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為積極支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，進一步服務(wù)“三農(nóng)”，做好提升小額農(nóng)戶信用貸款管理工作，提高信貸服務(wù)水平，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)百福惠民卡發(fā)行試點工作情況，結(jié)合我縣實際，特制定本方案。

一、百福惠民卡的概念和特點

百福惠民卡是我省農(nóng)村信用聯(lián)社面向廣大城鄉(xiāng)居民發(fā)行的一款集貸款、存款、匯兌、理財?shù)裙δ転橐惑w的金融產(chǎn)品。

百福惠民卡的特點是：圍繞“三農(nóng)”中心任務(wù)，既具備借記卡基本服務(wù)功能，還專門針對農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費特點，開發(fā)了小額農(nóng)戶貸款，為農(nóng)戶節(jié)省了資金營運成本和時間。

二、推廣發(fā)行的組織領(lǐng)導

為加強推廣工作的組織領(lǐng)導，成立縣推廣百福惠民卡工作領(lǐng)導小組，由縣政府常務(wù)副縣長劉建平任組長，縣政府縣長助理廖華生、縣農(nóng)村合作銀行董事長趙泉金任副組長，縣農(nóng)村合作銀行行長葉昌規(guī)、副行長郭燕青、監(jiān)事長肖潤根、信貸管理部羅歷洙為成員。領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室，辦公室主任由羅歷洙同志兼任，辦公地點設(shè)在縣農(nóng)村合作銀行信貸管理部。同時，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)也要成立由常務(wù)副鄉(xiāng)鎮(zhèn)長任組長，農(nóng)村合作銀行基層網(wǎng)點負責人任副組長，鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐村干部、農(nóng)村合作銀行客戶經(jīng)理、各村（居）委會主任為成員的工作小組，具體工作由農(nóng)村合作銀行各基層網(wǎng)點組織實施。

三、推廣發(fā)行的步驟和要求

1、高度重視，制訂方案。一是各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要召開專題會議，組織有關(guān)人員認真學習有關(guān)文件，落實工作人員，制定具體推廣工作實施方案，以正式文件下發(fā)到各村（居）委會；二是要構(gòu)建由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、農(nóng)村合作銀行基層網(wǎng)點、村（居）委會和村（居）民代表組成的“四位一體”推廣百福惠民卡工作聯(lián)動機制；三是各村（居）要成立由農(nóng)村合作銀行網(wǎng)點負責人、客戶經(jīng)理、村（居）委會干部和村（居）民代表組成的農(nóng)戶資信等級評定小組。

2、積極宣傳，廣泛發(fā)動。要堅持按照“有利于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展”的原則，針對當?shù)剞r(nóng)村的特點，采取多種形式進行宣傳。一是在圩鎮(zhèn)街道和村（居）委會張貼宣傳標語，懸掛橫幅，擴大宣傳效果；二是印制宣傳單，分發(fā)到農(nóng)戶家中，讓農(nóng)戶了解百福惠民卡功能，申領(lǐng)卡的條件及用途。

3、深入村組，實地調(diào)查。農(nóng)村合作銀行各網(wǎng)點要在駐村鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部和村（居）委會干部的協(xié)助下，對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶進行調(diào)查摸底。一是了解農(nóng)民的項目經(jīng)營是否合法，是否有經(jīng)濟效益；二是了解農(nóng)戶家庭人員構(gòu)成狀況、承包田地面積、收入、負債、家庭財產(chǎn)等情況；三是了解農(nóng)戶的社會信用狀況，有無欠債；四是匡算農(nóng)戶家庭及生產(chǎn)經(jīng)營收支情況。按照上述內(nèi)容，認真填制《農(nóng)戶基本情況表》。

4、資信評估，確定等級。由農(nóng)村合作銀行網(wǎng)點負責人、客戶經(jīng)理，所在地村（居）委會干部和村（居）民代表組成的資信評定小組（5-7人），根據(jù)《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》和農(nóng)戶的家庭財產(chǎn)、收入、信譽、生產(chǎn)經(jīng)營狀況及資信評定標準，集體研究確定農(nóng)戶的資信等級。

5、整理結(jié)果，張貼公示。資信等級及授信額度確定后，評定小組應(yīng)按各村（居）小組順序在村（居）委會將本村（居）農(nóng)戶的資信等級、信用額度公示5天，接受社會監(jiān)督。公示無異議后，即可確認對農(nóng)戶的授信額度。

6、及時通知，辦理發(fā)卡。農(nóng)戶信用等級和授信額度確認后，及時通知有資金需求的農(nóng)戶帶好相關(guān)手續(xù)到農(nóng)村合作銀行當?shù)鼐W(wǎng)點填制《省農(nóng)村信用社（合作銀行、商業(yè)銀行）百福惠民卡申請表》，經(jīng)客戶經(jīng)理審核完整后，辦理發(fā)卡相關(guān)手續(xù)。

7、核定限額，憑卡取款。農(nóng)村合作銀行各網(wǎng)點按照《省農(nóng)村信用社百福惠民卡管理暫行辦法》規(guī)定，對符合發(fā)卡條件的，參照其資信等級，確定卡的最高授信額度，農(nóng)戶如需使用貸款，可持百福惠民卡通過柜臺、ATM機、轉(zhuǎn)賬終端、轉(zhuǎn)賬電話、pos機、電話銀行、網(wǎng)上銀行等方式隨還隨借、循環(huán)使用。百福惠民卡不得出借或轉(zhuǎn)讓，對出借或轉(zhuǎn)讓的，取消其評級授信資格，并收回所用貸款。

四、推廣發(fā)行的時間安排

農(nóng)村合作銀行各網(wǎng)點要結(jié)合支持春耕備耕和提升小額貸款工作，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村（居）干部的支持配合下，積極、主動地深入到村（居）、組、農(nóng)戶中開展工作。具體工作時間分為五個階段：

1、制訂方案，宣傳發(fā)動階段（4月10日至4月25日）；

2、深入村組，調(diào)查摸底階段（4月26日至6月25日）；

3、建立檔案，確定等級階段（6月26日至7月15日）；

4、張貼公示，辦理惠民卡階段（7月16日至7月31日）；

5、總結(jié)完善，組織驗收階段（8月1日至8月10日）。

五、推廣發(fā)行中的幾點要求

1、農(nóng)戶貸款調(diào)查面要達到100%，符合條件農(nóng)戶授信面要達到100%，有已評級授信、有資金需求的農(nóng)戶發(fā)卡面要達到100%。

2、百福惠民卡的發(fā)卡對象須為優(yōu)質(zhì)客戶，不得對存在拖欠貸款本息等不良記錄的客戶評級發(fā)卡。

3、簡化貸款手續(xù)，對百福惠民卡實行“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”。

4、積極參與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點支持規(guī)模農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、科技農(nóng)業(yè)的發(fā)展，并取得顯著的經(jīng)濟效益和社會效益。

六、其它事項

1、嚴格責任追究。推廣步驟結(jié)束后，縣推廣百福惠民卡領(lǐng)導小組將對各網(wǎng)點進行檢查，對存在的問題和不足責成網(wǎng)點限期糾正，差距較大的將追究網(wǎng)點負責人責任。

2、認真做好總結(jié)。各網(wǎng)點要進行全面總結(jié)，文字總結(jié)材料和統(tǒng)計表于8月15日分別上報縣推廣百福惠民卡工作領(lǐng)導小組辦公室及當?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)政府。

3、統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展。各網(wǎng)點要將推廣工作與組織資金及清收不良貸款相結(jié)合，促使網(wǎng)點各項業(yè)務(wù)統(tǒng)籌發(fā)展。

如在具體操作中遇到情況和問題，應(yīng)及時向農(nóng)村合作銀行反饋。