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摘要:隨著通信終端技術(shù)的發(fā)展以及"互聯(lián)網(wǎng)+"的迅速普及，互聯(lián)網(wǎng)金融逐步成為金融市場(chǎng)的不可或缺的部分，各類網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如雨后春筍般崛起。針對(duì)大中學(xué)生消費(fèi)的信用貸款也稱校園貸應(yīng)運(yùn)而生，然而身處高校且少不經(jīng)事的大學(xué)生面對(duì)輕松可獲取的校園貸極其容易迷失自我。因此了解大學(xué)生的校園貸現(xiàn)狀顯得迫在眉睫。

關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)+;校園貸款;現(xiàn)狀;對(duì)策

一、校園金融貸款現(xiàn)狀研究現(xiàn)狀的必要性

從2016年開始，國(guó)家出臺(tái)系列重磅文件，調(diào)控和管制校園金融貸款。校園金融貸款在關(guān)部門的重視，在此背景下分析大學(xué)生的校園貸現(xiàn)狀顯得尤為必要。本文結(jié)合問卷星網(wǎng)絡(luò)問卷以及訪談法分析當(dāng)前大學(xué)生校園貸的現(xiàn)狀及其存在的問題，以期提出相對(duì)應(yīng)的改進(jìn)意見。

二、校園貸發(fā)展現(xiàn)狀分析

本文采用問卷星網(wǎng)絡(luò)問卷形式統(tǒng)計(jì)分析內(nèi)蒙古呼和浩特市五所高職院校在校大學(xué)生校園貸的現(xiàn)狀及其存在的問題，總共獲取有效問卷數(shù)量為524份。問卷調(diào)查對(duì)象涵蓋了不同專業(yè)和不同年級(jí)的在校大學(xué)生。以下對(duì)于問卷收集的校園消費(fèi)貸款的現(xiàn)狀進(jìn)行分析。

(一)學(xué)生使用校園金融貸款的份額經(jīng)問卷調(diào)查得知使用過任何一種形式的校園貸的學(xué)生僅占比2．67%，可喜的是有將近97．33%的大學(xué)生沒有使用過校園金融貸款。通過調(diào)查數(shù)據(jù)可見，經(jīng)過政府、學(xué)校的各個(gè)層面的宣傳以及引導(dǎo)，學(xué)生對(duì)于校園貸款的使用還是持保留意見。對(duì)于已取得校園貸款的學(xué)生細(xì)致的調(diào)查，數(shù)據(jù)顯示貸款金額在2000-5000元區(qū)間的學(xué)生人數(shù)最多，消費(fèi)也主要用于彌補(bǔ)一時(shí)不足，例如購買高檔手機(jī)，或者畢業(yè)前期找工作使用。

(二)學(xué)生對(duì)于校園金融貸款的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)得出，學(xué)生對(duì)于校園金融貸款的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，明顯的分成了兩個(gè)部分，一部分同學(xué)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)非常了解，占45．23%，另外一部分同學(xué)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)基本不了解，占52．29%。

(三)你對(duì)校園貸發(fā)展的看法是在問卷調(diào)查中設(shè)計(jì)此問題，主要想通過匿名的方式了解學(xué)生的真實(shí)想法，以及預(yù)估一下校園金融貸款的走向。通過調(diào)查，得知，387名同學(xué)選擇的是應(yīng)當(dāng)全面禁止，占被調(diào)查者73．85%，118名同學(xué)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)予以合理規(guī)制，占被調(diào)查者22．52%，19名同學(xué)認(rèn)為可以保持現(xiàn)狀，占被調(diào)查者3．63%。通過此項(xiàng)問題的回答，可以看出，絕大部分同學(xué)的選擇和目前政府以及銀行監(jiān)督管理部分的做法一致，都已經(jīng)對(duì)于校園金融貸款給予的管制或者取消。

(四)校園貸平臺(tái)使用分布學(xué)生群體對(duì)各校園貸平臺(tái)喜好以及使用目的分布是確定校園貸發(fā)展方向的重要因素。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示:調(diào)查樣本中的大學(xué)生使用支付寶平臺(tái)中的螞蟻花唄分期的人數(shù)為94人，占比33．9%，螞蟻花唄是調(diào)查樣本中使用頻率最高的分期平臺(tái)。使用京東白條的人數(shù)為69人，占比24．9%;使用愛又米人數(shù)為45，占總?cè)藬?shù)比16．2%;使用分期樂的人數(shù)為30人，分期樂使用人數(shù)占總比重的10．8%;有20人選擇了趣分期平臺(tái)獲取校園消費(fèi)貸款，約占比7．2%;另有19人選擇了其他貸款平臺(tái)獲取校園消費(fèi)貸款，占總?cè)藬?shù)的7%。學(xué)生所青睞的其他信用貸款平臺(tái)有名校貸，金豆分期，樂花花，花無缺大學(xué)貸等。數(shù)據(jù)分析顯示網(wǎng)絡(luò)信用貸款平臺(tái)種類繁多，學(xué)生可接觸的網(wǎng)絡(luò)信用貸款平臺(tái)數(shù)量很多，并且平臺(tái)之間是互相獨(dú)立，也就是說學(xué)生可以在多個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)獲取貸款，平臺(tái)之間互相不受限制。雖然這些貸款平臺(tái)的激增使得學(xué)生可以十分便捷，快速地獲得貸款，但利率、手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用會(huì)畸高。

三、訪談

在調(diào)查過程中，我們找到了一名曾經(jīng)使用過校園貸款的學(xué)生進(jìn)行了訪談。深入的了解了學(xué)生使用校園金融貸款真實(shí)想法以及過程。筆者:你好，同學(xué)。你一共使用過幾次針對(duì)學(xué)生的金融貸款?學(xué)生劉某:我使用過幾次具體忘記了，大概四五次吧。筆者:都是在什么情況下使用的，或者說發(fā)生了什么事情促使使用了金融貸款。學(xué)生劉某:一次是想換手機(jī)了，家里給的錢不夠，另外都是月末了外地來同學(xué)了，消費(fèi)突然增加，沒辦法，和其他人借錢也抹不開面子，和家里要又覺得問東問西麻煩，就用了貸款。筆者:放款速度快嗎?學(xué)生劉某:挺快的，在網(wǎng)上填信息，十幾分鐘吧，錢就到了。筆者:貸款之前知道利息是多少嗎?學(xué)生劉某:知道，一看挺多的，但是又一想，我也不多借，就1000塊錢，利息也沒多少。筆者:都按時(shí)歸還了嗎?怎么還的?學(xué)生劉某:都按時(shí)還了，有的是干了肯德基小時(shí)工掙得錢還的，有一次還前幾天，輔導(dǎo)員聯(lián)系我了，因?yàn)槲业钠渌?lián)系方式留的輔導(dǎo)員的，所以到期前可能放款那邊聯(lián)系輔導(dǎo)員了，所以我和家里說實(shí)話了，家里給了錢換的貸款，被父母和輔導(dǎo)員狠狠批評(píng)了，所以也不敢了。從那以后再也沒借過，借了最后還得父母還，還要付利息，不如直接說實(shí)話和父母要。筆者:以后還考慮這種借款嗎?學(xué)生劉某:暫時(shí)應(yīng)該不會(huì)了，我馬上畢業(yè)了，自己工作養(yǎng)活自己，將來如果要買房子什么的，會(huì)從正規(guī)銀行辦理貸款，我也想辦個(gè)銀行的信用卡，這樣萬一有急用能周轉(zhuǎn)一下，按時(shí)還不要利息。筆者:看到過類似報(bào)道的說校園金融貸款不能按時(shí)歸還被威脅，甚至失去生命的嗎?害怕嗎?學(xué)生劉某:看過，老師和學(xué)校前段時(shí)間經(jīng)常宣傳教育，我也確實(shí)后怕過，還好自己借的錢不多，也都還上了。通過訪談，我們應(yīng)該看到目前我們的大學(xué)生消費(fèi)有時(shí)不太理性，太愛面子和攀比情況會(huì)導(dǎo)致生活費(fèi)不足以支付開銷，又不敢和家里說，才導(dǎo)致去使用校園金融貸款。以此為戒，父母應(yīng)該多多關(guān)注孩子的心理健康和消費(fèi)觀、人生觀的引導(dǎo)，畢竟學(xué)生最大的任務(wù)是學(xué)習(xí)，而不是交際和應(yīng)酬。對(duì)于學(xué)生的消費(fèi)進(jìn)行正確的引導(dǎo)，出現(xiàn)錯(cuò)誤不是批評(píng)，讓孩子永遠(yuǎn)知道，父母是值得依靠和信賴的，這樣才不至于釀成大錯(cuò)。

四、結(jié)語

通過發(fā)放調(diào)查問卷以及訪談，全面的了解了高職學(xué)生對(duì)于校金融貸款的看法等問題，得知在政府、媒體、學(xué)校、老師等多方面宣傳引導(dǎo)下，學(xué)生不僅可以清楚的知道校園金融貸款風(fēng)險(xiǎn)，而且還能理性看待，并且在需要之時(shí)可以使用。

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作者：張楓 單位：內(nèi)蒙古機(jī)電職業(yè)技術(shù)學(xué)院