本站小編為你精心準備了“兩權”抵押貸款業務的調查參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

一、主要做法及成效

（一）主要做法1.建立農村產權抵押貸款組織領導體系，統籌推進業務發展。一是田東縣在原有農村金融改革工作領導小組之下成立了農村產權抵押貸款工作領導小組，明確各職能部門及金融機構工作職責。二是建立了農村產權抵押貸款聯席會議制度，先后出臺了《關于開展農村產權抵押貸款試點工作的意見》、《田東縣金融機構涉農貸款獎勵辦法》等文件制度和支持政策。2.建成農村信用信息共享系統，為“兩權”抵押貸款提供信息支撐。先后成功創建農戶信用信息系統、企業信用信息系統和農民專業合作社信用信息系統，并且實現三個系統間的連接和融合，形成了農戶、農企與合作組織“三位一體”的農村信用信息共享系統，為“兩權”抵押貸款業務的開展提供客戶信用信息查詢、資質評估等操作上的便利。3.依托農村產權交易中心，構建農村產權價值評估體系。成立田東縣農村產權交易中心，確立了農村產權交易權威場所，降低了“兩權”抵押貸款風險。同時引進廣西大公評估公司、廣西同德評估公司等4家評估機構，形成健全的產權價值評估體系。4.拓展農業保險覆蓋面和農業險種，為“兩權”抵押貸款業務的安全開展保駕護航。多部門協同，力促保險公司先后開發了甘蔗、香蕉、林木、養雞、育肥豬、竹子等十個特色的農業保險品種，擴大了保險對農業生產風險的覆蓋面。

（二）取得成效1“.兩權”抵押貸款額度大幅增長，帶動農戶增收。截至目前，累計發放農村“兩權”抵押貸款10425萬元，其中，農村土地承包經營權質押貸款1990萬元，成功發放首筆農民住房財產權抵押貸款10萬元。通過產權交易中心流轉的土地達5.48萬畝，完成確權6萬多宗，約占全縣的75%。2.農村產權要素資源配置優化，激活產權交易市場。“兩權”抵押貸款業務的開展，有效帶動了農村產權要素通過產權交易中心安全、充分流轉，優化資源配置。截至目前，通過產權交易中心的產權交易累計95宗，交易額4.1811億元。3.農業發展風險有效降低，農民生產積極性明顯提高。截至目前，廣西田東縣水稻種植保險承保10萬畝、甘蔗種植保險承保17.2萬畝、林下養雞險承保487.8萬羽、香蕉種植險承保8252畝、竹子種植險承保9.2萬畝、育肥豬險承保3575頭、能繁母豬險承保317頭。政策性保險有效降低農業生產發展的風險，提高了農民生產的積極性。

二、制約“兩權”抵押貸款業務發展的因素

（一）法律風險為最主要的制約因素在我國現有法律框架下，農地缺乏融資載體功能，耕地承包權、集體土地使用權、宅基地等相關土地權益及其附著物不能設立抵押權，金融機構開展相關業務積極性不高。如《擔保法》和《物權法》均規定耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權不得抵押。目前，農村“兩權”相關的政策僅局限于鼓勵試點和試辦此類抵質押貸款，對于產生的風險并沒有規定可以免于責任追究和給予風險補償，在貸款出現風險訴訟時可能在法律上得不到支持，金融部門大多采取明哲保身的態度。（二）農業經營風險高，制約金融部門支持積極性由于農業是易受自然災害影響的弱質產業，具有高風險特征，百色市尚未健全農村風險補償機制，缺乏農業產業風險準備金、救災補助、貸款貼息等扶持政策，加大了金融機構參與農村土地資本化的信貸風險，當借款人無法償還貸款時，金融機構難以變現農村“兩權”抵押物。同時，開辦農村土地經營權抵押貸款受到上級行授權授信制約，商業銀行經營的“三性”原則中的安全性決定了國有股份制商業銀行和郵儲銀行不會輕易授權縣級支行開辦農村土地承包經營權和宅基地使用權抵押貸款。為此，銀行業金融機構推動兩權抵押貸款業務積極性不高。

（三）“兩權”抵押登記、評估不規范一是農村土地流轉市場還不完善。百色市雖然成立了農村產權交易中心，但主要局限于提供土地流轉信息，方便供需見面，對交易后使用權的產權登記有效性和經營權人的保護措施和權益維護沒有通過出臺相關規定辦法來約束，一旦出現了農村土地產權糾紛，將出現處置難的問題。二是還未建立土地經營權評估機構。目前多數地方政府并未指定專門的抵押登記機制，實際操作中的抵押登記方式各不相同，影響了評估的公平性和權威性，評估難也造成了貸款難。（四）產權流轉、抵押貸款的風險保障機制不健全一是對于農民來說，土地是最大的財富，承擔著養老保障功能，許多農民參與流轉的意愿不強。二是對于金融機構來說，在缺乏國家層面的制度安排前提下，金融機構開展“兩權”抵押貸款需要承擔較大風險，若無相關風險補償機制，金融機構積極性難以調動。（五）農業保險發展滯后農業風險是指在農業生產和經營的過程中，因資源條件、自然環境、市場環境、政策環境以及農業內部等不利因素的影響，土地流轉后，自然風險和市場風險等對農業造成的危害將加大。但目前百色市各財產保險公司針對農業種植業的險種寥寥無幾，存在農業保險發展滯后與土地流轉后農業貸款風險增加矛盾，農業貸款風險無法得到保險保障，農業風險可能轉嫁給金融部門。

三、政策建議

（一）盡快解決“兩權”抵押的法律和制度風險問題即《土地管理法》、《擔保法》、《物權法》應修改有關“兩權”出讓、轉讓、出租或抵押的禁止性規定及《農村土地承包法》、《農村土地承包經營權流轉管理辦法》，明確“兩權”抵押融資的合法性和可操作性。

（二）建議政府部門盡快出臺配套制度建立健全確權頒證、抵押登記、交易流轉、資產處置等配套制度，加快農業政策性保險、農業巨災專項風險基金和農業保險體系的建設步伐，在財稅、貼息、擔保費補助等方面給予政策傾斜，降低抵押融資風險成本和資金成本，讓金融機構由“畏貸”轉變為“愿貸”。

（三）建立土地經營使用權抵押貸款風險補償基金對因抵押貸款形成的風險給予銀行貸款一定比例的風險補償，形成“市場為主、企業履責、政府托底”的“三位一體”保障機制，切實保護各方利益。

（四）給予政策性銀行和國有商業銀行基層行辦理農村“兩權”抵押貸款權限建議政策性銀行和國有商業銀行上級行要加強金融服務，給予分支機構在防風險的基礎上試辦“兩權”的權限，重點對農業產業化龍頭企業，公司加農戶企業，農村經濟組織及種養業農戶提供支持。

作者：陽佳勇 單位：貴陽銀行股份有限公司