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一、金融監管激勵相容的理念構建

對于為了防止由于市場失靈而引起整體或者局部金融危機產生的金融監管制度而言,目前存在著許許多多的問題。所以,中國的金融市場便產生了激勵相容的金融監管制度。在某些程度上,激勵相容有效地減少了金融監管的脆弱性,并且為中國金融市場的監管制度發揮了非常重大的作用。

(一)多年來,全球性的金融危機以其巨大并且普遍的破壞力直接制約了全球經濟的發展速度,各個國家的政府承擔了絕大部分的金融機構的損失。在近些年來,隨著社會經濟的更快速發展,各個國家的金融市場發展的速度也明顯增快。在這種全球經濟自由化與一體化共同加快的前提下,金融危機發生的頻率瞬間高漲、范圍不斷擴大。而對于早已經加入世界貿易組織的中國而言,隨著資本門戶的洞開、銀行業的全面對外開放,接軌國際市場使得中國金融業的風險與銀行體系的脆弱性不斷加大,中國的金融監管制度在全球國際經濟一體化的環境中顯得更加地嚴峻。所以,構建一個合理有效的金融監管激勵相容制度顯得異常重要。

(二)對于金融監管中激勵相容制度的現狀研究,其主要目的是為了能夠有效地約束監管者的行為。只有形成金融監管的激勵相容的制度,在進行金融市場的監管時加強內部控制與市場的約束力量,才能夠建立有效的監督以及考核體系,快速順利地實現金融監管的目標。而在目前,各個國家對于激勵相容制度的研究主要圍繞著以下幾個方面來展開:經濟機制理論研究、體制轉軌時期對激勵相容制度的研究、從預期收入角度進行激勵相容制度理論的分析,很大程度上,加強了金融監管的有效性,并且加速了金融創新。

二、金融監管制度下激勵相容制度的沖突

合理的金融制度的安排在發展過程中,往往會形成金融監管制度下的激勵相容制度,進而實現金融監管的目標。而目前,金融監管制度下的激勵相容制度容易產生沖突。所以,合理采用適當的方法來解決金融監管制度下激勵相容制度的沖突是研究金融監管制度下激勵相容制度的主題之一。

(一)監管部門與社會公眾。在信息對稱的條件下,社會公眾常常可以通過強制合同來使監管當局形成一致的社會福利目標與效用目標。因而,解決金融監管制度下,激勵相容制度沖突的主體往往是監管部門與社會公眾。

(二)監管當局與金融機構。以資本充足率為主的風險監管模式在當前經濟全球化的背景之中,是發達國家主要實行的。對于分為結構性與功能性的兩種監管而言,是監管當局對金融機構的監管方式。當前,各國主要朝金融功能性監管發展。

三、調節金融監管中的激勵沖突的措施

在當前信息不對等的條件下,常常會產生金融監管機構與金融機構之間的各種沖突。因此,為了在金融監管的過程中實現控制金融機構的風險目標和方向一致的監管機制,必須從以下三方面進行調節:1.完善金融監管的透明度建設;2.體制改革和監管制度的安排;3.對于金融機構的內部內部治理和控制要進一步完善。只有有效地對金融監管制度下的激勵沖突進行調整,金融市場交易才能在經濟全球化的浪潮之中穩步發展。

作者：鄧智勇單位：江漢大學文理學院