前言：我們精心挑選了數篇優質短期理財投資技巧文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

只要學會投資的技巧，提前退休不是夢？只要學會運用經濟杠桿，資產增速能翻番？培訓機構的宣傳語無不刺激著人們的神經。但是，目前市場上仍有眾多理財培訓存在師資良莠不齊、監管不嚴等情形。所以，對于理財者來說，選擇培訓時需要擦亮眼睛，謹慎參加。

理財培訓第1步

培訓應先知自己

近日，《投資與理財》記者通過網絡檢索與市場走訪發現，各類投資理財培訓課程令投資理財者應接不暇，高級酒店授課、網絡授課，各種形式的教學應有盡有。這令不少初學理財的人躍躍欲試，仿佛抓住了一把開啟財富大門的金鑰匙。其實不然，在接受相應的理財培訓之前，一定要先從了解自己開始。

天使投資人、北京極速南瓜品牌管理顧問機構首席戰略官徐燁是一名理財達人，她在學習理財之初，并沒有參加各類培訓。徐燁認為，理財的第一課應是充分了解自己。

首先是分析分析自己的財務狀況，做好收支預算，同時改變自己不正確的理財觀，督促自己養成先儲蓄后消費的習慣。其次是根據自己感興趣的投資方式，適當的有側重點的培訓學習。常見的理財方式包括投資貨幣基金、基金定投、銀行理財產品、股票、黃金等。

今日英才理財網校理財規劃師隋軍告訴記者，市面上的理財課程花樣繁多，讓人眼花繚亂，每一名投資理財者在選擇課程之前，自己首先應學習基礎的理財知識和方法，然后根據自身情況，進行理財規劃。如月收入一萬元，應該儲蓄多少、買多少基金、買多少保險、買多少債券，合理配置投資比例。

理財培訓第2步

培訓與投資理財應循序漸進

“發了工資，‘月月光’怎么辦？”“結婚后攢錢的速度趕不上花錢的速度怎么辦？”“怎么給孩子盡快攢足教育金？”理財培訓機構的宣傳語總會激起理財者們快速理財的欲望。

人人均知道“你不理財，財不理你”，卻不知道如何理。一些理財者總是認為，即便自己是零基礎，但參加了理財系列培訓，掌握了金融產品的購買竅門，就會理財了。

殊不知，理財的理論學習與實際操作是存在差別的，這就需要不斷的循序漸進的學習和實際操作。在隋軍看來，培訓的時候，有實戰講師做相關指導，理財會少走彎路，而純理論派的講師或許講解得都非常深入，但實際理財操作過程中并不是按部就班的。

徐燁以自己的經驗，也談了對理論與實際操作的看法。徐燁表示，參加培訓的時候，往往會讓人們群情激昂，都想賺快錢、大錢，可市場是殘酷的。首先不要抱著僥幸心理去投資，保本是第一位的，要使資產在保值的基礎上穩步增值。 在慢慢學習的過程中，也可多學習運用多種投資工具，比如股票、債券、基金等。如果短期獲得意外的高收益，要知道見好就收，懂得“一分耕耘，一分收獲”，不能急于求成，更不能“以小博大”。

理財培訓課程知多少？

按授課方式分

面授課程

互動性強，認識與結交朋友，組成小范圍理財圈子，學費較昂貴。現場氛圍好，授課老師可以根據現場學員反映調整講課方式，互動性強，學員參與度高，不過時間靈活度不夠。

網絡課程

可隨時隨地學習，不受時間和地域限制，學費便宜，與學員之間互動性較差。

按課程內容分

銀行體系

專業介紹銀行各類投資理財產品，如貨幣基金、債券等。專業介紹貨幣基金，股票型基金，債券型基金，國債，外匯，黃金，貴金屬等理財產品。課程會根據不同產品介紹具體理論與實戰經驗。

按人群分

女性理財 兒童財商教育 老年人理財

綜合實戰類

通過多年成功理財經驗積累，如信用卡理財、股票理財、基金理財、P2P理財等，理論與實際充分結合，普通人學習上手較快。：在經濟形勢不好的情形下如何選擇投資，規避風險，在火熱的P2P市場中選擇最安排的投資方式，讓普通人活學活用，學了就會，通俗易懂的方法。

理財培訓風險提示

看資質

鑒別機構首先應查詢相關資質、是否有相關部門審批手續

看師資

看講師相關從業經歷，是否為真才實學，是否有實戰經驗

看承諾

任何投資均有風險，培訓機構往往承諾通過培訓，百分之百賺大錢，并講述成功個案，但個案是無法通過學習投資技巧而復制的。

避免進入投資陷阱

第2篇

市場預測,我國已經進入了加息時代。加息對百姓理財有著直接的影響,面對加息步伐的到來,女人們該怎樣進行銀行理財呢?

1、短期存款比中長期存款劃算

進入加息倒計時,女人的存款要怎樣定位,是存長期的好還是存短期的好?回答這個問題,以前總是認為存長期的比存短期的利息高,可現在進入加息時代,情況就不一樣了。

一般說來,在進入一個加息周期后,會有若干次上調,現在存款不分段計息,在利率執行上,可謂是一存定終身,如果堅持存長期的,利息就失去了由加息帶來的上漲空間,這就要求廣大儲戶要有一定的預見性,要多看物價上漲指數,如果物價上漲指數加快,就要多存短期存款,少存中長期存款;如果急漲,就要多存定、活兩便和活期;如果是緩漲,就要多考慮存中期或一年期為宜。

從目前看,物價急速上漲的可能性不會太大,女人們存款要多選擇一年期以內短期為主,長期存款不利于保值增值。2009年我國居民戶存款增加4.28萬億元,累計存款已經高達幾十萬億元,如果方法得當,合理安排,將給廣大百姓帶來巨大的投資理財收益。

2、簽訂長期借貸 減少利息支出

進入加息時代后,居民貸款與存款相反,加息會使借貸人的成本越來越高,所以有借貸需求的廣大百姓,要仔細規劃自己的借貸時間表,根據自己的實際需要,要早規劃,力爭在加息前向銀行簽訂借貸協議,并根據自己的收入,恰當制定借貸時間,如果你的還貸能力不強,要盡量與銀行簽訂比較長的借貸協議。因為進入加息后,銀行貸款利率隨時都有調高的可能,按照一貸定終身的規定,簽訂長期借貸協議可以免除加息給借貸人造成的成本上漲,減少利息支出。

3、巧用信用卡節省理財成本

對于女性來說,信用卡不僅是單純的支付工具,更是享受生活、消費的最佳伴侶。但是,女性對消費的天生沖動會經常導致無謂的開銷。“這是女人與男人的最大區別,也是女性需要理財的最主要的原因。”理財專家表示,巧用信用卡可以幫女性做好消費規劃。

目前很多銀行,如中信、招行、工行、廣發、民生等多家銀行都推出了女性專屬的銀行卡。市面上的女性銀行卡產品主要分為兩大類,一類是女性主題銀行卡,如廣發的真情卡等,這些卡針對女性的不同需求,在卡的設計和功能上都做了專門的設計。而且這類卡還會專門圍繞女性的話題和理財知識的普及舉行女性論壇、理財顧問服務等完善產品鏈。

還有一類,是針對女性客戶的聯名信用卡,此類卡往往由銀行和知名女性雜志品牌、化妝品品牌、特色商家等聯名開發,在消費購物時經常會與折扣和會員禮物掛鉤,女性可以巧用此類信用卡幫自己精打細算。

而同時,有些信用卡還把更多的理財方式嵌入到信用卡的消費中,如廣發行的真情卡成功申請開卡并在三個月內有至少一次刷卡消費,即可獲贈任意一項保險計劃,保障期為一年,包括“女性健康保險”、“重大疾病保險”、“購物保障保險”、“旅行意外保險”四大險種。

4、不同年齡女性的理財規劃

理財專家建議,一般女性的理財階段可以分為四個:

第一階段,年輕單身族。這時候理財目標通常比較模糊,不少女性都成為了“月光族”和“鮮(先)花族”。但是,如果這個階段就開始有理財意識,并逐漸進行理財,將會比沒有理財意識的人快速富有。建議每月把一部分收入存下來,在各種花費上盡量節約,積少成多。而逐步尋找高收入的職業也是個重要的辦法。

第二階段則是結婚后為家庭房子、小孩開支積蓄的階段,此階段女性壓力相對比男性較小。但如果老公不是很有錢,女人也要在經濟上有所準備和創收。這個時候的女性多數已經有了一定的積蓄和投資經驗,應該考慮的是怎樣讓錢生錢,而不是僅僅讓勞動力去生錢。這時候應該利用各種人際關系和技巧,讓投資成本最小化,與好友或親戚合作投資,未嘗不是好辦法。

第三階段是家庭生活穩定期,在這階段,女性家庭上房子等都基本落實,更多的是生活質量的提高和孩子的教育開支。這是個飛躍的階段,一個人有錢沒錢,在這個階段基本可以決定一生了。這個時候應該投資自己熟悉的行業,盡量不要去投資自己不懂的行業,因為時間上你耗不起,也沒必要。這個階段要利用人才來為你創造財富,而不僅僅是靠錢生錢,人才是最大的生產力,懂得用人,其實就是最大的理財技巧。

最后一個階段便是退休后頤養天年的階段了。此階段收入基本在逐漸減少,靠的更多是以前良好的理財計劃賺下的養老費用。這個階段在理財方面一定要關注健康,身體健康就是最好的理財辦法。

“女性理財應該貫穿人生的各個階段,講究的是流動性、安全性、高收益等方面的平衡。”同時,理財專家提醒,在設計理財目標或做資產配置時,女性首先要確認自己處在什么階段,以及相對應的理財目標是什么。

5、金領家庭理財三三制

第3篇

一、個人投資理財的含義與人們的誤區 

投資理財并非是單純的存錢與攢錢，將錢放在銀行中便什么也不管，也絕非是簡單的股票買賣。投資理財是按照自己的實際需求把部分資產進行主動的策劃與安排，讓其實現保值增值的目的。個人投資理財的關鍵在于把個人所具備的資產進行理性分析，按照價值評估的眼光實施結構性量化與預測，在個人力所能及的范圍內，選擇出符合自身實際情況的理財工具，在把自身資產轉變為適當形態后，對其價值與形態進行實時評估，以決定取舍或調整，讓個人的資產與財富在一個相對安全的狀況下實現不斷的增長。 

人們在進行投資理財的過程中必須要擁有一個正確的心理，但是從現階段的實際情況來說，個人投資理財依舊存在下面幾種誤區：首先是很多人存在貪念。經濟學中提到，社會中任何人都屬于經濟人，都是自私的，要實現自己利益的最大化，每個人都希望自己可以獲得更多的錢財，同時能夠讓自己的資產發揮出更好的價值與作用。為了自身資產的增值，很多人常常會做出一些不理智的拒動，比如說非法借貸、集資等。其次是很多個人投資者雖然自身并未有較多的可挪用資金，但只要碰到自己認為能夠賺錢的機會都會參與，比如說房地產、期貨、基金等，但因為其本身財力與精力不足，很多理財方式都沒有起到其預期的效果，反而帶來了虧損；最后是過于自信。每個人都存在自己的思想，一些人在了解部分理財信息后便會不假思索的盲目投資，無法做到三思而后行，還有一些人自己沒有主見，盲目的聽從所謂專家的建議，不結合自身情況就去進行理財投資，最終害的自己錢財盡失。 

二、個人投資理財須遵循的原則 

①堅持量入為出，投資理財的訣竅在于量入為出，個人投資理財基本上是建立于個人凈資產的基礎上，若投資項目收益存在較大的不確定性，借錢進行投資的風險是非常大的。剛剛接觸投資理財的人士必須要充分認識到這一問題；②收益和風險并存，一般來說收益與風險是呈正比的關系，個人投資理財過程中任何投資都是為了最終獲取收益，但是所有的理財產品都或多或少的存在風險，這也是在投資過程中需要重視的；③分散投資和關注整體效益，我國有一句古話是“不要將雞蛋放在一個籃子中”。個人投資理財也是這個道理，我們需要將自己可用的資金投入到一些不相關的多個產品中去，如此一來在某一項目遇到風險而對自己帶來損失的情況下，其他的項目卻不會受到影響，也會有收益的可能來彌補損失。所以必須要通過科學的投資組合來減少投資總體風險，這樣的投資才能夠算得上是科學合理的；④能夠即時變現應急，不管手頭有多緊，都必須要能夠有一筆靈活變現的資金，讓其應付可能存在的突發事件。對于這項原則來說，最關鍵的并非是實物資產或活期存款的多少，而指的是投資人員在短期內能夠“變現”多少的能力，如賣出股票等有價證券。 

三、個人投資理財的技巧與建議 

自我國改革開放戰略實施以來，社會主義市場經濟獲得了飛速的發展，人們的生活水平也在不斷提升，個人財產數量日益增加，怎樣確保個人財產的保值增值已經是現代社會中人人所思考的問題。大家都希望自己的財產能夠不斷增加，都希望閑置資產在安全的環境中有個好的去處，因此更應當掌握一定的投資理財技巧。根據國內的現實情況來看，人們在就業、醫療、住房以及教育等方面所投入了太多的精力，人們都希望通過理財產品來實現自身資產的增值。為了有效避免風險，確保自身財產的最大化，個人應當擁有一定的投資理財知識與方法。 

正所謂你不理財，財不理你，要確保自身資產的增值與保值，確保個人投資理財的科學性，就應當主動的養成正確的投資理財習慣。人們必須要充分掌握自身實際的財務狀況，這是確保科學理財的前提條件，所以每個人都應當堅持做好財產登記，若人們對自身的財務狀況都不是非常了解，高效理財便更加無從談起。制定科學理財計劃要求我們為理財目標而制定出更加具有靈活性與可操作性的計劃，了解自己的財產產出與日常花銷，唯有掌握了這類基本財務信息，人們才能夠結合自己的具體情況開展好投資理財活動；做好預算工作，根據自己的預算來實事求是的理財，堅持一切理財活動都從實際出發。個人投資理財的基礎在于清晰的了解自身的需求，了解什么事情是做不到的，什么理財方式是適合自己的，什么理財計劃是與自身實際能力不符合的。應當對自己的現有財產與負債情況予以清算，對自己希望投資的理財的產品實施全面的分析與評估，從而確保能夠承受理財風險，尋找到合理的投資理財產品。在進行個人投資理財時必須要堅持盡早投資，享受收益。應當要認識到，風險與收益之間是呈正比的關系，高風險的產品往往會給我們帶來更多的收益，因此閑置資產較多的人可以合理的選擇一些高風險的理財產品。 

另外我們還需要樹立良好的心態，很多人進行投資理財往往都希望在短期內獲得收益。這樣的心態也能夠理解，但這在現實中卻是很難遇到的。因此我們建議，個人投資理財必須要調整好自身心態，堅持從長遠出發，不需要過于看重短期的得失，應注重長期穩健的收益。 

四、結語 

總之，在進行個人投資理財的過程中，每個人都必須要聯系自身實際，首先對自己進行評價，判斷自己屬于哪種個性，之后對各類理財產品的風險予以分析，準確的找出適合自己的理財產品，才能夠真正確保個人財富的保值增值。當前，個人投資理財產品逐漸增多，現代人更應當積極學習相關知識，為自己制定出科學的理財計劃。 

參考文獻： 

[1]范玉紅.個人投資理財策略選擇分析[J].時代金融， 

2016，33：224.