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吉林省中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展快，但由于融資難而制約持續(xù)發(fā)展。解決融資難的問題關(guān)鍵是創(chuàng)新。

一、中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展快

吉林省工信廳網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，2011年1—8月，全省中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)累計(jì)實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入10800億元，與上年同比增長(zhǎng)30%，企業(yè)戶數(shù)達(dá)到123500戶，比上年凈增8690戶。規(guī)模以上的民營(yíng)工業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)270.5億元，同比增長(zhǎng)59.7%，中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)上繳稅金390億元，同比增長(zhǎng)35%。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)固定資產(chǎn)投資完成3356.07億元，占全省固定資產(chǎn)投資的比重為72.7%。

二、中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資難

目前，吉林省中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資難的情況非常普遍，資金短缺已成為制約中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”。據(jù)吉林省工信廳對(duì)505戶中小企業(yè)融資情況調(diào)查顯示，資金缺口達(dá)81億元，全省中小企業(yè)資金缺口560億元。融資分直接融資和間接融資。直接融資是通過金融市場(chǎng)；間接融資是通過銀行。企業(yè)間接融資成本要高于直接融資成本。金融市場(chǎng)設(shè)有入市“門檻”，目前吉林省中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的絕大多數(shù)，由于經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，資金積累少，管理水平、標(biāo)準(zhǔn)化程度和規(guī)模效應(yīng)都比較低等情況，跨不過“門檻”，不能入市融資。中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)主要是通過銀行融資。

1、中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)向銀行融資———“高難”正規(guī)大銀行出于風(fēng)險(xiǎn)和成本的考量，偏好向大企業(yè)、大工程發(fā)放貸款。而對(duì)中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)，小規(guī)模、小額度、求貸頻、要求急的貸款，不被銀行看好。近來，全球經(jīng)濟(jì)不景氣，國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控，壓縮銀行信貸規(guī)模，有限的信貸額度更難以顧及到中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)。所以，從銀行融資普遍難。少數(shù)中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)通過多方努力，以土地或?qū)嵨镒龅盅海ㄟ^擔(dān)保公司擔(dān)保，才能從銀行得到貸款。經(jīng)測(cè)算，銀行各期限平均貸款利率達(dá)到8.5%左右，再加上擔(dān)保費(fèi)率等多項(xiàng)費(fèi)用，中小企業(yè)的銀行信貸融資成本平均超過12%，有的甚至超過15%。據(jù)調(diào)查，吉林省505戶企業(yè)2011年上半年利息支出同比漲了49%。由此可見，中小企業(yè)向銀行融資不僅難而且是“高難”。

2、中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)向“民間借貸”———“高險(xiǎn)”中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)從正規(guī)銀行得不到所需貸款，不得不向“民間借貸”。通過民間借貸貸款利率比較高，甚至高達(dá)30%，往往高于企業(yè)利潤(rùn)率，會(huì)導(dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)沉重，甚至經(jīng)營(yíng)發(fā)生困難。如果企業(yè)長(zhǎng)期依靠“倒貸”維持經(jīng)營(yíng)，企業(yè)最終有資金鏈斷裂、破產(chǎn)倒閉的危險(xiǎn)。那么，中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資難的問題能否解決、怎么解決？從我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展來看，中國(guó)經(jīng)過了30多年改革開放和經(jīng)濟(jì)建設(shè)，已經(jīng)脫離了資本短缺的階段；從當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境來看，總體上我國(guó)面臨的主要還是流動(dòng)性過剩的問題。因而從資金數(shù)量來說，是能夠滿足中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的融資需求的。解決融資難的關(guān)鍵是創(chuàng)新。創(chuàng)新并不局限于技術(shù)創(chuàng)新，還包括組織機(jī)構(gòu)和制度方面的創(chuàng)新。創(chuàng)新是金融業(yè)和投資企業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，是兩者聯(lián)系的紐帶和重要抓手。

三、金融創(chuàng)新

1、金融結(jié)構(gòu)創(chuàng)新吉林省金融結(jié)構(gòu)和金融工具比較單一，長(zhǎng)期以來是國(guó)有商業(yè)銀行和銀行信貸為主。隨著銀行業(yè)改革，目前，除4大商業(yè)銀行外，吉林省設(shè)立的銀行有股份制商業(yè)銀行、政策性銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行等，及其他金融服務(wù)部門4754個(gè)遍布全省城鄉(xiāng)。應(yīng)推動(dòng)吉林省金融體系朝著結(jié)構(gòu)合理、功能齊全的方向發(fā)展，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，服務(wù)吉林省中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。大商業(yè)銀行應(yīng)利用自己網(wǎng)點(diǎn)眾多、資源積累豐富的優(yōu)勢(shì)，努力推出針對(duì)中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)信貸的特色金融服務(wù)，其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的資金扶持。

2、“民間借貸”創(chuàng)新“民間借貸”主要是指國(guó)家批準(zhǔn)設(shè)立的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)以外的自然人、法人及其他組織等經(jīng)濟(jì)主體之間的資金借貸活動(dòng)。“民間借貸”創(chuàng)新體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，“民間借貸”的規(guī)范化，即國(guó)家承認(rèn)其地位，對(duì)其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)給予指導(dǎo)和規(guī)范；另一方面，“民間借貸”的法制化，打擊非法融資、洗錢、欺詐等違法活動(dòng)。吉林省規(guī)范和發(fā)展民間金融，經(jīng)批準(zhǔn)試點(diǎn)“小額貸款公司”，堅(jiān)持“普惠”金融理念，堅(jiān)持融通資金服務(wù)企業(yè)、規(guī)范運(yùn)作、合作共贏的宗旨，堅(jiān)持“小額、方便、快捷”的原則，立足為中小企業(yè)、“三農(nóng)”及創(chuàng)業(yè)者提供金融服務(wù)，促進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)、共同發(fā)展。目前，全省有小額貸款公司169家，注冊(cè)資金38億元，放貸余額29億元。截至2011年9月底長(zhǎng)春市成立小額貸款公司15家，發(fā)放貸款719筆共計(jì)6億元，無一筆不良貸款發(fā)生。長(zhǎng)春市還將探索成立新興產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金有限公司、中小企業(yè)融資服務(wù)中心，探索私募股權(quán)融資。

3、設(shè)立中小企業(yè)創(chuàng)新基金中小企業(yè)創(chuàng)新基金來源應(yīng)在政府專項(xiàng)基金的基礎(chǔ)上，募集金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)和民間資金構(gòu)成中小企業(yè)創(chuàng)新基金。中小企業(yè)創(chuàng)新基金支持對(duì)象是中小企業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目或創(chuàng)新型企業(yè)。中小企業(yè)創(chuàng)新基金的使用，不同于銀行貸款，風(fēng)險(xiǎn)完全由企業(yè)承擔(dān)；也不同于國(guó)家專項(xiàng)扶持基金或科研撥款，企業(yè)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；中小企業(yè)創(chuàng)新基金的風(fēng)險(xiǎn)分散由政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和民間出資方共同承擔(dān)，收益也共同分享。吉林省現(xiàn)已投入3億多元，支持了483戶科技型創(chuàng)新中小企業(yè)。目前整體效果良好，從驗(yàn)收的項(xiàng)目看，資金投入產(chǎn)出比達(dá)到1:10。由此可見，在政府撥款資助創(chuàng)新項(xiàng)目資金的基礎(chǔ)上，再募集各方資金，形成數(shù)額更大的中小企業(yè)創(chuàng)新基金，會(huì)惠及更多企業(yè)，基金也會(huì)“滾雪球”式的發(fā)展，又有更多基金支持中小企業(yè)創(chuàng)新。

4、借貸方式創(chuàng)新采取借貸方式是防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)借貸雙方利益的重要環(huán)節(jié)。在傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保貸款方式的基礎(chǔ)上，推出聯(lián)保貸、租權(quán)貸、貸權(quán)貸、訂單貸、賬款貸等適合中小企業(yè)需求，破解抵押擔(dān)保難題。建議銀行再抓住創(chuàng)新環(huán)節(jié)，推出跟進(jìn)貸，即根據(jù)企業(yè)創(chuàng)新的階段和性質(zhì)，銀行隨之跟進(jìn)適當(dāng)額度貸款支持中小企業(yè)創(chuàng)新。

四、企業(yè)創(chuàng)新金融對(duì)中小企業(yè)的融資支持不僅表現(xiàn)在促進(jìn)交易和資源合理配置功能，更重要的是對(duì)企業(yè)的創(chuàng)新功能的支持。

1、企業(yè)家創(chuàng)新

企業(yè)家創(chuàng)新即培育企業(yè)家精神，而中小企業(yè)是企業(yè)家的搖籃。由于中小企業(yè)規(guī)模小、分布廣、行業(yè)多，從企業(yè)誕生到不斷發(fā)展壯大，經(jīng)歷多種多樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，培育了企業(yè)家精神。理論和實(shí)踐均已證明，企業(yè)家是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力。創(chuàng)新是企業(yè)家發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)的潛在需求，洞悉潛在盈利機(jī)會(huì)的存在，并調(diào)動(dòng)資源將生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件進(jìn)行“新組合”引入到生產(chǎn)體系，以生產(chǎn)產(chǎn)品滿足市場(chǎng)需求，同時(shí)實(shí)現(xiàn)企業(yè)獲利的目的。例如吉林省過去廢棄玉米須子數(shù)量巨大，吉林天景食品公司通過創(chuàng)新，將玉米須子引入飲料生產(chǎn)體系，把廢棄物變成富含營(yíng)養(yǎng)的綠色有機(jī)飲料，使玉米價(jià)值提高百倍，企業(yè)獲得豐厚的利潤(rùn)。

2、企業(yè)員工創(chuàng)新

企業(yè)創(chuàng)新不只是企業(yè)家創(chuàng)新，還必須有創(chuàng)新素質(zhì)的企業(yè)員工隊(duì)伍，他們是企業(yè)創(chuàng)新的具體實(shí)施者。企業(yè)創(chuàng)新是由企業(yè)家———研發(fā)人員———生產(chǎn)及管理人員———市場(chǎng)營(yíng)銷人員的全員創(chuàng)新。吉林省大專院校眾多，學(xué)科和技術(shù)門類齊全，為中小企業(yè)全員創(chuàng)新提供強(qiáng)有力的人才支持。創(chuàng)新人才，必須善于學(xué)習(xí)，刻苦鉆研，求真務(wù)實(shí)，觀念上敢于創(chuàng)新，思維上善于創(chuàng)新，行動(dòng)上執(zhí)著創(chuàng)新。企業(yè)員工每個(gè)人的創(chuàng)新能力不同，崗位不同，只要都能關(guān)心企業(yè)，不斷思考創(chuàng)新，改進(jìn)工作，提高效率和效益，人人都能成為創(chuàng)新員工。

3、企業(yè)創(chuàng)新

吉林省中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新有非常好的條件：一是政府出臺(tái)一系列政策，為中小企業(yè)創(chuàng)新提供政策支持；二是依托老工業(yè)基地轉(zhuǎn)型改造和新興產(chǎn)業(yè)的崛起，在其上下游產(chǎn)業(yè)鏈上，為中小企業(yè)提供創(chuàng)新空間；三是科研機(jī)構(gòu)、科研人員、科研成果多，為中小企業(yè)創(chuàng)新提供科技支持；四是融資渠道逐漸多元化，為中小企業(yè)創(chuàng)新提供資金支持。吉林省中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)可充分利用創(chuàng)新環(huán)境優(yōu)勢(shì)，因地制宜地結(jié)合中小企業(yè)特點(diǎn)開展企業(yè)創(chuàng)新，包括工藝技術(shù)創(chuàng)新，采取新工藝、新技術(shù)提升產(chǎn)能，節(jié)約成本；產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，圍繞吉林省優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)聯(lián)，參與和擴(kuò)大分工、經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)由生產(chǎn)導(dǎo)向向市場(chǎng)導(dǎo)向、由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品向經(jīng)營(yíng)品牌、由生產(chǎn)產(chǎn)品向生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的轉(zhuǎn)型。組織形式創(chuàng)新，若干同行業(yè)的小企業(yè)變成大聯(lián)盟，如吉林人參產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟，吉林動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟等等。如長(zhǎng)春希達(dá)電子技術(shù)公司，實(shí)行公司企業(yè)與科研所對(duì)接，科學(xué)家與企業(yè)家對(duì)接、科研成果與企業(yè)生產(chǎn)對(duì)接、該公司擁有40多項(xiàng)LED顯示照明領(lǐng)域的專利技術(shù)，在專利成果轉(zhuǎn)化生產(chǎn)的起步階段遇到資金困難，及時(shí)得到政府扶持，加速了科技成果轉(zhuǎn)化，企業(yè)取得巨大經(jīng)濟(jì)效益。與農(nóng)牧業(yè)相關(guān)的中小企業(yè)與省內(nèi)外大專院校、科研單位共同研發(fā)利用本地資源。如吉林金翼蛋品有限公司，將雞蛋研發(fā)出新產(chǎn)品：全蛋粉、蛋黃粉、蛋白粉和蛋液等，并把蛋產(chǎn)品遠(yuǎn)銷世界十多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，同時(shí)帶動(dòng)養(yǎng)雞戶6000多家，種植業(yè)、飼料加工業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)隨之發(fā)展，其廢棄物又轉(zhuǎn)化為能源（沼氣）。集安新開河有限公司與康美藥業(yè)股份有限公司重組，成立康美新開河（吉林）藥業(yè)有限公司，融資和創(chuàng)新能力加強(qiáng)，實(shí)施科學(xué)化管理，采取公司+科研機(jī)構(gòu)+基地+農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)化組織模式對(duì)人參種植的土壤、灌溉用水農(nóng)業(yè)環(huán)境和種苗、有機(jī)肥、農(nóng)藥等農(nóng)業(yè)投入品進(jìn)行全程跟蹤檢測(cè)，從源頭上保證產(chǎn)品質(zhì)量。“新開河人參”系列產(chǎn)品榮獲國(guó)家科技進(jìn)步獎(jiǎng)，日內(nèi)瓦國(guó)際新發(fā)明與技術(shù)博覽會(huì)金獎(jiǎng)。吉林省中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖然遇到融資難題，但是，金融創(chuàng)新能夠動(dòng)員儲(chǔ)蓄，優(yōu)化配置資本；企業(yè)創(chuàng)新能促進(jìn)中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，增強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)能力，進(jìn)而推動(dòng)金融發(fā)展。融資渠道雙向流暢通，從而推動(dòng)中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。