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摘要：近年來，按照普惠金融、綠色金融發展戰略，宕昌縣探索以普惠金融為平臺，打造綠色金融為載體的產業發展思路，將中藥材產業作為全縣支柱產業之一，集中人力、財力、物力緊抓不懈，緊緊圍繞將宕昌打造成隴東南“藥材大縣”的目標，通過調結構、建基地、抓服務、擴面積、促銷售、活市場，使中藥材產業成為全縣農民增收的重要渠道。轄區金融業有力支撐產業發展，通過增加專項信貸投放量、創新抵押擔保方式、農業保險分散產業風險等多種金融模式，有力的促進了中藥材產業的快速良性發展。

關鍵詞：藥材產業；發展狀況；良性發展

一、中藥材產業基本情況

宕昌中藥材生產歷史悠久，境內有中藥材資源690多種，目前全縣家種中藥材以四大宗藥材為主，品種達20多種，成規模的有岷歸、黨參、紅芪、黃芪、大黃、柴胡、南沙參、赤芍、板藍根、刺五加、天麻、元胡、半夏、黃連、羌活等；野生中藥材有360多種。2018年中藥材種植面積達40萬畝,相繼建成四個藥材GAP生產基地，16個縣級中藥材種植示范點，新引進中藥材品種36個，馴化當地野生藥材品種13個。

二、金融對當地中藥材產業發展的支持情況

（一）加大中藥材產業信貸支持力度宕昌的理川、阿塢、哈達鋪等北部五鄉鎮歷來是紅芪、當歸等中藥材的盛產地，當地的農村信用社對中藥材種植及加工戶的信貸支持功不可沒。在農村市場，這部分信貸資金大多用于中藥材的種植，而在縣城，以中藥材收購、加工為主，主要用于藥材收購和加工。這些貸款重點支持了永豐公司、中藥材收購大戶馬云、者小虎、者永清等客戶，成就了一大批優秀藥材經營戶和多家藥材深加工企業，農村信用社的信貸投入給藥材產業注入了活力，成為促進宕昌中藥材產業發展的重要而積極的因素。

（二）創新抵押擔保方式，解決農戶和企業資金各金融機構自2015年以來，緊密結合縣域特色產業和涉農客戶“種、養、加、銷”各環節的融資需求，實現不同貸款要素的重新組合，突破傳統模式，創新特色信貸產品，推出了農民專業合作社貸款，加大對藥材農民專業合作社的支持力度，并通過藥材農民專業合作社帶動貧困群眾脫貧致富，一年多來，共為藥材農民專業合作社累計發放貸款8600多萬元，實現合作社發展、貧困戶增收、信貸資金安全的“三贏”目標。1.“合作社+農戶+金融機構”模式。由金融機構為藥材專業合作社發放貸款用于擴大收購規模，藥材專業合作社一方面吸收貧困戶和建檔立卡戶入股，一方面帶領農戶調整藥材種植結構，并提供保護價收購和務工崗位，保證貧困群眾穩定增收。例如宕昌縣理川理想中藥材農民專業合作社，從郵政儲蓄銀行和農村信用社共貸款550萬元，其年銷售能力從之前的200噸提高到目前的560噸，發展種植基地360畝，帶動周邊貧困群眾400多戶，其中建檔立卡戶64戶，進行中藥材種植，并提供高于市場價0.5-2元不等的保護價收購，2017年，其帶動的貧困群眾平均增收19000多元。2.“擔保+農戶+金融機構”模式。由農民專業合作社的法人為貧困群眾提供擔保，貧困群眾向當地金融機構申請貸款，按照專業合作社的收購意愿進行藥材種植，并由合作社提供保護價收購，收購后先歸還貸款，其余款項歸農戶所有，實現了合作社發展、貧困戶增收、信貸資金安全的“三贏”。例如宕昌縣八力大東山藥材專業合作社，先后從金融機構獲得貸款517萬元，其收購加工能力比之前提高1.3倍，年產值達到910萬元，發展藥材種植基地3100畝，帶動周邊群眾510戶，其中建檔立卡戶116戶，大力發展藥材種植。在此基礎上公司法人利用其自身和當地金融機構多年來的良好合作信譽，為缺乏擔保、抵押，有強烈致富信心和能力的貧困群眾26人提供5-8萬元不等的貸款擔保，被擔保的群眾平均增收2-3萬元。3.“聯保+金融機構”模式。與金融機構有著良好合作信譽的三戶農民專業合作社互相提供擔保，金融機構進行貸款支持，鼓勵其帶動貧困群眾脫貧致富。例如，郵政儲蓄銀行2015年為宕昌縣理川豐達藥材農民專業合作社貸款150萬元，由兩家藥材專業合作社提供聯保，擴大藥材收購加工規模和發展電子商務。2016年其銷售加工能力由之前的300余噸提高到500噸，電商線上收入達到120萬元，并帶動貧困群眾114多戶，農戶平均增收12000元。

三、金融支持中藥材產業發展中存在的問題

（一）金融機構信貸管理制度存在缺陷金融機構目前發放的中藥材貸款大部分都是一年期限，但中藥材的生長周期較長，紅芪、黨參、當歸等藥材從種植到采挖需要三年的時間，一年內沒有經濟效益，貸款期限滿足不了廣大藥農的生產需求，加之農村信用社貸款利率過高，使部分種植戶無力承受。

（二）農業保險及擔保組織體系建設滯后，農村金融中介機構作用發揮有限宕昌縣自然災害頻繁，農業基礎條件差，農民應對和抗御災害的能力弱，靠天吃飯的藥材產品沒有有效的農業保險作保障，將一定程度上制約信貸資金的投入。另一方面，需要融資的藥農可供擔保的抵押品供給不足。宕昌農戶可供抵押擔保的資產嚴重缺乏，一部分藥農和藥材經營小企業不能提供有效的抵押擔保品，制約了信貸的獲取，加之沒有專門的擔保中介機構，部分農戶受自身經濟條件限制，別人不愿意為其提供擔保，致使貸款無法發放。

（三）市場調控乏力，價格波動使中藥材貸款不良率上升，影響了金融的支持力度受市場機制不完善的影響，近幾年藥價的下跌和不平穩使廣大藥農還款能力受挫，增加了金融機構信貸資金的風險。2006年下半年以來，宕昌的藥材市場再次陷入低谷，市場持續疲軟，使部分農村信用社提供給藥農的貸款形成逾期或不良，增加了農村金融機構的經營風險。

（四）信用環境得不到優化部分藥材企業在改制過程中不規范的操作行為和惡意逃廢銀行債務，致使銀企關系嚴重惡化。人民銀行的征信系統尚未全面覆蓋農戶、個體工商戶及一些規模較小的個體私營企業，個別企業或個人信用理念落后、信用意識淡薄，一部分藥農借了錢以后存在拖欠賴賬思想，給金融機構帶來損失隱患，直接影響了銀行信貸資金的投入。地方政府、司法機關對金融債權的法律保護不力，嚴重挫傷了銀行加大信貸投入的積極性。

作者：任兆炳 單位：中國人民銀行隴南市中心支行