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第一篇：農村物流金融支持運作模式研究

摘要：

我國農業正處于從傳統農業向現代農業轉變的關鍵時期，現代農業的典型特征是商品化，給農村物流市場培育提供了難得的契機。農村物流是隨著農村經濟的快速發展而形成和發展的，作為農村經濟發展的新的利潤增長點，農村物流市場培育對促進農民增收、城鄉統籌、建設社會主義新農村具有不可或缺的重要意義。農村物流市場培育是一個復雜的形成系統，其發展需要強有力的金融支持。但是由于當前我國農村市場培育中金融支持運作模式的內部環節循環不暢、鏈結點銜接不力等諸多問題的存在，造成我國的農村物流市場培育機制陷入了發展困境，并成為制約農村經濟發展的重要因素。為此，筆者對農村物流市場培育中存在不良金融支持運作模式的原因進行深入分析，探索出良性的金融支持運作模式，為農村物流市場培育提供有效的金融支持。

關鍵詞：

農村物流；市場培育；金融支持；運作模式；選擇與建構

農村物流是現代物流發展的重要分支，是連接城市與農村、生產與消費的重要紐帶，是帶動我國農村經濟發展新的利潤增長點，國家“十二五”規劃就明確指出應將發展農村物流作為建設社會主義新農村的重要目標。但我國農村物流基礎設施建設落后、人才缺乏、發育不完善，嚴重制約了現代農村物流的可持續發展。深入分析可以發現，這些問題產生的主要原因是農村物流建設缺少強有力的金融支持。為此，應通過多方位強化對農村物流市場培育的金融支持、健全農村物流金融制度、完善現代農村物流金融組織構架等方式，來優化農村物流的金融生態環境，推進現代農村物流市場的健康發展。

1當前農村物流市場培育中面臨的金融運作模式困境

現代農村物流是物流業的重要分支，它對發展農村經濟、建設社會主義新農村、促進城鄉一體化有著重要意義。隨著經濟全球化的深入，物流的全球化、網絡化成為經濟發展的必然趨勢，對物流金融服務提出了較高的要求，但當前農村金融體系并不能滿足農村物流建設的金融需求，并成為制約農村物流市場培育的重要因素。因而，應積極推進農村物流金融的發展，為農村物流市場培育強有力的金融支持。

1．1農村物流市場培育面臨的諸多問題

農業是國民經濟的基礎，但我國的農業基礎并不牢固，農業生產中面臨諸多問題與挑戰，如自然災害頻發、農業生產風險大、農產品的季節性強、農產品市場信息不對稱、農村勞動力外流等，這些都影響了農村物流業的發展，并為其帶來諸多風險，如農產品價格風險、農資質量風險、供應延誤風險、倉儲與運輸風險等。雖然我國已取消了農業稅，但農藥、化肥、農機等農業生產資料的增值稅并沒有扣除，農戶還承擔著間接的稅負；雖然我國已進入“工業反哺農業，城市反哺農村”的工業化階段，但地方政府對農業、農村發展的支持力度有限。由于管理制度不健全、經營不善等因素的影響，農村物流企業的固定資產抵押率低，很難從銀行籌集到貸款，這使許多農村物流企業在資金上捉襟見肘。從農產品運輸方面來看，我國的交通網絡體系已趨于完善，形成了包括公路、高速公路、民航、鐵路在內的立體式運輸網絡，但農村地區的基礎設施建設仍較為落后，道路硬化率較低，土地、勞動力、金融等要素市場不健全，這無疑會影響農村物流業的健康發展。

1．2農村物流建設金融支持的必要性

加入WTO以后，我國的農村市場逐步開放，但我國農業的經營方式落后、勞動生產率低、農產品質量差、物流成本高，使我國農業發展面臨著嚴重的沖擊與挑戰［1］。為此，應加快農村物流業的發展，建立科學的農業服務體系，有效解決我國農村產業結構不合理、產品附加值低等諸多問題。隨著農村物流業的不斷成熟，對資金融通、結算、保險等綜合性金融服務的需求日趨強烈，這就需要通過深化農村金融改革，創新農村金融服務，來滿足農村物流建設的金融需求。

1．3農村物流與農村金融的關聯性分析

目前我國農村物流與金融處于隔離狀態，農村物流企業有著大規模的資金需求，僅靠自己很難籌集足夠的資金，而農村物流與金融的協同發展正好可以順應這一需求。農村金融市場能夠為農村物流業提供巨額的資金支持與方便快捷、靈活多樣的金融服務，大量的金融工具能為農村物流提供方便的結算服務，方便快捷的農村金融網絡可以將農村物流的產、供、銷等緊密聯系在一起，推進農村物流業向縱深發展。農村物流與農村金融的協同發展是農村物流、資金流、信息流共同發展的必然要求，是金融機構業務多元化發展的必然選擇。農村物流業已成為農村經濟發展的利潤增長點，物流業的快速發展可以為金融業提供廣闊的業務空間，帶來豐厚的利潤。如今，農村物流與農村金融的協同發展已成為全社會的共識，但現實中兩者間的合作還遠遠不夠，如農村物流業發育還不完善，缺乏完整的產業鏈與價值鏈，不能使農產品在流動中實現增值；農村金融機構實行“謹慎性原則”，對農村物流企業支持力度不夠。為此，應推進農村物流與金融之間的深度合作。

1．4農村金融在農村物流市場培育中的重要性

農村金融對農村物流市場培育有著明顯的保障、支持、監督作用。農村金融資金的高效配置，可以為農村物流基礎設施建設提供更多的資金支持；農村金融渠道的暢通無阻，有助于推進農村物流建設中產、供、銷的有效銜接；農村金融網絡體系的完善，可以使網上訂貨、結算等現代化金融工具廣泛應用于農村物流之中。此外，現代農村金融可以為農村物流市場培育提供結算、資金、貸款抵押等金融支持，使農產品交易行為變得更為方便、快捷。當前，我國農村物流處于粗放式經營的發展階段，存在著市場秩序混亂、運行效率低下、資金運用不合理等諸多問題，而農村金融體系的發展可以有效降低農村物流業的資金風險［2］。如農村金融機構可以根據農村物流企業的流程確定其各環節的資金成本，通過對其盈利前景、還貸資金來源等進行分析，把好資金投放的審查關，降低資金投放風險?，F代農村金融創新可以推進農村物流建設的多元化發展，拓寬農村物流的業務范圍，增加農村物流業的利潤來源，在存款、結算、理財等方面的創新有利于農村物流企業更加靈活地調度資金，使農村物流企業降低成本，盤活庫存資金，實現“零”資本運營。

2農村物流市場培育中金融運作模式有效性差的原因分析

2．1農村金融產品的供給有效性差

目前的農村金融機構有農業銀行、農業發展銀行、農村信用社、郵政儲蓄等，但這些金融機構向農村提供的金融服務十分有限。隨著銀行商業化改革進程的加快，許多農村網點被撤銷、合并，資金被投向高回報的產業與地區，農村網點變成了沒有放貸權“儲蓄所”，普通農民以及農村商貿組織很難從金融機構獲取資金支持。唯一扎根農村的正規金融組織———農村信用社，存在著融資渠道單一、運作效率低下等問題，很難為農村物流建設提供強有力的資金支持。同時，出于防范與打擊高利貸、地下錢莊的需要，各地對引導民間借貸進行了嚴格管制，無疑堵塞了農村物流建設的其他融資渠道。

2．2農村金融服務與農產品流通不匹配

農產品市場與農村金融市場之間發展不平衡問題突出。20世紀90年代之后，我國農產品流通市場迅速發展，專業市場與綜合市場、現貨市場與期貨市場、批發市場與零售市場等發育日趨完善，還有遍及鄉村的農產品零售市場與專業的農村經紀人隊伍，農產品流通逐步打破了行業與區域的界限，呈現出跨區域、多元化的發展態勢，這就需要全方位、多元化的金融服務。另外，我國農村金融服務長期停滯不前，農村金融市場處于初級形態；大部分農村融資渠道單一、效率底下、直接融資落后；農村金融服務較為單一，仍以提供農業貸款服務為主，不能對農產品倉儲、加工、運輸等提供金融服務；農民的投資渠道較少，許多農民只能將手中的剩余貨幣存入銀行。這種不平衡導致農村物流融資發展滯后，并制約了農村物流業的健康發展。

2．3農村物流資金需求與資金供給矛盾突出

農村物流涉及農產品生產、儲藏、流通、銷售等多個環節，影響著農村經濟發展的各個方面。但在農村物流建設中存在諸多問題，如農村物流規模小、數量大、從業人員素質低，農產品收購的時限跨度大，資金需求量大，如小麥、玉米、稻谷等農作物的收購時間較為集中，儲備時間長，在收購旺季如果企業資金缺乏，收購質量就難以保證。這些問題的解決需要全方位的資金支持，而這正是農村物流建設所短缺的。自從國有商業銀行的農村網點收縮以后，農村金融資源開始向農村信用社與郵政儲蓄集中，但郵政儲蓄只儲不貸，農村信用社效率低下，對農村建設投入有限，這就使農村物流資金需求與資金供給矛盾日益突出。

3農村物流市場培育中金融支持運作模式的路徑選擇

3．1強化現代農村物流金融服務

當前，我國物流業金融支持運作模式不暢的重要原因就是缺少良好的金融生態環境。因此，應深化金融體制改革，優化農村物流金融的生存環境［3］。具體而言，應支持農村金融機構的多元化發展，建立以農業銀行、農村信用社、郵政銀行等銀行為主體，民間金融機構為依托的農村金融服務體系；應創新金融服務的內容、形式，不斷推出倉單質押、替代采購、電話支付、銀行擔保等多種農村物流金融產品，滿足農村物流企業的金融需求。同時，金融機構應在貸款期限、貸款利率等方面為農村物流業提供幫助與支持，幫助農村物流企業解決融資難問題。還應建立農村物流金融業保險制度，組建農村物流金融保險公司，全力解決農村物流企業融資難問題；金融機構在開展農村物流金融業務時，應采取風險識別與評估措施，防范與控制金融風險。農村物流市場培育是一項長期的基礎性工程，需要大量的資金投入，而我國農村物流體系建設開始晚、起點低、資金投入不足。為此，政府應加大支農、惠農的力度，設立農村物流體系建設專項資金，加強農村物流基礎設施建設與信息化建設；金融機構應創新農村金融服務方式、內容，強化對農村物流企業的支持，解決好物流企業的融資難問題。

3．2創建良好的農村物流金融環境

我國的“十一五”規劃明確指出，應減輕農民負擔，減免農業稅，加大對新農村建設的政策支持；中央政府專門出臺文件《關于促進我國現代物流業發展的意見》，要求各部門應相互支持、相互配合，共同促進物流業的發展。這些為現代農村物流業的發展提供了強有力的政策支持［4］。為此，地方政府也應出臺相關政策，加強對農村物流業的財收支持，維護農村物流市場秩序。同時，應強化農村物流金融誠信體系建設。社會誠信建設是一項系統工程，它對降低市場交易成本、社會經濟安全運行有著重要意義。因此，應從輿論環境、法律保障等方面入手強化社會誠信體系建設，建立健全聯合征信平臺與失信處罰機制，形成一個覆蓋全社會的信用環境。在誠信體系建設中，應發揮政府的主導地位，建立健全利益調節機制與失信懲處機制。此外，應加強農村物流金融業的稅費管理，按照公平、公開的原則將征稅權劃歸某一政府部門，避免重復征收的現象，為農村物流金融服務創造良好的發展環境。同時，還可以通過政府貼息、財政補貼等方式促進農村物流金融業健康發展。

3．3推進農村物流金融中心建設

當前，應按照“政府引導，市場運作，雙向選擇，自愿參與的原則建設現代農村物流金融中心，在構建中應積極吸引社會資本參與，建立政府為主導、市場為依托、物流企業為主體的多元化利益主體現代物流金融中心，有效開展融資、結算、分散風險等農村物流金融服務。在農村物流金融支持運作模式中應解決好產權問題，即產權關系要明晰、產權結構要合理、產權要有可交易性。具體而言，產權要有較為完整的法律地位，在經濟運行中產權主體對產權要有極強的約束力，能夠實現責、權、利的內在統一，實現產權的自由流動與優化配置，最終形成股份制或股份合作制的物流金融中心。農村物流金融中心的產權安排要求產權主體均投入異質性要素，如政府應創造良好的產業宏觀環境，金融機構要提供強有力的金融支持，物流企業應把握好市場發展方向，等等［5］。同時，應根據投入、貢獻等合理安排利益分配。根據集體生產力最大原則可知，構建現代農村物流金融中心，應以物流企業為主體，以地方政府、銀行、保險機構等為股東，充分利用金融機構的資金優勢解決企業融資障礙與管理風險。

4結論

金融是現代經濟的核心，農村金融是農村物流建設的有力保障，實現農村物流與現金流的高效融合也是經濟發展的必然趨勢。當前，由于缺乏良性的金融支持運作模式，如資金支持不夠、結算技術落后、保險產品開發滯后等，導致我國農村物流業發展緩慢。因此，應整合現代農村物流金融支持運作模式，解決農村物流市場培育中的金融困境，實現現代農村物流與資金流的高效融合，推進現代農村物流的繁榮發展。

參考文獻：

［1］王美蓉．從“家電下鄉”看農村物流體系建設問題［J］．商業時代，2013（13）：16－17．

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［3］唐少麟，喬婷婷．發展物流金融強化供應鏈整合：物流金融系列研討之一［J］．物流技術，2006（2）：99－102．

［4］沈冰．優化農村金融生態環境建設的思考［J］．農村經濟，2006（1）：61－63．

［5］胡愈，柳思維．現代農村物流金融中心組織形式創新［J］．中央財經大學學報，2008（1）：33－37．

作者：林云飛 單位：許昌學院法政學院

第二篇：農村經濟金融支持問題研究

摘要：

在梳理省農村金融發展現狀的基礎上，分析了農村金融在支持經濟發展過程中存在的問題。針對存在的問題，從積極拓展政策性銀行涉農業務、強化農村金融支農功能、完善信貸管理制度及健全農業保險制度等方面提出了相應的對策和建議。以期對改善農村金融現狀，提升農村金融服務水平，推動農村經濟發展提供參考。

關鍵詞：

農業；農村經濟；農村金融；金融支持；經濟發展；對策建議

0引言

金融是現代經濟的核心，農村金融是現代農業和農村經濟發展的重要支撐因素。省經濟發展的瓶頸在于“三農”問題，省糧食生產核心區建設被納入國家糧食戰略工程，為農村金融發展帶來了重大的戰略機遇。近年來，省正在強力推進現代農業大省建設，加快農業發展方式轉變，培育現代農業產業體系，不斷提高農業專業化、規?；?、標準化、集約化水平。在此背景下，探尋農村金融與農村經濟發展之間的關系，建立與之相適應的高效農村金融服務體系，以期借助金融工具改善農村經濟發展的環境，促進農村經濟發展，進而推進經濟發展成為亟待解決的問題。

1農村金融發展現狀

1.1整體狀況不斷改觀

金融機構中開展涉農業務的主要是中國農業發展銀行、中國農業銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社，以及包括村鎮銀行、小額貸款公司、農村資金互助社在內的新型農村金融機構等。隨著農村金融改革范圍的不斷拓展、改革層次的不斷深化，農村金融整體狀況得到了很大改觀。截至2014年底，金融機構網點總數為12423家，涉農法人機構（總部）總數220個。其中農村信用社111個，農村商業銀行31個，村鎮銀行63個，農村資金互助社3個。2014年，全省銀行業各項貸款金額27583．38億元，比年初增加3971．30億元，同比多增827．08億元，其中涉農貸款11683．26億元，占全部貸款比例的42．36％，比年初增加1744．70億元［1］。

1.2體系初步形成

目前，農村金融體系已初步形成，主要包括正規金融和非正規金融兩大部分。正規金融主要有政策性的農業發展銀行，商業性的農業銀行、郵政儲蓄銀行，以及正在蓬勃發展的村鎮銀行和合作性的農村信用社。非正規金融主要是自發形成的民間金融機構。由于經濟的不斷發展及金融市場的競爭愈加激烈，農業銀行商業化后大量業務從農村地區漸漸退出，使得農村信用社成為農村金融體系主導者，最終形成了以合作性金融為主、政策性金融和商業性金融為輔、非正式金融為補充，用以滿足農村各類經濟主體需求的農村金融體系。

1.3改革穩步推進

在政府各項激勵政策的推動下，為適應農村經濟快速發展的需求，農村金融改革穩步推進，各級金融機構特別是縣域金融機構支持“三農”發展的積極性大幅度提高，它們從兩方面不斷探索靈活便利的產品和服務：一方面通過提供政策性農業保險、農業災害損失、政策性住房保險等方式，為全省“三農”提供有力的風險保障；另一方面通過“公司＋基地＋農戶”的信貸新模式，促進“農業龍頭企業帶基地、基地帶農戶”的產業化、市場化農業發展進程。

2金融支持存在的問題

隨著農村金融體系的不斷完善，以及改革進程的不斷推進，它對農村經濟發展發揮了并在繼續發揮著積極的作用。但是，在發展過程中仍然面臨著政策性金融服務缺位、農村金融機構支農功能弱化、農村資金外流嚴重、農村信貸管理體制滯后、涉農金融產品單一、農業保險缺位等一系列問題，無法充分滿足農村各類經濟主體發展的需求。

2．1政策性金融服務缺位

中國農業發展銀行是我省農村金融體系中唯一的政策性銀行，它為農業生產的各個環節提供資金支持，具有補償、支持和開發等功能，在省農村金融體系中占據重要地位。農業發展銀行長期以來為“三農”發展提供資金支持，在農村金融中發揮了骨干作用。但是它在發展過程中也存在著許多問題，如：營業網點較少，主要分支機構在大中城市，很難全面開展涉農業務，不能較好地為農村經濟發展提供全方位的政策性金融支持，從而嚴重制約了農村經濟的穩健快速發展；業務范圍較窄，尚未涉及農作物的種植，農副產品的生產、加工、流通等環節，貸款業務僅限于農業流通領域中的糧棉油等農產品的收購和儲備，與農村經濟相關的科技發展、基礎設施建設等方面的政策性金融支持不足；農業貸款對象條件限制較為嚴格，對象一般為農業龍頭企業，中、小規模的農業企業難以從農業發展銀行獲得貸款［2］。這些問題的存在都限制了政策性金融機構作用的充分發揮?？傮w而言，農業發展銀行并沒有充分發揮其政策性金融機構支持農村經濟發展應有的功能，而這樣的狀態不利于省農村金融體系的進一步完善。

2．2支農功能弱化，農村資金外流嚴重

農業生產的周期較長，風險性較高。涉農銀行從資產安全性、資金運營效率、盈利能力等多方面考慮，將資金主要投入到盈利性較高的城市經濟活動中，不斷縮減在農村地區的信貸業務。農業貸款比重降低，導致大量農村儲蓄資金外流，農村地區資金稀缺的狀況變得更加嚴重，激化了農村地區金融供給與金融需求的矛盾。如：中國農業銀行雖然在縣級城市設有網點，但其信貸業務重心卻轉移到更具盈利性的大中城市的工業和經濟活動中，農村地區的貸款業務范圍僅側重于國家政策重點扶持的大型基礎設施、生態建設等，對農村經濟發展的金融貸款服務處于弱化狀態，削弱了其支農的力度，一般農戶和鄉鎮小型企業很難從它那里獲得生產發展和生活消費所需的資金；郵政儲蓄銀行雖然在農村普遍存在，但運作機制不合理，使其不僅沒有發揮為農村融資的“造血”功能，反而成了農村資金的“抽血機”［3］；農村資金互助合作社、小額貸款公司、村鎮銀行等新創的農村金融組織機構所供資金則十分有限，不能填補涉農資金的巨大缺口。

2．3農村信貸管理體制滯后，涉農金融產品單一

目前，各涉農金融機構出于強化風險控制的考慮，在農村金融改革方面還存在著機制滯后的問題。一方面，農村金融組織的主要作用仍為單一的銀行信貸，無法和證券、保險等形成良好的聯動機制；另一方面，農村金融機構的信貸申請程序復雜、耗時長、成本高，與涉農資金需求的點面廣、靈活機動等特點不相吻合。隨著新農村建設的逐步實施，農村經濟對金融服務的需求趨向多樣化。但是大多數農村金融產品供給依舊單一，大部分鄉鎮金融產品僅限于儲蓄、小額借貸、結算、借貸，城市普遍應用的匯兌、租賃、投資理財、網上銀行等方便快捷的中間業務尚未完全在農村開通，不能按照農業生產、農民生活等金融需求的特點調整、拓展其金融服務，對農業貸款期限要求長的情況完全不相適應，很難為需要中長期投資的農業發展提供充足的資金。

2．4農業保險缺位

商業銀行對涉農貸款“懼貸”、“惜貸”的一個重要因素是農業經濟所面臨的主要是自然環境風險，這是一種不可預知、不可規避，且極易造成嚴重損失的風險。目前，省除少數政策性保險公司開辦農業保險外，其他商業性保險公司長期以來不愿涉及這個領域，農業保險的覆蓋面較窄，農業保險的業務范圍和保險品種都很有限，不能實現全省農業發展的全覆蓋。農業保險的滯后現狀，已經嚴重地制約了農村經濟發展的進程。

3完善金融支農體系的對策和建議

3．1積極拓展政策性銀行涉農業務

承擔政策性支農業務的金融機構主要是中國農業發展銀行，但由于其職能定位不清，并未達到預期的效果。農業發展銀行分行應積極拓展涉農業務范圍，將業務從農業流通領域擴展到農業生產、流通、銷售各個環節，除發放糧棉油收購貸款外，還要積極開辦農業基礎設施建設貸款、農業技術改造貸款以及政策性扶貧貼息貸款等業務。在拓展涉農業務時，應根據農村經濟產業結構布局和產業化經營的發展特點調整涉農貸款的結構和比例，加大對特色農業、優勢農業和生態農業的貸款比重［4］；在貸款對象選擇方面，應重點支持資金需求大的中、小、微企業，促進農村經濟的全方位發展；在機構設置方面，分支機構或者營業場所應延伸至鄉鎮地區，這樣一方面便于及時了解農民和農村經濟的資金需求，因地制宜地配置不同的貸款期限和額度，快速辦理涉農業務，另一方面便于及時獲取農村的剩余資金，促進農村剩余資金的合理配置。

3．2強化農村金融機構的支農功能

為促進金融機構涉農業務的開展，充分發揮其支農功能，省政府應在農村經濟發展中發揮引導和支持作用。對農村金融機構采取各種稅收優惠政策（如降低或豁免所得稅等）；對其他涉農金融機構，實行與農村信用社相同的存款準備和利率政策，滿足其融資需求，允許其面向城市企業和居民發行金融債券，將城市閑散資金引入農村地區；放寬涉農金融機構在農村地區設立村鎮銀行和貸款公司的限制，支持涉農金融機構或其分支機構參與農村地區銀行業金融機構收購重組，支持開設新的業務品種、擴大業務范圍［5］；增強涉農金融機構的抗風險能力，對發放農業貸款和農業保險的金融機構通過財政補貼、保費補貼等方式給予合理補償，加大對農業的政策性資金補貼力度，增強金融機構對農業生產領域資金投入的積極性和主動性，使農業成為金融機構資金持續投入的領域。農村金融機構開展業務應以服務農村經濟發展為導向，主動承擔起支持農業發展的重任；應積極加大涉農貸款的投入總量，多方籌集資金，保證對涉農資金有效需求的充足供應，確保新增農業貸款的比例，不斷擴大農業貸款的覆蓋面；支農資金應做到靈活、便民，盡量滿足農村地區不同經濟主體的貸款需求。

3．3完善信貸管理體制，加快農村金融產品創新

由于各地農村經濟的發展狀況不同，各地農作物種植、生產、銷售存在很大差異，所以農村金融機構應根據各縣域經濟發展狀況、信用環境水平、資金需求頻率、額度大小、周轉速度等因素，建立靈活度大、流動性強、放貸自如的授信制度，簡化審批程序，有效解決對農村農戶和中、小、微企業的貸款發放中存在的各種問題。同時在金融服務方式上加大推陳出新的力度，推行存款、貸款、結算、投資融資等一條龍的全方位服務，從而滿足農村經濟產業化發展的需要［6］。在農村金融產品創新方面，一是根據信貸業務對象條件的不同開發“農業產業化龍頭企業貸款”、“農戶大額信用貸款”、“農村產業信用共同體貸款”等，以滿足農業發展的生產性需求，針對農業基本建設，應拓展農業開發貸款、農田水利建設中長期貸款等；二是在控制風險的前提下，開展匯款、支付、信用卡、保險、信托投資、咨詢等業務，滿足農村經濟發展對金融服務的多層次需求。

3．4健全農業保險制度

目前，農業屬于弱勢產業，所面臨的自然風險和市場風險較大，周期長、季節性波動較強，導致金融機構在農業方面投放信貸資金風險較高。應對農業風險、優化農村金融“安全性”環境，關鍵在于健全農業保險制度。加強農村地區的保險服務，完善農村保險制度，可以有效降低自然災害、意外事故等對農村經濟發展造成的損失。具體而言，一是不斷完善農業保險組織體系，充分發揮政府的主導性作用，加大對開辦農業相關保險業務的保險公司實施政策扶持力度，積極鼓勵其他金融機構如銀行、外資保險公司開辦農業保險業務，進一步完善農業保險的組織體系；二是擴大農業保險的輻射范圍，根據各地經濟發展狀況和農業保險自身的特點，建立縣級或鄉鎮級的分支機構，擴大農業保險在農村地區的地域覆蓋范圍，方便農戶和農業企業辦理保險業務；三是建立巨災風險分散制度，建立以農業再保險為主，農業巨災風險基金、共保體為輔的農業巨災風險損失分攤機制；四是實行差別費率制度。

4結語

省是農業大省，農村經濟在整個經濟體系中占有很大比重。要加快農村經濟的發展，就必須完善農村金融支持體系，而完善農村經濟發展金融支持體系的出發點和落腳點就是要改善農村地區的金融服務。省應從積極拓展政策性銀行涉農業務、強化農村金融機構的支農功能、完善信貸管理體制、加快農村金融產品創新、健全農業保險制度等方面著手解決農村經濟發展中金融支持存在的問題，從而促進農村經濟的健康、快速發展。

參考文獻：

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［4］郭少東，周萍．新常態下農村金融發展問題研究［J］．現代交際，2015（12）：29-30．

［5］李海波．安徽農業發展的金融支撐問題研究［D］．合肥：安徽大學，2011．

［6］王林峰．山東省農業發展的金融支持問題研究［D］．濟南：山東大學，2013．

作者：王國英 單位：黃河水利職業技術學院

第三篇：農村經濟發展金融支持研究

摘要：

改革開放之后，我國農村經濟社會獲得了飛速發展，全國糧食問題、農民溫飽問題得到了解決，逐步走向小康社會；農業、小型工商業以及工商個體戶等同步發展。但是，進入新時期后，也有些新矛盾、新問題出現，要想促使農業現代化、城鎮化的目標得到順利實現，需要將金融支持的作用充分發揮出來，推動農村經濟發展。

關鍵詞：

新時期；農村經濟；金融支持

農村金融是推動農村經濟發展的主要因素，對于農村經濟體制改革、發展具有較大程度的影響，推動著三農工作的穩步開展。因此，為了促使農村經濟體制改革工作得到逐步實施，發展農村經濟，避免有資金短缺問題出現，需要采取科學的金融支持經濟社會發展模式。

一、農村經濟發展中出現的新問題

1.農村地區普遍半農半工、農工商結合現象

進入新時期后，逐步提升了農村生產力水平，縮短了糧食生產勞動時間，農民在非農業方面花費大量的勞動時間，在農民家庭總收入中，農民種糧收入占據的比重越來越小。改革過農村家庭聯產承包責任制后，提升了農業生產力水平，在農作物播種、管理、收獲等環節內廣泛運用農業機械，顯著提高農民生活水平，縮短農業生產勞動時間，在種地之外花費了大量的時間，出現了諸多的小商店、小作坊、小商戶等，甚至還有一些規模企業出現，如農民運輸隊、農民工廠等；還有一些農民則會進程務工。

2.農村農民呈現出明顯的非農化趨勢

農村地區農工商發展迅速，我國各個城市地區已經形成了農民工群體，在城市各個角落都可以隨處看到農民工，從事各個行業，如建筑業、制造業、服務業等，對城市建設及社會經濟的發展做出了較大的貢獻。但是，也有一系列的新問題出現，如農民工子女教育、養老、醫療社保等。同時，承包土地處置、留守子女、孤寡老人等也成了問題。其中，承包土地流轉問題為現階段最為突出的問題，因為國家還沒有出臺相關的配套政策體系，無法順暢流轉承包土地，導致土地撂荒現象普遍存在。

3.加劇了農村土地家庭承包責任制與農村生產力現代化發展的矛盾

科學技術的廣泛運用，加速了農業生產的現代化進程，從土地耕種中解放了大量的農民，只有一小部分專業戶農民耕種著大量土地資源，顯著提升了農業生產的現代化程度與水平。在這種狀況之下，就有較大的矛盾出現于農村土地家庭承包責任制與農村生產力現代化發展中。要積極補充完善農村土地家庭承包責任制度與承包土地權益流轉制度，對農業專業合作社、家庭農場等大力發展。

二、結合農村經濟的發展變化，金融服務新情況

要充分結合現階段農村經濟實際情況，考慮半農半工、半農半商等特點，對小額信貸機制、辦法等大力創新和完善，結合短、簡、快等原則有效支持和幫助農戶務工經商小額資金需求。要結合農村農場、種植養殖大戶的資金需求，制定相應的優惠信貸政策，將信貸審批評估流程科學構建起來，適當增加融資額度，促使農業現代化進程得到加快。要結合我國實際情況，對農村土地流轉金融融資支持模式有機探索和構建，將金融杠桿作用充分發揮出來，合理流轉土地資源，從金融角度促使土地規模效益得到充分發揮。

三、新時期農村經濟發展中的金融支持

1.對村鎮銀行大力發展，促使縣域農村金融組織架構得到完善

作為基層的金融機構，村鎮銀行與農村經濟社會緊密聯系，服務于農村農民。要積極創新思想觀念，大膽開拓，對村鎮銀行大力發展，促使縣域農村金融組織體系得到完善，對大銀行統治農村的格局有機改變。且將多元化的農村金融組織架構構建起來，從更多的方面和領域支持農村經濟社會發展。為了縮短農戶貸款時間，向農村發展中投放資金，需要對商業性金融、政策性金融、合作金融等構建完善起來，增強競爭，合理定位。對于農村信用社來講，則需要對縣域資金組織力度適當加大，適當傾斜于基層網店，促使支農主力軍作用得到鞏固與擴大。

2.創新完善金融產品和服務方式

要對涉農金融服務新機制進行創新和完善，促使農村多元化的金融服務、金融產品需求得到不斷滿足，將更加實惠與便捷的服務提供給農民，促使農村金融服務水平得到全面提升，推動農業現代化和產業化進程。首先，要結合農村種植養殖規模，創新開發相應的信貸產品，促使種糧、養殖龍頭大戶的資金需求得到滿足，對農戶承包土地流轉過程中的金融支持產品積極開發，促使土地流轉及產業化經營步伐得到加快。結合農村產業化經營模式，對信貸產品創新開發，以便從金融角度給予農業產業化現代化發展以積極的扶持。要對農業產業化龍頭企業的發展給予積極支持，對產業鏈條有機延長，實現產品附加值提高的目的。要對生產基地建設大力支持，將全方位的金融服務開展下去。

3.完善三農金融風險防控體系

三農貸款具有較高的成本和較大的風險，這些特點的決定因素為農業生產水平與農村社會經濟發展狀況?，F階段，我國農村信貸擔保體系中還存在著諸多的問題，增加了三農貸款風險，針對這種情況，就需要對三農金融風險防控體系有機構建與完善。首先，將政策性三農融資擔保公司設立出來，其具有較大的公益性質，資本來源為中央財政、省財政以及縣財政，三級財政部門共同承擔著擔保風險損失。其次，積極鼓勵民間資本參與進來，組建商業性質的三農三包機構，通過股權融資，對農戶、農業產業化龍頭企業等有效吸引。此外，要對三農經濟中抵押擔保范圍逐步擴大，緊密結合農村實際情況，創新服務產品內容。

四、結語

綜上所述，進入新時期后，我國農村經濟發展出現了一系列的新情況與新問題，對金融支持也提出了不同的要求。針對這種情況，需要及時革新理念，創新金融支持產品與服務內容，完善風險防控體系，促進農村經濟的健康穩定發展。

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[3]余許友.農村經濟發展中的金融支持問題探析[J].科技經濟市場,2015,7(12):244-245.

作者：李紅媛 單位：陸良縣小百戶鎮農業綜合服務中心