貸業務的透明度，實行“陽光信貸”，真正實行信貸政策公開、制度公開、程序公開、操作公開、限時辦結。農民需要咨詢或申請貸款的，直接到“信貸服務大廳”“面對面”服務，進行陽光公開操作，確保農民獲得貸款的公平權。三是強化定點定片管理。推行農貸客戶經理定點包片和信貸員包村到戶等精細化服務，切實滿足農村地區多元化的金融需求。
四、工作要求
（一）加快推進確權工作進度。加快推進我區農村居民房屋、土地承包經營權的確權登記頒證工作，對需要辦理抵押貸款的農村“三權”優先確權頒證。進一步做好林權改革的各項配套改革工作。
（二）明確貸款對象及用途。農村“三權”抵押貸款及農戶小額信用貸款對象主要是全區范圍內的農戶、農村中小企業及農民專業合作社。貸款主要用于發展種植業、養殖業、林業、漁業、農副產品加工、流通等農業產業化項目以及滿足農業產前、產中、產后服務支農資金需求。
（三）簡化農村“三權”評估及登記程序。貸款金融在100元以內的，其抵押物價值認定原則上不需要專業評估機構評估，可由借貸雙方協商確定；貸款金額高于100元的，可委托有資質的專業評估機構評估，評估費按照最低標準執行。對農村“三權”抵押登記費進行減免。抵押登記機關分別為區農委、區國土資源局、區房管局和區林業局。
（四）加快貸款審批辦理。農村“三權”抵押貸款及農戶小額信用貸款經辦銀行要認真梳理流程，提高辦貸效率，在貸款資料齊全的情況下，從調查到審批，原則上不超過7個工作日。農村“三權”抵押貸款利率在同等條件下優惠10%。農村“三權”抵押貸款及農戶小額信用貸款發放前應做好風險評估。一是貸款人信用評估。農村“三權”抵押貸款及農戶小額信用貸款的借款人應資信良好，遵紀守法。二是產業項目效益評估。使用貸款的農業產業項目應有較好效益，保證第一還款來源充足。
五、組織保障
（一）加強組織領導。成立區農村金融服務創新領導小組，由區政府分管金融的副區長任組長，區政府金融辦主任、人民銀行中心支行行長、銀監局局長任副組長，區政府辦、區發改委、區財政局、區農委、區國土資源局、區林業局、區政府法制辦、區政府金融辦、人民銀行中心支行、銀監分局、保監組等相關部門和單位負責人為成員。領導小組下設辦公室，設在區政府金融辦，負責日常工作，工作人員從成員單位抽調組成。建立農村“三權”抵押貸款及農戶小額信用貸款工作聯席會議制度，由領導小組辦公室（區政府金融辦）牽頭，區財政局、區農委、區國土資源局、區林業局、區房管局等部門參與，定期或不定期研究解決工作中的問題，負責風險補償專項資金的使用管理。
（二）建立機制，完善辦法。區農委為農村土地承包經營權，區林業局為林權，區國土資源局、區房管局為農村房屋的確權登記部門，其他農村權益按照不同的權益性質和部門職能歸口管理，區農委、區林業局、區國土資源局、區房管局等要牽頭相關部門及時制定“三權”抵押登記管理實施細則，明確抵押登記要求。區財政局牽頭制定農村產權抵押融資風險補償專項資金和激勵政策資金的使用管理辦法。區農委牽頭制定農村“三權”抵押貸款不良資產處置辦法。有關涉農金融機構在金融監管部門的指導下，要結合實際制定和完善農村“三權”抵押及農戶小額信用貸款管理辦法或操作規程，細化推廣方案，加大相關業務推廣力度。領導小組各成員單位依照自身職能提供相應的配套政策支持。
（三）加強宣傳，營造氛圍。各級各部門要因地制宜開展形式多樣、豐富多彩的政策宣傳活動，通過廣播電視、街頭宣傳、院壩會等多種形式，廣泛宣傳農村金融服務改革舉措，調動廣大農民群眾的參與積極性。向農戶和涉農企業宣傳推介一批符合其需求特點的金融產品和服務方式，幫助其了解政策，切實提高農民的法律意識和風險意識。注重開展誠信宣傳教育，培養廣大農民、涉農企業的信用意識，營造良好的農村信用環境，為農村金融產品和服務方式創新創造良好的外部環境，積極營造良好的農村市場融資氛圍。
