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《區域金融研究》2018年第1期

摘要：2016年10月，賀州市通過“世界長壽市”認證，成為全國第一個長壽之鄉在縣域實現全覆蓋的地級市，旅游業已成為賀州市發展的戰略性新興產業。本文在調查、分析賀州市旅游產業發展及金融支持現狀的基礎上，探討當前制約金融支持旅游產業發展的原因，提出加大政策性金融扶持力度、拓寬融資渠道與方式、創新旅游融資擔保機制和深化銀政企溝通合作的對策建議。

關鍵詞：金融支持；旅游業；賀州

旅游業是國民經濟戰略性支柱產業，資源消耗小，帶動系數大，就業崗位多，綜合效益好。廣西賀州市是廣西對接東部和中部地區的重要門戶和樞紐，具有地理優勢和豐富旅游資源，特別是2016年10月，賀州市通過“世界長壽市”認證，成為全國第一個長壽之鄉在縣域實現全覆蓋的地級市，旅游業已成為賀州市新興發展的重要產業。而金融作為賀州市旅游產業發展的主要資金來源，如何解決金融支持與旅游項目資金需求的供需關系，值得我們深入思考。

一、賀州市旅游產業發展現狀

（一）區位優勢明顯，旅游業發展戰略突顯

賀州市是粵港澳進入廣西的東大門，處在珠江三角洲至桂林旅游黃金線的重要中轉點，區位優勢明顯。近年來，賀州市把旅游業作為帶動經濟發展的重要產業，依托境內豐富的旅游資源，建設國家全域旅游示范區。構建“一軸驅動、兩區并進、三縣聯動、四核輻射”的旅游發展格局，以建設國家全域旅游示范區為驅動，強力推進特色旅游發展，“因地制宜”建設黃姚古鎮、西溪溫泉養生小鎮、姑婆山歐洲風情溫泉小鎮、大桂山國際頤養生態健康旅游小鎮等四個特色旅游小鎮，從而推動賀州市旅游產業轉型升級，推進旅游服務現代化。為把黃姚古鎮建設成全國一流的旅游目的地，帶動全市旅游業發展，2015年12月5日賀州市成立了黃姚古鎮旅游文化產業區，直接受市管轄。同時，為充分發揮賀州市五個縣區（管理區）旅游資源優勢，正在全面推進五大縣域特色旅游區建設。其中，富川瑤族自治縣把慢生活理念與古村古城、龜石國家濕地公園、瑤鄉民族風情等相結合，構建富川國際慢城旅游區；八步區結合生態養生、特色農副產品以及西溪森林溫泉等自然景觀，著力建設生態養生文化旅游區；鐘山縣依托十里畫廊，打造生態鄉村旅游區；昭平縣依托黃姚古鎮及優越的生態資源，打造昭平生態旅游區，平桂管理區依托姑婆山國家森林公園，打造休閑旅游區。

（二）生態環境資源已成后發優勢，長壽養生旅游新名片嶄露頭角

近年來，賀州市在生態環境方面獲得廣西自治區及國家級的政策支持及肯定，2015年獲得國家環境保護“綠坐標”管理創新獎，2015年作為廣西唯一地級市名義入選全國“生態保護與建設示范區”名單，同年中國科學院的“長壽賀州”的專題研究報告表明，賀州市是“健康長壽首善之市”，2016年確定成為第一批國家級醫養結合試點城市，同年也實現了國家級出口食品農產品質量安全示范區在市轄各縣區的全覆蓋。同時，這些名片促進了賀州旅游業發展。2016年賀州市共接待游客1813.17萬人次，同比增長16.1%；旅游總收入突破217.37億元，同比增長28%。同時，2016年10月19日，賀州市在北京通過了國際人口老齡化長壽化專家委員會、中國科學院地理科學與資源研究所、中國社會經濟系統分析研究會專家學者的聯合認證，正式成為“世界長壽市”。“世界長壽市”已經成為賀州的新名片，有利于提升長壽養生旅游產業的發展，是目前賀州旅游產業發展的新興優勢。

（三）基礎設施加快完善，綜合接待能力迅速提升

近年來，賀州市加快改善旅游交通、住宿、餐飲、購物、娛樂等方面條件。一是隨著貴廣高鐵線路的通車，將賀州與珠三角之間的時空距離縮短至1~2小時，逐步凸顯了粵桂間交通樞紐城市的區位優勢，與沿線城市的“同城效應”正在逐步形成。二是引進品牌連鎖酒店，引導經濟型酒店、家庭旅館提升服務質量，以優質服務推動旅游發展。目前賀州市共有星級酒店25家，其中四星級酒店2家，三星級酒店9家，基本可滿足旅游接待的需要；旅行社12家，其中國際旅行社2家。三是把“以人為本”的服務理念貫穿到旅游業發展的每一個方面，提升旅游服務精細化水平，加強旅游標準化建設，強化旅游市場監管，定期開展市場專項檢查，及時發現和解決問題，保障游客和旅游經營者合法權益不受侵害。四是發展傳統美食文化，連續4年舉辦“賀州味道”特色美食評選活動，倡導“綠色、健康、環保”的飲食理念，打造賀州特色餐飲品牌。

二、賀州市金融支持旅游產業的現狀

（一）銀行信貸支持重點突出，成效顯著

賀州市銀行業認真貫徹執行央行的貨幣信貸政策，圍繞地方政府提出的“打造中國生態旅游名城”旅游業發展戰略，對賀州市旅游業升級發展起到了良好地促進作用。一是對貴廣高鐵、永賀高速建設的金融支持，旅游交通基礎設施建設貸款大幅增加。2016年12月末賀州市交通客運業和交通運輸業輔助活動行業貸款余額合計12.59億元，比2013年末增加4.44億元，同比增長8.63%。二是增加對生態保護和環境治理業貸款發放。2016年末賀州市環境治理業貸款余額2.16億元。三是結合“誠信企業”、“農村信用示范戶”評選工作，對于信用狀況良好的旅游企業及個體商戶，在貸款審批及信貸利率上給予優惠，通過對企業及個人的信貸支持帶動轄區旅游業的發展。2016年12月末，賀州市旅游業及相關行業貸款余額18.16億元，比2013年末增加6.59億元，余額增長56.96%。

（二）完善鄉村旅游金融服務基礎設施建設，加大鄉村旅游貸款投入力度

2016年1~12月賀州市累計發放貸款0.38億元支持鄉村旅游發展，同比增長8.57%，2016年12月末鄉村旅游貸款余額0.98億元，同比增加58.06%。鄉村旅游金融基礎設施建設進一步完善，在主要景區、鄉村旅游商品經營戶等安裝刷卡終端，為旅游景區和游客提供便捷的金融服務。2016年末，賀州市共有185個銀行營業網點，835個助農取款點，753個ATM機，8726臺POS機，為旅游景區和游客自助業務提供極大的便利。

（三）硬件軟件建設日益加強，金融服務功能不斷完善

一是完善基礎設施建設。銀行服務網點全面覆蓋主要旅游景區及旅游景點，不斷豐富服務內容和服務項目。優化旅游景區金融服務網點的內外部環境，針對旅游旺季適當增加服務窗口，提升金融服務便利性。二是強化宣傳，引導客戶使用自助設備和電子銀行辦理業務，分流柜面業務，加強硬件設施建設。三是完善對員工的績效考核制度，提升員工服務意識與服務質量。舉辦“業務能手競賽”、“優秀服務員”等評比活動，樹立業務技能標桿，激勵員工自我提升各項技能及服務質量。

（四）積極創新金融產品，有效降低融資成本

各銀行創新金融產品和服務方式，緩解鄉村旅游、文化旅游經濟主體融資難、融資貴問題，推動旅游經營主體快速發展。2016年，賀州市鄉村旅游貸款成本同比大幅下降，全年旅游貸款加權平均利率為5.2%，同比下降0.08個百分點。一是采用應收賬款質押貸款方式，拓寬旅游業融資渠道。流動資金短缺、無土地可供抵押的旅游企業，可以將景區門票收費權作質押物給銀行，經銀行評估論證可行后可獲得貸款。二是加大對鄉村旅游扶貧項目的信貸支持力度，優先為賀州市26個國家鄉村旅游扶貧重點村提供低利率、期限長的貸款，重點支持貧困戶、農村龍頭企業就業創業，不斷完善鄉村旅游產業發展的配套服務，同時，可采用信用、保證擔保、抵押擔保、質押擔保等方式擔保，也可采用以上擔保方式組合擔保。

三、金融支持旅游業發展面臨的問題

（一）旅游項目投資成本高、回報周期長，造成資金籌集困難

當前賀州市開發的旅游項目具備項目資金投入金額高、建設周期10~15年、投資回報較慢這三個特點，從項目建設到產生經濟效益需要5~15年時間，旅游項目資金占用時間長、投資回收周期長，這與金融機構的逐利性、安全性不相匹配，在實際操作中旅游企業較難獲得金融機構的信貸資金支持。

（二）金融產品創新不足，投融資方式較為單一

一是當前賀州市的旅游企業仍處于發展期，仍未達到在股票市場上市或是在債券市場發債融資的條件，加上本地資本市場體系不成熟，旅游企業在資本市場融資難。二是投資主體為國有資本，尚未形成民間資本與外商投資進入旅游項目的多元化投資模式。三是金融機構產品缺乏個性，創新能力不足。金融機構缺乏體現信貸政策對欠發達地區旅游產業發展支持的靈活性和差別性，轄內沒有一家銀行主動創新開發旅游業相關的金融產品。

（三）抵押物難以落實，制約貸款發放

據調查，當前賀州市金融機構旅游業貸款以抵押擔保貸款為主。旅游項目單位在申請貸款時很難找到價值足夠大又能長期保值的抵押物，一些旅游行業資產大多屬于國家重點保護對象，如黃姚古鎮等其資產不能用于貸款抵押。同時，轄區融資擔保業務風險上升，機構經營發展緩慢，大部分旅游項目償還貸款的主要來源僅靠門票收入，而門票收入屬于未來資產，存在經營收入、利潤不確定性。金融機構為了降低信貸風險，對于不能提供申請銀行信貸資金所需的抵押擔保物，或是抵押擔保物難以精確評估，持謹慎態度。

（四）旅游企業抗風險的能力普遍薄弱，影響信貸投放積極性

首先，旅游行業自身存在風險，旅游景點的季節性特征明顯，同類景區間存在市場競爭，同時游客對國際形勢變化、國內政治局勢、自然災害發生等反應靈敏，各類風險因素對旅游企業影響較大。其次，由于賀州市現有的旅游企業多數為中小型企業，資金實力和經營能力普遍較弱，信用評級相對較低，銀行承貸風險較大。

四、金融支持賀州旅游業發展的建議

（一）加大政策性金融扶持力度，滿足旅游項目資金需求

要將金融扶持產業發展與帶動貧困地區脫貧摘帽結合起來。鼓勵政策性金融機構對開發周期長、風險高、資金需求量大、缺少抵押擔保的旅游產業先行投資，增強商業銀行投資信心，引導商業性金融機構投資旅游產業，最終實現商業銀行對旅游產業主動投資。此外，充分利用財政預算內專項旅游資金，通過財政補貼、貸款貼息等方式，引導金融機構加大對旅游業的支持力度。

（二）拓寬融資渠道與方式，改善旅游業投融資環境

首先，建議地方政府建立旅游擔保基金，針對市級重點開發旅游項目、少數民族地區旅游開發項目，適當給予一定比例的貸款貼息。其次，加大招商引資力度，通過PPP合作、入股、承包等方式，吸引社會資本投資旅游基礎設施建設、旅游產品開發等。

（三）創新旅游融資擔保機制，完善旅游金融服務體系

一是地方政府應加大對金融支持旅游業發展的引導力度，并針對旅游業因為抵押擔保不足導致的融資難問題，主導建立起相關的金融支持旅游業融資的擔保機制。二是創新信貸抵押擔保方式，針對景點口碑好、客流量大、門票收入高的企業，可采取景區門票質押、經營權抵押的方式來解決抵押擔保物不足；針對擁有景點收費權的旅游企業，借助征信中心應收賬款融資服務平臺，創新發放景區收費權質押貸款。三是推廣景區POS機的使用，建議在AAA級以上景區設置金融服務網點，條件不成熟可優先設立助農取款服務網點，同時，創新金融產品與旅游產品的整合，依托銀行卡、手機銀行等金融產品，為客戶提供景區電子門票、景區消費等旅游服務。四是提升國際金融服務水平，結合境外游客的實際需要，提供外匯兌換、外幣卡取現和人民幣鑒定等金融服務。

（四）加強多方協調配合，深化政銀企溝通合作

一是搭建政銀企交流合作平臺，建立項目信息、信貸資源共享長效機制。通過舉辦銀政企座談會、項目推介會等活動，為旅游管理部門、金融機構、旅游投資企業提供交流合作平臺，引導信貸資源有效支持地方旅游經濟發展。建立旅游項目共享信息庫，公開旅游項目開發全過程的信息，保證金融機構及時掌握項目情況，控制金融風險。二是繼續加快推進社會信用體系建設工作，對誠信企業及個人在信貸審批及貸款利率上適當給予優惠，通過正向激勵機制引導企業及個人樹立誠實守信的意識，有效解決信息不對稱問題。

參考文獻

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作者：易揚；毛麗莉 單位：中國人民銀行賀州市中心支行