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2008年起，財政部開始縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵試點工作，對“農(nóng)戶農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”等4類涉農(nóng)貸款符合獎勵條件的縣域金融機構(gòu)給予獎勵。該政策對引導(dǎo)金融機構(gòu)加大涉農(nóng)貸款投放力度支持“三農(nóng)”發(fā)展，發(fā)揮財政政策引導(dǎo)社會資金流向“三農(nóng)”以及財政促進金融支農(nóng)長效機制方面發(fā)揮了積極作用，主要體現(xiàn)在符合獎勵的金融機構(gòu)數(shù)量較快增長，涉農(nóng)貸款快速增長，農(nóng)村金融供給來源結(jié)構(gòu)優(yōu)化。但在實際操作中，該政策還存在一些問題，亟待研究解決。

一、涉農(nóng)貸款增量獎勵政策主要問題

在基層財政部門和金融機構(gòu)的實際操作中，由于對相關(guān)定義理解存在差異、部分要素制定不夠科學(xué)合理、相關(guān)數(shù)據(jù)審核缺乏有效手段等原因，惠農(nóng)政策有待進一步優(yōu)化。

（一）涉農(nóng)貸款定義比較模糊，惠農(nóng)政策落實時存在偏差一是農(nóng)戶身份認(rèn)定缺乏操作性。隨著戶籍管理制度改革的深化，原農(nóng)業(yè)人口居住地不穩(wěn)定，“農(nóng)戶貸款”在實踐中缺乏操作性。有的將戶籍位于農(nóng)村的都視為農(nóng)戶，擴大了農(nóng)戶貸款統(tǒng)計范圍;有的以從事行業(yè)為標(biāo)準(zhǔn)，縮小了農(nóng)戶貸款統(tǒng)計范圍。二是以“注冊地”作為劃分農(nóng)村企業(yè)及城市企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不符合新農(nóng)村建設(shè)實際。有的將注冊地位于縣里的企業(yè)貸款排除在外,有的則將注冊地在農(nóng)村的企業(yè)全部統(tǒng)計在內(nèi)。三是以“農(nóng)林牧漁業(yè)貸款“”支農(nóng)貸款”等活動作為定義涉農(nóng)貸款的主要標(biāo)準(zhǔn)不便統(tǒng)計和監(jiān)督。金融機構(gòu)及相關(guān)部門對貸款客戶活動難以跟蹤和監(jiān)督，容易出現(xiàn)泛泛地將全部涉農(nóng)貸款納入獎勵資金統(tǒng)計范圍。

（二）貸款獎勵條件設(shè)置單一，只考慮涉農(nóng)貸款增幅而未考慮基數(shù)目前政策規(guī)定財政部門對縣域金融機構(gòu)當(dāng)年涉農(nóng)貸款平均余額同比增長超過15%的部分，按2%的比例給予獎勵。該方法對于上年涉農(nóng)貸款基數(shù)大的金融機構(gòu)，其下一年度貸款增幅難以實現(xiàn)。而一些放貸基數(shù)低的商業(yè)銀行則可能獲得更多獎勵。

（三）申報程序繁瑣數(shù)據(jù)不規(guī)范，各部門缺乏溝通和有效審核手段一是獎勵資金從基層縣域金融機構(gòu)申請最終到財政部審核，再到各級財政部門撥付至金融機構(gòu)，要涉及十多個部門，申報程序繁瑣，不利于惠農(nóng)政策落實速度。二是填報時信貸管理系統(tǒng)中的貸款用途信息登記不規(guī)范、數(shù)據(jù)提取不準(zhǔn)確。三是地方各級財政部門對金融企業(yè)監(jiān)管手段主要依靠財務(wù)報表快報制度，缺乏審核涉農(nóng)款規(guī)模和質(zhì)量的有效手段，為部分金融機構(gòu)造假騙取財政資金提供了便利。

（四）實際享受獎勵資金的貸款范圍不清一個地域涉農(nóng)貸款增量獎勵審核時，財政部門、人民銀行以及財政部專員辦基本上會參考各地金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款總額進行控制和核減。但基層金融機構(gòu)對實際享受獎勵資金的貸款范圍不清，既不掌握哪類貸款享受了獎勵資金，也不清楚哪類具體貸款被審核核減以及核減原因。上述致使基層金融機構(gòu)無法在以后年度申報時按照上年的情況調(diào)整范圍和標(biāo)準(zhǔn)。

二、完善涉農(nóng)貸款增量獎勵政策的建議

（一）完善涉農(nóng)貸款統(tǒng)計制度，優(yōu)化涉農(nóng)貸款結(jié)構(gòu)目前的統(tǒng)計制度和補充說明在實際操作中還存在一些不明確的地方，特別是關(guān)于支農(nóng)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的概念，各個金融機構(gòu)掌握的標(biāo)準(zhǔn)并不一致，有的存在較大的差異。建議人民銀行和財政部商定后進一步予以明確，進一步提高數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。

（二）進一步完善增量獎勵機制一是按照“鼓勵增量，兼顧存量”原則，對總量實行差別認(rèn)定，達到一定總量的，要適當(dāng)降低增量獎勵指標(biāo)，以達到政策效益最大化。二是對涉農(nóng)貸款浮動利率進行必要的限制。采取限定涉農(nóng)貸款利率與加大涉農(nóng)貸款貼息并行的政策措施。三是科學(xué)設(shè)定不良貸款比例指標(biāo)，按照金融機構(gòu)類別制定有差別的不良貸款率。如：同類金融機構(gòu)不良貸款率，應(yīng)不高于全國同期平均水平，對不良貸款率同比上升且高于全國平均水平的縣域金融機構(gòu)不予獎勵。

（三）改變現(xiàn)行自下而上的上報審批程序，強化部門溝通協(xié)作讓數(shù)據(jù)跑路要本著簡政放權(quán)、加速惠農(nóng)政策落實的原則改變現(xiàn)行審批程序，加速政策落實。建議由財政部牽頭聯(lián)合人民銀行、銀監(jiān)局等部門制定相關(guān)制度和資金管理辦法以及審核辦法。可以參考實際下達的獎勵資金主要依據(jù)市級人民銀行系統(tǒng)數(shù)據(jù)模式。各地上報數(shù)據(jù)如與之有差異，審核部門將予以核減。

（四）優(yōu)化和擴大考核范圍，為擴大涉農(nóng)貸款奠定良好基礎(chǔ)由于金融機構(gòu)片面追求利益最大化，對于風(fēng)險大、收益低的涉農(nóng)貸款普遍存在抵觸情緒，農(nóng)村網(wǎng)點建設(shè)停滯不前的問題較為普遍。一是考慮將政策性農(nóng)業(yè)銀行納入獎勵范圍，給予涉農(nóng)貸款規(guī)模總量大、占比較高的農(nóng)村信用社更大的獎勵支持。二是建議人民銀行、銀監(jiān)局將金融機構(gòu)特別是國有商業(yè)銀行新增農(nóng)村網(wǎng)點、涉農(nóng)貸款最低增量、對農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)等內(nèi)容納入考核范圍，督促金融機構(gòu)開展涉農(nóng)貸款的主動性和積極性。

作者：宋旭光 單位：審計署駐濟南特派員辦事處