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為遏制洗錢(qián)活動(dòng)，中國(guó)人民銀行了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，各金融機(jī)構(gòu)以此為依據(jù)，結(jié)合本部門(mén)的特點(diǎn)，制定了具體的實(shí)施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢(qián)工作中的作用首先，商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，犯罪分子在放置離析和歸并洗錢(qián)“三部曲”中，銀行自然就成為首選通道，銀行很可能有意或無(wú)意地被卷入“洗錢(qián)”犯罪活動(dòng)中因此，銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件一方面，銀行為客戶(hù)辦理資金存取匯入往來(lái)款項(xiàng)，具有識(shí)別可疑交易的便利條件另一方面，銀行的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控措施，通過(guò)保存客戶(hù)的交易記錄，可以控制和防范洗錢(qián)犯罪所以，商業(yè)銀行必須努力制止洗錢(qián)犯罪，避免洗錢(qián)活動(dòng)對(duì)銀行產(chǎn)生的負(fù)面影響
二、基層商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作的難點(diǎn)
(一)社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的重要性認(rèn)識(shí)不足
一是由于宣傳不夠廣泛和深入，社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)不足二是政府相關(guān)部門(mén)因?yàn)橐Y心切，對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解，不積極配合三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，認(rèn)為建立反洗錢(qián)體系要增加成本投入，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶(hù)，從而放棄執(zhí)行反洗錢(qián)的義務(wù)四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢(qián)是人民銀行的事，與已無(wú)關(guān)一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度，也末指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)，反洗錢(qián)工作對(duì)他們而言可有可無(wú)五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢(qián)是多在大城市，小地方?jīng)]人洗錢(qián)
(二)缺乏反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才，分析甄別難
反洗錢(qián)工作對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能，由于各種條件限制，當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才十分缺乏，反洗錢(qián)崗位人員大都是兼職人員，反洗錢(qián)的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺，缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析準(zhǔn)確判斷
(三)反洗錢(qián)手段不適應(yīng)工作需要
當(dāng)前，商業(yè)銀行反洗錢(qián)手段較為缺乏，僅把反洗錢(qián)工作重心放在大額支付交易和可疑支付交易報(bào)告上，尚未建成支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，面對(duì)電子交易難以進(jìn)行監(jiān)管，而且實(shí)際操作中也只能采用手工方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)搜集檢查，工作量大且效率低，監(jiān)測(cè)的時(shí)間跨度狹小，時(shí)效性差另外，當(dāng)前商業(yè)銀行與人民銀行間的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)尚未連通，大額和可疑交易的人民幣和外匯資金交易信息的報(bào)告仍然通過(guò)手工報(bào)送來(lái)實(shí)現(xiàn)，在時(shí)間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性上制約了反洗錢(qián)工作的順利有效進(jìn)行
(四)缺乏有效的反洗錢(qián)監(jiān)管體系
多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢(qián)業(yè)務(wù)主要由會(huì)計(jì)部門(mén)承擔(dān)，而商業(yè)銀行會(huì)計(jì)部門(mén)的工作職責(zé)主要是為社會(huì)提供結(jié)算服務(wù)和管理，很難承擔(dān)起反洗錢(qián)職責(zé)
(五)現(xiàn)金繳存是反洗錢(qián)的空白地帶
由于洗錢(qián)犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金因此，“現(xiàn)金管理”是反洗錢(qián)措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中現(xiàn)金繳存則是重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象我國(guó)有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對(duì)現(xiàn)金支取，對(duì)現(xiàn)金繳存限制較少，《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》雖對(duì)大額可疑現(xiàn)金收付活動(dòng)要求報(bào)告，但沒(méi)有要求銀行對(duì)客戶(hù)繳存現(xiàn)金的來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格審查事實(shí)上，各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進(jìn)行嚴(yán)格審查控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù)，這無(wú)疑為洗錢(qián)括動(dòng)留下了空間
(六)識(shí)別可疑支付交易的難度大
在我國(guó)大額資金使用是否合法沒(méi)有明顯的鑒別標(biāo)志，資金的合法性難以甄別“兩個(gè)辦法”中列舉的可疑支付交易標(biāo)準(zhǔn)較為原則，沒(méi)有作具體的細(xì)化，要做到準(zhǔn)確識(shí)別綜合掌握特定客戶(hù)在會(huì)計(jì)結(jié)算支付清算外匯等各部門(mén)資金運(yùn)作的信息，在實(shí)際工作中存在較大的困難如果對(duì)大額資金普遍懷疑，不僅會(huì)造成很大浪費(fèi)，還可能因此錯(cuò)過(guò)對(duì)真正黑錢(qián)的監(jiān)測(cè)良機(jī)
三、對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展反洗錢(qián)工作的建議
(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制
首先，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢(qián)工作，建立健全反洗錢(qián)的相關(guān)制度，加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)要建立一整套切實(shí)可行的鑒別分析報(bào)告可疑支付交易的操作辦法指標(biāo)體系，方便一線人員操作其次，要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)分析報(bào)告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門(mén)報(bào)告，都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任，層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制，最大限度地提高反洗錢(qián)工作效率第三，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估
(二)認(rèn)真識(shí)別客戶(hù)身份
為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢(qián)的渠道，商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧_定所有客戶(hù)的真實(shí)身份在為客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》及有關(guān)賬戶(hù)管理的規(guī)定，對(duì)其注冊(cè)名稱(chēng)地址業(yè)務(wù)范圍注冊(cè)資金基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握同時(shí)，還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)歇業(yè)被終止或解散破產(chǎn)的信息對(duì)自然人客戶(hù)，在為其開(kāi)戶(hù)或辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱(chēng)開(kāi)戶(hù)，記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng)，并核實(shí)客戶(hù)的身份證件
(三)保存身份文件和交易記錄
保存身份文件和交易記錄是開(kāi)展反洗錢(qián)工作的重要一環(huán)，可以為司法和執(zhí)法當(dāng)局日后的追查提供翔實(shí)的金融信息資料，達(dá)到利用有效的金融信息控制洗錢(qián)的目的對(duì)于個(gè)人客戶(hù)，銀行應(yīng)當(dāng)保存其身份證明和金融交易記錄，以及相關(guān)的支持文件對(duì)于單位客戶(hù)，應(yīng)當(dāng)保存其注冊(cè)證明負(fù)責(zé)人的身份證和金融交易記錄，以及相關(guān)的支持文件無(wú)論是個(gè)人客戶(hù)還是單位客戶(hù)，這些身份文件和交易記錄的保存時(shí)間都不得低于5年，有的應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家檔案管理法規(guī)的要求做永久性保管
(四)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易
識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢(qián)的重要內(nèi)容每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷
一、商業(yè)銀行在反洗錢(qián)工作中的地位
為遏制洗錢(qián)活動(dòng)，中國(guó)人民銀行了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，各金融機(jī)構(gòu)以此為依據(jù)，結(jié)合本部門(mén)的特點(diǎn)，制定了具體的實(shí)施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢(qián)工作中的作用首先，商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，犯罪分子在放置離析和歸并洗錢(qián)“三部曲”中，銀行自然就成為首選通道，銀行很可能有意或無(wú)意地被卷入“洗錢(qián)”犯罪活動(dòng)中因此，銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件一方面，銀行為客戶(hù)辦理資金存取匯入往來(lái)款項(xiàng)，具有識(shí)別可疑交易的便利條件另一方面，銀行的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控措施，通過(guò)保存客戶(hù)的交易記錄，可以控制和防范洗錢(qián)犯罪所以，商業(yè)銀行必須努力制止洗錢(qián)犯罪，避免洗錢(qián)活動(dòng)對(duì)銀行產(chǎn)生的負(fù)面影響
二、基層商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作的難點(diǎn)
(一)社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的重要性認(rèn)識(shí)不足
一是由于宣傳不夠廣泛和深入，社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)不足二是政府相關(guān)部門(mén)因?yàn)橐Y心切，對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解，不積極配合三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，認(rèn)為建立反洗錢(qián)體系要增加成本投入，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶(hù)，從而放棄執(zhí)行反洗錢(qián)的義務(wù)四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢(qián)是人民銀行的事，與已無(wú)關(guān)一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度，也末指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)，反洗錢(qián)工作對(duì)他們而言可有可無(wú)五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢(qián)是多在大城市，小地方?jīng)]人洗錢(qián)
(二)缺乏反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才，分析甄別難
反洗錢(qián)工作對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能，由于各種條件限制，當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才十分缺乏，反洗錢(qián)崗位人員大都是兼職人員，反洗錢(qián)的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺，缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析準(zhǔn)確判斷
(三)反洗錢(qián)手段不適應(yīng)工作需要
當(dāng)前，商業(yè)銀行反洗錢(qián)手段較為缺乏，僅把反洗錢(qián)工作重心放在大額支付交易和可疑支付交易報(bào)告上，尚未建成支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，面對(duì)電子交易難以進(jìn)行監(jiān)管，而且實(shí)際操作中也只能采用手工方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)搜集檢查，工作量大且效率低，監(jiān)測(cè)的時(shí)間跨度狹小，時(shí)效性差另外，當(dāng)前商業(yè)銀行與人民銀行間的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)尚未連通，大額和可疑交易的人民幣和外匯資金交易信息的報(bào)告仍然通過(guò)手工報(bào)送來(lái)實(shí)現(xiàn)，在時(shí)間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性上制約了反洗錢(qián)工作的順利有效進(jìn)行
(四)缺乏有效的反洗錢(qián)監(jiān)管體系
多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢(qián)業(yè)務(wù)主要由會(huì)計(jì)部門(mén)承擔(dān)，而商業(yè)銀行會(huì)計(jì)部門(mén)的工作職責(zé)主要是為社會(huì)提供結(jié)算服務(wù)和管理，很難承擔(dān)起反洗錢(qián)職責(zé)
(五)現(xiàn)金繳存是反洗錢(qián)的空白地帶
由于洗錢(qián)犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金因此，“現(xiàn)金管理”是反洗錢(qián)措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中現(xiàn)金繳存則是重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象我國(guó)有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對(duì)現(xiàn)金支取，對(duì)現(xiàn)金繳存限制較少，《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》雖對(duì)大額可疑現(xiàn)金收付活動(dòng)要求報(bào)告，但沒(méi)有要求銀行對(duì)客戶(hù)繳存現(xiàn)金的來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格審查事實(shí)上，各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進(jìn)行嚴(yán)格審查控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù)，這無(wú)疑為洗錢(qián)括動(dòng)留下了空間
(六)識(shí)別可疑支付交易的難度大
在我國(guó)大額資金使用是否合法沒(méi)有明顯的鑒別標(biāo)志，資金的合法性難以甄別“兩個(gè)辦法”中列舉的可疑支付交易標(biāo)準(zhǔn)較為原則，沒(méi)有作具體的細(xì)化，要做到準(zhǔn)確識(shí)別綜合掌握特定客戶(hù)在會(huì)計(jì)結(jié)算支付清算外匯等各部門(mén)資金運(yùn)作的信息，在實(shí)際工作中存在較大的困難如果對(duì)大額資金普遍懷疑，不僅會(huì)造成很大浪費(fèi)，還可能因此錯(cuò)過(guò)對(duì)真正黑錢(qián)的監(jiān)測(cè)良機(jī)
三、對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展反洗錢(qián)工作的建議
(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制
首先，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢(qián)工作，建立健全反洗錢(qián)的相關(guān)制度，加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)要建立一整套切實(shí)可行的鑒別分析報(bào)告可疑支付交易的操作辦法指標(biāo)體系，方便一線人員操作其次，要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)分析報(bào)告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門(mén)報(bào)告，都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任，層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制，最大限度地提高反洗錢(qián)工作效率第三，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估
(二)認(rèn)真識(shí)別客戶(hù)身份
為確保銀行系統(tǒng)不被犯 罪分子利用為洗錢(qián)的渠道，商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧_定所有客戶(hù)的真實(shí)身份在為客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》及有關(guān)賬戶(hù)管理的規(guī)定，對(duì)其注冊(cè)名稱(chēng)地址業(yè)務(wù)范圍注冊(cè)資金基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握同時(shí)，還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)歇業(yè)被終止或解散破產(chǎn)的信息對(duì)自然人客戶(hù)，在為其開(kāi)戶(hù)或辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱(chēng)開(kāi)戶(hù)，記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng)，并核實(shí)客戶(hù)的身份證件
(三)保存身份文件和交易記錄
保存身份文件和交易記錄是開(kāi)展反洗錢(qián)工作的重要一環(huán)，可以為司法和執(zhí)法當(dāng)局日后的追查提供翔實(shí)的金融信息資料，達(dá)到利用有效的金融信息控制洗錢(qián)的目的對(duì)于個(gè)人客戶(hù)，銀行應(yīng)當(dāng)保存其身份證明和金融交易記錄，以及相關(guān)的支持文件對(duì)于單位客戶(hù)，應(yīng)當(dāng)保存其注冊(cè)證明負(fù)責(zé)人的身份證和金融交易記錄，以及相關(guān)的支持文件無(wú)論是個(gè)人客戶(hù)還是單位客戶(hù)，這些身份文件和交易記錄的保存時(shí)間都不得低于5年，有的應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家檔案管理法規(guī)的要求做永久性保管
(四)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易
識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢(qián)的重要內(nèi)容每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷
20xx年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢(qián)工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。現(xiàn)將全年反洗錢(qián)工作匯報(bào)如下：
一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。
一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以總行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢(qián)工作。同時(shí)，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。二是結(jié)合我行實(shí)際，會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢(qián)主管一名，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。
二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)。
一是邀請(qǐng)人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)。3月召開(kāi)了“xx銀行2012年反洗錢(qián)工作會(huì)議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長(zhǎng)、xx副科長(zhǎng)蒞臨指導(dǎo)。會(huì)議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)會(huì)議精神、回顧2009年我行反洗錢(qián)工作、安排布署我行2012年反洗錢(qián)工作。反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管、各經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人)、營(yíng)業(yè)室經(jīng)理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理共XX人次參加了會(huì)議。
二是夯實(shí)理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)實(shí)用手冊(cè)》、《金融機(jī)構(gòu)如何識(shí)別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國(guó)洗錢(qián)犯罪案例剖析》、《反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)用手冊(cè)》等書(shū)，并對(duì)“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊(cè)。
三是學(xué)習(xí)形式多樣，總行集中培訓(xùn)和支行分散培訓(xùn)相結(jié)合。要求總行按季、支行按月至少進(jìn)行了一次學(xué)習(xí)培訓(xùn)。支行經(jīng)常利用晨會(huì)時(shí)間向全體員工灌輸反洗錢(qián)知識(shí)，力圖使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)的精神和意義
三、注重執(zhí)行，完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)
一是制度先行，出臺(tái)了《xx銀行反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《xx反洗錢(qián)工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶(hù)身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別制度執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實(shí)人行xx號(hào)文件,重新印制了.《個(gè)人開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》與《個(gè)人客戶(hù)基本信息修改申請(qǐng)書(shū)》，加了職業(yè)、身份證有效期、國(guó)籍等要素，并對(duì)必填項(xiàng)作了星花標(biāo)注;不斷進(jìn)行客戶(hù)身份持續(xù)識(shí)別與客戶(hù)信息補(bǔ)錄工作;賬戶(hù)年檢工作中對(duì)賬戶(hù)資料過(guò)期的賬戶(hù)，限制其賬戶(hù)使用;對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)，對(duì)法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。
三是檢查落實(shí)。5月份及12月份會(huì)計(jì)結(jié)算部組織進(jìn)行了兩次反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查;2012年5月12日到2012年6月18日內(nèi)控稽核部對(duì)四家支行反洗錢(qián)相關(guān)制度的建設(shè)和執(zhí)行情況等進(jìn)行了一次反洗錢(qián)工作專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)
四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢(qián)意識(shí)
一是定點(diǎn)宣傳。2012年我行分別在夷陵廣場(chǎng)與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢(qián)宣傳，其中xx支行在解放路時(shí)代廣場(chǎng)開(kāi)展的打擊洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，刊登在了2012年8月13日《xx日?qǐng)?bào)》周末版上，對(duì)提高社會(huì)的反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)懸掛橫幅，張貼標(biāo)語(yǔ)、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開(kāi)展《反洗錢(qián)法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動(dòng)共發(fā)放《反洗錢(qián)法》知識(shí)宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點(diǎn)門(mén)前懸掛《反洗錢(qián)法》宣傳橫幅25幅，營(yíng)造了浩大的反洗錢(qián)宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)。