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一、民間資本參與金融市場(chǎng)建設(shè)中存在的問題

1、部分民間資本進(jìn)入的機(jī)構(gòu)存在違規(guī)和非法經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象部分民間資本企圖通過入股控制金融機(jī)構(gòu)獲得優(yōu)惠貸款或套取信貸資金，使之變成自己的“提款機(jī)”，民間資本控股的部分融資類機(jī)構(gòu)因控股股東自身存在治理結(jié)構(gòu)不健全、主業(yè)不突出、信用狀況不佳、經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、不具備持續(xù)出資能力等方面的原因，其融資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)一直游走于國(guó)家法律、法規(guī)框架的邊緣，如小額貸款公司存在高息貸款、關(guān)聯(lián)貸款、違規(guī)融資等現(xiàn)象；一些擔(dān)保公司、典當(dāng)行、寄售行等違規(guī)違法從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等活動(dòng)。一些沒有融資資質(zhì)的機(jī)構(gòu)以高息為誘餌非法集資或吸儲(chǔ)；部分網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)對(duì)外虛假信息，成為平臺(tái)發(fā)起人的自融平臺(tái)；一些打著融資類旗號(hào)的機(jī)構(gòu)甚至成為詐騙、洗錢、炒賣外匯等非法活動(dòng)的“溫床”。這些融資類機(jī)構(gòu)往往參與者眾多，涉及利益范圍廣，一旦發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，容易引發(fā)群體性連鎖反應(yīng)，增加社會(huì)不穩(wěn)定因素，對(duì)正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)及金融秩序帶來沖擊。

2、對(duì)民間資本參與金融市場(chǎng)活動(dòng)的監(jiān)管多頭與缺位在民間資本參與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)門檻高的情況下，大量的民間資本以擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行、寄售商、投資公司、租賃公司等非銀行金融新業(yè)態(tài)參與金融市場(chǎng)活動(dòng)，一些資本甚至直接進(jìn)入民間借貸市場(chǎng)。而對(duì)新業(yè)態(tài)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)進(jìn)入、監(jiān)管主體、監(jiān)管內(nèi)容等沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。如小額貸款公司是由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)、在工商登記的企業(yè)法人，從各地的實(shí)踐活動(dòng)看，人民銀行、銀監(jiān)局、工商局、地方金融辦都屬于小額貸款公司的監(jiān)管者；典當(dāng)行依法接受各級(jí)工商行政管理局、公安局、商務(wù)局的監(jiān)管；擔(dān)保公司由銀監(jiān)會(huì)融資新?lián)I(yè)務(wù)部和批準(zhǔn)擔(dān)保公司的地方政府部門共同監(jiān)管；租賃公司則分別銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管和商務(wù)部監(jiān)管。在這種情況下，監(jiān)管政出多門，容易出現(xiàn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一、重復(fù)監(jiān)管或者相互推諉現(xiàn)象。而眾多利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)從事融資業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)則基本處于監(jiān)管真空狀態(tài)。

二、規(guī)范民間資本參與金融市場(chǎng)建設(shè)的建議

1、確立民間資本參與金融市場(chǎng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度首先，進(jìn)一步降低民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的門檻，以吸納更多的民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。如重新調(diào)整境內(nèi)投資人資格及投資人持股比例，提高單個(gè)自然人、非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行持股、村鎮(zhèn)銀行持股比例等。其次，確認(rèn)民間融資的合法性。民間資本融資作為正規(guī)金融的一種必要補(bǔ)充，其存在有一定的積極作用。由于現(xiàn)行法律制度對(duì)民間融資的否定性制度安排，使融資雙方難以形成穩(wěn)定的交易規(guī)則，且為躲避嚴(yán)格的金融管制而轉(zhuǎn)向地下以求得生存與發(fā)展，不僅未能有效控制民間融資反而加劇了這種信用活動(dòng)的金融風(fēng)險(xiǎn)。建議相關(guān)部門盡快出臺(tái)《放貸人條例》，就民間資本融資制定明確的合法化界限和標(biāo)準(zhǔn)，確定民間資本融資行為和貸款主體的合法地位，給予民間融資活動(dòng)合法的生存發(fā)展空間，使其成為平等的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體，以規(guī)范民間資本的融資行為。

2、依法嚴(yán)厲懲治擾亂金融秩序的非法融資活動(dòng)要正確區(qū)分合法合理民間融資、灰色融資和黑色融資的界限，加強(qiáng)對(duì)民間資本融資的監(jiān)管。對(duì)融資類金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)等各類機(jī)構(gòu)超出經(jīng)營(yíng)范圍從事非法吸收公眾存款、非法集資等違法違規(guī)行為，要堅(jiān)決依法予以取締與嚴(yán)懲；對(duì)于與民間借貸相關(guān)的黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪及非法侵犯他人合法財(cái)產(chǎn)的犯罪行為予以嚴(yán)厲打擊。以最大限度地分散和防范民間融資風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融管理秩序和人民群眾人身財(cái)產(chǎn)安全。

3、整合各方監(jiān)管力量，明確地方金融辦監(jiān)管職責(zé)在現(xiàn)行“一行三會(huì)”金融監(jiān)管框架下，明確地方金融辦的職能應(yīng)該是負(fù)責(zé)監(jiān)管“一行三會(huì)”無法覆蓋的領(lǐng)域，把地方非公眾、非存款類金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)賦予給地方金融辦，如對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等的監(jiān)管。為此需要修訂和完善相關(guān)法律法規(guī)，通過法律正式授權(quán)地方金融辦管理對(duì)象、職責(zé)范圍，將分散在地方發(fā)改委、經(jīng)信委、商務(wù)廳等部門的金融監(jiān)管職責(zé)進(jìn)行整合，由金融辦實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管與協(xié)調(diào)。提高地方金融辦維護(hù)地方金融穩(wěn)定，規(guī)避與處置地方金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定發(fā)展的能力。

作者：劉惠好 單位：中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融研究所