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（一）變重理論為“理論掌握+技術分析”并重。

歸根結底，反洗錢工作是一個“技術性”工作，既要人的參與，又要技術的支撐。培養反洗錢工作專業人才，既要掌握理論知識，又要利用先進科技，使金融機構反洗錢從業人員工作達到主動性、深入性、實質性的介入狀態。

一是要培養一批既懂金融結算業務尤其是反洗錢工作，又懂計算機、統計、稅務、海關、法律、貿易、英語等綜合技能的復合型人才，用于專職從事反洗錢工作，賦予相應權力的同時制定明確的職責與義務，改變目前反洗錢工作應付性、邊緣性、形式性的被動狀態。

二是開發反洗錢信息系統，各金融機構充分利用其業務處理系統，盡快開發出一套符合自身業務特點和需要的反洗錢信息處理系統，把反洗錢內容盡量數字化，并與支付清算系統對接，由系統對發生的業務往來進行統計處理，然后輸出相應的圖表，反洗錢工作人員可以通過圖表進行分析，準確判斷可疑交易，從而提高反洗錢工作效率。做好反洗錢信息系統平臺與其他系統平臺的整合工作，與人民銀行賬戶管理系統、同城票據交換系統、大額支付系統的數據連接，與公安、海關、稅務、工商等部門的系統聯接。

（二）變重傳統業務為“傳統領域+網絡新型”并重。

當前洗錢行為五花八門，但都有其存在的一般規律，只有不斷融合各方資源，才能有效監管，既要注重傳統業務領域的洗錢行為監控，又不能放松對新型業務洗錢行為的監控。

一是不斷創新反洗錢資金監測范圍。金融機構在不斷推出新興金融產品及新興交易方式來滿足客戶需求，減輕柜臺壓力的同時，也應加大各方投入。反洗錢從業人員應該加強對利用新興金融產品、新興交易方式等非柜臺交易進行洗錢犯罪的監控，防止不法分子利用網上銀行、銀行卡等進行洗錢資金流通。

二是大力提高反洗錢的網絡監控能力，要加強對網絡銀行、電子貨幣、銀行卡等新興業務的反洗錢監控，采用先進的網絡、數據庫、數據計算等技術，結合工作實際加速網絡進程，提高反洗錢工作的網絡手段，加速研發網絡互聯的大額和可疑支付交易監測報告系統，完善反洗錢軟硬件條件，推行完整、規范和真實的電子化數據采集方式，不斷完善數據篩選和分析工作，提高數據篩選的準確性和分析報告質量，增強反洗錢監測的及時性和有效性。

作者：胡啟浪 單位：中國人民銀行南城縣支行