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第1篇

關鍵詞創意經濟消費轉型技術革新產業系統集成

第四屆中國北京國際文化創意產業博覽會于2009年11月29日圓滿落幕。文博會上，國家《文化產業振興規劃》中重點發展的影視制作、出版發行、演藝娛樂、數字內容和動漫等重點行業以大量的創新成果。突出展現了強勁而蓬勃的發展勢頭，反映出中國文化創意產業進入加快發展期的新面貌、新商機、新趨勢，彰顯出文化創意產業正在成為中國經濟增長的新引擎。

文化創意產業是全球化背景下，以消費時代的精神文化娛樂需求為基礎，以高科技技術手段為支撐，以網絡等新傳播方式為主導，以文化藝術與經濟的全面結合為特征的跨國、跨行業、跨部門、跨領域重組或創建的新型產業。文化創意產業是全球化過程中制造業充分發展、服務業不斷壯大及制造業與服務業融合發展的結果，是繼技術、管理和資本后又一新的推動社會經濟增長的要素，被譽為“世界上最后一個產生經濟奇跡的機會”。

本文擬運用系統理論與方法，綜合產業經濟學、新聞傳播學、傳媒經濟學等多學科知識，剖析創意經濟的演化歷程，探討和揭示如何運用科學、合理和有效的舉措推動文化創意產業發展，從而促進國家和區域經濟增長。

一、創意經濟的演化動力

從創意經濟的演化歷程看，推進創意經濟發展的動力因素主要包括：需求增長、消費轉型與技術革新。

1需求增長

文化消費需求的增長是推動創意經濟發展的原動力。經濟社會的發展進步，必然伴隨著文化消費的比重越來越大、精神生活的要求越來越高。文化消費需求的增長通過催生文化產品的供給能力，不斷推動著創意經濟向更高階段發展。

隨著經濟社會的持續快速發展和人民生活水平的不斷提高，中國目前已進入文化消費的快速增長期，人們的精神文化需求更加旺盛，需求總量日益增大，需求質量不斷提高，消費多層次、多方面、多樣化的特征更加明顯，熱切呼喚更多高品位、高質量的優秀文化產品，期盼更加優質、滿足個性化需求的文化服務。

2008年，中國人均GDP為3266，8美元，突破3000美元大關。國際經驗表明，人均GDP超過3000美元后，工業化、城鎮化進程將加快，居民消費結構也將明顯變化，其中物質消費比重逐漸減少，精神文化消費比重逐漸增加。2007年，全國城鄉居民文化消費總量為6325.34億元，人均文化消費478.72元，占收入比重5.65％，占總消費比重7.64％。據估算，2008年全國城鄉居民文化消費總量突破7000億元。在全球性金融危機的影響下，文化消費并沒有因為經濟下滑而萎縮，反而因為文化產品消費“不消耗物質形態”的特有優勢呈現出快速增長的勢頭。

人們快速增長的文化消費需求，為創意經濟的發展提供了廣闊的空間和強大的動力，同時也對文化創新能力和創新水平提出新的更高要求。無論是文化產品的內容還是形式，都要求以新的內涵來提升、新的形式來表現、新的手段來傳播。

2，消費轉型

長久以來，農耕經濟和農耕文明潛移默化下的中國文化消費中，消費者呈現出順從、保守和趨同的特點。隨著信息社會的發展，人們的消費理念逐步發生變化，消費的自主選擇意識增強，消費行為日趨個性化。美國學者戴維·劉易斯和達瑞恩，布里格在著作《新消費者理念》中指出，“舊消費者更可能成為追隨者而非領導者，他們會較晚地接受一種新產品或服務，因為他們覺得追隨市場主流購買比獨自做出購買決定更令人輕松和放心。”而新消費者則更傾向主動嘗試新產品和服務，他們會試著去發現。

文化消費向個性化趨勢轉型促進了創意經濟的涌現。文化創意產業的產生和推廣，則在一定程度上適應了社會發展特征和人們的個性化消費需求。

首先，表現在消費品——節目內容的個性化。人們能夠根據自身的興趣偏好對節目內容進行自主選擇、自由地發表意見且與傳者進行信息交流，必然要求相關文化業態具有龐大的節目內容庫，這一功能目前在手機電視、IPTV、網絡電視、移動電視等新興媒體中均已實現。

其次，表現在消費時機——時空的個性化。不僅能夠自主選擇節目內容，還能自由選擇消費的時間地點，是人們對文化消費提出的新要求。從目前涌現的業態看，手機電視將電視移動化，網絡電視將電視雙向化、智能化，移動電視也在無限地填塞人們消費中的時間與空間縫隙。

再次，表現在消費手段——媒介形式的個性化。人們能夠根據自身對媒體的熟悉程度和偏好選擇媒介形式，無疑將大大增加人們對文化消費的興趣。創意產業通常所具備的多媒體融合功能，即集文字、圖形、圖像、動畫、聲音、視頻于一體，則在很多程度上滿足了人們的這一需求。

3技術革新

技術革新是推動創意經濟發展的重要力量。人類歷史上，造紙術與印刷術的發明、攝影照相技術的出現、廣播與電視的普及，都曾給文化產品的生產和消費帶來深刻變化。而現代傳播科技如通訊衛星、激光技術、網絡技術、數字技術等的采用，更使文化產業獲得空前廣闊的發展空間。進人2l世紀以來，數字信息技術與文化產業加快融合，新型創意業態不斷涌現。

回顧近現代文化產業的興起和發展，能夠清晰地看出技術革新對文化產業的推動作用。通過梳理出版業、音像業、電視業、電影業、網絡文化產業等發展過程中相關產品產生的時間脈絡，結合熊彼特等人的技術長波論，尤芬、胡惠林(2007)指出文化產業產品發明、創新涌現的幾個高峰：第一個高峰是19世紀末20世紀初，各類文化產業逐漸發端；第二個和第三個高峰是20世紀50年代及70～80年代，文化產業各行業出現關鍵性的技術、產品突破與創新。他們認為：“文化產業發展長波周期受經濟長波推動形成，從根本上來說，受科學技術的推動形成。也就是說，科技不僅推動經濟波動起伏發展，同時也推動了文化產業的波動起伏發展。”

創意經濟業態的培育和創新，主要依托技術革新，特別是先進適用性技術的普及。當前數字化技術創造了很多切合時代特征的新型創意業態，主要顯現為一系列頗具競爭力的網絡文化產品。截至2008年12月31日，中國網民規模達到2.98億人，普及率達到22.6％，超過全球平均水平；寬帶網民規模達到2.7億人，占網民總體的90.6％；手機上網網民規模達到11760萬人，較上年增長133％。調查顯示，2008年中國的網絡新聞得到快速發展，網絡新聞的使用率較上年提升近5個百分點，網絡新聞用戶達到23400萬人。互聯網已經成為一個不可忽視的輿論宣傳陣地。

科學技術運用到文化生產的過程，是文化產品科技含量不斷提高的過程，也是科學技術不斷創新的過程。技術革新不僅改變文化產業的生產方式和傳播方式，而且帶來文化產品形式的不斷更新和豐富。毋庸置疑，隨著現代科技水平的不斷發展，新型創意業態還將不斷涌現。

二、創意經濟的演化路徑

“系統深化”與“系統廣化”是系統經濟學中“系統化”概念的延伸與推廣，分別反映經濟系統內部各經濟元之間關系及其關系轉化的兩個不同方面。所謂系統化，是指趨向形成經濟系統的過程。具體地，系統深化指的是經濟系統內部各經濟元之間關系不斷加強的過程；而系統廣化則是指系統和外界環境之間聯系范圍不斷拓寬的過程。創意經濟的演化歷程在演化路徑上，遵循系統深化與系統廣化的內在規律。

1系統深化：產業鏈、價值鏈延伸

系統深化反映了經濟系統內部各經濟元之間關系不斷加強的過程。系統深化的自然結果就是專業化經營，專業化經營是經濟系統內部各經濟元之間關系不斷強化而形成的。創意產業系統在形成過程中相伴而生的產業鏈、價值鏈延伸現象，從系統內部各子系統之間關系的變動情況看，反映了系統深化的過程。

首先，創意產業系統在形成過程中產業鏈、價值鏈上節點的數量不斷增加，反映了創意產業系統不斷細化，經濟主體不斷豐富的過程。以廣播電視業為例。分工結構和模塊化結構促使廣播電視產業價值鏈不斷分化出制作、播出、廣告、衍生服務等多個節點和環節，并且隨著分工結構和模塊化結構的發展，這些節點和環節產生進一步的派生和細化，從而形成多元化、多層次的連續、復合價值鏈條。在這一價值鏈條上，新節點或新環節的產生往往意味著新行業(子系統)的產生或生產迂回程度的加強，也即“新的中間產品的出現，初始投入與最終產出之間的鏈條拉長”。產業鏈或價值鏈的延伸或拉長必然導致經濟系統內部構成元素的復雜化，從而增進系統內部各子系統之間的內在關聯。由此來看，創意產業系統形成過程中產業鏈、價值鏈上節點的豐富和細化過程，也就對應了系統深化的過程。

其次，創意產業系統在形成過程中產業鏈、價值鏈上各節點之間的相互關系不斷加耦，反映了創意產業系統各子系統之間的經濟關系不斷加強的過程。一般而言，經濟元之間相互關系的加耦和解耦是系統深化的兩個相反方向。簡單地說，加耦表示元素之間關系的增強；解耦表示元素之間關系的減弱。對創意產業系統而言，形成的過程必然導致經濟主體即參與系統的子系統之間相互聯系的加強，這也正是系統深化的題中之義。

2系統廣化：跨媒體、跨區域、跨行業擴張

與系統深化相對應，系統廣化是指系統與外界環境之間聯系范圍不斷拓寬的過程。從本質上說，系統廣化促進了經濟系統潛在關系的顯化以及與經濟系統具有聯系的外部環境范圍的不斷擴大，從而能夠進一步導致經濟系統規模的擴大。在系統廣化過程中。相關的經濟元通過借用或整合外部資源，不斷地提高自身的資源位水平。在創意經濟發展過程中，跨業型業態也即創意產業系統內部不同子系統或創意部門與其他部門開展合作競爭形成的新型業態，或稱跨媒體、跨區域、跨行業擴張，反映了創意產業系統內部資源以及系統內部與外部資源的整合過程，也即系統廣化過程。在該過程中，創意產業系統與外界環境之間的聯系范圍不斷拓寬，內部子系統或創意產業系統與其他行業系統的潛在經濟關系不斷顯化，創意產業規模不斷擴大。與此同時，參與其中的各經濟主體通過價值鏈接、資源互補等多種方式，實現了雙贏或多贏的目標。

三、創意經濟的演化趨勢

創意經濟具有不同于工業經濟特征的運行規則，由此衍生出企業間的新型關系以及在此基礎上形成的產業系統集成性質。產業系統集成是信息時代產業結構的新本質，是繼規模經濟、范圍經濟、產業集群后出現的新型產業組織形態。

1創意經濟的運行特征蘊含產業系統集成的特質

以系統觀為視角，創意產業系統所具有的開放性、非線性、非平衡和漲落等自組織特征，將自然地導致“系統經濟性”，即經濟組織以經濟系統的方式從事經濟活動。由系統經濟性所帶來的經濟效應稱為“系統經濟效應”。系統經濟效應更加符合系統經濟學的三大基本公理要求，即廣義代價趨于最小可能值(世界最經濟原理)、社會福利水平趨于最大可能值(社會福利原理)以及持續發展水平不減(持續發展原理)。從效益的角度講，就是亞里士多德所說的“整體大于部分之和”。在以非信息運行平臺為主導的工業經濟時代，單一經濟主體或者通過大批量的專業化生產獲得“規模經濟性”效果。或者通過拓展產品經營范圍實行多角化經營獲得“范圍經濟性”的效果。而在信息網絡化社會中，分屬于不同經營領域的復數市場主體通過信息網絡異業聯手、協同合作，開發新產品，可以更迅速地滿足不斷變動的多方面消費需求，獲得更大的經濟效果。日本學者宮澤健一最先從企業組織角度對此進行了探討，并把這種“復數主體通過網絡聯結產生的經濟性”稱為“聯結經濟性”，或稱為“復合效應”。

不難看出，聯結經濟性是系統經濟性的特例，是系統經濟性的具體表現形式之一。產業系統集成的實質就是在技術集成和業務集成基礎上，由更多的信息、知識、技術、人才、資本等資源進行跨時空整合，從而產生巨大的系統經濟效應和經濟增長效應的過程。

2產業系統集成概述

“集成”一般可理解為聚集，還可理解為融合、綜合、一體化，在更大程度上可以理解為一個創造性的整合過程，其核心思想是系統化。嚴格來說，“集成”指在一定的集成環境和條件下，將兩個或兩個以上的集成單元整合為一個有機整體的過程。集成后所形成的有機整體并不是集成單元之間的簡單疊加或堆積，而是按一定的集成方式和模式進行的構造和組合，其目的在于更大程度地提高集成體的整體功能，適應環境的要求，從而更加有效地實現系統經濟效應和集成體的目標。

第2篇

一、經濟學的分析框架

經濟學的理論分析框架由三個主要部分組成:視角(perspective)、參照系(reference)和分析工具(analyticaltools)。第一,現代經濟學提供了從實際出發看問題的視角。這些視角指導我們避開細枝末節,把注意力引向關鍵的、核心的問題。經濟學家看問題的出發點通常基于三項基本假設:經濟人的偏好、生產技術和制度約束下可供使用的資源稟賦。用經濟學的視角看問題,消費者想買到物美價廉的商品,企業家想賺取利潤,都是很自然的。經濟學就是要探討在個人自利動機的驅動下,人們如何在給定的機制下互相作用,達到某種均衡狀態,并且評估在此狀態下是否有可能在沒有參與者受損的前提下讓一部分人有所改善(即是否可以提高效率)。以此為出發點,經濟學的分析往往集中在各種間接機制(比如價格、市場供求因素等)對經濟人行為的影響,并以“均衡”、“效率”作為分析的著眼點。以這種視角分析問題不僅具有方法的一致性,且常常會得出出人意料,卻合乎情理邏輯的結論。第二,經濟學提供了多個參照系。參照系對任何學科的建立和發展都極為重要,經濟學也不例外。這些參照系的重要性并不在于它們是否準確無誤地描述了現實,而在于建立了一些讓人們更好地理解現實的標尺。經濟學家的頭腦中總有幾個參照系,這樣,分析經濟問題時就有可比性。比如討論資源配置和價格問題時,充分競爭下的一般均衡理論就是一個參照系;討論產權和法的作用時,科斯定理就是一個參照系。參照系的建立對經濟學的發展起到了有效的推動作用。第三,經濟學采用了一系列強有力的“分析工具”,它們多是各種圖象模型和數學模型。比如:供需曲線圖象模型,它以數量和價格分別為橫、縱軸,提供了一個非常方便和多樣化的分析工具。經濟學家用這一工具來分析局部均衡下的市場資源配置、市場扭曲、市場失靈等問題和政府干預市場的政策效果。這種工具的力量在于,用較為簡明的圖象和數學結構幫助我們深入分析紛繁復雜的經濟行為和現象。

二、數學工具對經濟學發展的影響

現代經濟學的一個明顯特點是越來越多地使用數學(包括統計學)作為分析工具,絕大多數的經濟學前沿論文都包含數學或計量模型。從經濟學的分析框架來看,這并不難理解,因為參照系的建立和分析工具的發展通常都要借助數學。但是,在部分經濟學家的理論研究中,逐漸形成了一個基于唯數主義的數學化傾向,這種傾向偏離了經濟學研究的基本視角,不僅不能為非西方世界的經濟學家所接受,而且在西方經濟學家內部也頗存異議。因此,我們必須一分為二地看待數學工具對經濟學發展的影響。

(一)數學在經濟學中的應用從理論研究角度,借助數學模型有三個優勢:第一,數學語言可以清楚地描述前提假定,這使得經濟學的推理與分析過程呈現出數理邏輯的嚴謹性。例如,邊際效應價值實際上是在對效用函數進行測定的基礎上,運用一系列聯立方程組推導的結果。社會資源最優配置的帕累托最優理論,也是運用聯立方程組對生產和交換均達到最優配置下社會福利最大化的闡述。第二,數學方法使經濟學擁有了一個統一的語話體系,并進而使經濟學的發展具有了一個共同的基礎,讓后人較容易在已有的研究工作上繼續開拓,也使得在深層次上發現似乎不相關的結構之間的關聯變成可能。西方經濟學就是在這一共同的話語體系下獲得長足的發展。第三,數學表述具有文字性表述所不具備的確定性與精確性。數學推導具有數理上的邏輯性,運用數學模型討論經濟問題,學術爭議便可以建立在這樣的基礎上:或不同意對方前提假設;或找出對方論證錯誤;或是發現修改原模型假設會得出不同的結論。這樣就可以有效地避免經濟學理解上的歧義,避免基于不同理解而發生的毫無意義的爭論,因此,從整體上有利與提高經濟學家工作的效率。從實證研究角度看,使用數學和統計方法的優勢也比較明顯:其一是以經濟理論的數學模型為基礎可以發展出用于定性和定量分析的計量經濟模型;其二是證據的數量化使得實證研究具有系統性;其三是使用精致復雜的統計方法可以讓研究者從已有的數據中最大程度地汲取有用的信息。因此,運用數學和統計方法進行經濟學研究可以把實證分析建立在理論基礎上,并從系統的數據中定量地檢驗理論假說和估計參數的數值。這就可以減少經驗性分析中的表面化和偶然性,并分別確定它在經濟意義下的顯著程度。

(二)經濟學數學化的誤區在肯定數學在經濟學中的重要作用的同時,更需要指出的是:經濟學不是數學。首先,經濟學并不是一些數學模型和概念的簡單匯集,經濟學家的工作也不是開拓數學理論前沿,而是運用這些理論所代表的分析框架來解釋和理解經濟行為和現象。經濟學發展的關鍵絕不在于其對數學的運用是否精通,而是取決于經濟理論分析和實證分析的深度。比如經濟學家應用統計回歸方法,不僅關心變量的估計值和變量間的相關性,更關心變量間的因果關系、模型假定對預測的影響以及計量結果背后的經濟含義,這是計量經濟學不同于數學或統計學的最重要方面。其次,經濟學理論的發展必須從經濟學獨有的研究視角出發,數學和計量方法只是體現和執行經濟想法的一種工具,而不是唯一的工具。目前,英美許多經濟學雜志取舍稿件的重要標準之一就是是否建立了數學模型,是否采用計量分析,如果論文不是有意的使用一組代數符號的話,那么,該論文便會自動被視為毫無價值而遭拒絕。這種作法排除了其他解決問題的思路,使運用其他研究方法解決經濟問題的個人沒有得到應有的尊重。這種過分數學化的趨勢,標志著經濟學在逐漸失去其作為社會科學應有的特征(如對現存的社會經濟結構的批判性,對人和人之間生產關系的揭示,對社會經濟制度的揭示,對社會經濟生活的直覺性感悟等),標志著經濟學在唯科學主義道路上走過了頭,以至于逐漸喪失了對活生生的人的關注與分析,同時在一定程度上也標志著經濟學分析工具的貧乏與單一。因此,我們不能以數學水平的高低來衡量一名經濟學家的水平,我們也不能以運用數學的多少和它的難易程度來作為評判經濟學論文質量的標準。同時,經濟學中的過度數學化傾向還表現在,一些經濟學家把數學當作經濟分析的唯一手段,不顧條件地加以運用。這種運用很大程度上是一種形式主義的運用,導致了經濟研究的資源誤置。經濟學研究人類的生產、消費和分配的社會經濟活動,而人類活動受道德、歷史和社會的諸多因素影響,許多環節之間都有或明或暗的聯系,這使得經濟活動變得相當復雜,如果用數學變量來表示,那么必將形成一個極端龐大而又難以處理的數理模型,這就給使用帶來了困難。而心理學的研究結果表明,在一些情況下人的決策與模型中的嚴峻假定有系統性偏差,修改某些有關數理模型條件下市場中人的經濟行為,將得出很多與已有的理論不同的結論。要想使嚴峻假定下建立的模型具有可行性,就必須要不斷的放松假定,加進新的變量,這樣做會使問題變得越來越復雜,直到超出數學能力所限,使得數學方法的運用陷入死循環。必須承認,經濟運行中存在著許多無法量化的因素,如果一味地追求對經濟現象的數量分析而忽視數學分析方法本身的局限性,將必然會陷入“數字游戲”的怪圈。事實證明,單純使用數學工具解決經濟問題具有明顯的局限性。超級秘書網

三、運用經濟學分析工具的幾點建議

應該說,在經濟學中系統地運用數學方法是不應受到過多指責的,但是,任何方法的運用都需要遵循適度的原則,過度化只能造成相反的效果。第一,經濟學是一門以現實中的經濟行為和現象作為研究對象的社會科學,對理論的現實性非常關注。一方面,所有的經濟學理論最終都要接受現實的檢驗;另一方面,新理論的創立和舊理論的發展也要受現實的啟發。包括數學在內的任何分析工具都不能脫離這一范疇而孤立存在。經濟學過度數學化使經濟學家在研究問題時不自覺地接受了數學家的價值取向,把經濟學變為基于一系列超現實抽象假定的科學,實際上忽視了經濟學作為一門社會科學的特征。因此,解決經濟問題必須考慮到經濟學研究不同于自然科學研究的基本困難,是可控實驗的不可行性和用經驗數據直接檢驗結論的有限性,必須摒棄以主觀局限的數學推導進行客觀經濟規律探索的方法論。第二,經濟理論是描述一個理性的人如何在給定的條件下做出選擇,以達到其目標最大化的過程,而選擇結果便是理論所要解釋的現象。因此,一個經濟理論能否解釋現實的關鍵就在于模型中限制當事人選擇的給定假設條件是否合適。所謂合適,是指模型中的限制條件要盡可能地具有“普適性”(Robustness),也就是要具有一般性。例如,要素稟賦決定了一個經濟中的各種要素的相對價格,是社會中任何經濟決策都必須考慮到的條件,因此,要素稟賦是一個非常“一般”的條件,以發展目標和要素稟賦的矛盾來解釋計劃體制的產生,也就有了較強的“普適性”。運用要素稟賦理論就可以解釋為什么不同社會性質的國家采用了類似的計劃體制以及為什么我國的社會性質未變,而改革后卻從計劃體制轉型到市場體制的現象。所以,我們要將經濟理論的探討建立在經濟運行各個環節之間普遍聯系的基礎上。第三,從經濟學引入數學以后100多年的歷史來看,作為一種分析工具,數學的確顯示出諸多值得充分肯定的優越性,我們應該不斷加強經濟學數學分析方法自身的完善,拓展其應用領域,進一步發揮其在經濟理論研究和實踐中的作用。在繼承和發揚傳統數學分析方法的基礎上,學習和應用最新的數學分析方法,如博奕論方法、對策論方法、模糊數學方法、非線性系統方法等,使數量分析由單變量向多變量發展,由單目標向多目標發展,并且大力拓展計算機等相關技術領域,提高數學解決經濟問題的能力。第四,經濟現象本質上一種社會現象,其發展受到許多無法量化的因素制約,這要求我們進行經濟研究的時候必然要經過一個定性到定量的分析過程。如果舍棄那些不可定量卻對經濟行為產生重要影響的因素,生硬地把經濟現象抽象到數學模型當中,就會歪曲經濟事物的本來面目,影響結論的科學性和有效性。因此,在加強數學工具運用的同時,我們絕不能局限于數學的分析方法,更不能局限于形式上的數學化,簡單否定和排斥定性分析的作用。行為經濟學之所以逐漸被主流經濟學接受,正是因為它合理運用定性分析的方法,并且將通常的理性假設的情況包涵在其中,而不是單純的依靠嚴峻假設下的數學模型來解決問題。

主要參考文獻:

[1]程祖瑞.數學化,中國經濟現代化的必由之路[J].經濟經緯,2001(6).

[2]趙凌云.經濟學數學化的是與非[J].經濟學家,1999(1).

[3]曾康霖.略論經濟學研究的幾次革命[J].經濟學家,2001(5).

第3篇

受商業銀行信貸管理機制、企業自身情況等諸多因素困擾，醴陵煙花鞭炮企業的資金需求得不到有效滿足。

(一)抵押擔保物普遍不足，承貸能力較弱

醴陵市多數煙花鞭炮行業企業均為中小微企業或個體工商戶，企業生產發展面臨的一個現實問題就是向金融機構借貸沒有充足的擔保抵押。新建企業多數沒有辦理土地證，或雖然辦理了部分土地證，但是建廠房用地多為山坡丘陵地，價值低、變現難，解決不了抵押擔保問題，難以與當地金融機構建立信貸關系。

(二)商業銀行信貸管理體制約束，企業獲貸難度大

受商業銀行信貸管理體制的約束，醴陵當地國有股份制商業銀行對煙花鞭炮企業發放貸款門檻高，而煙花鞭炮企業規模小，財務信息不規范，難以獲取商業銀行的授權授信。目前，各行普遍的放貸模式是以個人資產作抵押發放煙花鞭炮業個人生產經營貸款，這就直接限制了貸款總量，不能滿足企業的有效信貸需求。

(三)擔保、評估、登記費用過高，增大了借貸成本

煙花鞭炮企業向銀行貸款，辦理抵押登記跟貸款合同走，每借一次貸款就要評估、登記一次，評估費率為貸款額的0.4%、登記費率為0.5%。另外如果由融資性擔保公司提供擔保要支付貸款金額2%－4%的擔保費用，直接加大了企業借貸成本，綜合融資成本達到12%－15%，企業難以承受如此高的融資成本。

二、醴陵滬農商村鎮銀行支持煙花鞭炮產業發展模式和成效

醴陵村行充分利用自身貼近市場、決策鏈條短、機制靈活、全部信貸資金投向縣域的特點，依托主發起行服務“三農”和中小企業的傳統經驗優勢，優化信貸流程、創新信貸產品，有效支持了當地煙花鞭炮產業發展。成立一年多以來，先后為40余家小微煙花鞭炮生產企業，20余家花炮原材料及花炮機械生產企業共計輸血近8000萬元，且一直保持零不良和收貸收息兩個百分之百的良好記錄。

(一)加強銀政合作，搭建平臺有效緩解小微煙花鞭炮企業融資難問題

為了加大對當地特色支柱產業的信貸支持，有效化解小微花炮企業融資難題，醴陵村行非常注重發揮政府的行政推動和項目推介作用，積極深化銀政戰略協作。先后與醴陵市花炮局、南橋鎮政府、白兔潭鎮政府、浦口鎮政府等經濟主管部門及花炮主產區政府簽訂了信貸融資協議，召開了由花炮局、鄉鎮政府和推薦企業共同參加的融資推介會并逐一落實貸款協議。一方面村行為地方政府支柱產業發展提供融資支持，另一方面政府利用行政手段規范企業經營生產模式，打造當地良好信用環境，防范村行信貸風險。如來自南橋鎮的3家企業迫切需要融資，但是由于企業缺乏銀行業認可的抵押物，很難獲取銀行融資，村行與南橋鎮政府搭建了銀政戰略協作平臺后，政府配合村行核實了該三家企業的誠信狀況、生產規模、納稅等重要信息，并承諾在貸款存續期持續對三家企業的經營生產進行監管和規范，村行通過“聯保貸款”的形式為三家企業授信300萬元，極大地緩解了3家企業的短期資金周轉緊張問題。通過以上模式的復制推廣，醴陵村行在助推當地花炮產業發展上卓有成效。2013年煙花主產區南橋鎮政府授予醴陵村行“支持產業發展先進單位”稱號。

(二)“信貸工廠”模式鋪就小微煙花鞭炮企業融資綠色通道

針對醴陵市小微企業蓬勃發展和小微企業貸款“短、小、頻、急”的需求特點，醴陵村行率先在同業中建立了小微企業“信貸工廠”運作模式———強化銀行內部中后臺業務的集中化處理，將小微企業貸款業務受理、評級授信、信貸審批、信貸放款、貸款回收等業務環節融為一體，并按照“專業化、標準化、規范化”的要求，為小微企業客戶提供一站式高效率服務。特別針對當地產業集群化較高的煙花鞭炮產業的小微企業貸款在程序上實行“三減”:一是減少流程。將小微企業貸款十余道工序落實到5個崗位，并實行AB角管理，流水操作。二是減少環節。加強內部前后臺銜接，在審批上實行限時審批，并為急需客戶建立“綠色通道”。同時，擴大低風險信貸業務審批權限，進一步縮短決策鏈條。三是減少操作。對已貸款客戶，通過基礎資料比對參考，簡化企業申報材料內容;對優質客戶，采取跟蹤式操作，提前組織授信，減少企業貸款等待時間;對意向性目標客戶，超前介入，建立資料庫減少不必要的調查時間。通過這“三減”縮短小微企業貸款時間，大大提高貸款業務辦理效率，符合授信準入的小微企業貸款一周左右就可以資金入賬。這一“輕裝”行為，讓許多中小微企業嘗到甜頭。煙花生產私營業主劉先生就是這樣一位受益人，以前在其他銀行申請一筆貸款，層層審批，還要陪著往株洲市區跑審批，費時又費力。而如今，他通過醴陵村行的小微“信貸工廠”，在一周內獲得了120萬元的個人助業貸款，為其經營企業解了燃眉之急。

(三)金融服務“專業、精細”，為小微煙花鞭炮企業量身定制融資產品

根據醴陵小微企業特點，醴陵村行以煙花鞭炮生產銷售企業為核心，按產業鏈配備標準化產品，不斷進行產品創新。一是對煙花鞭炮原材料、造紙、印刷、包裝、花炮機械生產等上游生產企業特別分散、規模普遍微小的特點，配備個人經營性聯保貸款、以個人資產為抵押的個人經營性貸款以及“惠眾卡”等產品。二是對規模較小的煙花鞭炮生產銷售小微企業，以廠房抵押及全額保險、適當引入擔保公司擔保的方式提供流動資金貸款、個人經營性貸款等產品。三是結合當地集群產業特點，對規模相對較大的煙花鞭炮生產中小企業，篩選自有經營實體、證照，非關聯關系的，互相對各自經營情況及人品熟悉，且業務無沖突，經營情況較好的，不能提供有效不動產抵押的生產企業，采取以聯保的方式予以融資支持。通過制定專門的“個人生產經營聯保貸款管理辦法”，對聯保體的基本要素條件，授信要素、流程等予以規定，對聯保體成員的開戶情況、保證金支付等均以明確，大大提高煙花鞭炮企業的融資效果與效率。

三、進一步加大煙花鞭炮產業金融支持的工作建議

如何更好地、從根本上解決醴陵煙花鞭炮小微企業融資難的問題，仍然需要政府和相關部門采取更有效的措施，提供相應的政策保障。

(一)建立湖南省、市、縣三級多層次信用擔保體系

醴陵沒有一家政府背景的擔保公司，現有信用擔保服務機構遠不能滿足擔保需求。加上醴陵市煙花鞭炮企業水平參差不齊，且抵押物不規范，抗風險能力差等原因，金融機構對其信貸支持十分有限。建議建立以政府出資為主的信用擔保機構，按照“政府主導，社會參與，市場運作，規范管理”的原則，建立省、市、縣三級多層次信用擔保體系，提高擔保體系運營效率，為煙花鞭炮企業獲取銀行貸款提供信用支持。在必要時行使行政措施，利用安全生產許可等措施，確保擔保工作的順利開展，最大限度地降低商業銀行的信貸風險。

(二)探索開展農村土地承包經營權和宅基地使用權確權和抵押貸款業務，為小微煙花鞭炮企業拓寬融資擔保渠道

建議地方政府和相關部門盡快出臺關于開展農村土地承包經營權和宅基地使用權確權和抵押貸款業務的相關指導意見，并做好相關土地經營權流轉市場建設、土地經營權爭議仲裁、貸款損失保障或補償機制等配套工作。另外，商業銀行特別是涉農金融機構也盡早謀劃，在深入調研的基礎上，根據政府指導意見開展相關業務。

(三)加快行業結構調整，組建地方煙花鞭炮集團

煙花鞭炮行業的特點是:規模越大，安全風險越小，經營效益越高。醴陵市煙花鞭炮行業要發揮集群效應，走“規模化、集約化”道路，形成規模效應應對市場競爭，從而更好地獲取銀行信貸支持。同時，地方政府要提高企業準入門檻，調整企業結構，促進煙花鞭炮主產區鄉鎮建立集團公司，提高市場競爭力。

(四)優化金融環境，提供和諧發展環境

不論是招商引資，還是爭取金融業擴大信貸投資，必須有一個好的金融信用環境。建議地方政府利用工商、稅務、安全生產許可等手段，對逃廢債企業進行制裁，讓逃廢債企業無法生存，通過打造“誠信醴陵”，促進煙花鞭炮經濟更好更快地發展。

(五)設立煙花鞭炮產業基金，促進其走上“安全”、“環保”可持續發展之路