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一、研究框架

在研發管理流程中，各業務部門負責提出研發需求，科技部門負責制定產品研發計劃并組織實施。由于各業務部門所提出的研發需求之和，往往超出了全行科技資源的總量，因此科技部門需要將科技資源在眾多研發需求中進行配置。兩類因素的存在導致科技資源的實際配置結果與最優配置方式之間可能產生偏離:一是由于科技部門與業務部門之間的信息不對稱而產生的信息成本;二是由于各業務部門為爭取科技資源而進行博弈所產生的博弈成本。

(一)信息成本在產品研發流程中，業務部門和科技部門分別掌握著不同的信息。業務部門貼近客戶，能夠及時了解市場動向，對于自己所提出的新產品的銷售前景、戰略意義等方面的信息非常熟悉，這類信息為市場信息。科技部門負責新產品的開發、測試、投產等工作，掌握著各類新產品的開發技術、耗時用工等方面的信息，這類信息為成本信息。理論上，只有同時掌握了市場信息和成本信息，才能做出資源的最優化配置決策。然而在實際操作中，兩類信息在業務部門和科技部門間的傳遞卻具有較高的難度［8］。盡管在產品研發計劃最終確定前，業務部門和科技部門會互相溝通、交換信息，但科技部門作為后臺部門，遠離市場，對于各項待選新產品的市場價值的了解始終無法達到與業務部門相同的程度。同樣地，業務部門由于不掌握開發技術，對于所提新產品的開發難度、耗時長短、占用后臺資源等方面的情況也無法做到完全掌握。兩類部門間的信息不對稱，會導致科技資源的實際配置結果與最優配置方式之間產生偏差，由此導致產品研發管理效率產生的損失即為信息成本。

(二)博弈成本商業銀行內部，通常由一個科技部門服務于多個業務部門，因此科技部門需要將科技資源在不同的業務部門間進行分配。在這種“一對多”的格局中，科技部門處于經濟學意義上的“壟斷”地位，而各業務部門為了爭取科技資源則處于相互競爭的狀態。業務部門為了使全行科技資源更多地向本部門傾斜，可能會一定程度地夸大本部門的研發需求量或需求的緊迫程度，從而向科技部門傳遞有偏的需求信息。科技部門基于有偏信息所做出的資源配置決策將與最優配置方式之間產生偏差，由此導致產品研發管理效率產生的損失即為博弈成本。

二、信息成本分析

(一)模型的基本假設本文針對研發管理中，業務部門與科技部門之間的信息不對稱問題進行分析。盡管在實際操作中，不同業務部門之間也存在著信息不對稱，但這種信息不對稱并不會對科技資源的配置效率產生顯著影響，因此本文模型中為簡化運算，假設商業銀行中只存在一個業務部門和一個科技部門，不考慮多個業務部門同時存在的情形。模型對于信息成本產生機制的推導和結論，對于多個業務部門同時存在的情形依然適用。在基本模型中，討論業務部門與科技部門之間不存在信息不對稱的理想情況，科技部門在掌握充分信息的基礎上，所確定的產品研發計劃即為理論上的最優配置方式，能夠實現產品研發過程的凈收益最大化。在擴展模型中，討論業務部門與科技部門在信息上彼此隔絕的情況，由于信息上的隔絕，將導致科技資源的實際配置效率產生損失。

(二)基本模型:不存在信息不對稱時的情況假設銀行內部的產品研發流程由一個業務部門和一個科技部門共同完成。業務部門基于對客戶和市場的理解，向科技部門提出了N個產品研發。

(三)模型的結論基本模型中，分析了業務部門與科技部門之間不存在信息不對稱時的情形，此時全行科技資源的配置方式能夠實現最優化。擴展模型中，分析了業務部門與科技部門之間完全不進行信息溝通傳遞的情形，此時全行科技資源的配置效率將受到損失。在實際操作中，盡管信息不對稱不能完全消除，但業務部門和科技部門之間還是會通過正式或非正式的方式進行一定的溝通交流，因此兩部門間信息不對稱的程度處于基本模型和擴展模型所描述的情形之間。實際中信息不對稱的程度越低，產品研發組合所帶來的預計凈收益越接近E*，全行科技資源的配置效率越高，反之亦然。為了盡可能地降低產品研發過程中產生的信息成本，商業銀行應該采取有效的管理方式促進業務部門和科技部門之間的信息共享，提高信息溝通效率，避免出現兩部門間信息隔絕的情形。

三、博弈成本分析

當商業銀行內部由一個科技部門同時對接多個業務部門時，業務部門之間的博弈行為可能會使得產品研發的管理流程產生除信息成本之外的另一種成本，即博弈成本。當科技部門收到來自多個業務部門的產品研發需求時，應該優先將市場前景最好或需求最為緊迫的產品投入研發。然而，科技部門并不直接掌握產品的市場信息，而是需要通過與業務部門的溝通交流來間接獲取這些信息。業務部門在爭取科技資源的過程中，可能會向科技部門過度強調本部門產品研發需求的重要性和緊迫性，導致科技部門所做出的資源配置決策與最優配置方式之間產生偏差。本文通過建立一個靜態博弈模型，對業務部門之間的博弈行為及其結果進行分析。當商業銀行中由一個科技部門同時服務于多個業務部門時，業務部門為爭取科技資源而處于相互競爭的狀態。在模型中，業務部門為使得本部門產品更快地得以研發，會向科技部門過度強調所提需求的緊迫程度。在實際操作中，業務部門競爭科技資源的方式有許多種，例如增加部門產品研發需求的數量，或過度強調部門產品的市場前景等。無論采取何種具體的形式，業務部門之間的行為博弈都有可能導致惡性競爭的局面，使得全行的產品研發陷入一個典型的囚徒困境。降低產品研發管理中所產生的博弈成本的關鍵，在于降低業務部門之間的競爭性，增加不同部門間的利益共享，盡可能地將部門競爭轉換為部門協同。

四、政策建議

筆者通過建立理論模型，對商業銀行研發流程中影響管理效率的兩類成本進行了分析。其中，業務部門與科技部門之間的信息不對稱，導致科技資源配置效率的損失為信息成本;各業務部門為爭取科技資源而進行博弈，導致科技資源配置效率的損失為博弈成本。在分析的基礎上，針對商業銀行研發管理效率的提升提出以下改進建議。

(一)降低信息成本的改進建議減少產品研發管理中信息成本的關鍵，在于增強業務部門和科技部門之間的溝通交流，降低部門間的信息不對稱程度。在實際操作中可采取以下做法。1.在產品立項的過程中，科技部門可向業務部門的產品團隊派駐科技人員，或由業務部門向科技部門的項目團隊派駐業務人員，通過人員的交流機制來彌補科技人員不了解業務，業務人員不了解技術的問題。2.在日常工作中，可以對科技部門的員工進行業務知識培訓，對業務部門的員工進行技術知識培訓，培訓過程中可由科技部門和業務部門的員工交替擔任老師和學生的角色，進而降低兩類部門間信息交流溝通的難度。

(二)降低博弈成本的改進建議降低產品研發管理中博弈成本的關鍵，在于減少業務部門為爭取科技資源而產生的競爭性，增強不同部門間的協同效應。在實際操作中可采取以下做法。1.在協調各業務部門對全行科技資源的使用情況時，可建立業務板塊委員會或全行研發管理委員會，對業務部門之間存在爭議或沖突的研發需求，通過更高一層級的委員會來進行溝通協調，進而增加不同部門間的利益一致性，避免惡性競爭。2.對業務部門進行績效考核時，可增加對其所提產品研發需求的質量的考核分量，激勵業務部門客觀合理地提交產品研發需求，避免隨意提交需求或過度提交需求的情況，進而提升全行科技資源的使用效率。

作者：張穎單位：中國農業銀行博士后工作站清華大學經濟管理學院