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摘要:

發(fā)展綠色金融是我國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，推進(jìn)綠色發(fā)展的必經(jīng)之路。目前，我國(guó)綠色金融發(fā)展屬于起步階段，存在諸多問題，本文在對(duì)綠色金融的內(nèi)涵和作用進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上，總結(jié)了國(guó)外綠色金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，分析了我國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及問題，并提出相應(yīng)的政策建議。

關(guān)鍵詞:

綠色金融;碳交易;環(huán)境保護(hù)

一、綠色金融的內(nèi)涵和作用

(一)綠色金融的定義目前綠色金融的定義在學(xué)術(shù)界沒有統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，從我國(guó)綠色金融發(fā)展實(shí)踐看，綠色金融是指金融部門將環(huán)境保護(hù)納入其投融資決策中，通過對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)來促使企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。

(二)綠色金融的作用綠色金融對(duì)促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展、加快金融業(yè)發(fā)展、促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、改善環(huán)境等方面具有促進(jìn)作用。1.促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展綠色金融能為發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)和改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提供配套資金支持，有助于引導(dǎo)公眾投資行為和社會(huì)資本流向，推動(dòng)企業(yè)從事綠色生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，使得經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式從過去依靠高投入、高能耗、高污染向技術(shù)創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)變，最終實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。2.加快金融業(yè)發(fā)展在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，綠色金融也有助于推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展。綠色信貸、綠色債券等金融工具的推出有助于金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。3.促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)由于綠色金融重點(diǎn)扶持低能耗、低污染的產(chǎn)業(yè)，企業(yè)為獲取金融機(jī)構(gòu)的貸款優(yōu)惠和政府部門的財(cái)稅優(yōu)惠，就需要滿足綠色金融的節(jié)能環(huán)保要求，加大環(huán)保技術(shù)創(chuàng)新力度，改進(jìn)生產(chǎn)條件和工藝，降低單位產(chǎn)品的物耗、能耗和廢物排放，提高生產(chǎn)效率和資源利用率。因此，綠色金融有助于推動(dòng)企業(yè)技術(shù)和設(shè)備升級(jí)，引導(dǎo)企業(yè)更多地投資于綠色節(jié)能產(chǎn)業(yè)，有效規(guī)避環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。4.促進(jìn)資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)保一方面，綠色金融可以引導(dǎo)社會(huì)資金流向節(jié)能環(huán)保企業(yè);另一方面，以節(jié)能環(huán)保為融資條件，客觀上可強(qiáng)化企業(yè)的環(huán)保意識(shí)，從源頭上規(guī)范企業(yè)的環(huán)保行為。以綠色信貸為例，銀行對(duì)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型的企業(yè)或項(xiàng)目提供貸款并實(shí)施優(yōu)惠利率，對(duì)高耗能、污染企業(yè)實(shí)施貸款限制或懲罰性利率，通過差異化企業(yè)融資成本，調(diào)節(jié)市場(chǎng)主體行為，促進(jìn)資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)保。

二、國(guó)外綠色金融實(shí)踐及經(jīng)驗(yàn)

在國(guó)外，更多的使用“碳金融”這一概念，是由《京都協(xié)議書》興起的低碳經(jīng)濟(jì)投融資活動(dòng)。《京都議定書》共形成了三種減排機(jī)制，即聯(lián)合履約機(jī)制(JI)，清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)和排放貿(mào)易機(jī)制(ER)。

(一)形成碳交易市場(chǎng)碳交易市場(chǎng)主要分為配額交易市場(chǎng)和自愿交易市場(chǎng)，配額交易市場(chǎng)又分為基于配額的市場(chǎng)和基于項(xiàng)目的市場(chǎng)，前者為管理者在市場(chǎng)中對(duì)排放配額進(jìn)行分配，市場(chǎng)參與者買賣配額;后者為買方從賣方買入低于基準(zhǔn)排放水平的項(xiàng)目，獲得碳減排額。碳排放市場(chǎng)衍生品主要包括期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期、掉期等，衍生品的多樣性增加了碳交易市場(chǎng)的流動(dòng)性，滿足了不同客戶群體的需求。歐盟排放貿(mào)易體系是全球主要的碳金融衍生品交易體系，主要包括以期貨為主要交易品的歐洲氣候交易所和以現(xiàn)貨為主要交易品的歐洲能源交易所。芝加哥氣候交易所是首個(gè)北美地區(qū)自愿從事溫室氣體減排交易的交易機(jī)構(gòu)，目前已覆蓋航空、交通、電力等十個(gè)行業(yè)。

(二)拓展金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)目前國(guó)外綠色金融產(chǎn)品種類主要包括:個(gè)人綠色金融產(chǎn)品、綠色金融投資產(chǎn)品、環(huán)境融資租賃服務(wù)、提供直接融資支持、綠色信貸政策等。其中，綠色信貸政策的提出源于赤道原則。赤道原則是指根據(jù)國(guó)際金融公司和世界銀行相關(guān)政策，由世界主要金融機(jī)構(gòu)制定的一套金融行業(yè)基準(zhǔn)，旨在管理和評(píng)估與項(xiàng)目有關(guān)的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。表1反映了國(guó)外代表性銀行的綠色信貸的具體表現(xiàn)。

(三)制定法律法規(guī)國(guó)外在綠色金融方面的相關(guān)立法和準(zhǔn)則不斷完善。1980年，美國(guó)出臺(tái)“超級(jí)基金法案”，要求企業(yè)造成環(huán)境污染后，必須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，促使銀行關(guān)注和防范因信貸投放可能造成的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn);2001年，英國(guó)制定《氣候變化法》，成為首個(gè)將溫室氣體減排目標(biāo)寫入法律的國(guó)家;澳大利亞在2007年加入《京都協(xié)議書》后，制定了《國(guó)家溫室氣體與能源報(bào)告法》和《碳主張與交易實(shí)踐法》，成為綠色金融法規(guī)中的典范。

三、中國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及問題

近年來，我國(guó)綠色金融的理念逐步得到實(shí)施與推廣。國(guó)家有關(guān)部門、地方政府和金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了相關(guān)的法律和文件，但從總體來看，我國(guó)綠色金融發(fā)展還存在諸多問題。

(一)綠色金融法律法規(guī)建設(shè)滯后目前，我國(guó)已出臺(tái)《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作指導(dǎo)意見》《關(guān)于加強(qiáng)上市公司環(huán)保監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》等相關(guān)文件，但均只停留在部門規(guī)章層面，沒有較強(qiáng)的約束力和執(zhí)行力，缺乏一套較為完整的引導(dǎo)綠色金融長(zhǎng)期發(fā)展，規(guī)范社會(huì)行為和各方權(quán)責(zé)的綠色金融法律制度體系。

(二)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融力度不夠目前，我國(guó)綠色金融發(fā)展水平較低，金融主管部門的政策目標(biāo)也主要集中在限制對(duì)“兩高一資”和促進(jìn)節(jié)能減排等短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)上，而金融機(jī)構(gòu)本身也尚未將綠色金融全面納入其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，還未建立起與綠色金融相配套的制度，對(duì)企業(yè)環(huán)保政策執(zhí)行情況的審查也大多浮于表面，缺乏相應(yīng)的約束激勵(lì)機(jī)制。同時(shí)，對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)缺乏經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識(shí)別能力。

(三)信息溝通機(jī)制不暢銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)，客觀上要求有健全的信息溝通機(jī)制，了解企業(yè)可能存在的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。2007年，我國(guó)已文件，要求把企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，但從目前情況看，央行征信系統(tǒng)所涵蓋的企業(yè)環(huán)保信息范圍還很窄，且由于環(huán)保信息與企業(yè)獲取貸款掛鉤，企業(yè)存在隱瞞真實(shí)信息，或提供虛假信息的可能，使銀行難以獲得充分的信息。在信息不對(duì)稱的情況下，銀行開展綠色信貸存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這一定程度上也影響了綠色信貸政策的實(shí)施。

(四)綠色金融市場(chǎng)體系不夠完善目前，我國(guó)發(fā)展綠色金融實(shí)踐主要依賴銀行的綠色信貸政策，證券、保險(xiǎn)、信托等其他金融機(jī)構(gòu)參與較少，從而影響了綠色金融發(fā)展。銀行在發(fā)展綠色金融實(shí)踐中缺乏與其他金融機(jī)構(gòu)的密切配合，且社會(huì)公眾參與力度不夠，進(jìn)一步延緩了綠色金融發(fā)展速度。目前，綠色證券、保險(xiǎn)、信托的實(shí)施還面臨著許多難題，相關(guān)的環(huán)境準(zhǔn)入機(jī)制尚未成熟，也沒有切實(shí)具體的政策可供參照?qǐng)?zhí)行。

四、政策建議

(一)完善綠色金融法律法規(guī)由于環(huán)境問題涉及社會(huì)公眾，環(huán)境管理涉及環(huán)保、能源等部門，為促進(jìn)綠色金融發(fā)展，有效落實(shí)環(huán)境責(zé)任，建議加強(qiáng)環(huán)境法制建設(shè)，在國(guó)家法律層面制定相關(guān)法律，要求金融機(jī)構(gòu)落實(shí)環(huán)境保護(hù)責(zé)任，對(duì)信貸企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)通過信息披露、口頭問詢、實(shí)地考察等形式進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控;同時(shí)加大對(duì)環(huán)境違法金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的處罰力度。

(二)完善綠色金融市場(chǎng)體系綠色金融市場(chǎng)體系應(yīng)包括綠色信貸市場(chǎng)、綠色股票市場(chǎng)、綠色債券市場(chǎng)、綠色基金市場(chǎng)和綠色中介服務(wù)市場(chǎng)等。針對(duì)目前我國(guó)綠色金融中存在的問題，一是要擴(kuò)大市場(chǎng)參與主體。鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、投資銀行等金融機(jī)構(gòu)積極深入?yún)⑴c綠色金融業(yè)務(wù)。二是創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，特別是加大對(duì)衍生品的研究和實(shí)踐的力度。三是加快綠色中介機(jī)構(gòu)的建立和完善，為綠色金融提供服務(wù)。

(三)建立綠色金融信息交流平臺(tái)發(fā)展綠色金融，需要減少實(shí)施過程中的信息不對(duì)稱，建立綠色金融信息交流平臺(tái)，包括政府環(huán)境保護(hù)法規(guī)和政策，企業(yè)環(huán)境信息、金融機(jī)構(gòu)信貸信息、企業(yè)貸后行為信息等，通過信息平臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)投融資決策提供依據(jù)和支撐，保障綠色金融有序、健康發(fā)展。

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作者：鐘宇平 單位：中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中支