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《嘉應學院學報》2017年第6期

摘要：現在是信息爆炸的時代，隨著金融市場的快速發展與“互聯網+”理念的提出,涌現出來很多網絡貸款平臺。金融業向學生群體擴張,在學生中掀起了網絡貸款的熱潮。針對當前大學生的消費欲望很高漲,有些互聯網金融企業把大學生當成了搶食目標。大學生利用所貸款項,提前消費商品,進行創業,隨后是一個還貸的煎熬和信用問題。本文介紹了大學生網貸的調查報告及策略。

關鍵詞：大學生網貸；調查報告；策略

1網貸的由來

網貸，又稱P2P網絡借款，是指個人通過網絡平臺相互借貸。即由具有資質的網站（第三方網貸[1]平臺）作為中介平臺，借款人在平臺發放借款標，投資者進行競標向借款人放貸的行為。網貸平臺數量近兩年在國內迅速增長，到現在為止比較活躍的有350家左右。

2高校網絡貸款產生的原因與危害

2.1錯誤的消費觀：享樂、攀比、跟風。女生追求時尚，喜歡精致高檔的衣服與化妝品，男生喜歡購買高檔電子產品，然而，他們主要生活來源依靠父母，校園網貸為其提供了一個便利可行的途徑。

2.2網絡借貸平臺門檻低、易貸。為了搶占市場，擴大業務，貸款程序過于簡單，其中一些平臺甚至只需要提供身份證與學生證即可辦理貸款業務，也不篩選學生是否有償還能力，從而縱容了學生的非理性消費；一些不良平臺打出“零利息”、“低利率”、“3分鐘到賬”等廣告誘導大學生過度消費；

2.3校貸風險難以預見。網絡平臺貸款容易，但其中隱含的風險太多，包括“個人與家庭信息的泄露”包括：姓名、身份證號碼、手機號、家庭住址、學號、銀行卡號……事實上，這些真實的信息隨時存在泄露的可能，給大學生人身與財產帶來帶來隱患；、“合同陷阱”以及平臺貸款過程中所產生各種手續費、利率、滯留金等，往往導致他們債臺高筑，無力償還，越陷越深，他們不按照正常的法律程序提起法律訴訟，而是采用威脅、騷擾、跟蹤等極端的方式進行催款，給大學生人身與心理帶來巨大的恐懼最終，在債主的威逼脅迫下選擇極端的方式結束自己的生命，釀成后果。

2.4導致大學生信用缺失，影響其學業與未來的發展。大學不是世外桃源，社會的信用危機必然會影響大學校園和大學生。”[4]正是由于當代大學生信用意識淡薄，才會輕易的向網絡平臺“伸手”；沒有按合同的規定的期限還款，產生大額度滯留金導致債臺高筑，無力償還的結果；嚴重的在全國個人征信咨詢系統中被記錄逾期貸款，影響以后的銀行貸款與未來的發展等。

3大學生網貸情況調查問卷的調查問卷

從調查數據（表1）上看出，大學生選擇校園網貸，很多都是用于個人消費，而其中絕大部分是跟風消費或攀比消費。很多學生都是為了入手一部iPad而選擇網貸的，宿舍里的同學都在用，自己沒有很丟面子，用iPad看網絡視頻、上網購物等，非常便利。根據這份問卷調查，有許多學生使用過一些大型網絡購物平臺推出的分期類網貸產品。“此類網貸產品相對來說比較靠譜。”“但還有一些網貸產品則有高利貸的影子，門檻低、費率高，而不法分子又用種種手段掩蓋了真實費率，導致學生中招。”調查顯示大學生月均消費1212元，超三成學生生活費不夠花，41%的學生生活費能夠滿足日常需求，并有結余。超三成大學生曾入不敷出，其中24%的學生偶爾生活費不夠用，8%的學生經常不夠用。被調查學生選出消費比重最大的三項支出。男生每月主要消費在社交和娛樂（51%）、飲料、食品（11%）和形象消費（38%）方面；女生每月食品（24%）、化妝品消費（62%）和社交與娛樂（14%）方面消費。當生活費無法滿足開銷時，43%的大學生選擇放棄消費，而其他人會選擇“向父母求助”（40%）、“先消費后付款”（20%）、“向朋友借錢”（15%）等形式滿足消費需求。近年來，不少學生被校園貸“套牢”。39%的被調查學生反映身邊有人使用過校園貸類借款。問卷調查顯示，超過八成大學生經濟來源為父母供給。父母在子女進入大學前就應該開始指導孩子樹立預算觀，幫他們明確信用卡、債務、網貸、罰息等概念，培養健康、積極、理性的財富觀念，合理消費、理性消費。學校也應加強宣傳引導，加大金融與網絡安全知識普及，從源頭上遏制借貸高消費及“高利貸”現象的發生。

4針對網貸的防范與對策

4.1正面引導大學生的消費觀

新生入學之初，做好入學教育工作，對大學生消費觀的正面引導，理性消費，培養他們良好的消費觀與消費習慣，制定自己的消費計劃與消費清單，為以后的思想政治教育與日常管理工作奠定良好的基石。

4.2培養大學生法律思維的習慣

大學生法律意識淡薄，沒有法律思維的習慣，比較強調自我，缺少明辨是非的能力。因此在日常生活中注意培養他們的法律，聽專家做專題講座與報告，針對熱點分析當前社會存在的法律陷阱，防范大學生出現不良貸款等事件造成惡果，保證大學生的合法權益。

4.3開展心理健康教育與疏導工作

在日常生活中，需要加大心理健康的宣傳，經常召開心理主題班會；開展心理講座與心理輔導；對于一些有心理問題的學生建立個人檔案，及時跟蹤觀察；特別是對于發生突發、重大事件，如陷入網貸陷阱，要及時進行心理疏導，進行家校聯系，共同協調，防止極端案例的發生。

4.4鼓勵大學生參加校園活動

我們應該不斷加強校園學習與文化氛圍的建設，為學生提供更好的學術與文化活動場所與機會，鼓勵學生積極的參加校內外的學術講座、參加社團與志愿者活動等，營造一個充滿學術、積極向上的校園文化氛圍，提高大學生的思想文化修養，理性消費。

4.5培養誠實守信的良好品質

“人無信不立，業無信不興，國無信則衰”。現實生活中，一些坑蒙拐騙的現象滲透到社會各個領域。大學生要以誠信為本，自覺做到言必信、行必果，誠實做人，言行一致、表里如一。總之，我們引導他們理性消費，注重對自身正當利益的維護，增強風險意識與責任意識，合理規劃自己的消費，避免消費觀與人生觀的偏差。還需政府、高校、家庭實現多方聯動，共同制止亂象。

參考文獻：

[1]禹海慧.我國P2P網絡貸款平臺的弊端及管理[J].中國流通經濟，2014（2）：121-122.

[2]張跣.大學生網貸多維反思筆談[J].中國青年社會科學，2016（5）：86.

[3]桂媛媛，陳彥華.大學生網絡貸款調研分析[J].現代商貿工業，2016（22）：79.

[4]汪敏.大學生的信用危機和誠信教育[J].安徽師范大學學報，2003（3）：305.

作者：劉昕 單位：昆明理工大學津橋學院