本站小編為你精心準備了商業銀行電子銀行業務的發展參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

一、電子銀行業務的定義及特點

著眼于國內，中國銀行業監督管理委員在于2005年11月11日的《電子銀行業務管理辦法》中對電子銀行業務做了如下定義：“電子銀行業務是指商業銀行等銀行業金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，向客戶提供的銀行服務。電子銀行業務包括利用計算機和互聯網開展的銀行業務（簡稱網上銀行業務），利用電話等聲訊設備和電信網絡開展的銀行業務（簡稱電話銀行業務），利用移動電話和無線網絡開展的銀行業務（簡稱手機銀行業務），以及其他利用電子服務設備和網絡，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業務。”與傳統的銀行柜臺業務相比，電子銀行業務具有以下幾個優點：

(一)電子銀行為客戶提供24小時全天候服務。傳統柜臺業務的辦理通常需要考慮時間、空間因素，非上班時間、距離太遠、業務辦理人數太多等都是傳統銀行面臨的缺陷，相比之下，電子銀行業務可以讓顧客享受到便捷的服務，不受時間、空間和用戶人數的限制。經營方式的創新，有利于銀行業務的拓展，同時降低了銀行的服務成本，在提高客戶的滿意度等方面起到了至關重要的作用。

(二)電子交易易操作、速度快。傳統柜臺業務需要客戶親自前往銀行，通過填寫紙質業務單辦理相關業務。而業務單的須填寫信息繁瑣，致使客戶花費在填寫業務單上的時間過多，降低了銀行的業務辦理效率。而電子銀行的交易過程為無紙化，用戶須填寫信息較少，操作步驟簡潔且易學，更重要的是業務辦理的速度快，為客戶的生活提供了便捷服務，因此深受客戶們的喜愛。

二、國內商業銀行電子銀行業務發展過程中存在的問題

作為新興業務，電子銀行業務在迅速發展給人們生活帶來便捷的同時，也暴露出了一些問題。

(一)同業間競爭日益激烈，產品創新尤顯重要長期以來，我國商業銀行的主要利潤均來自于貸款，對電子銀行業務產品創新的投入普遍不足，因此該市場的產品差異性不足。因此，面對日益激烈的市場競爭，商業銀行需要提供更具特色需求度更大能為客戶提供更多便利服務的產品，只有這樣銀行才有在競爭中獲得優勢的可能。

(二)依靠互聯網進行業務辦理，存在一定的技術風險和操作風險與傳統銀行業務不同，電子銀行業務處于一個相對開放的環境，其依托的信息技術與通信技術具有共享性、開放性等特點，這些特點促使銀行的業務系統滲透到了世界的各個角落。電子銀行的產品創新如工商銀行的“融e購”、興業銀行的“興業寶”、“興業紅”及“智盈寶”等使政府、銀行、企業、個人之見的數據交換越來越頻繁，同時黑客技術、密碼破解技術也在不斷發展，給銀行帶來的威脅越來越大，致使銀行面臨著技術風險的嚴峻考驗。

三、積極發展電子銀行業務以提升商業銀行績效的對策建議

(一)提高電子銀行業務安全性消費者對電子銀行業務產品及相關交易過程安全性的擔憂成為我國電子銀行業務發展的阻礙之一，因此，為了大力發展電子銀行業務提升其對銀行績效的貢獻程度，商業銀行應不斷提升自己的信息技術水平，采取先進的網絡安全保護措施來加強電子銀行業務的安全性，例如采用統一的認證體系、多重身份驗證等來消除網上銀行消費者對安全性的擔憂。

(二)避免盲目擴張銀行規模，將其控制在合理范圍內規模效率告訴了我們，銀行的效率與規模呈現的U字型，即銀行效率并不會隨著銀行規模的擴大而一直增長。因此，將銀行規模控制在適當范圍內，是每一個銀行面臨的十分艱巨的任務。國有商業銀行與股份制商業銀行相比，在資產規模、人員規模及業務種類等方面都占據了極大優勢，這使它們開辦電子銀行業務變得相對容易。然而資源的過度投入與浪費、人員的冗余，不僅不會為國有商業銀行帶來更多的收益，相反會阻礙銀行的發展，降低銀行效率，對銀行績效產生負面影響。因此國有商業銀行應該對電子銀行業務的規模進行控制，將其控制在合理范圍內，對人員進行適當的縮減，以減少不必要的開支。

(三)擴展電子銀行服務種類，提升電子銀行服務質量為了能在競爭日益激烈的銀行業中有一席之地及吸引更多的客戶，各家銀行應利用先進的科學技術研發新型電子銀行業務產品，開發更便捷的服務功能。譬如開通水電交費、交通罰款交費等服務等，可以極大地提升銀行產品的附加值。總而言之，各商業銀行應以加強客戶體驗為中心，通過不斷提升信息技術水平來創造出更多的功能多樣、操作剪標、風險低的電子銀行業務產品，使電子銀行逐漸成為人們生活中不可缺少的重要的一部分。

作者：胡炳陽 單位：湖南省中南大學商學院